NBS: Riziká pre finančnú stabilitu sú nižšie, no stále pretrvávajú

Foto: Unsplash

Pomohlo skrotenie inflácie

Podľa najnovšej správy o finančnej stabilite Slovenska z pera analytikov Národnej banky Slovenska sa infláciu sa podarilo znížiť na úroveň blízku inflačnému cieľu ECB. Predchádzajúce obdobie zvyšovania úrokových sadzieb by tak malo vystriedať obdobie ich postupného znižovania. To čiastočne zníži tlak na dlžníkov a po dvoch rokoch stagnácie podporí dôveru v ekonomiku eurozóny.

„Znižovanie úrokových sadzieb prináša úľavu najmä domácnostiam. Tie vnímajú zvyšovanie reálnych miezd, čo zároveň podporuje zvyšovanie ich spotreby,“ konštatuje nárast príjmov aj výdavkov slovenských domácností člen Bankovej rady NBS Vladimír Dvořáček.

Hypotekárne úvery spomaľujú

Ako uviedol ďalej, dnes je už možné konštatovať, že slovenský bankový sektor prešiel epizódou rastúcich úrokových sadzieb bez výraznejších problémov. Počet nesplácaných úverov v bankách je totiž stále na historicky najnižšej úrovni oscilujúcej okolo 1 %.

Tu je však potrebné zobrať do úvahy, že refixáciou úrokových sadzieb a zmenou úrokových sadzieb po ich zvýšení zatiaľ prešla len približne pätina úverov, pričom zvyšné štyri pätiny dlžníkov na úpravu úverových podmienok zatiaľ čakajú. 

Faktom je tiež, že vyššie úrokové sadzby priniesli spomalenie úverovania a pokles zadlženosti domácností aj podnikov. „Produkcia hypoték zostáva znížená, no stabilizovaná. Jej aktuálna úroveň je približne o tretinu nižšia ako v období pred zvyšovaním úrokových sadzieb,“ vysvetľujú odborníci z centrálnej banky s tým, že napriek spomaleniu poskytovanie hypoték na Slovensku naďalej rastie rýchlejšie ako medián Európskej únie.

Banky zostávajú silné

Napriek obnoveniu bankovej dane na banky pôsobiace na slovenskom trhu to zatiaľ negatívny vplyv nemá. Poľa V. Dvořáčka banky približne 40 % zo svojich ziskov neodvádzajú akcionárom, ale prostriedky si ponechávajú na rozvoj. „Robili sme tiež záťažové testy a výsledkom je poznanie, že banky aj naďalej zostávajú silné,“ konštatuje odborník.

Banky pôsobiace na Slovensku v roku 2023 dosiahli rekordný zisk, ktorý bol o 46 % vyšší ako v roku 2022. Hlavným faktorom bol nárast čistých úrokových výnosov. Tie by mali rásť aj v ďalších rokoch, hoci pomalším tempom. Minuloročný nárast zisku banky využili najmä na zvýšenie svojej kapitálovej primeranosti, ktorá stúpla na úroveň 20,5 %.

Vďaka obnoveniu rastu vkladov domácností sa zvýšila aj likvidita bánk. Hoci banky čelia dlhodobému trendu zhoršovania štruktúry financovania spojenej s rastúcim podielom úverov ku vkladom, v uplynulom období sa riziko likvidity zmiernilo. Mierne sa zvýšila aj odolnosť proti prípadnému odlevu vkladov, čo potvrdilo aj stresové testovanie.