Hľadaj

Zlyhaných úverov na bývanie a problémových realitných úverov je málo

Banky a poisťovne Poslať

Financovanie nehnuteľností na Slovensku je pre banky relatívne bezpečnou záležitosťou. Platí to v prípade poskytovania úverov developerom, aj v prípade poskytovania úverov na bývanie klientom. Miera zlyhania úverov na Slovensku je relatívne nízka.

image
Zdroj foto: Freepik.com

 

Realitné úvery

Zo stavebných projektov je pre banky najatraktívnejšie financovanie nehnuteľností určených na bývanie. Vyplýva to z prieskumu KPMG – Barometer úverovania nehnuteľností 2017. Priemerná výška poskytnutého úveru v oblasti projektového financovania realít sa na Slovensku minulý rok pohybovala na úrovni od 13 do 16 miliónov eur. Problémový je na Slovensku každý desiaty úver.

 

Najmenšie ťažkosti so splácaním realitných úverov registruje bankový sektor vo Švédsku, tam je až 99 % týchto úverov bezproblémových. Napríklad v Česku je bezproblémových 94 % takýchto úverov a v Poľsku 93 %. 

Za týmito susednými krajinami Slovensko mierne zaostáva. „Na Slovensku tento ukazovateľ dosiahol 90 %, čo je výrazne pozitívny posun v  porovnaní s minulým rokom. Vďaka tomu sme sa v celkovom hodnotení umiestnili na slušnej siedmej pozícii zo 17 skúmaných krajín,“ skonštatoval Michal Maxim, senior manažér pre sektor finančných služieb, KPMG na Slovensku. 

Objem poskytnutých úverov v sedemnástich sledovaných krajinách dosiahol v prvej polovici roka celkovú výšku 116,9 miliardy eur. Ide o medziročný pokles o 10 %. Viac ako polovica investícií sa uskutočnila v Nemecku a vo Veľkej Británii. 

„Na Slovensku dosiahol celkový objem takýchto investícií v  prvej polovici tohto roka 154 miliónov eur. Očakáva sa, že druhá polovica roka bude investične silnejšia a  prinesie projekty vo výške približne 350 miliónov eur. Celkový objem pravdepodobne nedosiahne rekordné hodnoty z  roku 2016. Všetci opýtaní zástupcovia slovenských bánk však očakávajú, že ich portfólio nehnuteľností bude v  horizonte od 12 do 18 mesiacov mierne rásť,“ uvádza spoločnosť KPMG.

Údaje Národnej banky Slovenska však hovoria o tom, že úvery v sektore komerčných nehnuteľností zaznamenali v prvom kvartáli rast. „Priemysel a sektor komerčných nehnuteľností zaznamenali silný rast úverov, keď ich medziročné dynamiky v prvom štvrťroku 2017 atakovali hranicu 15  %. Uvedený vývoj tak naďalej zvyšuje význam týchto odvetví, ktoré zároveň možno označiť za odvetvia pomerne citlivé na ekonomický vývoj, a  to predovšetkým odvetvie komerčných nehnuteľností,“ uviedla NBS v správe o finančnej stabilite. 

Pre slovenský bankový sektor platí, že v približne rovnakej miere financuje nové realitné projekty a tie, ktoré už nejaké zisky generujú. Je to zmena oproti minulému roku, keď vo financovaní prevládali projekty generujúce príjem. Slovenské banky sa tak spolu s rakúskymi zaradili v  Európe medzi tie najviac otvorené financovaniu nových projektov. Väčšina európskych respondentov totiž dáva prednosť projektom, ktoré už príjmy generujú. 

Najatraktívnejším je z pohľadu bánk segment bývania. „Rovnako ako minulý rok je na Slovensku najpreferovanejším segmentom na financovanie segment rezidenčných projektov, na ktorý sa však dotiahol segment logistiky a priemyselných projektov. Najmenej atraktívne je financovanie výstavby hotelov a  rezortov. Slováci v  tejto oblasti plne kopírujú európsky trend. Kým v  roku 2016 dávali slovenské banky dôraz na projekty so silným biznis modelom a vysoko kvalitnými aktívami, tento rok sa sústredia najmä na finančné zázemie developerov, ktorí sa uchádzajú o  bankové financovanie. 

Pomáha expanzívna fáza

Úverovanie v oblasti komerčných nehnuteľností ťaží z aktuálnych ekonomických podmienok. „Pod rast ekonomiky sa podpísal tak zahraničný, ako aj domáci dopyt. Tento vývoj bol citeľný aj v  sektore komerčných nehnuteľností. Priaznivé podmienky na trhu práce a nízke úrokové sadzby prehlbovali optimizmus na dopytovej, ako aj ponukovej strane rezidenčného segmentu, kde silné predaje novostavieb sprevádzal výrazný prílev nových developerských projektov alebo ich etáp do ponuky,“ dopĺňa. 

V prípade všetkých podnikateľských úverov NBS registruje pokrízové minimum zlyhaných úverov. Ich podiel dosahuje 6 %. „Klesajúci podiel zlyhaných úverov je však typickým pre expanzívnu fázu ekonomického cyklu. V období priaznivého makroekonomického vývoja sa zlepšuje aj situácia v  podnikovom sektore. Výsledkom je vyššia schopnosť podnikov obsluhovať dlh, a to aj napriek jeho rastúcemu trendu, čo má za následok klesajúce miery zlyhania a  vyššie objemy splátok už zlyhaných úverov,“ upozorňuje NBS. 

„Dynamika zlyhaných úverov je však v  prípade podnikových úverov výrazne citlivá na ekonomický vývoj, keď po výraznom poklese v  predkrízovom období nasledovalo takmer strojnásobenie objemu zlyhaných úverov v  priebehu dvoch rokov,“ dopĺňa NBS.

 

Obyvatelia úvery na bývanie splácajú

S trochou nadhľadu sa dá povedať, že banky na jednej strane poskytnú prostriedky na výstavbu rezidenčných projektov developerom a na druhej strane poskytnú klientom úver na to, aby si túto nehnuteľnosť zaobstarali. 

Na trhu nehnuteľností sa však podľa NBS objavujú nerovnováhy. „Rast cien bytov je stimulovaný výraznými úbytkami inzerátov v ponuke existujúcich bytov. Tým sa do popredia dostávajú novostavby, ktoré už predstavujú nadpolovičnú väčšinu všetkých predajov v  hlavnom meste. Prevažná väčšina nových bytov je však predávaná v nedokončenom, či dokonca len plánovanom stave,“ upozorňuje NBS. 

Poskytnuté úvery na bývanie dosiahli ku koncu augusta tohto roka hodnotu prevyšujúcu 23,85 miliardy eur. Ku koncu marca tohto roka evidovala NBS mieru zlyhaných úverov na bývanie na úrovni 2,19 %. 

Múdro a spoľahlivo.
Poradíme vám s problematikou
GDPR
General Data Protection Regulation

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
26.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Známky sú zaujímavá alternatíva, ktorá dokáže vyvolať vášeň

Sú pomerne nenápadné, no sú v nich uložené miliardy, ktoré sa každoročne zhodnocujú. Investičné známky. Musíme však rozlišovať medzi ...

25.9.2020 Dominik Horváth

Izrael sa zmieril so SAE a Dubaj má šancu zaradiť sa medzi hlavné finančné centrá sveta

Prezident Spojených arabských emirátov (SAE) vydal dekrét, ktorým zrušil zákon o bojkote Izraela a umožnil obchodné a finančné dohody ...

24.9.2020 Juraj Recký

Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme

Téma hotovosť verzus čisto digitálne peniaze naberá stále viac na popularite. Nevyhla sa jej ani panelová diskusia na práve prebiehajúcej ...

23.9.2020 Magdaléna Švančarková

NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod

Národná banka Slovenska (NBS) vydala predbežné opatrenie voči poisťovni Novis, hrozí jej pokutou a jej činnosť monitoruje. Poisťovňa sa ...

22.9.2020 Robert Juriš

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je ...

21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Nezamestnaných pribúda, problémy majú najmä mladí ľudia

Koronakríza si vyberá svoju daň aj v podobe rýchlo rastúcej nezamestnanosti. Situácia na trhu práce sa od začiatku tohto roka zhoršila ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

18.9.2020 Magdaléna Švančarková

Chcú si prilepšiť podvodmi, ale poisťovne proti nim nasadzujú súdnych znalcov a detektívov

Poisťovne v tomto roku hlásia nárast poistných podvodov. Zdá sa, že zlá ekonomická situácia priniesla na trh viacero špekulantov. Pritom ...

8.9.2020 Magdaléna Švančarková

Robia poisťovne nábor? Na trhu sa objavilo viac nových finančných agentov

V júli podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) pribudlo na trhu sprostredkovania poistenia viac ako 700 nových finančných agentov. V ...

6.9.2020 Redakcia FinReport

MBank ako prvá na Slovensku umožňuje zablokovať niektoré rizikové transakcie v zahraničí

Určite ste si všimli, že v zahraničí môžete za niektoré bankové služby zaplatiť naozaj vysoké poplatky. Poriadny prievan v peňaženke ...

3.9.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovňa vymení staré zmluvy za nové, klienti získajú lepšie poistné krytie

Hodnota každej nehnuteľnosti sa časom mení. Pribúdajú tiež nové riziká, ktoré ju ohrozujú. V ostatných rokoch sú to najmä živelné ...

2.9.2020 Magdaléna Švančarková

Banky škrtajú náklady, niektorých zamestnancov časom nahradí umelá inteligencia

Situácia v bankovom sektore je kvôli spomaleniu ekonomiky štátu naozaj zložitá. Zatiaľ stále nezodpovedanou otázkou zostáva, čo bude po ...

28.8.2020 Redakcia FinReport

Peter Polakovič odstúpil z predstavenstva Komunálnej poisťovne

Vo vedení spoločnosti Komunálna poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group nastanú zmeny. K 31. augustu 2020 odstupuje zo svojej pozície jeden z ...

24.8.2020 Marek Mittaš

Technologická revolúcia v bankovníctve – väčšina operácií sa presunula do mobilov

To, o čom sa roky šepkalo, dokázala pandémia koronavírusu odštartovať doslova z večera do rána. Digitalizácia, bezkontaktné riešenia aj ...

23.8.2020 Redakcia FinReport

Poisťovne možno raz zvýšia poistné vodičom, ktorí počas jazdy používajú smartfón

Nepozornosť a rozptyľovanie sa za volantom je najčastejšou príčinou dopravných nehôd. V rebríčku nehôd so smrteľnými následkami je to ...

19.8.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zvýšili ceny poistiek, NBS im za to rozdala pokuty

Viac ako rok platí daň z neživotného poistenia. Národná banka Slovenska (NBS) preto zamerala svoju pozornosť práve na to, kam, respektíve na ...

17.8.2020 Redakcia FinReport

Počet poisťovacích podvodov stúpa, najviac sa finguje v úrazovom poistení

Nepriaznivý vplyv koronakrízy na ekonomiku, ale aj rodinné rozpočty, sa niektorí Slováci pokúšajú kompenzovať pokusmi o poisťovací ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Senec začal s realizáciou projektu Stanica Bike and Ride pri železničnej stanici (foto)
  2. 2.
    Hľadáte investičné príležitosti? Známky sú zaujímavá alternatíva, ktorá dokáže vyvolať vášeň
  3. 3.
    Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme
  4. 4.
    Projekt Prvá pomoc pomohol najviac automotive firmám, niektoré si pre hrozbu podvodu žiadosť nepodali
  5. 5.
    Prepad počtu živnostníkov na Slovensku sa počas leta zastavil