Hľadaj

Začnite sporiť čo najskôr a získajte výhodnejšie podmienky pre svoju budúcu hypotéku

Zuzana Mecková Banky a poisťovne Poslať

Kritériá na získanie hypotekárneho úveru sa sprísňujú, ale stále je tu príležitosť získať výhodnejšie úverové podmienky. Výška úrokovej sadzby závisí aj od podielu úveru na hodnote kupovanej, respektíve zakladanej nehnuteľnosti. Čím viac vlastných peňazí si k úveru našetríte, tým môže byť vaša hypotéka výhodnejšia.

image

Foto: Shutterstock

Banky sa v posledných rokoch snažia eliminovať zadlžovanie svojich klientov aj tým, že im ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby pri nižšom podiele úveru na cene bývania. Vlastné úspory, ktoré pokryjú zvyšnú časť ceny nehnuteľnosti, sú preto pri žiadosti o hypotéku naozaj mimoriadne dôležité.

Opatrenia NBS mali posilniť finančnú stabilitu

V posledných troch rokoch Národná banka Slovenska (NBS) urobila niekoľko zmien v poskytovaní úverov, aby udržala finančnú stabilitu ekonomiky do budúcnosti. Cieľom opatrení je poskytovať úvery tak, aby ich bankoví klienti aj pri prípadnom raste úrokových sadzieb v budúcnosti dokázali splácať.

Hovorca NBS Peter Majer vysvetľuje nevyhnutnosť týchto opatrení: „Cieľom NBS je, aby klienti bánk boli schopní splácať úvery aj v horších časoch. Znamená to, aby mali vytvorené vankúše pre prípad negatívneho vývoja ekonomiky.“ Inak povedané, klienti v čase krízy sú tým odolnejší, čím menej zo svojich príjmov vynakladajú na splácanie záväzkov, teda aj úverov.

„NBS priebežne už od roku 2017 pripravovala balíčky na ochladenie trhu s bývaním. Reagovala tým na prudký rast zadlžovania domácností, ktorý môže byť jedným z najvýznamnejších rizík z pohľadu finančnej stability,“ tvrdí PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Išlo o opatrenia, ktoré klientom bánk sťažili situáciu s financovaním nového bývania. Od júla 2018 už banky nesmeli poskytovať úvery, pri ktorých je podiel výšky úveru na cene nehnuteľnosti, takzvaný loan to value (LTV), vyšší ako 90 %.

„O rok neskôr vstúpilo do platnosti opatrenie, že úvery s LTV od 80 % do 90 % môžu predstavovať najviac 20 % poskytnutých úverov,“ vymenúva zmeny hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

Ako získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu

Ku komplikáciám zo strany NBS dnes banky svojim úverovým klientom pribalili aj jednu zásadnú výhodu. Úvery vo výrazne menšom objeme, ako je hodnota kupovanej, respektíve zakladanej nehnuteľnosti, môžu byť teraz výhodnejšie.

„Aj samotné banky si uvedomujú, že úvery s vyšším LTV sú rizikovejšie ako úvery s nižším LTV, preto sa snažia klientov motivovať, aby si zobrali tie nižšie. Pri nižšom podiele hypotéky na cene nehnuteľnosti býva motiváciou možnosť získania nižšej úrokovej sadzby zo strany banky,“ vysvetľuje Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

To znamená, že ak klient požiada o 70 % hypotéky namiesto 80 %, má možnosť od banky získať aj výhodnejšie úverové podmienky. „V Poštovej banke môže klient bez ohľadu na bonitu získať úrokovú sadzbu už od 0,50 % ročne, ak LTV nepresahuje 50 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti,“ dopĺňa L. Žáčková.

Možnosť výhodnejších podmienok v prípade menej rizikovej hypotéky potvrdzuje aj hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková: „Rizikovosť hypotéky sa môže čiastočne premietnuť aj do ceny, teda do výšky úrokovej sadzby. Dnes už je v podstate štandardom hypotéka do 80 % LTV.“

Sporenie na dofinancovanie bývania si založte čo najskôr

„Ak má klient záujem o výhodnejší úver na bývanie, je ideálne, ak si vopred zabezpečí úspory, z ktorých dofinancuje zvyšnú hodnotu kupovanej nehnuteľnosti,“ vysvetľuje L. Žáčková. Výhodu majú tí, ktorí si intenzívne sporili dávno pred tým, ako sa rozhodli požiadať o hypotekárny úver.

V prípade, že klientovi chýbajú nasporené prostriedky na dofinancovanie hypotéky, môže využiť prostriedky zo stavebného sporenia, alebo si požiadať o spotrebný úver v banke. Ten si však popri hypotéke môžu dovoliť zväčša len bonitnejší ľudia s vyšším príjmom.

Výhodnejšiu úrokovú sadzbu môže klient získať aj založením sporenia v tej istej banke, kde plánuje žiadať o úver: „Naša banka dlhodobo ponúka sporenie na bývanie. Jeho výhodou je nielen to, že klient si chýbajúce prostriedky nasporí, ale aj to, že vďaka tomuto sporeniu vie získať najnižšie komunikovanú úrokovú sadzbu hypotéky, ktorú máme v ponuke, a to až na výšku úveru 10-násobku nasporenej sumy,“ dodáva M. Cesnaková zo SLSP.

Pandémia môže vyvolať ďalšie sprísňovanie podmienok

Aktuálne sa žiadne nové sprísňovanie opatrení pri poskytovaní úverov nechystá. Zmeny však môžu nastať v závislosti od viacerých okolností. „Aktuálnu situáciu neustále sledujeme a priebežne vyhodnocujeme. Prípadné zmeny v dostupnosti úverov budú závisieť od toho, ako sa bude vyvíjať druhá vlna pandémie, a aký bude jej vplyv na ekonomiku,“ konštatuje M. Cesnaková.

Podobne situáciu vidí aj Zuzana Žiaranová z Tatra banky: „Dnes nie sú známe žiadne plánované úpravy. Sprísnenia opatrení v ekonomike však môžu vyústiť aj do zmeny niektorých kritérií pri poskytovaní úverov.“

PR manažérka a hovorkyňa Slovenskej bankovej asociácie Diana Priechodská Brodnianska dopĺňa: „Prípadné ďalšie zmeny v oblasti poskytovania úverov sú v kompetencii regulátora Národnej banky Slovenska a Ministerstva financií SR, pričom cieľom bánk je zabezpečiť dostupné úverovanie existujúcim i novým klientom v súlade s ich rizikovými politikami.“

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.1.2021 Roland Régely

Hodnota zberateľských kuriozít naberá na sile. Titulnú stranu komiksu o Tintinovi vydražili za viac ako 3 milióny eur

Komiksy s obľúbenými príbehmi nie sú len zaujímavé čítanie s ilustráciami, ale aj investičná príležitosť. Svedčí o tom nedávna ...

23.1.2021 Redakcia FinReport

Napriek koronakríze vzniklo na Slovensku viac firiem, ako v čase rastu našej ekonomiky

Počas uplynulého kalendárneho roka založili podnikatelia na Slovensku spolu 19 160 kapitálových spoločností. Paradoxne ide o vyšší počet ...

22.1.2021 Redakcia FinReport

Akí sme investori? Financie sme si vlani príliš nezhodnotili a šancu na zisky počas krízy sme opäť premárnili

Hoci sa rok 2020 v kronike historických výkonností zapíše slabšími výsledkami, koncoročné čísla na prvý pohľad nevyzerajú zle. ...

22.1.2021 Zuzana Mecková

Film Riziko prináša príbeh divokého sveta burzových maklérov, ktorí sa nezastavia takmer pred ničím

Americká dráma Riziko s hviezdnymi hercami Benom Affleckom, Vinom Dieselom, Giovannim Ribisim a Niaom Longom prináša príbeh mladého Setha ...

21.1.2021 Redakcia FinReport

Pandémia po prvýkrát figuruje medzi najväčšími rizikami podnikania. Hrozí rekordný nárast bankrotov

Prerušenie prevádzky (41 %), pandémia (40 %) a kybernetické útoky (40 %) predstavujú v roku 2021 najväčšie riziká podnikania. V poradí ...

21.1.2021 Zuzana Mecková

Poisťovne sú v strehu – bezkľúčové systémy sú lákadlom pre zlodejov automobilov

Riziko krádeže vozidiel s bezkľúčovým zamykacím systémom je najmä v krajinách západnej Európy mimoriadne vysoké. Napríklad v Holandsku ...

20.1.2021 Dominik Horváth

Trištvrte roka trvalo americkému Kongresu vyrokovanie a schválenie balíka pomoci za takmer bilión dolárov

Po viac ako osem mesiacov trvajúcej sérii rokovaní prijal americký Kongres balík opatrení na zmiernenie dôsledkov pandémie koronavírusu vo ...

19.1.2021 Redakcia FinReport

Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká

V polovici januára 2021 sa zvŕšila ďalšia etapa integrácie spoločnosti AXA do Uniqa. Dokončilo sa preznačenie kontaktných miest a budov ...

16.1.2021 Redakcia FinReport

Pandémia pomohla objaviť výhody opakovaného eReceptu. Lekárom šetrí prácu, pacientom zase zdravie

Pandémia nového koronavírusu, s ktorou Slovensko bojuje od marca minulého roka, sa podpísala aj pod zvýšenie počtu predpísaných ...

12.1.2021 Redakcia FinReport

Až dve tretiny Slovákov sa hrnú do hypotéky nepripravení, nemajú finančnú rezervu a sú príliš zaúverovaní

Slováci sa často ponáhľajú zobrať si úver, hoci na to vôbec nemusia byť pripravení. Podľa prieskumu spoločnosti FinGo.sk až dvom ...

10.1.2021 Redakcia FinReport

Tisíckam domácností sa končia odklady splátok úverov, Národná banka Slovenska zostáva optimistická

Približne 150-tisíc slovenských domácností v rámci zákona Lex Korona využilo možnosť odkladu splácania svojich úverov. Takmer tri ...

30.12.2020 Zuzana Mecková

Odklad splátok úverov sa blíži ku koncu. Problémy so splácaním v roku 2021 očakávajú 4 % zadlžených domácností

Odklad splátok úverov mnohým domácnostiam, hlavne tým, ktoré prišli o príjmy, priniesol dočasnú úľavu od finančnej záťaže. No ...

28.12.2020 Redakcia FinReport

Pri sporoch o nedodaný tovar či podvodoch falošných e-shopov pomôže poistenie kybernetických rizík

Prieskumy hovoria, že ľudia až polovicu tohtoročných vianočných darčekov nakúpili online cez e-shopy. Tento spôsob nakupovania si vyžaduje ...

21.12.2020 Zuzana Mecková

Po slovenských cestách jazdí až 200-tisíc áut bez povinného zmluvného poistenia. Vodičov neodrádza ani trojtisícová pokuta

Na Slovensku sa stále pohybujú desiatky tisíc vozidiel, ktorým chýba povinné zmluvné poistenie (PZP). Ako postupovať, ak vinníkom vašej ...

16.12.2020 Zuzana Mecková

Úrokové sadzby kreditných kariet sa blížia k 20 %. Banky by ich aj znížili, ale klienti ich o to nežiadajú

Kreditné karty sú užitočný finančný nástroj. Pri ich používaní prostriedky nečerpáme z vlastného účtu, ale priamo z banky. Aby sme sa ...

15.12.2020 Redakcia FinReport

Poisťovňa Uniqa, ktorá si kúpou AXY posilnila svoju pozíciu na trhu, začala so zmenou značky

Rakúska poisťovacia spoločnosť Uniqa Insurance Group, v rámci ktorej pôsobí aj slovenská Uniqa poisťovňa, ukončila prevzatie spoločností ...

11.12.2020 Redakcia FinReport

Poisťovňa Union sa rozrastá – kúpila Poštovú poisťovňu a získala 160-tisíc nových klientov

Poštová poisťovňa mení majiteľa. Po dlhých a náročných rokovaniach s viacerými záujemcami ju nakoniec kúpila poisťovňa Union. Svoj ...

7.12.2020 Zuzana Mecková

Spotrebiteľské úvery na Slovensku sú výrazne drahšie ako priemer eurozóny. Ani koronakríza s nimi nepohla

Úrokové sadzby spotrebných úverov na Slovensku sa dlhodobo držia nad priemerom eurozóny. Rozdiel v sadzbách sa pohybuje až okolo 2 % v náš ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Anketa: Ako sa masívny nástup digitalizácie premietol do konania lídrov a riadenia finančných spoločností
  2. 2.
    Bratislava bude bohatšia o nájomné byty, mesto má rozpracovaných až 12 projektov
  3. 3.
    Nové vydanie Financial Report aj s rozšírenou realitou (VIDEO)
  4. 4.
    Impeachment Donalda Trumpa sa začne vo februári, ako jediný prezident mu čelil až dvakrát
  5. 5.
    Film Riziko prináša príbeh divokého sveta burzových maklérov, ktorí sa nezastavia takmer pred ničím