Činnosti finančného agenta

Finančný agent nielenže predstaví klientovi produkty a služby rôznych finančných inštitúcií a pomôže mu porovnať ich ponuky, ale mu aj poskytne všetky potrebné informácie o produktoch a službách, a poradí mu, ktorý produkt či služba je pre jeho potreby najvhodnejší.

Ďalej mu pomôže s vyplnením a spracovaním žiadosti o produkt či službu a komunikuje s finančnou inštitúciou v mene klienta. Taktiež zabezpečí plynulý priebeh celého procesu.

Finančný agent klientovi poskytuje servis aj po uzatvorení zmluvy a zodpovedá jeho otázky.

Ako si vybrať finančného agenta?

- Overte si jeho licenciu (musí mať platnú licenciu od Národnej banky Slovenska).

- Prečítajte si recenzie na jeho činnosť.

- Uistite sa, že mu dôverujete.

Finančný agent vám môže pomôcť s výberom finančného produktu či služby, ktorá je pre vás najvhodnejšia. Ak uvažujete o financovaní vášho domu, auta alebo iného nákupu, alebo ak chcete investovať svoje peniaze, zvážte využitie jeho služieb.

V slovenskom systéme rozlišujeme tri základné typy finančných agentov podľa rozsahu ich oprávnení a produktového zamerania:

Samostatný finančný agent

Najvyšší stupeň oprávnení: Môže sprostredkovať produkty a služby všetkých typov finančných inštitúcií (banky, poisťovne, doplnkové dôchodkové spoločnosti, obchodníci s cennými papiermi).

Nezávislosť: Pracuje na vlastný účet a nie je viazaný na žiadnu konkrétnu finančnú inštitúciu.

Vyššie požiadavky: Musí mať najvyššiu úroveň odborných vedomostí a skúseností a splniť prísnejšie podmienky pre udelenie licencie od Národnej banky Slovenska.

Vhodný pre: Klientov, ktorí hľadajú komplexné poradenstvo a široký výber produktov z rôznych inštitúcií.

Viazaný finančný agent

Pracuje pre konkrétnu finančnú inštitúciu: Môže sprostredkovať len produkty a služby svojej materskej finančnej inštitúcie.

Nižšie požiadavky: Na jeho činnosť sa vzťahujú nižšie požiadavky na odbornú spôsobilosť a podmienky pre udelenie licencie.

Vhodný pre: Klientov, ktorí už vedia, aký produkt či službu potrebujú a chcú ho získať od konkrétnej inštitúcie.

Podriadený finančný agent

Pracuje pod dohľadom samostatného finančného agenta: Môže sprostredkovať produkty a služby len tých finančných inštitúcií, s ktorými má zmluvu jeho nadriadený agent.

Najnižšie požiadavky: Na jeho činnosť sa vzťahujú najnižšie požiadavky na odbornú spôsobilosť a podmienky pre udelenie licencie.

Vhodný pre: Začínajúcich finančných agentov, ktorí sa chcú učiť od skúseného kolegu a postupne si získavať vlastnú klientelu.

Finančný agent a finančný poradca

Hoci sa pojmy „finančný agent“ a „finančný poradca“ často zamieňajú, ide o dve odlišné profesie s rôznymi oprávneniami a povinnosťami.

Zatiaľ čo finančný agent pôsobí ako sprostredkovateľ medzi klientom a finančnou inštitúciou, ktorého úlohou je prezentovať klientovi produkty a služby rôznych finančných inštitúcií a pomôcť mu vybrať si ten najvhodnejší pre jeho potreby, finančný poradca je nezávislý odborník, ktorý klientovi poskytuje komplexné finančné poradenstvo a služby. Finančný poradca nie je viazaný na žiadnu konkrétnu finančnú inštitúciu a jeho cieľom je chrániť záujmy klienta.

Čo sa týka finančnej odmeny, finančný agent je odmeňovaný províziou od finančnej inštitúcie, v ktorej produkt či službu sprostredkoval. Klient za jeho služby priamo neplatí. Finančný poradca si za svoje služby účtuje poplatok priamo od klienta. Výška poplatku sa môže líšiť v závislosti od rozsahu služieb a od individuálnych dohôd medzi klientom a poradcom.

Finančný poradca nie je sprostredkovateľ

Na poli finančného sprostredkovania sa možno stretnúť aj s pojmom finančný poradca, ktorý však nie je sprostredkovateľom, ale akýmsi odborným poradcom klienta. Finančný poradca je osoba, ktorá podpisuje zmluvu s klientom a nie finančnou inštitúciou. Poradca sa od ostatných líši najmä tým, že honorár alebo odmenu za jeho služby mu platí priamo klient. V praxi to znamená, že ak potrebujete hypotéku, úver, poistenie či sporenie, finančný poradca si porovná produkty všetkých finančných inštitúcií a vyberie pre vás najvhodnejšiu alternatívu.

Finančných poradcov pôsobí na Slovensku len veľmi málo a ich kvalifikácia je najvyššia spomedzi všetkých agentov na trhu. V roku 2021 to bolo podľa verejne dostupných údajov len osem subjektov. Z nich len dva majú oprávnenie pre sektor zaistenia a poistenia, a sedem poradcov sa venuje sektoru poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov.

Odborníci menší počet poradcov zdôvodňujú tým, že v našej krajine tento spôsob finančného poradenstva nie je príliš obľúbený. Na Slovensku služby finančných poradcov využívajú najmä firmy a bonitnejšia klientela.

Finanční poradcovia musia mať za sebou aspoň sedemročnú prax v konkrétnom sektore a ich povinnosťou je tiež úspešne absolvovať náročné ústne a písomné skúšky. To je predpoklad na získanie povolenia na vykonávanie činnosti, ktoré vydáva Národná banka Slovenska.