Hľadaj

Obávané úverové opatrenia NBS zatiaľ zemetrasenie nevyvolali

Ekonomika Poslať

Poskytovanie úverov sa postupne sprísňuje, tieto opatrenia zatiaľ len nabiehajú. Národná banka Slovenska (NBS) pripravila opatrenia, ktoré postupne vstupujú do platnosti od júla minulého roka. Obavy z toho, že opatrenia výrazne obmedzia poskytovanie úverov, sa nenapĺňajú.

image

Foto: Shutterstock

Platí, že úvery, ktoré sú vyššie ako 80 % hodnoty nehnuteľnosti, musia banky obmedzovať. Zatiaľ sa banky dokázali s týmito pravidlami vyrovnať. „Vo štvrtom štvrťroku 2018 sa museli slovenské banky dostať s úvermi s hodnotou nad 80 LTV (80 % hodnoty nehnuteľnosti) pod hranicu 30 percent. Nemali s tým veľký problém, spolu poskytli 27 % takýchto úverov na bývanie,“ upozorňuje Slovenská sporiteľňa (SLSP).

 

Viditeľnou zmenou na trhu však je skutočne výrazné zníženie podielu úverov, ktoré majú LTV vyššie ako 80 %. V januári 2017 bol podiel takýchto úverov 48 %, teda takmer každý druhý úver financoval viac ako 80 % hodnoty nehnuteľnosti. V porovnaní so štvrtým štvrťrokom minulého roka teda zastúpenie takýchto úverov kleslo o 21 percentuálnych bodov. Priemerná výška ukazovateľa LTV sa v súčasnosti na slovenskom trhu pohybuje na úrovni približne 75 %.

Výšku poskytnutého úveru neobmedzuje len samotné pravidlo o LTV, ale aj o výške príjmu. NBS sa totiž inšpirovala v zahraničí a banky majú povinnosť sledovať zadlženosť klientov. Celková zadlženosť (DTI) vo väčšine prípadov nesmie prekročiť osemnásobok celoročného príjmu.

Obdobie Maximálny podiel úverov s LTV medzi 80 % a 90 % Maximálny podiel úverov s DTI >8
1.7 2018 až 30.9. 2018 35 % 20 %
1.10. 2018 až 31.12. 2018 30 % 15 %
1.1. 2019 až 30. 6. 2019 25 % 10 %
Od 1.7. 2019 20 % 5 % + 5% pri splnení dodatočných podmienok*

*Dodatočné podmienky: úvery na bývanie poskytované klientom do 35 rokov s príjmom neprevyšujúcim 1,3-násobok priemeernej mzdy a DTI pri týchto úveroch neprevyšuje hodnotu 9. 

„Podobný typ opatrenia bol prijatý aj v iných krajinách. Samotná úroveň 8-násobku ročného príjmu je však z hľadiska medzinárodného porovnania ešte stále pomerne mierna. V Nórsku nesmie zadlženosť klienta k jeho ročnému čistému príjmu presiahnuť hodnotu medzi 6 až 7, v závislosti od typu rodiny. Nórsko zároveň povoľuje výnimku z dodržiavania tohto limitu na úrovni 10 % nových úverov. Podobné limity sú stanovené aj v Spojenom kráľovstve a v Írsku, a to na úrovni zodpovedajúce približne 4,5 až 5-násobku čistého ročného príjmu,“ upozorňuje NBS.

Úvery sú zatiaľ dostupné aj žiadateľom, ktorí mali mať najväčšie problémy so získaním úveru. „Zníženie dostupnosti úverov nepocítila doteraz ani najviac ohrozená skupina – žiadatelia jednotlivci. Pred začiatkom platnosti regulácie NBS, 1. júla 2018, bol ich podiel na poskytnutých úveroch 46 %, v druhej polovici roka sa znížil minimálne na 44 %,“ hovorí SLSP. V druhom kvartáli minulého roka bol tento podiel 46 %, teda len nepatrne vyšší.

Priemerná úroková sadzba úverov na bývanie sa v januári tohto roka na Slovensku pohybovala na úrovni 1,5 %. Priemer eurozóny je na úrovni približne 1,9 %.

Opatrenia NBS majú priniesť rovnováhu na trhu s realitami a aj úvermi na bývanie. „Predpokladáme, že sprísnenie podmienok pre hypotéky bude aj počas tohto roka postupne stabilizovať situáciu na realitnom trhu. Národná banka Slovenska už minulý rok pristúpila k sprísňovaniu poskytovania hypoték, aby nedochádzalo k nadmernému zadlžovaniu, a takisto aby záujemcovia na kúpu nehnuteľností používali aj vlastné zdroje. Postupné sprísňovanie podmienok pri poskytovaní úverov zo strany NBS pozvoľna pribrzďuje dopyt po nehnuteľnostiach. Očakávame preto, že ceny nehnuteľností budú rásť aj v nasledujúcich kvartáloch, ale tempo ich rastu by sa mohlo pomaly zmierňovať. Vývoj cien na realitnom trhu bude však závisieť najmä od typu konkrétnej nehnuteľnosti, od geografickej oblasti a aj od ponuky nehnuteľností,“ hovorí analytička Poštovej banky Jana Glasová.

 

Dopyt po hypotékach súvisí aj s tým, že hypotéky na Slovensku sú lacnejšie aj v porovnaní s inými európskymi krajinami. Priemerná úroková sadzba sa v januári tohto roka pohybovala na úrovni 1,5 %. Priemer eurozóny je na úrovni približne 1,9 %. Výrazný rozdiel vidieť napríklad v porovnaní s Českou republikou, ktorá nie je členom eurozóny a menovú politiku si riadi sama. V Česku je priemerná úroková sadzba úverov na bývanie až 2,9 %.

Na Slovensku sú úrokové sadzby na klesajúcej trajektórii už celé desaťročie. Na konci roka 2018 sa úroková sadzba úverov na bývanie podľa zvolenej dĺžky fixácie pohybovala v priemere na úrovni od 6,31 % do 7,92 %. Vo februári 2019 sa úroková sadzba pohybovala v rozmedzí od 1,46 % do 1,62 %.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
10.8.2020 Marek Mittaš

Počas leta nás ohrozuje nielen koronavírus, ale aj úrazy

Leto akosi samozrejme patrí nielen k dovolenkovej ale aj k úrazovej sezóne. K úrazom síce dochádza celoročne, ale leto im obzvlášť praje ...

9.8.2020 Redakcia FinReport

Desiatky tisíc ľudí zarábajú pod hranicou minimálnej mzdy

Zvyšovanie minimálnej mzdy rezonuje v spoločnosti každý rok. Kým zamestnanci s nízkymi príjmami tieto kroky vítajú, zamestnávatelia sa im ...

9.8.2020 Redakcia FinReport

Spôsobí inovatívna technológia blockchain revolúciu vo verejnom sektore?

Implementácia digitálnych technológii do biznisu sa pre mnohé firmy stáva stále dostupnejšou. Jednou z nich je aj blockchain. Podľa ...

8.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Podielové fondy sú dobrým štartom do sveta investícií

Snaha o lepšie zabezpečenie sa na dôchodok sa môže stať vynikajúcim impulzom, aby sme sa pustili do investovania. Musíme sa však vyznať. ...

7.8.2020 Zuzana Mecková

Dá sa na Slovensku dovolenkovať netradične? Vo folklórnej chyži, v korunách stromov či indiánskom típí vás to bude baviť

Ak vám zákerný koronavírus skomplikoval plány na dobrodružné zážitky v zahraničí, nebuďte sklamaní. Aj dovolenka na Slovensku môže ...

6.8.2020 Redakcia FinReport

Digitalizácia firiem stagnuje, vpred sa neposúvajú ani formy upomínania dlžníkov

O digitalizácii firemných procesov sa v čase koronakrízy hovorí ako o zásadnom riešení v ekonomicky ťažkých časoch. Reprezentatívna ...

6.8.2020 Dominik Horváth

Ktorý prezident dá americkej ekonomike lepší rozlet – Trump alebo Biden?

V Amerike sa pomaly schyľuje k prezidentským voľbám, ktoré sa uskutočnia na sklonku tohto roku, presne 3. novembra. Dvaja hlavní kandidáti, ...

5.8.2020 M. Švančarková a Arian Ali

Pandémia nakopla digitalizáciu v poisťovníctve, dôležitá je však aj udržateľnosť tohto biznisu

Riešenia zo „šuflíka“ počas niekoľkých týždňov dokázali rýchlo a efektívne premietnuť do praxe. Poisťovne hovoria, že práve ...

2.8.2020 Redakcia FinReport

Každý tretí Slovák si nemôže dovoliť ani týždňovú dovolenku

V Európskej únii existujú veľké rozdiely v oblasti životnej úrovne, akú si obyvatelia jednotlivých krajín môžu dovoliť. Týka sa to aj ...

31.7.2020 Magdaléna Švančarková

Predaj áut, dovoleniek a luxusného tovaru sa prepadáva, ľudia o svojich nákupných aktivitách viac premýšľajú

Obsah nákupných košíkov Slovákov sa posledné mesiace výrazne zmenil. Počas „korony“ mnohí nakupovali cez internet, dokonca aj potraviny. ...

30.7.2020 Zuzana Mecková

Na Slovensku máme najnižšiu infláciu za ostatné tri roky, a bude ešte nižšia

Výborná správa pre naše domáce rozpočty – koronakríza nám priniesla najnižšiu infláciu za ostatné tri roky. Inak povedané, za menej ...

29.7.2020 M. Švančarková a D. Horváth

Dôchodkový systém poznačili časté zmeny, populizmus, politické kampane a výsledkom je jeho slabá výkonnosť

Dôchodkový systém na Slovensku funguje dlhodobo neefektívne. Ako uviedol viceguvernér Národnej banky Slovenska (NBS) Ľudovít Ódor, ...

28.7.2020 Zuzana Mecková

Koronakríza priniesla výrazný nárast nezamestnanosti, našťastie stúpa aj počet tých, ktorí si našli novú prácu

Od začiatku koronakrízy sme boli svedkami rastúcej nezamestnanosti. Analytici predpovedali, že by sa tento rok mohla vyšplhať až k 10 %. ...

26.7.2020 Redakcia FinReport

Prieskum: Koronakríza nás síce nezlomila, ale nálady nie sú dobré a vyhliadky sú pesimistické

Viac ako polovica Slovákov tvrdí, že COVID-19 nemal buď žiadny, alebo len minimálny vplyv na ich zamestnanie. Takmer polovica opýtaných ...

23.7.2020 Zuzana Mecková

Najviac zarábajú IT špecialisti, záujem je o administratívnych pracovníkov, a mzdy v ponukách stúpajú

Život vo firmách sa zastavil. Tržby klesli, spomalila sa ekonomika štátu, a výsledkom sú aj zásadné zmeny na trhu práce. Zamestnávatelia ...

23.7.2020 Redakcia FinReport

Slovensko sa málo venuje inováciám v ekonomike, výrazne zaostávame za konkurenciou

Slovensko v inovačnej výkonnosti nenapreduje. Rebríček zostavený Európskou komisiou kladie našu krajinu hlboko pod úroveň priemeru a s ...

18.7.2020 Redakcia FinReport

Každý piaty mladý človek na Slovensku sa nevzdeláva ani nepracuje

Až 20 % mladých ľudí na Slovensku vo veku 20 až 34 rokov sa vlani nevzdelávalo ani nikde nepracovalo. Podľa najnovších údajov Európskeho ...

18.7.2020 Redakcia FinReport

Slovensko v digitalizácii zaostáva, zvyšok EÚ napreduje rýchlejšie

Európskym lídrom v digitalizácii sú škandinávske krajiny. Slovensko sa umiestnilo na 22. priečke spomedzi 28 hodnotených krajín. Príčina ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Na Pustom hrade vo Zvolene vykonávajú aktuálne najväčší archeologický výskum na Slovensku
  2. 2.
    Počas leta nás ohrozuje nielen koronavírus, ale aj úrazy
  3. 3.
    Vedci objavili na Sibíri telo takmer celého mamuta, najviac ich potešili jeho exkrementy (foto)
  4. 4.
    Ostrov Maurícius vyhlásil stav environmentálnej núdze, z uviaznutej lode unikajú tony nafty (video)
  5. 5.
    Úroveň finančnej gramotnosti na Slovensku je žalostná