Hľadaj

Slováci sú konzervatívni, týka sa to aj II. piliera

Ekonomika Poslať

Klient si na svoj dôchodok prispieva aj prostredníctvom fondov, ktoré sa nachádzajú v druhom pilieri. Mnoho Slovákov však zostáva práve v tom fonde, ktorý je najmenej výnosný, a do ktorého ich nasmerovalo rozhodnutie vlády z roku 2013.

image
Zdroj foto: Shutterstock

 

Prednosť majú dlhopisy 

V rámci fondov druhého piliera sú na Slovensku vytvorené štyri druhy fondov, do ktorých môžu klienti investovať svoje finančné prostriedky. Sú to fondy dlhopisové, akciové, indexové a zmiešané. Celkovo ponúka šesť správcovských spoločností možnosť investovať do devätnástich fondov. Majetok, ktorý je viazaný v rámci týchto fondov, tvorí k 1. februáru sumu 7,66 miliardy eur, pričom zhodnotenie bolo len 2,1 percenta, čo predstavuje veľmi zanedbateľnú sumu.

 

 

Slováci aj v predchádzajúcom roku 2017 zostali konzervatívni a najviac klientov tak zostáva v dlhopisovom garantovanom fonde, v ktorom sa nachádza aktuálne 79 percent majetku sporiteľov. 

 

Investovanie do garantovaných fondov patrí k najväčším investičným chybám.“

 

„Ako vyplýva zo samotného pomeru sporiteľov v jednotlivých fondoch, väčšina klientov zhodnocuje svoje dôchodkové úspory v dlhopisovom garantovanom fonde. Tento pomer indikuje, že Slováci sú v oblasti finančného investovania i naďalej veľmi konzervatívni, respektíve, že sa o vlastné dôchodkové sporenie aktívne zväčša nezaujímajú a zostávajú vo fondoch, kam ich nasmerovalo rozhodnutie vlády z roku 2013,“ hovorí Mário Adámek, člen predstavenstva Aegon, d. s. s. 

 

Väčšina Slovákov svoje úspory znehodnocuje, až 80 % Slovákov má peniaze v garantovaných fondoch.“

 

Vláda vtedy rozhodla, že ak klient nepožiada o presun úspor do iného dôchodkového fondu, jeho úspory sa automaticky presunú do garantovaného dôchodkového fondu. 

 

„Takýmto spôsobom si naozaj Slováci na zaujímavý dôchodok nenasporia. Tá príčina je jasná, nastavenie druhého piliera je zlé. Až 80 % Slovákov má peniaze v garantovaných fondoch, ktoré v minulom roku zarobili ešte menej. V druhom pilieri Slováci v podstate reálne znehodnocujú svoje peniaze, teda väčšina Slovákov znehodnocuje svoje peniaze,“ hovorí Maroš Ďurik, generálny riaditeľ Across Private Investments. „Garantované fondy sú jednou z najväčších investičných chýb, ktorá sa deje v druhom pilieri... Pre ilustráciu, ak sa pozrieme na to, ako zhodnotili (občania) peniaze v prvom pilieri, priebežnom, tak vidíme, že dôchodková hodnota vzrástla o 5,2 %. Prvý pilier mal, dá sa povedať, lepšie zhodnotenie ako druhý, čo je paradox a určite to nie je správne,“ dopĺňa s tým, že v roku 2017 malo význam sporiť v indexových fondoch, ktoré atakovali deväťpercentné zhodnotenie.

 

S výnosmi do rizika

Z celkového výnosu fondov teda vyplýva, že dlhopisové garantované fondy sú skôr určené pre sporiteľov, ktorým do dôchodku zostáva relatívne menej času. Spomedzi všetkých fondov sú, pochopiteľne, práve garantované fondy najmenej výnosné. 

 

Omnoho rizikovejšie, ale aj výnosnejšie sú akciové fondy, v ktorých je naviazaných 11,8 percenta majetku sporiteľov. S výnosnosťou sú na tom podobne aj indexové fondy, v ktorých je 8,1 percenta majetku sporiteľov. „Klienti, ktorí vstupujú do druhého piliera a ich investičné horizonty presahujú 10 až 15 rokov, by si mali vyberať medzi rizikovejšími stratégiami, či už akciový, alebo indexový fond v záujme čo najvyššieho nárastu hodnoty úspor,“ dopĺňa Matej Varga, vedúci úseku riadenia investícií v Dôchodkovej správcovskej spoločnosti Poštovej banky. 

 

Prognózy na rok 2018

Rok 2018 so sebou prináša aj zmeny v odvodoch do druhého piliera, ktorý narastie. „Výška odvodu do druhého piliera sa v tomto roku navyšuje zo 4,25 % na 4,5 %,“ hovorí Marián Kopecký, predseda predstavenstva Allianz SDSS. Zmeny nastávajú aj vo zvýšení veku odchodu do starobného dôchodku, a to na 62 rokov a 76 dní, predtým to bolo 62 rokov. 

 

Úrokové sadzby ostávajú nízke a väčšina odborníkov nepredpokladá ich rast. To isté sa týka aj inflácie. „Z pohľadu zhodnotenia si myslíme, že rok 2018 nebude taký úspešný ako predchádzajúce roky. Úrokové sadzby sú stále nízke a očakáva sa ich postupný rast. To bude negatívne vplývať na zhodnotenie dlhopisového fondu. Akciové trhy majú za sebou niekoľko úspešných rokov a sú na historických maximách, priestor pre ich ďalší výrazný rast preto vidíme ako obmedzený,“ hovorí Kopecký. 

 

Zvyšuje sa tiež záujem mladých ľudí o sporenie na svoj dôchodok. „Registrujeme nárast počtu klientov v II. pilieri, čo potvrdzuje rastúci záujem o budúci dôchodok zo strany mladých ľudí vstupujúcich na trh práce s ohľadom na negatívne prognózy týkajúce sa dôchodkov vyplácaných len zo sociálnej poisťovne a demografický vývoj v spoločnosti,“ hovorí Martin Višňovský, člen predstavenstva NN DSS.

 

Príspevkový II. pilier 

Starobné dôchodkové sporenie predstavuje II. pilier dôchodkového systému, ktorý je príspevkovo definovaný, čo znamená, že výška dôchodkovej dávky bude závisieť od zaplatených príspevkov do II. piliera a ich samotného zhodnotenia. Tieto finančné prostriedky spravujú dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS), ktorých je na Slovensku šesť. 

 

Osoby mladšie ako 35 rokov môžu do II. piliera vstúpiť dobrovoľne. Po vstupe do tohto piliera sa starobné dôchodkové sporenie stáva povinné a spolu s prvým pilierom tvoria základný systém dôchodkového zabezpečenia. 

 

 

Od roku 2017 sa sadzba povinných príspevkov každoročne zvyšuje o 0,25 %, čiže v roku 2017 z pôvodných 4 % na 4,25 % z vymeriavacieho základu. Pre rok 2018 je to 4,50 % a tento podiel sa bude zvyšovať až do roku 2024, keď dosiahne úroveň 6 % z vymeriavacieho základu. Táto výška sa bude uplatňovať vo všetkých nasledujúcich rokoch. Odvody do I. piliera sa budú v jednotlivých rokoch adekvátne znižovať tak, aby súčet prostriedkov v prvom a druhom pilieri predstavoval 18 % vymeriavacieho základu.

 

Zhrnutie II. piliera v roku 2017

Celkový majetok v dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS) k 31. 12. 2017 7 598 813 220,94 eura 
Úspory v garantovaných dôchodkových fondoch  6 039 987 592,80 eura 
Priemerné ročné zhodnotenie garantovaných dôchodkových fondov  1,348 % p. a. 
Úspory v negarantovaných dôchodkových fondoch 1 558 825 628,12 eura 
Priemerné ročné zhodnotenie negarantovaných dôchodkových fondov  6,474 % p. a. 
Celkový počet sporiteľov  1 435 262
Počet sporiteľov, ktorí vstúpili do II. piliera v roku 2017 viac ako 52 tis. 
Medziročný nárast počtu sporiteľov (v porovnaní s rokom 2016) 56 %

 

www.KalkulackaOnline.sk
nástroj pre agentov
Najväčší, nezávislý a spoľahlivý porovnávač poistných produktov.
Vyspelé riešenie pre váš biznis.
Porovnanie ponúk 15 rôznych poisťovní na jednom mieste

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
10.12.2018 Ján Beracka

Bitcoin: Vývesný štít kryptomien aj technológie blockchain

Mena bitcoin je žijúca legenda a naplno odhalila potenciál technológie blockchain. Príbeh tejto meny tvoria vzostupy aj pády. Bitcoin v ...

6.12.2018 Marek Mittaš

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez ...

5.12.2018 Ján Beracka

Agenti o novom vzdelávaní: Predpisy na poslednú chvíľu a duplicita

Od februára tohto roku platia nové pravidlá pre osobitné finančné vzdelávanie finančných sprostredkovateľov. Ivica Chačaturianová zo ...

5.12.2018 Marek Šimo

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju ...

4.12.2018 Ivana Brillová

Bývate v podnájme? Vlastný aj cudzí majetok môže ochrániť poisťovňa

Ak dôjde napríklad k požiaru alebo vykradnutiu prenajatého bytu a majiteľ bytu je poistený, poisťovňa mu preplatí vzniknutú škodu. ...

3.12.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 48/2018: Ľudia sa boja o osobné údaje, váhajú s nakupovaním cez internet

Takmer polovica spotrebiteľov je viac znepokojená v súvislosti so zdieľaním svojich dát online ako minulý rok. Slováci si odložia mesačne ...

3.12.2018 Natália Hučková

Mýty o GDPR #2: GDPR sa podriadených finančných agentov netýka

V rámci činnosti podriadených finančných agentov dochádza k rozsiahlemu spracúvaniu osobných údajov. To, že sa GDPR podriadených ...

29.11.2018 Marek Šimo

Konzervatívnych investičných alternatív ku klasickým sporiacim účtom je niekoľko

Sporiace účty v bankách sú jedným z najklasickejších bankových produktov pre bežných spotrebiteľov. A stále sa tešia vysokej obľube, ...

28.11.2018 Marek Mittaš

Akú poistku potrebujete na zimné svahy?

K zimnému výstroju lyžiara aj turistu by malo patriť aj dobré poistenie na svahy. Mnoho ľudí však stále nevie, kde a aké poistenie kryje ...

26.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 47/2018: Firmy by si mali dávať pozor na „falošných šéfov“

Slováci si v priemere dokážu usporiť 80 eur. Zhruba každú dvanástu slovenskú firmu môže ohroziť okolie, s ktorým je ekonomicky spätá. ...

21.11.2018 Ján Beracka

Ceny nehnuteľností v treťom kvartáli rástli, prispieva k tomu nízka ponuka bytov

Ceny nehnuteľností na Slovensku v treťom štvrťroku opäť rástli, hoci len mierne. Mierne vzrástli aj priemerné ceny bytov v ...

21.11.2018 Ján Beracka

Typický slovenský milionár je muž, päťdesiatnik, zaujíma sa najmä o dlhopisy

Slovenských dolárových milionárov spája s bežnými Slovákmi mnoho spoločných čŕt. Majú obavy z kvality právneho štátu a upozorňujú ...

19.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 46/2018: V EÚ je nedostatok IT špecialistov

Do roku 2020 bude celkovo v regióne chýbať 500 tisíc ľudí v IT oblasti. Iba tretina firiem na Slovensku ponúka zákazníkom platby online. ...

12.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 45/2018: Dlhy Slovákov sú vyššie ako objem vkladov v bankách

Slovenskej ekonomike sa darí, koncom septembra pribudlo na Slovensku viac ako 15 tisíc firiem. Slováci majú v bankách menej ako dlhujú. Ľudia ...

5.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 44/2018: Rok 2019 bude rekordný, na celom svete sa zaregistruje vyše 100 miliónov áut

Finančný vankúš Slovákov nie je dostatočný, na účtoch zostávajú v plusoch. Dôchodcovia platia v 70% prípadoch platobnou kartou. ...

22.10.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 42/2018: Chudobou je ohrozených 16 % Slovákov

Slováci síce nakupujú na splátky často, nie je to však preto, že by nemali dostatok finančných prostriedkov. Chudobou je na Slovensku ...

16.10.2018 Ján Beracka

Najdrahšie mestá sú vo Švajčiarsku, v Prahe sa žije ľahšie ako v Bratislave

Najdrahšie mestá na svete sú vo Švajčiarsku. Sú nimi Zürich a Ženeva. Mesačné náklady typickej trojčlennej rodiny sa pohybujú rádovo v ...

15.10.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 41/2018: Najlepšia dlhodobá investícia je podľa Slovákov kúpa nehnuteľnosti

Počet nespoľahlivých platcov DPH klesá, najhoršiu platobnú disciplínu majú „eseročky“. Objem investícií do realitných projektov ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Bitcoin: Vývesný štít kryptomien aj technológie blockchain
  2. 2.
    Kauza Transpetrol bude pokračovať, najvyšší súd rozhodne o odvolaní jedného z obžalovaných
  3. 3.
    Meteorológovia vydali výstrahu pred snežením na severozápade Slovenska, hrozí aj poľadovica
  4. 4.
    Desať žien obvinilo duchovného liečiteľa zo sexuálneho obťažovania, liečil aj Billa Clintona
  5. 5.
    Mladí chcú odísť do zahraniča, politika ich nezaujíma

Chcete dostávať novinky na E-mail?