Hľadaj

Obávané úverové opatrenia NBS zatiaľ zemetrasenie nevyvolali

Ekonomika Poslať

Poskytovanie úverov sa postupne sprísňuje, tieto opatrenia zatiaľ len nabiehajú. Národná banka Slovenska (NBS) pripravila opatrenia, ktoré postupne vstupujú do platnosti od júla minulého roka. Obavy z toho, že opatrenia výrazne obmedzia poskytovanie úverov, sa nenapĺňajú.

image

Foto: Shutterstock

Platí, že úvery, ktoré sú vyššie ako 80 % hodnoty nehnuteľnosti, musia banky obmedzovať. Zatiaľ sa banky dokázali s týmito pravidlami vyrovnať. „Vo štvrtom štvrťroku 2018 sa museli slovenské banky dostať s úvermi s hodnotou nad 80 LTV (80 % hodnoty nehnuteľnosti) pod hranicu 30 percent. Nemali s tým veľký problém, spolu poskytli 27 % takýchto úverov na bývanie,“ upozorňuje Slovenská sporiteľňa (SLSP).

 

Viditeľnou zmenou na trhu však je skutočne výrazné zníženie podielu úverov, ktoré majú LTV vyššie ako 80 %. V januári 2017 bol podiel takýchto úverov 48 %, teda takmer každý druhý úver financoval viac ako 80 % hodnoty nehnuteľnosti. V porovnaní so štvrtým štvrťrokom minulého roka teda zastúpenie takýchto úverov kleslo o 21 percentuálnych bodov. Priemerná výška ukazovateľa LTV sa v súčasnosti na slovenskom trhu pohybuje na úrovni približne 75 %.

Výšku poskytnutého úveru neobmedzuje len samotné pravidlo o LTV, ale aj o výške príjmu. NBS sa totiž inšpirovala v zahraničí a banky majú povinnosť sledovať zadlženosť klientov. Celková zadlženosť (DTI) vo väčšine prípadov nesmie prekročiť osemnásobok celoročného príjmu.

Obdobie Maximálny podiel úverov s LTV medzi 80 % a 90 % Maximálny podiel úverov s DTI >8
1.7 2018 až 30.9. 2018 35 % 20 %
1.10. 2018 až 31.12. 2018 30 % 15 %
1.1. 2019 až 30. 6. 2019 25 % 10 %
Od 1.7. 2019 20 % 5 % + 5% pri splnení dodatočných podmienok*

*Dodatočné podmienky: úvery na bývanie poskytované klientom do 35 rokov s príjmom neprevyšujúcim 1,3-násobok priemeernej mzdy a DTI pri týchto úveroch neprevyšuje hodnotu 9. 

„Podobný typ opatrenia bol prijatý aj v iných krajinách. Samotná úroveň 8-násobku ročného príjmu je však z hľadiska medzinárodného porovnania ešte stále pomerne mierna. V Nórsku nesmie zadlženosť klienta k jeho ročnému čistému príjmu presiahnuť hodnotu medzi 6 až 7, v závislosti od typu rodiny. Nórsko zároveň povoľuje výnimku z dodržiavania tohto limitu na úrovni 10 % nových úverov. Podobné limity sú stanovené aj v Spojenom kráľovstve a v Írsku, a to na úrovni zodpovedajúce približne 4,5 až 5-násobku čistého ročného príjmu,“ upozorňuje NBS.

Úvery sú zatiaľ dostupné aj žiadateľom, ktorí mali mať najväčšie problémy so získaním úveru. „Zníženie dostupnosti úverov nepocítila doteraz ani najviac ohrozená skupina – žiadatelia jednotlivci. Pred začiatkom platnosti regulácie NBS, 1. júla 2018, bol ich podiel na poskytnutých úveroch 46 %, v druhej polovici roka sa znížil minimálne na 44 %,“ hovorí SLSP. V druhom kvartáli minulého roka bol tento podiel 46 %, teda len nepatrne vyšší.

Priemerná úroková sadzba úverov na bývanie sa v januári tohto roka na Slovensku pohybovala na úrovni 1,5 %. Priemer eurozóny je na úrovni približne 1,9 %.

Opatrenia NBS majú priniesť rovnováhu na trhu s realitami a aj úvermi na bývanie. „Predpokladáme, že sprísnenie podmienok pre hypotéky bude aj počas tohto roka postupne stabilizovať situáciu na realitnom trhu. Národná banka Slovenska už minulý rok pristúpila k sprísňovaniu poskytovania hypoték, aby nedochádzalo k nadmernému zadlžovaniu, a takisto aby záujemcovia na kúpu nehnuteľností používali aj vlastné zdroje. Postupné sprísňovanie podmienok pri poskytovaní úverov zo strany NBS pozvoľna pribrzďuje dopyt po nehnuteľnostiach. Očakávame preto, že ceny nehnuteľností budú rásť aj v nasledujúcich kvartáloch, ale tempo ich rastu by sa mohlo pomaly zmierňovať. Vývoj cien na realitnom trhu bude však závisieť najmä od typu konkrétnej nehnuteľnosti, od geografickej oblasti a aj od ponuky nehnuteľností,“ hovorí analytička Poštovej banky Jana Glasová.

 

Dopyt po hypotékach súvisí aj s tým, že hypotéky na Slovensku sú lacnejšie aj v porovnaní s inými európskymi krajinami. Priemerná úroková sadzba sa v januári tohto roka pohybovala na úrovni 1,5 %. Priemer eurozóny je na úrovni približne 1,9 %. Výrazný rozdiel vidieť napríklad v porovnaní s Českou republikou, ktorá nie je členom eurozóny a menovú politiku si riadi sama. V Česku je priemerná úroková sadzba úverov na bývanie až 2,9 %.

Na Slovensku sú úrokové sadzby na klesajúcej trajektórii už celé desaťročie. Na konci roka 2018 sa úroková sadzba úverov na bývanie podľa zvolenej dĺžky fixácie pohybovala v priemere na úrovni od 6,31 % do 7,92 %. Vo februári 2019 sa úroková sadzba pohybovala v rozmedzí od 1,46 % do 1,62 %.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
22.10.2019 Natália Hučková

Cookies na webových stránkach sa menia, rozhodol Súdny dvor EÚ

Súdny dvor EÚ v októbri vydal rozhodnutie, ktoré zásadne mení používanie cookies. Rozsudok sprísňuje pravidlá aj pre cookies, ktoré ...

22.10.2019 Marek Mittaš

Korporácia alebo malá firma? 10 pre a proti

V pracovnom kolektíve je nutné plniť úlohy, znášať stres, ale aj ponorkovú chorobu či medziľudské nezhody. Rovnako ako v partnerskom ...

21.10.2019 Ján Beracka

Zamestnanecký pomer, rôzne dohody aj živnosť. Spôsobov, ako môžu študenti pracovať, je viac

Zamestnávanie študentov má pre firmy aj mladých ľudí význam. Spôsobov, ako zamestnať študentov, je niekoľko. Z rôznych foriem ...

18.10.2019 Jakub Zibura

Svetový súboj dlhodobo vyhrávajú americké a britské univerzity

V tvrdej konkurencii uspejú len najlepší. Súperenie medzi vzdelávacími inštitúciami je v mnohých aspektoch totožné s hospodárskou ...

17.10.2019 Ivana Brillová

Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne

Zamestnávateľ by nemal mať zamestnancov, ale spoluzamestnancov, ktorí vnímajú pozitívne zmysel svojej činnosti. Ak ich práca baví a sú v ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

15.10.2019 Jana Schochmann

Čo môže pre získanie kvalitných zamestnancov urobiť líder

Podnikatelia na Slovensku sú nútení zápasiť s mnohými ťažkosťami. Jedným zo stále aktuálnych problémov je situácia na trhu práce. ...

14.10.2019 Jana Schochmann

Marián Chrvala: Komunikujte tak, aby ste boli uveriteľní. Robte to s vášňou!

Podľa komunikačného kouča Mariána Chrvalu by mali firmy najmä jasne a zrozumiteľne prezentovať svoje hodnoty a mali by im veriť. Pritiahnu ...

11.10.2019 Ján Beracka

Vysokú školu netreba, prácu si ľudia na Slovensku nájdu aj bez nej

Slovenskí zamestnávatelia majú veľké výhrady k slovenskému školstvu, a zďaleka neplatí, že na trhu sa uplatnia predovšetkým ľudia, ...

10.10.2019 Zuzana Mecková

Boj firiem o kvalitných odborníkov v praxi

Umenie zamestnávateľov získať kvalitných ľudí do svojich firiem je v súčasnosti celkom ťažkým orieškom. Firmy nachádzajú ...

9.10.2019 Zuzana Mecková

Historicky najnižšia nezamestnanosť môže klesať ďalej, ovplyvňuje ju aj brexit

Pracovné možnosti na Slovensku sú pre nezamestnaných stále otvorené. Dlhodobo nezamestnaní nachádzajú prácu v domácom prostredí ...

8.10.2019 Ivana Brillová

Robert Krause: Zamestnávateľ by mal viac počúvať svojich zamestnancov a vnímať ich ako partnerov

Zamestnanci čoraz viac pracujú digitálne, sedavá práca prináša viac fyzických problémov a ľudia nevedia zvládať stresové situácie. Ako ...

7.10.2019 Ján Beracka

Presýtený pracovný trh. Pri hľadaní práce si stále môžu vyberať uchádzači

Trh práce láme rekordy, miera nezamestnanosti je mimoriadne nízka, uchádzači o prácu si môžu vyberať. Nie je to však stav, ktorý bude ...

4.10.2019 Natália Hučková

Zamestnanci môžu dostať príspevok 275 eur na šport svojich detí

Zamestnanci môžu od januára 2020 žiadať svojho zamestnávateľa o príspevok na športovú činnosť dieťaťa. Z príspevku sa dá pokryť 55 % ...

3.10.2019 Natália Hučková

Vodiči pozor! Novela zákona o cestnej premávke môže priniesť novinky

Nedávno bolo predložených niekoľko návrhov noviel, ktoré by mali byť prospešné najmä pre vodičov či vlastníkov motorových vozidiel. ...

2.10.2019 Redakcia FinReport

Minimálna mzda od januára 2020 stúpne na 580 eur

Vláda SR v stredu schválila zvýšenie minimálnej mesačnej mzdy zo súčasných 520 eur na 580 eur. Historicky najvyššia hodnota minimálnej ...

20.9.2019 Zuzana Stískalová

Niektoré zdravé potraviny zlacnejú, poslanci schválili nižšiu DPH

Od začiatku budúceho roka sa zníži daň na vybrané potraviny z 20 % na 10 % a pridajú sa tak k mäsu a mlieku, ktoré majú zníženú sadzbu ...

5.8.2019 Natália Hučková

Nelegálnych cigariet je na Slovensku čoraz viac

Finančná správa SR zaznamenala v poslednom období úspech pri odhaľovaní prípadov daňovej trestnej činnosti. Podvody na dani z pridanej ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Foto: V obci Rovensko sa zrazil kamión s autom, cestu museli uzavrieť
  2. 2.
    Cookies na webových stránkach sa menia, rozhodol Súdny dvor EÚ
  3. 3.
    Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne
  4. 4.
    Korporácia alebo malá firma? 10 pre a proti
  5. 5.
    Mazurek povedal, čo si myslí väčšina Slovákov. Súd by sa mal podľa Fica zaoberať aj výrokmi Trubana