Spotrebný úver

Banka účel využitia finančných prostriedkov spravidla nesleduje. Spotrebný úver poskytuje v rôznych podobách.

Úver môže byť zabezpečený ručením, no banka nevyžaduje zabezpečenie nehnuteľnosťou. Niektoré banky poskytujú aj spotrebný úver bez dokladovania príjmu. Podmienkami na získanie spotrebného úveru zvyčajne býva, aby mal žiadateľ o úver viac ako 18 rokov a spravidla by mal byť občanom Slovenskej republiky s trvalým pobytom na Slovensku.[2]

Ako si vybrať správny úver

Okrem solventnosti a dôveryhodnosti banky či inštitúcie, od ktorej si klient požičiava, je potrebné pozerať sa aj na samotný produkt, a to primárne na:[3]

- výšku mesačnej splátky,

- výšku pôžičky a dĺžku jej splácania,

- účel, na ktorý má úver slúžiť,

- možnosti splácania úveru,

- možnosti zabezpečenia úveru.

Výhody spotrebného úveru

- spotrebný úver vyjde lacnejšie ako nákup na splátky. To je spôsobené úrokovou sadzbou, ktorá sa pri spotrebnom úvere pohybuje od približne päť do desať percent, no pri nákupe na splátky môžete tovar preplatiť aj o viac ako dvadsať percent.[4]

Nevýhody spotrebného úveru

- v porovnaní s nákupom na splátky je jeho vybavenie trošku zložitejšie,

- pre mnohých je nevýhodou aj to, že v banke, od ktorej chcete spotrebný úver získať, je potrebné mať zriadený aj účet.[5]

Spotrebný úver na auto

Spotrebný úver je bežný spôsob financovania kúpy nového alebo jazdeného vozidla. Využíva ho mnoho ľudí, ktorí si nemôžu dovoliť kúpu motorového vozidla v hotovosti.

Ako funguje spotrebný úver na auto

- Požiadate o úver v banke alebo nebankovej spoločnosti.

- Banka posúdi vašu žiadosť a v prípade schválenia vám vyplatí požadovanú sumu.

- Peniaze z úveru môžete použiť na kúpu auta u predajcu.

- Úver budete splácať mesačne formou splátok, ktoré zahŕňajú istinu a úroky.

Výhody spotrebného úveru na auto

- Rýchle a jednoduché financovanie (môžete mať auto k dispozícii hneď).

- Žiadne akontácie (v závislosti od banky a podmienok úveru) a nízke úrokové sadzby.

- Daňové odpisy (pre podnikateľov).

Nevýhody spotrebného úveru na auto

- Spotrebný úver na auto je zvyčajne dlhodobý záväzok, ktorý môže trvať až 8 rokov. Počas tejto doby budete musieť každý mesiac splácať úver, aj keď sa vám auto pokazí alebo ho budete chcieť vymeniť.

- Celková suma, ktorú zaplatíte za motorové vozidlo, bude vďaka úrokom z úveru vyššia, ako keby ste si ho kúpili v hotovosti.

- Ak nebudete schopní splácať úver, môžete sa dostať do ťažkostí a riskovať stratu auta.

Spotrebný úver – porovnanie

Pri porovnávaní spotrebných úverov na auto je dôležité zvážiť viacero faktorov:

Úroková sadzba: Je to najdôležitejší faktor, nakoľko ovplyvňuje celkové náklady na úver. Porovnajte si úrokové sadzby rôznych bánk a nebankových spoločností. Nezabudnite sa informovať aj o RPMN (ročnej percentuálnej miere nákladov), ktorá zahŕňa úroky, poplatky a ostatné náklady spojené s úverom.

Poplatky: Banky a nebankové spoločnosti si účtujú rôzne poplatky za spracovanie úveru, vedenie úverového účtu, predčasné splatenie a podobne. Pred porovnaním úverov si zistite všetky poplatky a porovnajte ich.

Doba splatnosti: Dlhšia doba splatnosti znamená nižšie mesačné splátky, ale aj celkovo vyššie zaplatené úroky. Zvážte, akú dobu splatnosti si môžete dovoliť a aká vám najviac vyhovuje.

Možnosti predčasného splatenia: Niektoré banky umožňujú predčasné splatenie úveru bez poplatku, iné si za to účtujú poplatok. Zistite si, aké máte možnosti predčasného splatenia u daného úveru.

Renomé banky/nebankovej spoločnosti: Predtým, ako si vezmete úver od akejkoľvek spoločnosti, si o nej zistite informácie. Prečítajte si recenzie klientov a uistite sa, že je to spoľahlivá spoločnosť.

Užitočné zdroje na porovnanie spotrebných úverov:

Finančná hitparáda

Finančný kompas

Spotrebný úver vs. hypotekárny úver

Spotrebný úver a hypotekárny úver sú dva bežné typy úverov, ktoré sa líšia v účele použitia, výške úveru, úrokovej sadzbe, dobe splatnosti a zabezpečení.

Spotrebný úver

Účel použitia: Je neúčelový, tzn. môžete ho použiť na akýkoľvek účel, napríklad na nákup auta, spotrebiča, dovolenky, či konsolidáciu dlhov.

Výška úveru: Je nižšia ako pri hypotekárnom úvere, zvyčajne do 50 000 eur.

Úroková sadzba: Je vyššia ako pri hypotekárnom úvere, v rozpätí od 5 % do 15 % ročne.

Doba splatnosti: Je kratšia, zvyčajne do 80 rokov.

Zabezpečenie: Nevyžaduje sa ručenie nehnuteľnosťou, môže sa však vyžadovať zabezpečenie ručiteľom.

Hypotekárny úver

Účel použitia: Je účelový, tzn. slúži na financovanie kúpy nehnuteľnosti (domu, bytu, pozemku).

Výška úveru: Je vyššia, môže dosahovať stovky tisíc eur.

Úroková sadzba: Je nižšia ako pri spotrebnom úvere, v rozpätí od 1 % do 7 % ročne.

Doba splatnosti: Je dlhšia, zvyčajne do 30 rokov.

Zabezpečenie: Vyžaduje sa ručenie nehnuteľnosťou, ktorú kupujete, alebo inou či inými nehnuteľnosťami.

Ktorý typ úveru je pre vás vhodný, závisí od vašich potrieb a cieľov:

- Spotrebný úver je vhodný pre menšie výdavky, ktoré potrebujete financovať rýchlo a bez nutnosti ručiť nehnuteľnosťou.

- Hypotekárny úver je vhodný na financovanie kúpy nehnuteľnosti, ak máte dostatočný príjem a úspory na pokrytie akontácie a splátok úveru.

Spotrebný a bezúčelový úver: Aký je medzi nimi rozdiel?

Spotrebný úver a bezúčelový úver sa na prvý pohľad zdajú byť synonymá. V praxi však existujú medzi nimi dôležité rozdiely, ktoré je dôležité poznať predtým, ako sa rozhodnete požiadať o úver.

Spotrebný úver je typ úveru, ktorý je určený na financovanie konkrétnych výdavkov. To znamená, že banka vám požičia peniaze na nákup konkrétneho tovaru alebo služby, ako napríklad automobilu, nábytku, spotrebičov či dovolenky. Banka si bude vyžadovať dokladovanie o tom, na čo ste peniaze použili.

Bezúčelový úver je typ úveru, ktorý nemá vopred určený cieľ použitia. To znamená, že peniaze môžete použiť na akýkoľvek účel uznáte za vhodné. Banka vám peniaze požičia bez nutnosti dokladovania o tom, na čo ste peniaze použili.