Hľadaj

Začnite sporiť čo najskôr a získajte výhodnejšie podmienky pre svoju budúcu hypotéku

Zuzana Mecková Banky a poisťovne Poslať

Kritériá na získanie hypotekárneho úveru sa sprísňujú, ale stále je tu príležitosť získať výhodnejšie úverové podmienky. Výška úrokovej sadzby závisí aj od podielu úveru na hodnote kupovanej, respektíve zakladanej nehnuteľnosti. Čím viac vlastných peňazí si k úveru našetríte, tým môže byť vaša hypotéka výhodnejšia.

image

Foto: Shutterstock

Banky sa v posledných rokoch snažia eliminovať zadlžovanie svojich klientov aj tým, že im ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby pri nižšom podiele úveru na cene bývania. Vlastné úspory, ktoré pokryjú zvyšnú časť ceny nehnuteľnosti, sú preto pri žiadosti o hypotéku naozaj mimoriadne dôležité.

Opatrenia NBS mali posilniť finančnú stabilitu

V posledných troch rokoch Národná banka Slovenska (NBS) urobila niekoľko zmien v poskytovaní úverov, aby udržala finančnú stabilitu ekonomiky do budúcnosti. Cieľom opatrení je poskytovať úvery tak, aby ich bankoví klienti aj pri prípadnom raste úrokových sadzieb v budúcnosti dokázali splácať.

Hovorca NBS Peter Majer vysvetľuje nevyhnutnosť týchto opatrení: „Cieľom NBS je, aby klienti bánk boli schopní splácať úvery aj v horších časoch. Znamená to, aby mali vytvorené vankúše pre prípad negatívneho vývoja ekonomiky.“ Inak povedané, klienti v čase krízy sú tým odolnejší, čím menej zo svojich príjmov vynakladajú na splácanie záväzkov, teda aj úverov.

„NBS priebežne už od roku 2017 pripravovala balíčky na ochladenie trhu s bývaním. Reagovala tým na prudký rast zadlžovania domácností, ktorý môže byť jedným z najvýznamnejších rizík z pohľadu finančnej stability,“ tvrdí PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Išlo o opatrenia, ktoré klientom bánk sťažili situáciu s financovaním nového bývania. Od júla 2018 už banky nesmeli poskytovať úvery, pri ktorých je podiel výšky úveru na cene nehnuteľnosti, takzvaný loan to value (LTV), vyšší ako 90 %.

„O rok neskôr vstúpilo do platnosti opatrenie, že úvery s LTV od 80 % do 90 % môžu predstavovať najviac 20 % poskytnutých úverov,“ vymenúva zmeny hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

Ako získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu

Ku komplikáciám zo strany NBS dnes banky svojim úverovým klientom pribalili aj jednu zásadnú výhodu. Úvery vo výrazne menšom objeme, ako je hodnota kupovanej, respektíve zakladanej nehnuteľnosti, môžu byť teraz výhodnejšie.

„Aj samotné banky si uvedomujú, že úvery s vyšším LTV sú rizikovejšie ako úvery s nižším LTV, preto sa snažia klientov motivovať, aby si zobrali tie nižšie. Pri nižšom podiele hypotéky na cene nehnuteľnosti býva motiváciou možnosť získania nižšej úrokovej sadzby zo strany banky,“ vysvetľuje Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

To znamená, že ak klient požiada o 70 % hypotéky namiesto 80 %, má možnosť od banky získať aj výhodnejšie úverové podmienky. „V Poštovej banke môže klient bez ohľadu na bonitu získať úrokovú sadzbu už od 0,50 % ročne, ak LTV nepresahuje 50 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti,“ dopĺňa L. Žáčková.

Možnosť výhodnejších podmienok v prípade menej rizikovej hypotéky potvrdzuje aj hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková: „Rizikovosť hypotéky sa môže čiastočne premietnuť aj do ceny, teda do výšky úrokovej sadzby. Dnes už je v podstate štandardom hypotéka do 80 % LTV.“

Sporenie na dofinancovanie bývania si založte čo najskôr

„Ak má klient záujem o výhodnejší úver na bývanie, je ideálne, ak si vopred zabezpečí úspory, z ktorých dofinancuje zvyšnú hodnotu kupovanej nehnuteľnosti,“ vysvetľuje L. Žáčková. Výhodu majú tí, ktorí si intenzívne sporili dávno pred tým, ako sa rozhodli požiadať o hypotekárny úver.

V prípade, že klientovi chýbajú nasporené prostriedky na dofinancovanie hypotéky, môže využiť prostriedky zo stavebného sporenia, alebo si požiadať o spotrebný úver v banke. Ten si však popri hypotéke môžu dovoliť zväčša len bonitnejší ľudia s vyšším príjmom.

Výhodnejšiu úrokovú sadzbu môže klient získať aj založením sporenia v tej istej banke, kde plánuje žiadať o úver: „Naša banka dlhodobo ponúka sporenie na bývanie. Jeho výhodou je nielen to, že klient si chýbajúce prostriedky nasporí, ale aj to, že vďaka tomuto sporeniu vie získať najnižšie komunikovanú úrokovú sadzbu hypotéky, ktorú máme v ponuke, a to až na výšku úveru 10-násobku nasporenej sumy,“ dodáva M. Cesnaková zo SLSP.

Pandémia môže vyvolať ďalšie sprísňovanie podmienok

Aktuálne sa žiadne nové sprísňovanie opatrení pri poskytovaní úverov nechystá. Zmeny však môžu nastať v závislosti od viacerých okolností. „Aktuálnu situáciu neustále sledujeme a priebežne vyhodnocujeme. Prípadné zmeny v dostupnosti úverov budú závisieť od toho, ako sa bude vyvíjať druhá vlna pandémie, a aký bude jej vplyv na ekonomiku,“ konštatuje M. Cesnaková.

Podobne situáciu vidí aj Zuzana Žiaranová z Tatra banky: „Dnes nie sú známe žiadne plánované úpravy. Sprísnenia opatrení v ekonomike však môžu vyústiť aj do zmeny niektorých kritérií pri poskytovaní úverov.“

PR manažérka a hovorkyňa Slovenskej bankovej asociácie Diana Priechodská Brodnianska dopĺňa: „Prípadné ďalšie zmeny v oblasti poskytovania úverov sú v kompetencii regulátora Národnej banky Slovenska a Ministerstva financií SR, pričom cieľom bánk je zabezpečiť dostupné úverovanie existujúcim i novým klientom v súlade s ich rizikovými politikami.“

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
16.4.2021 Arian Ali

Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov

Kapitálový trh sa neustále vyvíja. Či už postupne pod tlakom konkurencie a regulácií, alebo skokovo pod vplyvom krízy. Normy prijímané ...

16.4.2021 Redakcia FinReport

Visa rozšírila možnosti pohybu peňazí, vďaka čomu zvýšila svoj dosah na ďalšie 2 miliardy kariet a bankových účtov

Spoločnosť Visa oznámila rozšírenie svojej platformy o riešenie Visa Direct Payout na priame platby v reálnom čase. Inovácia umožňuje ...

15.4.2021 Redakcia FinReport

Inflácia medziročne poskočila o 1,4 % a smeruje k 2 %. Tabak a benzín zdraželi, no energie a jedlo sú lacnejšie

Spotrebiteľské ceny v marci 2021 vzrástli medzimesačne o 0,5 % a medziročne dokonca o 1,4 %. Hlavnú rolu v náraste inflácie zohrávali tabak ...

15.4.2021 Robert Juriš

Radim Foltýn: Najlepším ambasádorom značky McDonald´s v regióne je šikovný podnikateľ

Niektorými milovaná, inými zatracovaná. Svetovo preslávená a masovo obľúbená značka s nálepkou symbolu konzumnej spoločnosti v čase ...

14.4.2021 Zuzana Mecková

O nemajetkovej ujme pri dopravných nehodách rozhodujú súdy. Zmena môže vodičom priniesť zvýšenie poistného

Škody na majetku, ktoré vzniknú pri dopravných nehodách, sú zo zákona zahrnuté v povinnom zmluvnom poistení (PZP). Čo však urobiť s ...

14.4.2021 Redakcia FinReport

Trh kryptomien sa od začiatku tohto roka zdvojnásobil na dva bilióny dolárov. Polovicu jeho hodnoty tvorí bitcoin

Trh kryptomien neustále naberá na objeme a po prvýkrát v histórii jeho hodnota presiahla dva bilióny dolárov. Vďaka záujmu malých, ale aj ...

13.4.2021 Redakcia FinReport

Produkcia automobilov na Slovensku sa prepadla dvojciferne, aj tak sme svetová veľmoc

Slovensko vlani zaznamenalo medziročne dvojciferný percentuálny pokles v počte vyrobených automobilov. Na prvý pohľad to vyzerá ako zlá ...

13.4.2021 Roland Régely

Teraz je správny čas na „upratanie“ nevýhodných zmlúv. Ušetriť možno desiatky až stovky eur, radia odborníci

Hypotéka, životné poistenie či poistka na auto. Mnohé finančné produkty nestrácajú na popularite ani počas pandémie, a podľa odborníkov ...

8.4.2021 Robert Juriš a Zuzana Mecková

Rizikové životné poistenie: Doba si žiada digitálne riešenia, agenti však uprednostňujú osobný kontakt

Rizikové životné poistenie je ako padák. Ak ho človek nemá správne nastavené v okamihu, keď ho najviac potrebuje, je veľmi pravdepodobné, ...

6.4.2021 Zuzana Mecková

Poisťovne vymýšľajú špecifické produkty zamerané na užšie skupiny klientov. Poisťujú aj stres a vyhorenie

Súčasné pandemické obdobie inšpiruje viaceré poisťovne, aby reagovali na aktuálne zmeny v životoch ľudí a prispôsobovali im aj svoje ...

31.3.2021 Magdaléna Švančarková

Digitálne banky už máme v mobile, ich služby možno budú poskytovať aj nemocnice a pobočky sa presunú do kaviarní

Digitálne investovanie na pár klikov, platby mobilom alebo hodinkami, zriadenie sporenia v 2. alebo 3. dôchodkovom pilieri prostredníctvom ...

30.3.2021 Zuzana Mecková

Uzatváraniu online PZP sa v niektorých poisťovniach mimoriadne darí. A to i napriek poklesu registrácie nových áut

Online uzatváranie povinného zmluvného poistenia (PZP) v niektorých poisťovniach na začiatku tohto roka bolo viac ako úspešné. Medziročne ...

24.3.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska varuje pred konaním spoločnosti FEB bank. Klienti sa môžu stať obeťou podvodu

Na slovenskom finančnom trhu sa objavila nová banka. Národná banka Slovenska však upozorňuje, že spoločnosti FEB bank nevydala povolenie na ...

24.3.2021 Zuzana Mecková

Predaj spotrebných úverov sa výrazne spomalil. Takýto pokles sme tu ešte nemali

Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) sa predaj spotrebných úverov slovenským domácnostiam spomaľuje. V decembri 2020 došlo k ...

22.3.2021 Roland Régely

Online hazard je na vzostupe. Hráči však bojujú nielen so šťastím, ale aj s vysokými bankovými poplatkami

Pandémia koronavírusu nepomohla len online obchodom, ale tiež stávkovým kanceláriám a online herniam. Slováci do hazardu investujú viac ako ...

16.3.2021 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako nenaletieť internetovým podvodníkom. Takéto sú ich najčastejšie triky

Internetoví útočníci počas pandémie nespia, práve naopak, nárast počtu online nákupov zneužívajú na to, aby podvodne od ľudí vylákali ...

15.3.2021 Roland Régely

Banky zvýšili poplatky pri návšteve pobočky. Ušetrí ten, kto „bankuje“ online a využíva viacero produktov súčasne

Minuloročný pokles zisku núti banky zmeniť biznis model svojich pobočiek a upravovať cenníky za viaceré poskytované služby. Vklady či ...

10.3.2021 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zažili rok ako na hojdačke a to, čo ušetrili, investujú do digitalizácie

Pandemický rok 2020 zanechal finančné stopy na každej oblasti nášho života. Menej sa cestovalo, jazdilo, nakupovalo, študovalo, žilo... ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V Bratislave otvorili novú výstavu, ktorá je dostupná aj počas pandémie
  2. 2.
    Prichádzate na Slovensko z krajín EÚ? Ak spĺňate určité podmienky, nemusíte ísť do 14-dňovej karantény
  3. 3.
    Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov
  4. 4.
    Visa rozšírila možnosti pohybu peňazí, vďaka čomu zvýšila svoj dosah na ďalšie 2 miliardy kariet a bankových účtov
  5. 5.
    Rizikové životné poistenie: Doba si žiada digitálne riešenia, agenti však uprednostňujú osobný kontakt