Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Životné poistenie pre zdravotne znevýhodnených občanov je individuálne, neživotné sa takmer neodlišuje

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Ľudia so zdravotným postihnutím môžu v prípade uzatvárania životného poistenia naraziť na isté prekážky. Na aké konkrétne, v akých prípadoch a za akých okolností, sa pozrieme v tomto článku. Dobrou správou je, že pri povinnom zmluvnom poistení (PZP), ako aj pri poistení nehnuteľnosti, môžu ťažko zdravotne postihnutí (ŤZP) v niektorej z poisťovní získať aj drobné výhody.

Ľudia s ŤZP môžu pri uzatváraní životného poistenia naraziť na prekážky

Foto: Shutterstock

Nevyhnutná je podrobná anamnéza klienta

U zdravotne znevýhodnených osôb sa pri prijatí do životného poistenia prioritne posudzuje diagnóza a osobná anamnéza. „Preukaz ŤZP nie je jediným faktorom na posúdenie. Je potrebné poznať osobnú anamnézu, presnú diagnózu klienta, kedy bola diagnóza stanovená, príčinu, aktuálny stav a ďalšie fakty. Výsledkom toho je prijateľnosť alebo neprijateľnosť do poistenia pre dané riziko,“ uvádza hovorkyňa poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová.

Keďže poistenie kryje náhodné udalosti, o ktorých nevieme, kedy a či vôbec nastanú, v prípade, ak je pravdepodobnosť vzniku udalosti extrémne vysoká, vtedy je podľa nej jednoznačne klient pre dané riziko neprijateľný do poistenia.

K slovu prídu výluky alebo prirážka

Hovorkyňa poisťovne Kooperativa Silvia Nosková Illášová tiež súhlasí, že životným poistením je možné poistiť aj ťažko zdravotne postihnutého, no posúdenie takéhoto klienta závisí od viacerých faktorov a súboru ochorení, ktoré sa potom hodnotia ako celok.

„Sú ochorenia, pre ktoré má klient nárok na ŤZP a sú prijateľné pre životné poistenie bez zvýšeného rizika alebo bez výluky z poistenia, a sú také choroby alebo poúrazové stavy, za ktoré po posúdení je potrebné aplikovať prirážku, alebo klientovi navrhneme výluky z poistenia na konkrétnu časť tela,“ približuje hovorkyňa. Prirážkou alebo navýšením poistného sa kompenzuje zvýšené riziko poisťovne a výlukami z poistenia sa zužuje rozsah poistného krytia.

Podľa B. Lipšicovej môže nastať aj prípad, keď je v poistení rizík buď navýšenie poistného, výluka udalostí v súvislosti s danou diagnózou, alebo aj kombinácia oboch.

74938

Rozhoduje individuálne posúdenie

Existujú tiež ochorenia alebo poúrazové stavy, pre ktoré nie je možné poistenie uzatvoriť vôbec. Stáva sa to vtedy, ak ide o závažné prebiehajúce ochorenia alebo stavy, pri ktorých je riziko vzniku poistnej udalosti také vysoké, že poistenie nie je možné uzatvoriť. Poisťovňa v takom prípade v závislosti od typu ochorenia môže klientovi ponúknuť čisto úrazové poistenie.

Na základe vyplnenia zdravotného dotazníka a posúdenia zdravotného stavu klienta dostane klient hneď na začiatku od poisťovne protinávrh, ktorý buď odsúhlasí, alebo zamietne. V tom prípade klient vie, s akými podmienkami do poistenia vstupuje.

Cena za životné poistenie pre zdravotne znevýhodnené osoby je tiež veľmi individuálna, nedá sa všeobecne určiť, keďže ide o samostatné posúdenie, závislé od viacerých faktorov, ako sú vstupný vek poisteného, poistná doba či stav ochorenia.

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčový je zdravotný dotazník

Každá osoba pri vstupe do poistenia vypĺňa zdravotný dotazník, v ktorom uvádza choroby a diagnózy, na ktoré sa lieči, alebo ktorými trpí. „Tieto ochorenia, respektíve diagnózy, sú z poistného krytia automaticky vylúčené, keďže nejde o náhodnú udalosť, pretože tento stav bol prítomný už pred vznikom poistenia. To znamená, že napríklad onkologický pacient sa môže poistiť na životné riziká, napríklad úraz či iné ochorenia, ale krytie rakoviny je z poistenia vylúčené,“ opisuje špecialistka externej komunikácie Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková. V prípade zamlčania nejakých ochorení môže pri vzniku a nahlásení poistnej udalosti, ktorá súvisí s danou chorobou, nastať problém s plnením poistnej udalosti.

Výnimky z posudzovania zdravotného stavu

V poisťovni Generali majú klienti so zhoršeným zdravotným stavom, ktorí majú obavy, že by do štandardného poistenia neboli prijatí, možnosť uzatvoriť poistenie v limitoch bez ocenenia zdravotného stavu.

„Môžu si tak poistiť úrazové riziká, ako napríklad smrť následkom úrazu či invaliditu následkom úrazu až do 100-tisíc eur, alebo poistenie trvalých následkov úrazu až do 50-tisíc eur. Tiež si môžu uzatvoriť aj poistenie rakoviny s krytím až do 20-tisíc eur,“ opisuje hovorkyňa poisťovne Katarína Ondra.

Na druhej strane dodáva, že pri štandardnom uzatváraní životného poistenia lekárska prehliadka nie je povinná, no v prípade, že klient má záujem uzatvoriť si poistenie s nadštandardnými poistnými sumami, pred vstupom do poistenia musí absolvovať príslušný typ lekárskej prehliadky.

81900

Poistenie majetku, PZP a havarijné poistenie

Pozitívnou správou je, že v prípade neživotného poistenia, konkrétne poistenia nehnuteľnosti a domácnosti, poisťovne uvádzajú, že zdravotný stav, ani status ŤZP nemá žiaden vplyv na uzatvorenie poistenia tohto majetku, keďže predmetom poistenia je samotná nehnuteľnosť. Rovnako je to aj pri poistení motorových vozidiel, či už ide o PZP, alebo havarijné poistenie.

ŤZP môžu získať zľavu z poistného

Poisťovňa Kooperativa dokonca držiteľom preukazu ŤZP poskytuje zľavu vo výške 5 % z poistného pri poistení bytu či domu. Poskytuje aj zľavu z PZP, ktorú je možné uplatniť si pri splnení týchto troch kritérií:

  • osoba s preukazom ŤZP je v poistnom vzťahu poistníkom,
  • osoba s preukazom ŤZP je držiteľom poisťovaného vozidla,
  • osoba predloží poisťovni fotokópiu preukazu ŤZP.
logo
Prečítajte si tiež:
14.7.2024 Redakcia FinReport

Monitorovanie zamestnancov môže byť problém – pre obe strany

Kontrola zamestnancov na pracovisku je pomerne častá zo strany zamestnávateľov. Chránia tak nielen svoje záujmy, ale aj záujmy zamestnancov s ...

14.7.2024 Redakcia FinReport

PayPal buduje reklamnú platformu, ktorú chce „nasýtiť“ údajmi o svojich zákazníkoch

Spoločnosť PayPal, ktorá priniesla revolúciu do sveta digitálnych platieb, si v súčasnosti hľadá ďalšie cesty pre rozšírenie svojho ...

13.7.2024 Redakcia FinReport

Ako sa nenechať napáliť pri reklamácii nábytku

Zariaďujete novú spálňu a posteľ vám dodali v inej farbe, ako ste chceli? Kúpili ste si v obchode s nábytkom novú skriňu, ale po zložení ...

13.7.2024 Redakcia FinReport

Podvodné e-shopy pripravujú Slovákov o peniaze, na toto si dajte pozor

Online nakupovanie je rýchle, pohodlné a neraz aj výhodnejšie ako nakupovanie v kamenných obchodoch. Potrebné je však rešpektovať jeho ...

12.7.2024 Redakcia FinReport

Brigády mladých nie sú bez rizík. Na toto si dávajte pozor!

Práca animátora, brigáda v gastroservise, pekárni, v konzervárňach, sezónna práca pri zbere úrody, prípadne práca na stavbe alebo v ...

12.7.2024 Mário Špilberger

V kritickom myslení súperia študenti aj účastníci na trhu práce, vzdelávanie sa pomaly zlepšuje

Overovanie informácií je dôležitou výzvou pre súčasnú spoločnosť, študentov a pracujúcich nevynímajúc. Napriek nelichotivým ...

12.7.2024 Robert Juriš

V prvej polovici tohto roka pribudlo v druhom pilieri takmer 70-tisíc sporiteľov

Počet sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri každý mesiac stúpa. Tomuto trendu nezabránilo ani znevýhodnenie podmienok sporenia znížením ...

10.7.2024 Zuzana Fryč

Poistenie festivalov či športových podujatí je čoraz aktuálnejšie aj kvôli nevyspytateľnému počasiu

Hoci horúce leto je už za nami, hudobné festivaly či športové podujatia však naďalej pokračujú a usporiadatelia aj v súvislosti s čoraz ...

10.7.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových úradníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

9.7.2024 Mário Špilberger

Poistenie rakoviny ponúka viacero poisťovní, špeciálny poistný produkt majú tri z nich

Hoci počet aj závažnosť onkologických ochorení každoročne narastá, a stúpa aj záujem o samostatné poistenie týchto ochorení, ...

4.7.2024 Mário Špilberger

Po rozvode je lepšie vypustiť spoludlžníka zo zmluvy, to však často býva komplikované

V minulom roku súdy na Slovensku rozviedli viac ako 8 200 párov, čo potvrdzuje fakt, že v posledných piatich rokoch sa zhruba každé tretie ...

3.7.2024 Redakcia FinReport

Cez prázdniny sa stáva množstvo detských úrazov, pomôže životné poistenie

Leto je pre deti krásnym obdobím oddychu, ničnerobenia, spoznávania svojich možností ale aj dobrodružstiev. A práve tieto chvíle dokážu ...

3.7.2024 Robert Juriš

NKÚ: Štát prišiel na neudelených pokutách za chýbajúce PZP o 100 miliónov eur

Okresné úrady na Slovensku ročne dostanú viac ako 300-tisíc oznámení o neuzatvorení povinného zmluvného poistenia, ktoré je povinné zo ...

3.7.2024 Zuzana Fryč

Poisťovne posúvajú hranice v IT technológiách a umelej inteligencii stále dopredu

S rýchlym vývojom v oblasti informačných technológií a nástupom umelej inteligencie sa postupne zvyšujú nároky aj na digitalizáciu ...

3.7.2024 Redakcia FinReport

UniCredit Bank prichádza s investičným konceptom onemarkets Fund

S príchodom tohtoročného leta banka sprístupnila svoju investičnú ponuku onemarkets Fund aj pre retailových klientov a pobočkovú sieť. ...

2.7.2024 Martina Staňová

Chystá sa najväčšia konferencia inovátorov v poisťovníctve Insurance Innovators Summit 2024

Na začiatku novembra 2024 bude hlavné mesto Veľkej Británie hostiť popredných poisťovateľov z celého sveta, ktorí budú diskutovať o ...

2.7.2024 Mário Špilberger

Pri opakovaných cestách do zahraničia sa oplatí mať celoročné cestovné poistenie

Máte už všetko zbalené na svoju letnú dovolenku? Okrem dostatočných zásob oblečenia alebo liekov nezabudnite na cestovné poistenie. Pozreli ...

1.7.2024 Martina Staňová

Dovolenka so psom. Na čo nesmiete zabudnúť?

Plánujete na dovolenku zobrať aj svojho psa? Nezabudnite mu zbaliť európsky cestovný pas a skontrolovať platnosť očkovania proti besnote. Psa ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay