Hypotekárny úver

Kto môže požiadať o hypotéku

Hypotéku môže získať osoba, ktorá:[2]

- má 18 a viac rokov,

- je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden so žiadateľov je občanom krajiny EÚ,

- má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý musí banke dokladovať.

Aké dokumenty potrebujem na vybavenie hypotéky

Dokumenty, ktoré je potrebné predložiť k žiadosti o hypotekárny úver, sa môžu líšiť podľa druhu hypotéky a podľa požiadaviek konkrétnej banky.

Najčastejšie vyžadovanými dokumentmi sú:

- dva doklady totožnosti (napríklad občiansky preukaz a vodičský preukaz, alebo občiansky preukaz a kartička poistenca),

- potvrdenie o príjme, (netreba predkladať, ak ide o príjem, ktorý sa dá overiť v Sociálnej poisťovni), [3]

- doklady k nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie úveru - znalecký posudok k nehnuteľnosti,

- doklady k účelu poskytnutia úveru - kúpna zmluva, stavebné povolenie či rozpočet k rekonštrukcii.[4]

Ako dlho trvá vybavenie a schválenie hypotéky

Posúdenie žiadosti po predložení všetkých potrebných dokladov je zvyčajne od 24 do 48 hodín. Schválenie hypotéky trvá približne 2 týždne.[5]

Úroková sadzba hypotéky

Úroková sadzba hypotekárneho úveru je fixovaná na určité obdobie, počas ktorého sa nemení. Zmeniť sa môže až po dobe fixácie, ktorú si klient zvolí pri žiadosti o úver, pričom na výber má 1-, 2-, 3-, 5-, 7-, 10-, 15- a 20-ročnú fixáciu úrokovej sadzby podľa druhu produktu jednotlivých bánk.[6]

Aké poplatky sú spojené so získaním hypotéky

Výška poplatku za poskytnutie úveru na bývanie je rôzna, závisí vždy od konkrétnej ponuky banky.[7]

Podmienky hypotéky

Podmienky hypotekárneho úveru sa v závislosti od banky a individuálnej situácie klienta líšia, no existujú všeobecné požiadavky, ktoré musia splniť všetci žiadatelia:

Vek: Minimálny vek pre podanie žiadosti o hypotéku je 18 rokov. Maximálny vek je zvyčajne 65 rokov, no niektoré banky schvaľujú hypotéky aj starším klientom.

Príjem: Žiadateľ o hypotéku musí mať preukázateľný príjem. Banka bude posudzovať výšku príjmu, jeho stabilitu a trvanie. Dôležitá je aj zadlženosť žiadateľa. Banky obyčajne vyžadujú, aby pomer celkových splátok k čistému príjmu žiadateľa o úver nepresiahol 50 %.

Nehnuteľnosť: Hypotéka sa poskytuje na financovanie kúpy, výstavby alebo rekonštrukcie nehnuteľnosti. Nehnuteľnosť musí byť znaleckým posudkom ohodnotená na sumu, ktorá je dostatočná na pokrytie výšky hypotéky. Banka bude posudzovať aj právny stav nehnuteľnosti a jej vady.

Ďalšie podmienky: Niektoré banky vyžadujú od žiadateľov o hypotéku predloženie životného poistenia. V závislosti od typu hypotéky môže banka požadovať aj ručenie nehnuteľnosťou alebo iným majetkom.

Najvýhodnejšia hypotéka

Hľadáte tú najvýhodnejšiu hypotéku? Nebojte sa, nie ste sami. Výber hypotéky môže byť zložitý a zdĺhavý proces, preto je dôležité mať dostatok informácií a vedieť, na čo sa zamerať. Najvýhodnejšia hypotéka je bohužiaľ relatívny pojem, keďže závisí od vašich individuálnych potrieb a aktuálnych ponúk bánk.

Prinášame vám praktické tipy a rady, ako si vybrať tú najvýhodnejšiu hypotéku pre vaše potreby:

Porovnajte si ponuky rôznych bánk

Neuspokojte sa s prvou bankou, ktorú navštívite. Venujte čas porovnaniu úrokových sadzieb, poplatkov a podmienok hypoték od viacerých bánk. Pomôžu vám s tým online porovnávače hypoték, ako napríklad Finančný Kompas alebo HypoKalkulačka. Zvážte aj menej známe banky, ktoré niekedy ponúkajú akciové úrokové sadzby alebo iné benefity.

Zvážte nasledovné faktory:

Výška hypotéky: Koľko peňazí potrebujete požičať?

Doba splatnosti: Na ako dlho si chcete hypotéku vziať? Čím dlhšia doba splatnosti, tým nižšia bude mesačná splátka, ale na úrokoch preplatíte viac.

Úroková sadzba: Je to úrok, ktorý budete platiť z požičanej sumy. Porovnajte ponuky rôznych bánk a zvoľte si tú s najnižšou úrokovou sadzbou.

Poplatky: Banky si účtujú rôzne poplatky za spracovanie hypotéky, znalecký posudok, predčasné splatenie a podobne. Pred výberom hypotéky si tieto poplatky porovnajte.

Podmienky hypotéky: Niektoré hypotéky sú podmienené napríklad kúpou životného poistenia od danej banky. Dobre si prečítajte všetky podmienky hypotéky pred jej podpisom.

Hypotekárny úver pre mladých

Hypotekárny úver pre mladých je zvýhodnený typ úveru na bývanie, ktorý je určený pre mladých ľudí vo veku do 35 rokov.

V porovnaní s bežnými hypotékami ponúka viacero benefitov, medzi ktoré patria:

Daňový bonus: Mladí ľudia si po splnení podmienok môžu uplatniť daňový bonus z úrokov zaplatených z hypotéky. Výška bonusu môže dosiahnuť až 400 € ročne po dobu 5 rokov.

Nižšie úrokové sadzby: Niektoré banky ponúkajú mladým klientom nižšie úrokové sadzby na hypotekárne úvery.

Znížené poplatky: Banky často znížia alebo úplne odpustia poplatky za spracovanie hypotéky pre mladých klientov.

Podmienky hypotekárneho úveru pre mladých

Vek: Do 35 rokov ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie (platí i pre ďalšieho dlžníka).

Príjem: Priemerný hrubý príjem žiadateľa v predchádzajúcom kalendárnom roku nesmie prekročiť 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve Slovenskej republiky počas predchádzajúceho štvrťroku.

Účel: Nadobudnutie, výstavba, rekonštrukcia bytu alebo rodinného domu na Slovensku.

Vlastné zdroje: Minimálna výška vlastných zdrojov je 10 % z hodnoty nehnuteľnosti.

Nehnuteľnosť: Nehnuteľnosť musí byť znaleckým posudkom ohodnotená na sumu, ktorá je dostatočná na pokrytie výšky hypotéky.

Ručenie: Niektoré banky vyžadujú ručenie nehnuteľnosťou alebo iným majetkom.

Hypotekárny úver pre podnikateľov

Hypotekárny úver pre podnikateľov je špecifický typ úveru na bývanie, ktorý je určený pre SZČO a spoločnosti s ručením obmedzený. Na rozdiel od bežných hypoték pre zamestnancov má viacero odlišností, ako v podmienkach, tak aj v dostupných ponukách.

Podmienky hypotekárneho úveru pre podnikateľov

Dĺžka podnikania: Minimálna dĺžka podnikania sa u rôznych bánk líši, obyčajne sa však vyžaduje aspoň 12 mesiacov nepretržitého podnikania.

Daňové priznanie: Podnikateľ musí predložiť daňové priznanie za posledné dve zdaňovacie obdobia.

Príjem: Banka posudzuje príjem podnikateľa na základe jeho čistého zisku po zdanení. Niektoré banky akceptujú aj iné formy príjmov, ako napríklad tržby z podnikania.

Vlastné zdroje: Minimálna výška vlastných zdrojov je zvyčajne 10 % z hodnoty nehnuteľnosti.

Nehnuteľnosť: Nehnuteľnosť musí byť znaleckým posudkom ohodnotená na sumu, ktorá je dostatočná na pokrytie výšky hypotéky.

Ručenie: Niektoré banky vyžadujú ručenie nehnuteľnosťou alebo iným majetkom.

Okrem splnenia všeobecných podmienok musia podnikatelia splniť aj špecifické požiadavky danej banky. Tieto požiadavky sa týkajú napríklad:

Oblasti podnikania: Niektoré banky neposkytujú hypotéky pre podnikateľov v rizikových oblastiach podnikania.

Stabilitu podnikania: Banka bude posudzovať stabilitu podnikania žiadateľa a jeho očakávaný budúci vývoj.

Zadlženosť: Podnikateľova celková zadlženosť nesmie presiahnuť stanovený limit.