Hľadaj

Peer-to-peer úvery sú podľa NBS hrozbou, prax ukazuje málo problémov

Ekonomika Poslať

Na pôžičky formou peer-to-peer úverov upozorňuje Národná banka Slovenska (NBS), hoci doteraz bolo zaregistrovaných len pár podnetov od spotrebiteľov. Ministerstvo financií Slovenskej republiky (MF SR) sa zatiaľ upravovať legislatívu nechystá.

image

Málo negatívnych podnetov

NBS už od roku 2016 upozorňuje na riziká spojené s „peer-to-peer“ úvermi. Peer-to-peer úvery sú pôžičky, pri ktorých investor, ktorý má finančné prostriedky navyše, ich požičiava dlžníkovi, ktorému peniaze chýbajú. NBS varuje, že požičiavanie prostriedkov pomocou online platforiem je „konaním na vlastnú zodpovednosť“. Preto by si mali zúčastnené subjekty zvážiť riziká, ktoré sú spojené s požičiavaním prostredníctvom internetovej aukcie. 

 

„Táto činnosť rovnako ako aj subjekty, ktoré ju vykonávajú, nepodlieha dohľadu NBS. NBS upozorňuje verejnosť, že účasť na takomto spôsobe požičiavania prostredníctvom internetovej aukcie je konaním na vlastnú zodpovednosť zúčastnených subjektov, teda investor – veriteľ a záujemca – dlžník,“ upozorňuje NBS.

„NBS neregistruje žiadne podnety spotrebiteľov na tieto druhy pôžičiek. V minulosti ich bol zanedbateľný počet, doteraz menej ako päť.“

Tieto kolektívne pôžičky naozaj fungujú ako online služby a netýkajú sa finančných inštitúcií. Potrebný je v tomto prípade len sprostredkovateľ, ktorý spravuje danú online platformu. Na tejto platforme sa stretáva ponuka investorov a požiadavky dlžníkov. Investori tak môžu zhodnotiť svoje úspory vyššou sadzbou, aká je ponúkaná finančnými inštitúciami, a dlžník si zase môže požičať za nižšiu úrokovú mieru. Celý kolobeh funguje na princípe investor – sprostredkovateľ – dlžník. 

Napriek rizikám NBS ako orgán dohľadu nad subjektmi finančného trhu, v súčasnosti neregistruje žiadne sťažnosti. „Aktuálne neregistrujeme žiadne podnety spotrebiteľov na tieto druhy pôžičiek. V minulosti ich bol zanedbateľný počet, doteraz menej ako päť,“ hovorí Martina Vráblik Solčányiová, hovorkyňa NBS.

Ministerstvo financií aktuálne neplánuje poskytovanie peer-to-peer úverov regulovať. Situácia na trhu totiž v súčasnosti nie je hrozbou. „MF SR vie o existencii spoločností, ktoré dnes fungujú na princípe tzv. peer-to-peer. V prípade, že by sa situácia na finančnom trhu zhoršila natoľko, že by viedla k ohrozeniu záujmov občanov, ktorí sa zapojili do takýchto projektov, je MF SR pripravené zvážiť prípravu legislatívnej úpravy aj v tejto oblasti,“ hovorí Alexandra Gogová z tlačového odboru MF SR. 

 

Riziká aj kontrolné mechanizmy 

Podľa Róberta Chovanculiaka, analytika Inštitútu ekonomických a spoločenských analýz (INESS), riziká pri tomto druhu služby existujú, no je to otázka osobného rozhodnutia ľudí, ktorí do tohto vzťahu vstupujú. „Samozrejme, tie riziká nie sú nikdy minimálne alebo úplne nulové. Je tam riziko, že sa niečo stane, a ten človek bude platobne neschopný, a peniaze už druhá strana, ktorá ich požičala, neuvidí. Ale keďže to funguje, ľudia ich používajú a peniaze sa im vracajú s nejakým úrokom, tak to má zmysel. No vždy je to na takom súkromnom rozhodnutí. Riziko je, aj keď vložím peniaze do nejakého indexového fondu na akciovom trhu, tiež to môže padnúť, tiež to môže rásť a neexistuje bezrizikové vloženie peňazí do nejakého aktíva,“ dodáva Chovanculiak.

„V prípade, že by sa situácia na finančnom trhu zhoršila, je MF SR pripravené zvážiť prípravu legislatívnej úpravy v oblasti peer-to-peer úverov.“

Riziká rovnakého druhu existujú aj v prípade, že si podnikatelia pomocou úverov od ľudí hľadajú podporu pre svoj projekt. Aj v tomto prípade NBS upozorňuje, že tieto platformy nepodliehajú dohľadu a za ich používanie si zodpovedá každý sám. NBS tiež upozorňuje, že finančné prostriedky, ktoré sú súčasťou činností spojených s crowdfundingom, nepodliehajú ochrane vkladov ani ochrane investícií.

Riziká síce sú, no samotné platformy, ktoré tieto služby poskytujú, si vytvárajú vlastné bezpečnostné mechanizmy. „(Platforma) sama si nejako skontroluje toho človeka, ktorý si chce požičať peniaze na nejaký nový produkt, ktorý chce vyrobiť. Tá platforma nepustí hocikoho, aby si tam projekt odprezentoval. Systémy to kontrolujú, či to je reálne, či ten človek nie je nejaký podvodník. Podľa štatistík na tých platformách nie je problém, že by tam niekto klamal, robil nejaké podvody. To sa často vylučuje,“ hovorí Róbert Chovanculiak. 

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.7.2019 Ján Beracka

Štát si od občanov prestane pýtať ďalšie dokumenty v papierovej forme

Slovensko sa už od 1. septembra minulého roka konkrétnym spôsobom obmedzuje v byrokracii tým, že určité potvrdenia sa dajú získať ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

16.7.2019 Ján Beracka

Nick de Maesschalck o smernici IDD: Určité rozdiely medzi krajinami sú zdravé, no nesmú byť veľké

Smernica IDD je základnou reguláciou, ktorá predstavuje minimálnu harmonizáciu pravidiel v oblasti distribúcie poistenia. Členské štáty ...

15.7.2019 Ján Beracka

Zavedenie smernice IDD v EÚ je náročné, niektoré krajiny ho doteraz nezvládli

Smernica o distribúcii poistenia (IDD) sa do národných legislatív členských štátov EÚ dostáva s pomerne veľkými ťažkosťami. Táto ...

12.7.2019 Ján Beracka

Dohoda o navýšení minimálnej mzdy je zatiaľ ďaleko

Do 15. júla by sa mali zamestnávatelia, odborári a vláda dohodnúť na prípadnom navýšení minimálnej mzdy. Zamestnávatelia sú ochotní ...

11.7.2019 Redakcia FinReport

Financial Report júl - august analyzuje európsku smernicu IDD

Jednou z výhod európskej integrácie, na ktorú sme si zvykli, je slobodné cestovanie. No z Európskej únie na Slovensko skutočne prichádza ...

11.7.2019 Natália Hučková

Spoločnosti British Airways hrozí obrovská pokuta. Neochránila údaje o cestujúcich

Leteckej spoločnosti British Airways hrozí za porušenie ochrany osobných údajov pokuta až vo výške 183 miliónov libier (204,4 milióna eur). ...

10.7.2019 Ján Beracka

Dovolenku často potichu predražujú výmenné kurzy mien

Dovolenkári by mali brať do úvahy, že cenu dovolenky ovplyvňuje oslabovanie a posilňovanie meny na devízových trhoch. Čím je euro slabšie, ...

9.7.2019 Ján Beracka

Ceny bývania sa ďalej šplhajú k historickému maximu

Ceny bývania naďalej rastú, dynamika tohto rastu sa spomaľuje. To je základná charakteristika realitného trhu na začiatku tohto roka. ...

4.7.2019 Ján Beracka

Od júla štát poskytuje výhodné mladomanželské pôžičky

Úvery na Slovensku sú naďalej mimoriadne dostupné, miera zadlženosti domácností je historicky vysoká. Napriek tomu od júla znie na Slovensku ...

2.7.2019 Ján Beracka

Dvojaká kvalita potravín existuje, nerozdeľuje Európu na východ a západ

Potraviny na Slovensku patria k tým lacnejším v rámci EÚ, no sú najdrahšie spomedzi V4. Ukazuje to medzinárodné porovnanie štatistického ...

28.6.2019 Ján Beracka

Rodné číslo sa má zrušiť, nahradí ho bezvýznamový identifikátor a ďalšie kódy

Ministerstvo vnútra SR chce zrušiť rodné čísla a nahradiť ich identifikačnými kódmi, z ktorých sa nebudú dať získať ďalšie údaje. ...

25.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum sa zvyšuje, vplýva na dôchodky aj exekúcie

Životné minimum sa od júla zvyšuje o približne päť eur. Výška životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu stúpa z 205,07 ...

21.6.2019 Financial Report

Chudoba ohrozuje vyše osemstotisíc Slovákov

Chudoba ohrozuje 863 tisíc ľudí. Chudobných teda je 16,1 % Slovákov. Ukázali to údaje Štatistického úradu SR. Títo ľudia majú problém ...

20.6.2019 Redakcia FinReport

Slovensko je bližšie k zálohovaniu plastových fliaš

Vládny návrh zákona o zálohovaní jednorazových obalov na nápoje sa dostal do druhého čítania. Návrh by teda mal definitívne prejsť ...

18.6.2019 Ján Beracka

Slovák je prvýkrát medzi najbohatšími ľuďmi sveta

Najbohatším človekom na planéte je Jeff Bezos, zakladateľ spoločnosti Amazon. Jeho majetok je vo výške 147 miliárd dolárov a pred druhým ...

11.6.2019 Ján Beracka

Štát platí v priemere lepšie ako súkromné firmy, priemer kazia platy učiteľov

V slovenskom verejnom sektore sa na Slovensku dá zarobiť lepšie ako v súkromnej firme. Napriek tomu by si dorovnanie platov na úroveň priemeru ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení