Hľadaj

Zákon zrejme obmedzí výšku provízií agentov a rozloží ich vyplácanie

Banky a poisťovne Poslať

Provízie sprostredkovateľov čakajú zmeny. Ministerstvo financií nové pravidlá avizovalo už dlhšie, teraz odhalilo ich podobu. Rezort financií chce bojovať napríklad s častým prepoisťovaním.

image

„Padlo rozhodnutie, že rezort financií začína okamžite pracovať na veľmi prísnej legislatíve, ktorou bude regulovať výšku sprostredkovateľských provízií v poisťovníctve, ale aj pri poskytovaní ďalších finančných služieb,“ povedal v septembri minulého roku minister financií Peter Kažimír. „Naozaj málokto z nás vie, že ak uzavrie poistnú zmluvu, tak niekedy rok, dva platíme len províziu sprostredkovateľa,“ hovoril vtedy minister.

Práve v duchu týchto výčitiek sa nesú zmeny, ktoré ministerstvo financií pripravuje. Regulovaná bude výška provízií a aj jej vyplácanie.

„Peter Kažimír sľuboval tvrdú reguláciu provízií finančných agentov, zákon má určovať výšku aj spôsob odmeňovania.“

 

Provízie na sedminy

Pre sprostredkovateľov bude dôležité sedemročné obdobie, keďže vyplácanie provízie bude podľa predstavenej podoby návrhu ministerstva financií roztiahnuté práve do siedmich rokov. „Poisťovateľ je povinný vyplácať odmenu finančného agenta alebo sprostredkovateľa z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia počas obdobia siedmich rokov, a to aj v prípade, ak je poistná zmluva uzavretá na kratšie obdobie,“ uvádza sa v návrhu. „Poisťovateľ je povinný vyplácať pomernú časť odmeny každoročne, a to až do uplynutia lehoty siedmich rokov k výročnému dňu poistenia. Pomerná časť odmeny sa určí ako jedna sedmina z celkovej dohodnutej odmeny,“ uvádza ďalej návrh. Výnimka pritom platí pre zmluvy uzavreté na obdobie dvanástich mesiacov a menej.

Sedemročný princíp sa uplatňuje v prípade sprostredkovania spotrebiteľských úverov, úverov na bývanie a ďalších úverov, ktoré vymedzuje návrh.

 

„Sedemročné obdobie platí pre vyplácanie provízií aj pre náklady spojené s poistením.“

Toto opatrenie má v podstate viesť k tomu, že bude záujmom sprostredkovateľa, aby klient vydržal v konkrétnom zmluvnom vzťahu s bankou či poisťovňou sedem rokov. „Navrhovaná úprava má za cieľ zabezpečiť väčšiu stabilitu a sleduje obmedzenie neodôvodnených presunov klientov z jednej banky do druhej, kde hlavným motívom je získanie provízie, pričom záujmy spotrebiteľa sú často druhoradé,“ uvádza rezort financií.

„Rozloženie provízie v určitej časovej lehote výrazne zredukuje počty takzvaných ‚jednorazových‘ finančných agentov, ktorí uzavrú len niekoľko zmlúv vo svojom najbližšom okolí a svoju činnosť následne skončia,“ dopĺňa ministerstvo.

Zároveň očakáva, že táto novinka zníži mieru „prepoisťovania klientov po krátkom čase od uzavretia životnej poistky“ a taktiež to, že nová úprava „stabilizuje príjmy finančných agentov v dlhších časových lehotách a výrazne znižuje problém s regresom provízií z dôvodu storna poistných zmlúv“. 

Z hry by sa mali dostať nepoctiví sprostredkovatelia, ktorí kazia dobré meno poctivým agentom. Nové pravidlá nepoctivým hráčom znemožnia neustále obnovovanie vlastného čerpania provízií, ktoré plynie napríklad z častého prepoisťovania, ktoré nie je v záujme klienta.

Druhou stranou tej istej mince však je, že postupné vyplácanie provízie môže znamenať, že aj poctiví agenti budú mať problém s finančnými tokmi, keďže ich príjmy sa budú odkladať do budúcnosti.

Podobný postup sa v prípade životných poistiek uplatňuje napríklad v Českej republike, kde sa od 1. decembra minulého roku uplatňuje rozklad provízií na päť rokov. Táto úprava je v Česku známa ako Novela 38, keďže ide o novelizáciu zákona 38/2004.

Zákonný strop

Nová slovenská legislatíva má určiť aj to, aká vysoká provízia bude. V prípade sprostredkovania zákonom určeného druhu poistenia sa výška provízie môže vyšplhať maximálne na hodnotu súčinu jednej desatiny ročného poistného a dohodnutého obdobia trvania poistenia, najviac však 1,3-násobku ročného poistného. Ak je pre tieto poistenia určené jednorazové poistné, jeho výška nemôže presiahnuť jednu desatinu ročného poistného.

 

V prípade sprostredkovania spotrebiteľského úveru, úveru na bývanie a ďalších určených úverov je strop pre výšku sprostredkovateľskej provízie určený na úrovni 1,3 % zo sumy sprostredkovaného úveru.

Odkupná hodnota poistky sa mení

Sedemročný princíp sa uplatňuje aj pri určení odkupnej hodnoty poistenia. „Pri určení výšky odkupnej hodnoty môže poisťovňa v prvých siedmich rokoch odo dňa vzniku poistenia odpočítať za každý začatý rok trvania tohto poistenia najviac jednu sedminu z celkových obstarávacích nákladov poisťovne súvisiacich s týmto poistením,“ hovorí návrh.

Pokiaľ bolo poistenie dohodnuté na obdobie kratšie ako sedem rokov, určí sa ročná odpočítateľná suma ako podiel celkových obstarávacích nákladov poisťovne súvisiacich s daným poistením a dohodnutého poistného obdobia vyjadrenej v rokoch. Zároveň návrh určuje, čo môže byť súčasťou celkových nákladov.

Okrem toho pripravovaná novela mení aj zákon o dani z príjmov a za stanovených podmienok sa časť provízií nezdaňuje.

Nič nie je zatiaľ isté

Uvedené návrhy sú zatiaľ iba náčrtom z dielne ministerstva financií, ktoré je pripravené o týchto zmenách odborne diskutovať. „Materiál bude ešte predmetom odborných diskusií so zástupcami všetkých dotknutých sektorov finančného trhu. Účinnosť novely sa predpokladá od roku 2018 s prechodnými obdobiami pre niektoré ustanovenia,“ uzatvára ministerstvo.
 

Tejto téme sa budeme venovať aj v ďalších článkoch v magazíne FinReport.sk.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
30.9.2020 Magdaléna Švančarková

Umelá inteligencia, cloud a dátová analytika predstavujú konkurenčnú výhodu na trhu. Kedy ich začneme využívať viac?

Slovensko výrazne zaostáva v digitalizácii. Podniky využívajú iba základné informačné systémy. Stagnuje používanie dát a cloudu. Iba ...

29.9.2020 Robert Juriš

Martin Lancz: Myslím si, že investičná skupina Arca napokon skončí v konkurze

Slovenská investičná skupina Arca je v problémoch. Dlhuje investorom, ktorí vložili svoje financie do jej zmeniek či dlhopisov, dlhuje ...

29.9.2020 Redakcia FinReport

Čo potrebujete vedieť, aby vás podnikové dlhopisy nezradili podobne ako v prípade Arcy?

Podnikové dlhopisy patria medzi bežne využívané dlhové cenné papiere. Sú obľúbenou a často využívanou formou financovania firiem po ...

28.9.2020 Zuzana Mecková

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní ...

27.9.2020 Redakcia FinReport

HDP Slovenska sa vráti na predkrízovú úroveň až v druhej polovici 2022

Ekonomiky štátov sa po pandémii koronavírusu začnú ozdravovať postupne a nerovnomerne. Podľa analýzy spoločnosti Euler Hermes by sa ...

27.9.2020 Redakcia FinReport

Na ekonomické dno sme si už zrejme siahli, ale na ružové okuliare je ešte priskoro

Dobrá správa pre slovenskú ekonomiku. Priemyselná produkcia sa síce ešte nevrátila na úroveň spred roka, ale už klesá miernejšie ako ...

23.9.2020 Magdaléna Švančarková

NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod

Národná banka Slovenska (NBS) vydala predbežné opatrenie voči poisťovni Novis, hrozí jej pokutou a jej činnosť monitoruje. Poisťovňa sa ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

18.9.2020 Magdaléna Švančarková

Chcú si prilepšiť podvodmi, ale poisťovne proti nim nasadzujú súdnych znalcov a detektívov

Poisťovne v tomto roku hlásia nárast poistných podvodov. Zdá sa, že zlá ekonomická situácia priniesla na trh viacero špekulantov. Pritom ...

8.9.2020 Magdaléna Švančarková

Robia poisťovne nábor? Na trhu sa objavilo viac nových finančných agentov

V júli podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) pribudlo na trhu sprostredkovania poistenia viac ako 700 nových finančných agentov. V ...

6.9.2020 Redakcia FinReport

MBank ako prvá na Slovensku umožňuje zablokovať niektoré rizikové transakcie v zahraničí

Určite ste si všimli, že v zahraničí môžete za niektoré bankové služby zaplatiť naozaj vysoké poplatky. Poriadny prievan v peňaženke ...

3.9.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovňa vymení staré zmluvy za nové, klienti získajú lepšie poistné krytie

Hodnota každej nehnuteľnosti sa časom mení. Pribúdajú tiež nové riziká, ktoré ju ohrozujú. V ostatných rokoch sú to najmä živelné ...

2.9.2020 Magdaléna Švančarková

Banky škrtajú náklady, niektorých zamestnancov časom nahradí umelá inteligencia

Situácia v bankovom sektore je kvôli spomaleniu ekonomiky štátu naozaj zložitá. Zatiaľ stále nezodpovedanou otázkou zostáva, čo bude po ...

28.8.2020 Redakcia FinReport

Peter Polakovič odstúpil z predstavenstva Komunálnej poisťovne

Vo vedení spoločnosti Komunálna poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group nastanú zmeny. K 31. augustu 2020 odstupuje zo svojej pozície jeden z ...

24.8.2020 Marek Mittaš

Technologická revolúcia v bankovníctve – väčšina operácií sa presunula do mobilov

To, o čom sa roky šepkalo, dokázala pandémia koronavírusu odštartovať doslova z večera do rána. Digitalizácia, bezkontaktné riešenia aj ...

23.8.2020 Redakcia FinReport

Poisťovne možno raz zvýšia poistné vodičom, ktorí počas jazdy používajú smartfón

Nepozornosť a rozptyľovanie sa za volantom je najčastejšou príčinou dopravných nehôd. V rebríčku nehôd so smrteľnými následkami je to ...

19.8.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zvýšili ceny poistiek, NBS im za to rozdala pokuty

Viac ako rok platí daň z neživotného poistenia. Národná banka Slovenska (NBS) preto zamerala svoju pozornosť práve na to, kam, respektíve na ...

17.8.2020 Redakcia FinReport

Počet poisťovacích podvodov stúpa, najviac sa finguje v úrazovom poistení

Nepriaznivý vplyv koronakrízy na ekonomiku, ale aj rodinné rozpočty, sa niektorí Slováci pokúšajú kompenzovať pokusmi o poisťovací ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov
  2. 2.
    Koronavírus má aj herec Milan Kňažko a jeho stav sa zhoršil
  3. 3.
    Čo potrebujete vedieť, aby vás podnikové dlhopisy nezradili podobne ako v prípade Arcy?
  4. 4.
    Martin Lancz: Myslím si, že investičná skupina Arca napokon skončí v konkurze
  5. 5.
    Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme