Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Začnite sporiť čo najskôr a získajte výhodnejšie podmienky pre svoju budúcu hypotéku

Zuzana Mecková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Kritériá na získanie hypotekárneho úveru sa sprísňujú, ale stále je tu príležitosť získať výhodnejšie úverové podmienky. Výška úrokovej sadzby závisí aj od podielu úveru na hodnote kupovanej, respektíve zakladanej nehnuteľnosti. Čím viac vlastných peňazí si k úveru našetríte, tým môže byť vaša hypotéka výhodnejšia.

image

Foto: Shutterstock

Banky sa v posledných rokoch snažia eliminovať zadlžovanie svojich klientov aj tým, že im ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby pri nižšom podiele úveru na cene bývania. Vlastné úspory, ktoré pokryjú zvyšnú časť ceny nehnuteľnosti, sú preto pri žiadosti o hypotéku naozaj mimoriadne dôležité.

Opatrenia NBS mali posilniť finančnú stabilitu

V posledných troch rokoch Národná banka Slovenska (NBS) urobila niekoľko zmien v poskytovaní úverov, aby udržala finančnú stabilitu ekonomiky do budúcnosti. Cieľom opatrení je poskytovať úvery tak, aby ich bankoví klienti aj pri prípadnom raste úrokových sadzieb v budúcnosti dokázali splácať.

Hovorca NBS Peter Majer vysvetľuje nevyhnutnosť týchto opatrení: „Cieľom NBS je, aby klienti bánk boli schopní splácať úvery aj v horších časoch. Znamená to, aby mali vytvorené vankúše pre prípad negatívneho vývoja ekonomiky.“ Inak povedané, klienti v čase krízy sú tým odolnejší, čím menej zo svojich príjmov vynakladajú na splácanie záväzkov, teda aj úverov.

NBS priebežne už od roku 2017 pripravovala balíčky na ochladenie trhu s bývaním. Reagovala tým na prudký rast zadlžovania domácností, ktorý môže byť jedným z najvýznamnejších rizík z pohľadu finančnej stability,“ tvrdí PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Išlo o opatrenia, ktoré klientom bánk sťažili situáciu s financovaním nového bývania. Od júla 2018 už banky nesmeli poskytovať úvery, pri ktorých je podiel výšky úveru na cene nehnuteľnosti, takzvaný loan to value (LTV), vyšší ako 90 %.

„O rok neskôr vstúpilo do platnosti opatrenie, že úvery s LTV od 80 % do 90 % môžu predstavovať najviac 20 % poskytnutých úverov,“ vymenúva zmeny hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

Ako získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu

Ku komplikáciám zo strany NBS dnes banky svojim úverovým klientom pribalili aj jednu zásadnú výhodu. Úvery vo výrazne menšom objeme, ako je hodnota kupovanej, respektíve zakladanej nehnuteľnosti, môžu byť teraz výhodnejšie.

„Aj samotné banky si uvedomujú, že úvery s vyšším LTV sú rizikovejšie ako úvery s nižším LTV, preto sa snažia klientov motivovať, aby si zobrali tie nižšie. Pri nižšom podiele hypotéky na cene nehnuteľnosti býva motiváciou možnosť získania nižšej úrokovej sadzby zo strany banky,“ vysvetľuje Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

Positive

Partnerom článku je Positive Services s.r.o

To znamená, že ak klient požiada o 70 % hypotéky namiesto 80 %, má možnosť od banky získať aj výhodnejšie úverové podmienky. „V Poštovej banke môže klient bez ohľadu na bonitu získať úrokovú sadzbu už od 0,50 % ročne, ak LTV nepresahuje 50 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti,“ dopĺňa L. Žáčková.

Možnosť výhodnejších podmienok v prípade menej rizikovej hypotéky potvrdzuje aj hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková: „Rizikovosť hypotéky sa môže čiastočne premietnuť aj do ceny, teda do výšky úrokovej sadzby. Dnes už je v podstate štandardom hypotéka do 80 % LTV.“

Sporenie na dofinancovanie bývania si založte čo najskôr

„Ak má klient záujem o výhodnejší úver na bývanie, je ideálne, ak si vopred zabezpečí úspory, z ktorých dofinancuje zvyšnú hodnotu kupovanej nehnuteľnosti,“ vysvetľuje L. Žáčková. Výhodu majú tí, ktorí si intenzívne sporili dávno pred tým, ako sa rozhodli požiadať o hypotekárny úver.

V prípade, že klientovi chýbajú nasporené prostriedky na dofinancovanie hypotéky, môže využiť prostriedky zo stavebného sporenia, alebo si požiadať o spotrebný úver v banke. Ten si však popri hypotéke môžu dovoliť zväčša len bonitnejší ľudia s vyšším príjmom.

Výhodnejšiu úrokovú sadzbu môže klient získať aj založením sporenia v tej istej banke, kde plánuje žiadať o úver: „Naša banka dlhodobo ponúka sporenie na bývanie. Jeho výhodou je nielen to, že klient si chýbajúce prostriedky nasporí, ale aj to, že vďaka tomuto sporeniu vie získať najnižšie komunikovanú úrokovú sadzbu hypotéky, ktorú máme v ponuke, a to až na výšku úveru 10-násobku nasporenej sumy,“ dodáva M. Cesnaková zo SLSP.

Pandémia môže vyvolať ďalšie sprísňovanie podmienok

Aktuálne sa žiadne nové sprísňovanie opatrení pri poskytovaní úverov nechystá. Zmeny však môžu nastať v závislosti od viacerých okolností. „Aktuálnu situáciu neustále sledujeme a priebežne vyhodnocujeme. Prípadné zmeny v dostupnosti úverov budú závisieť od toho, ako sa bude vyvíjať druhá vlna pandémie, a aký bude jej vplyv na ekonomiku,“ konštatuje M. Cesnaková.

Podobne situáciu vidí aj Zuzana Žiaranová z Tatra banky: „Dnes nie sú známe žiadne plánované úpravy. Sprísnenia opatrení v ekonomike však môžu vyústiť aj do zmeny niektorých kritérií pri poskytovaní úverov.“

PR manažérka a hovorkyňa Slovenskej bankovej asociácie Diana Priechodská Brodnianska dopĺňa: „Prípadné ďalšie zmeny v oblasti poskytovania úverov sú v kompetencii regulátora Národnej banky Slovenska a Ministerstva financií SR, pričom cieľom bánk je zabezpečiť dostupné úverovanie existujúcim i novým klientom v súlade s ich rizikovými politikami.“

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.9.2021 Roland Régely

Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie

Jeden z najmladších samostatných finančných agentov (SFA) na slovenskom finančnom trhu krátko po svojom štarte prenikol do TOP 10 ...

21.9.2021 Zuzana Mecková

Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané

Podnikatelia už majú len niekoľko dní na to, aby upravili a potvrdili svoje firemné údaje v obchodnom registri. V opačnom prípade im hrozia ...

21.9.2021 Redakcia FinReport

Virtuálne sídlo sa na Slovensku stalo domovom pre viac ako 40-tisíc firiem

Virtuálne sídla firiem majú na Slovensku veľký úspech. Využíva ich každá šiesta firma pôsobiaca na našom území. Najmä startupy, malé ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila vydanie emisií dlhopisov dvom spoločnostiam, za ktorými stoja firmy venujúce sa developerstvu. Prvá emisia ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť NN Slovensko spravuje takmer štvrtinu všetkých dôchodkových úspor Slovákov

Lídrom v starostlivosti o dôchodky na Slovensku je podľa najnovších informácií spoločnosť NN Slovensko. V II. a III. pilieri sporí ...

20.9.2021 Dominik Horváth

Vývojári aplikácií vysúdili od Apple 100 miliónov dolárov. Appky v App Store však zrejme lacnejšie nebudú

Súd rozhodol, že spoločnosť Apple musí vo fungovaní svojho obchodu App Store urobiť niekoľko zásadných zmien. Spoločnosť roky ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky

Ste tehotná a chceli by ste cestovať do zahraničia? Ak nemáte žiadne zdravotné komplikácie a cestu vám odporučil aj lekár, pozorne si ...

16.9.2021 Magdaléna Švančarková

Zmena stratégie Wüstenrot stavebnej sporiteľne prináša zmeny podmienok pre stavebných sporiteľov

Skupina Wüstenrot nedávno oznámila zmenu svojej obchodnej stratégie. Začala totiž s utlmovaním činnosti svojej stavebnej sporiteľne s tým, ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Európske poisťovne vlani zaznamenali miliardové straty. Najviac sa prepadlo životné poistenie

Uplynulý pandemický rok bol náročný pre každého, poisťovne nevynímajúc. Celkové poistné kleslo v dvoch tretinách európskych krajín. ...

13.9.2021 Naďa Černá

Chcete zmeniť zdravotnú poisťovňu? Všímajte si benefity a dajte si pozor na termíny

Zdravotná poisťovňa nám musí poskytovať kvalitnú zdravotnú ochranu, ktorá sa odvíja od našich potrieb. Niekedy sa však stane, že nám po ...

13.9.2021 Dominik Horváth

Vatikánska banka: Na účte má 5 miliárd dolárov, za sebou niekoľko škandálov a pred sebou reformy pápeža Františka

Takmer na deň presne po 18 rokoch na Slovensko opäť prišiel na návštevu pápež katolíckej cirkvi a panovník štátu Vatikán. Hoci Svätý ...

10.9.2021 Redakcia FinReport

Najviac škôd tento rok spôsobili povodne a víchrice, najdrahšie vychádza krupobitie

Silné nárazové búrky a následné záplavy na strednom Slovensku, tornádo na východnom Slovensku, ale aj víchrice a krupobitia vo viacerých ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot: Záujem o vzdialenú komunikáciu je cestou k hybridnej starostlivosti o klientov

Čoraz viac Slovákov preferuje vzdialenú komunikáciu. Naučila ich to pandémia koronavírusu. Len v júli tohto roku stúpol počet nových ...

9.9.2021 Zuzana Mecková

Pozor na výbery hotovosti z bankomatu v cudzine. Poplatok za konverziu môže vyjsť až príliš draho

Mnoho občanov Slovenska každoročne navštívi zahraničné krajiny, často aj mimo eurozóny. Pri výbere hotovosti z bankomatu alebo pri ...

8.9.2021 Robert Juriš

Prima banka už po druhýkrát predala emisiu krytých dlhopisov za pol miliardy eur

Prima banka úspešne upísala aj svoju druhú emisiu krytých dlhopisov v objeme 500 miliónov eur. Ich splatnosť je šesť rokov a výnos je ...

1.9.2021 Redakcia FinReport

Fúzia poisťovní Uniqa a AXA je dokončená. Uniqa na Slovensku zostáva ako pobočka zahraničnej poisťovne

Zlúčenie poisťovní Uniqa a AXA bolo posledným plánovaným krokom v rámci integrácie oboch spoločností, ktorú sa podarilo dokončiť k ...

31.8.2021 Robert Juriš

Ďalší phishingový útok na bankové účty. Podvodník sa tentoraz zameral na klientov VÚB banky

VÚB banka varuje svojich klientov pred nebezpečnými a podvodnými SMS správami. Prostredníctvom odkazu v mobile bankingu ich informovala, že na ...

30.8.2021 Robert Juriš

Slovenské hypotéky sú tretie najlacnejšie v Európskej únii. České sú čoraz drahšie, aj tak „idú na dračku“

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov v krajinách Európskej únie sa pohybujú v rozpätí od 0,8 % až do 5 %. Najvýhodnejšie hypotéky majú ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie
  2. 2.
    Slovákom hypotéky stále chutia. Najmä tie vyššie nad 100-tisíc eur a s dlhšou lehotou splatnosti
  3. 3.
    Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané
  4. 4.
    NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur
  5. 5.
    Prokurátor chce väzobne stíhať riaditeľa inšpekcie Scholtza aj vyšetrovateľov NAKA