Hľadaj

Nové úverové pravidlá už platia, NBS chce zadlžovanie len pribrzdiť

Ekonomika Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) má obavy z nadmerného zadlžovania domácností už dlhšie, tieto obavy nepoľavujú. Od júla sú preto platné opatrenia, ktoré sa majú dotknúť vysokopríjmových domácností, prepočty ukazujú, že obmedzenia sa dotknú aj mladých ľudí.

image

Opatrenia, ktoré zavádza NBS, budú mať postupný nábeh a nebudú znamenať zásadný šok pre úverový trh. NBS upozorňuje na to, že jej úmyslom je limitovať poskytovanie úverov domácnostiam, ktoré majú nadmerný príjem. Tento limit ustanovuje ukazovateľ celkovej zadlženosti DTI, ktorý podľa nových pravidiel nemôže prekročiť hodnotu osem. To znamená, že celková zadlženosť klienta nemôže presiahnuť osemnásobok čistého ročného príjmu žiadateľa.

NBS chce zmierniť tempo zadlžovania. NBS vplyv svojich opatrení odhaduje na 0,4 až 1,5 percentuálneho bodu. Rast retailových úverov totiž dosahuje hodnotu 11,4 %. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom.

 

NBS chce spomaliť najmä zadlžovanie domácností s relatívne vyšším príjmom. „Ak si zoberieme domácnosť, ktorá má príjem 2 400 eur v čistom, tak táto domácnosť sa môže dostať na úverový strop v súčasnosti takmer desiatku – 9,5 až 10 – a toto je tá oblasť, kde vidíme priestor pre nadmerné zadlžovanie,“ hovorí Dvořáček.

Určité problémy však môže mať napríklad mladý pár, ktorý sa chce po narodení dieťaťa sťahovať. „S priemernou bratislavskou mzdou si nedokážu kúpiť väčší ako jednoizbový byt. A ich úverová situácia sa nezlepší, kým nezačne partnerka pracovať,“ objasňuje vplyv novej regulácie Marián Búlik, analytik OVB Allfinanz Slovensko. Tento prepočet počíta so zjednodušením, že mladý absolvent zarába 60 % priemernej mzdy, ktorá je v Bratislave vo výške 1 567 eur.

„Súčasné úverové štandardy spôsobujú, že rodina s príjmom na úrovni 1 000 eur naráža na úverový strop, ktorý zodpovedá DTI na úrovni 6.“

Samotná NBS však určité komplikácie, ktoré mladým ľuďom môžu vzniknúť, vníma. Zmierniť ich má úprava úverových pravidiel, ktoré sa týkajú práve mladých ľudí. Po 1. júli 2019 bude možné, aby banky poskytli 5 % takých úverov, ktoré budú znamenať, že DTI klientov do 35 rokov bude vo výške 9.

Na druhej strane NBS upozorňuje na zrejmý fakt, že ani dnes nie je poskytovanie úverov úplne bez obmedzení. Marek Ličák, riaditeľ odboru dohľadu na makroúrovni NBS, upozorňuje na to, že súčasné úverové štandardy spôsobujú, že rodina s príjmom na úrovni 1 000 eur naráža na úverový strop, ktorý zodpovedá DTI na úrovni 6.

 

NBS navyše upozorňuje, že regulácia na podobnom princípe ako DTI funguje aj v iných krajinách. „V Británii je podobný ukazovateľ, teda nie na celkový dlh, ale úver na bývanie a v Londýne ten

limit je 4,5. Čiže 4,5-násobok vášho ročného príjmu je maximálny úver na bývanie. V Írsku tiež, v Dubline je tam päťka. V Nórsku je na úrovni 6,5, čiže vidíte, že tie limity sú niekde ešte prísnejšie ako je to u nás,“ hovorí Marek Ličák.

NBS zároveň odmietla možnosť, že v jednotlivých regiónoch by platili rôzne výšky úverového stropu. „Čaro každej regulácie je, keď je jednoduchá. Čím komplikovanejšiu reguláciu vymyslíte, tým je oveľa jednoduchšie nájsť nejaký spôsob, ako sa dá tá regulácia obísť alebo prekabátiť,“ hovorí Dvořáček. „Naozaj sme dospeli k tomu poznatku, že, samozrejme, pokiaľ chce mať niekto, kto žije v Bratislave, zarába v Bratislave, má vyšší priemerný zárobok, byt v Bratislave, tak má aj trošku vyššie príjmy na to, aby si ten byt kúpil – tiež sme povedali, že to nebude pravdepodobne v absolútnom centre mesta, ak má len priemerný zárobok alebo len trochu vyšší, ale naozaj aj v Bratislave, kde by sa ten problém mohol zdať byť najvypuklejší, si nemyslíme, že by mali vznikať nejaké problémy. V regiónoch je to zase ešte s menším vplyvom,“ dopĺňa. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.9.2020 Magdaléna Švančarková

NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod

Národná banka Slovenska (NBS) vydala predbežné opatrenie voči poisťovni Novis, hrozí jej pokutou a jej činnosť monitoruje. Poisťovňa sa ...

22.9.2020 Robert Juriš

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je ...

21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Nezamestnaných pribúda, problémy majú najmä mladí ľudia

Koronakríza si vyberá svoju daň aj v podobe rýchlo rastúcej nezamestnanosti. Situácia na trhu práce sa od začiatku tohto roka zhoršila ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

19.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Tvrdý alkohol uspokojí hneď niekoľko typov investorov

Rozumne investovať znamená rozumne si rozložiť investičné portfólio. Ak už máme nakúpené dlhopisy a akcie, a chceme diverzifikovať aj ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

6.9.2020 Redakcia FinReport

Obavy z inflácie sa po dlhoročnom spánku opäť prebúdzajú

Medzi investormi čoraz viac narastajú obavy z inflácie. Slovo, ktoré v uplynulých rokoch takmer vypadlo z ekonomického slovníka, teraz robí ...

30.8.2020 Redakcia FinReport

Slovenské stavebníctvo sa prepadlo hlbšie ako v okolitých krajinách

Stavebná produkcia na Slovensku zaznamenala v júni medziročný pokles o 18 %. Je to najvýraznejší prepad spomedzi krajín V4. Nielen v nich, ...

27.8.2020 Dominik Horváth

Ak má výbuch v bejrútskom prístave na svedomí teroristický útok, poisťovne si vydýchnu

Výbuch, ktorý 4. augusta otriasol Bejrútom, je najväčším nešťastím svojho druhu v histórii krajiny. Zabil viac ako 170 ľudí a zničil ...

26.8.2020 Zuzana Mecková

Slovenská ekonomika je na tom lepšie, ako sa očakávalo. Oživenie naznačuje tvar písmena V

Slovenská ekonomika v druhom štvrťroku 2020 zaznamenala prepad o 12 %, hoci analytici odhadovali jej pokles až o 15 %. Ďalšia dobrá správa ...

23.8.2020 Redakcia FinReport

Slovensko zaostáva v digitalizácii firiem, používaní dát aj cloudu

Slovenské firmy v porovnaní s podnikmi z iných európskych krajín len veľmi málo využívajú digitálne technológie. Zaostávajú najmä v ...

21.8.2020 Redakcia FinReport

Doprava trpí, železnice krvácajú, ale kuriérom sa darí

Výkony v doprave sa síce pomaly zotavujú z krízových mesiacov a dobiehajú výsledky z predchádzajúcich rokov, preprava osôb však stále ...

16.8.2020 Redakcia FinReport

Štát si na daniach nepolepšil, každá druhá firma vykázala v priznaní nulu alebo stratu

Štát si v roku 2020 na daniach zatiaľ veľmi nepolepšil. Takmer polovica firiem, ktorá do konca júna tohto roka odovzdala daňové priznanie, v ...

9.8.2020 Redakcia FinReport

Desiatky tisíc ľudí zarábajú pod hranicou minimálnej mzdy

Zvyšovanie minimálnej mzdy rezonuje v spoločnosti každý rok. Kým zamestnanci s nízkymi príjmami tieto kroky vítajú, zamestnávatelia sa im ...

6.8.2020 Dominik Horváth

Ktorý prezident dá americkej ekonomike lepší rozlet – Trump alebo Biden?

V Amerike sa pomaly schyľuje k prezidentským voľbám, ktoré sa uskutočnia na sklonku tohto roku, presne 3. novembra. Dvaja hlavní kandidáti, ...

2.8.2020 Redakcia FinReport

Každý tretí Slovák si nemôže dovoliť ani týždňovú dovolenku

V Európskej únii existujú veľké rozdiely v oblasti životnej úrovne, akú si obyvatelia jednotlivých krajín môžu dovoliť. Týka sa to aj ...

31.7.2020 Magdaléna Švančarková

Predaj áut, dovoleniek a luxusného tovaru sa prepadáva, ľudia o svojich nákupných aktivitách viac premýšľajú

Obsah nákupných košíkov Slovákov sa posledné mesiace výrazne zmenil. Počas „korony“ mnohí nakupovali cez internet, dokonca aj potraviny. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Štyri obce v Žilinskom kraji už sčítali všetky domy a byty, progres hlási aj Kysucké Nové Mesto
  2. 2.
    NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod
  3. 3.
    Slovensko navštívi ukrajinský prezident, Volodymyr Zelenskyj bude rokovať so Zuzanou Čaputovou
  4. 4.
    Fond vzájomnej pomoci rozdá peniaze desiatkam žiadateľov, každý dostane fixnú čiastku 500 eur
  5. 5.
    Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov