Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Zákon zrejme obmedzí výšku provízií agentov a rozloží ich vyplácanie

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

Provízie sprostredkovateľov čakajú zmeny. Ministerstvo financií nové pravidlá avizovalo už dlhšie, teraz odhalilo ich podobu. Rezort financií chce bojovať napríklad s častým prepoisťovaním.

„Padlo rozhodnutie, že rezort financií začína okamžite pracovať na veľmi prísnej legislatíve, ktorou bude regulovať výšku sprostredkovateľských provízií v poisťovníctve, ale aj pri poskytovaní ďalších finančných služieb,“ povedal v septembri minulého roku minister financií Peter Kažimír. „Naozaj málokto z nás vie, že ak uzavrie poistnú zmluvu, tak niekedy rok, dva platíme len províziu sprostredkovateľa,“ hovoril vtedy minister.

Práve v duchu týchto výčitiek sa nesú zmeny, ktoré ministerstvo financií pripravuje. Regulovaná bude výška provízií a aj jej vyplácanie.

„Peter Kažimír sľuboval tvrdú reguláciu provízií finančných agentov, zákon má určovať výšku aj spôsob odmeňovania.“

 

Provízie na sedminy

Pre sprostredkovateľov bude dôležité sedemročné obdobie, keďže vyplácanie provízie bude podľa predstavenej podoby návrhu ministerstva financií roztiahnuté práve do siedmich rokov. „Poisťovateľ je povinný vyplácať odmenu finančného agenta alebo sprostredkovateľa z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia počas obdobia siedmich rokov, a to aj v prípade, ak je poistná zmluva uzavretá na kratšie obdobie,“ uvádza sa v návrhu. „Poisťovateľ je povinný vyplácať pomernú časť odmeny každoročne, a to až do uplynutia lehoty siedmich rokov k výročnému dňu poistenia. Pomerná časť odmeny sa určí ako jedna sedmina z celkovej dohodnutej odmeny,“ uvádza ďalej návrh. Výnimka pritom platí pre zmluvy uzavreté na obdobie dvanástich mesiacov a menej.

Sedemročný princíp sa uplatňuje v prípade sprostredkovania spotrebiteľských úverov, úverov na bývanie a ďalších úverov, ktoré vymedzuje návrh.

 

„Sedemročné obdobie platí pre vyplácanie provízií aj pre náklady spojené s poistením.“

Toto opatrenie má v podstate viesť k tomu, že bude záujmom sprostredkovateľa, aby klient vydržal v konkrétnom zmluvnom vzťahu s bankou či poisťovňou sedem rokov. „Navrhovaná úprava má za cieľ zabezpečiť väčšiu stabilitu a sleduje obmedzenie neodôvodnených presunov klientov z jednej banky do druhej, kde hlavným motívom je získanie provízie, pričom záujmy spotrebiteľa sú často druhoradé,“ uvádza rezort financií.

„Rozloženie provízie v určitej časovej lehote výrazne zredukuje počty takzvaných ‚jednorazových‘ finančných agentov, ktorí uzavrú len niekoľko zmlúv vo svojom najbližšom okolí a svoju činnosť následne skončia,“ dopĺňa ministerstvo.

Zároveň očakáva, že táto novinka zníži mieru „prepoisťovania klientov po krátkom čase od uzavretia životnej poistky“ a taktiež to, že nová úprava „stabilizuje príjmy finančných agentov v dlhších časových lehotách a výrazne znižuje problém s regresom provízií z dôvodu storna poistných zmlúv“. 

Z hry by sa mali dostať nepoctiví sprostredkovatelia, ktorí kazia dobré meno poctivým agentom. Nové pravidlá nepoctivým hráčom znemožnia neustále obnovovanie vlastného čerpania provízií, ktoré plynie napríklad z častého prepoisťovania, ktoré nie je v záujme klienta.

Druhou stranou tej istej mince však je, že postupné vyplácanie provízie môže znamenať, že aj poctiví agenti budú mať problém s finančnými tokmi, keďže ich príjmy sa budú odkladať do budúcnosti.

Podobný postup sa v prípade životných poistiek uplatňuje napríklad v Českej republike, kde sa od 1. decembra minulého roku uplatňuje rozklad provízií na päť rokov. Táto úprava je v Česku známa ako Novela 38, keďže ide o novelizáciu zákona 38/2004.

Zákonný strop

Nová slovenská legislatíva má určiť aj to, aká vysoká provízia bude. V prípade sprostredkovania zákonom určeného druhu poistenia sa výška provízie môže vyšplhať maximálne na hodnotu súčinu jednej desatiny ročného poistného a dohodnutého obdobia trvania poistenia, najviac však 1,3-násobku ročného poistného. Ak je pre tieto poistenia určené jednorazové poistné, jeho výška nemôže presiahnuť jednu desatinu ročného poistného.

 

V prípade sprostredkovania spotrebiteľského úveru, úveru na bývanie a ďalších určených úverov je strop pre výšku sprostredkovateľskej provízie určený na úrovni 1,3 % zo sumy sprostredkovaného úveru.

Odkupná hodnota poistky sa mení

Sedemročný princíp sa uplatňuje aj pri určení odkupnej hodnoty poistenia. „Pri určení výšky odkupnej hodnoty môže poisťovňa v prvých siedmich rokoch odo dňa vzniku poistenia odpočítať za každý začatý rok trvania tohto poistenia najviac jednu sedminu z celkových obstarávacích nákladov poisťovne súvisiacich s týmto poistením,“ hovorí návrh.

Pokiaľ bolo poistenie dohodnuté na obdobie kratšie ako sedem rokov, určí sa ročná odpočítateľná suma ako podiel celkových obstarávacích nákladov poisťovne súvisiacich s daným poistením a dohodnutého poistného obdobia vyjadrenej v rokoch. Zároveň návrh určuje, čo môže byť súčasťou celkových nákladov.

Okrem toho pripravovaná novela mení aj zákon o dani z príjmov a za stanovených podmienok sa časť provízií nezdaňuje.

Nič nie je zatiaľ isté

Uvedené návrhy sú zatiaľ iba náčrtom z dielne ministerstva financií, ktoré je pripravené o týchto zmenách odborne diskutovať. „Materiál bude ešte predmetom odborných diskusií so zástupcami všetkých dotknutých sektorov finančného trhu. Účinnosť novely sa predpokladá od roku 2018 s prechodnými obdobiami pre niektoré ustanovenia,“ uzatvára ministerstvo.
 

Tejto téme sa budeme venovať aj v ďalších článkoch v magazíne FinReport.sk.

logo
Prečítajte si tiež:
29.2.2024 Ivana Forraiová

Ako správne postupovať pri reklamácii tovaru? Každý spotrebiteľ by mal poznať svoje práva

Black Friday, Cyber Week, nákupy vianočných darčekov a koncoročné či novoročné výpredaje. V tomto období nás lákajú akciové ceny a ...

29.2.2024 Redakcia FinReport

Európske médiá požadujú od Google 2,1 miliardy eur za zneužívanie jej dominancie v digitálnej reklame

Skupina 32 popredných európskych mediálnych skupín žaluje spoločnosť Google. Od firmy požadujú spolu 2,1 miliardy eur za to, že podľa nich ...

29.2.2024 Redakcia FinReport

Hekeri ukradli osobné údaje 17 miliónov klientov hypotekárnej spoločnosti

Hekeri zaútočili na hypotekárnu spoločnosť loanDepot. Ich cieľom neboli priamo peniaze, ale tentoraz sa zamerali na osobné údaje jej ...

29.2.2024 Martin Jamnický

Na toto si dajte pozor pri zdaňovaní príjmov z investovania

Na podanie daňového priznania už zostáva daňovníkom len menej ako mesiac. Je preto vhodné zopakovať si, čo robiť, ak mám príjmy nielen od ...

29.2.2024 Redakcia FinReport

Pesimistická nálada sa prehĺbila v priemysle, stavebníctve aj v obchode

V Slovenskej ekonomike panuje pesimistická nálada. V porovnaní s predchádzajúcim obdobím sa prehĺbila v priemysle, stavebníctve aj v obchode. ...

29.2.2024 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa dosiahla v minulom roku čistý zisk 308,9 milióna eur

Najväčšia banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Slovenská sporiteľňa vlani dokázala vygenerovať čistý zisk na úrovni 308,9 ...

29.2.2024 Robert Juriš

Umbrella Group sa spojila s hypotekárnymi špecialistami KAMAPRO a Hypomaklér

Začiatok roka 2024 sa na slovenskom trhu finančného sprostredkovania nesie v znamení spájania síl. Urobili tak hneď tri maklérske ...

28.2.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa vlani vyplatila klientom viac ak 300 miliónov eur

Poisťovňa Kooperativa zažila vlani jeden z najlepších rokov vo svojej 30-ročnej histórii. Zaznamenala rast vo všetkých segmentoch poistenia, ...

26.2.2024 Zuzana Fryč

Štyri poisťovne ovládajú tri štvrtiny slovenského poistného trhu, jednotkou je Kooperativa

Jednotkou na slovenskom poistnom trhu na sklonku uplynulého roku zostala Kooperativa. Pred Allianz – Slovenskou poisťovňou má však len ...

23.2.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka po prvý raz dosiahla zisky presahujúce hranicu 200 miliónov eur

Skupina Tatra banka Group v roku 2023 po prvý raz vo svojej histórii z pohľadu zisku prekonala hranicu 200 miliónov eur. Jej zisk vzrástol o 27 ...

22.2.2024 Zuzana Fryč

Príliš veľa nejasností: Preplatenie škôd na čelnom skle je stále problematické

Uplatňovanie škôd na čelnom skle motorového vozidla z povinného zmluvného poistenia vinníka je stále veľmi problematické. Poisťovne ...

20.2.2024 Redakcia FinReport

Zisky najväčších európskych bánk vlani presiahli 100 miliárd eur

Zisk najväčších európskych bánk v minulom roku presiahol hranicu 100 miliárd eur. Hlavným dôvodom medziročného nárastu o 32 % bolo ...

19.2.2024 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka sa obáva o odolnosť bánk na Slovensku

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) prijala stanovisko k osobitnému odvodu pre úverové inštitúcie. Podľa nej prijatie zákona ...

18.2.2024 Redakcia FinReport

Máme šancu dožiť sa 80 a viac rokov, no v starobe nám hrozí chudoba

Priemerná dĺžka života na Slovensku za posledné štvrťstoročie vzrástla o sedem rokov a naďalej sa zvyšuje. Dnešní mladí ľudia tak ...

15.2.2024 Zuzana Fryč

Na čo si dať pozor pri poistení tepelných čerpadiel či solárnych panelov?

Investície do rekonštrukcie či technického vylepšenia rodinných domov sú stále aktuálne. Aj vzhľadom na dotačné výzvy na ...

14.2.2024 Redakcia FinReport

Britský bankový dom Barclays kupuje Tesco Bank. Čo tým sleduje?

Britský bankový dom Barclays v minulom roku ohlásil mohutnú racionalizáciu. Nehovoril priamo o prepúšťaní, ale o znižovaní nákladov na ...

12.2.2024 Zuzana Fryč

Ako poisťovne riešia škody na vozidlách a škody na cudzom majetku po požiari elektromobilov?

Počet elektromobilov na slovenských cestách postupne stúpa, a zdá sa, že bude aj naďalej rásť. Spolu s tým sa však zvyšuje aj riziko ...

10.2.2024 Redakcia FinReport

Toto sú najčastejšie zimné škody. Ako zmierniť ich následky?

Hoci sa už zima pomaly chýli ku koncu, stále sú tu zimné podmienky, ako sneh, mráz, ľad a námraza, ktoré prinášajú mnohé riziká ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay