Wüstenrot zmenila svoj biznisplán, a aký osud čaká na zvyšné dve stavebné sporiteľne?

Magdaléna Švančarková Publikované: 21.1.2022 Poslať

Stavebné sporenie na Slovensku zaznamenáva po rokoch masovej obľúbenosti hlboký útlm. Skupina Wüstenrot vlani ohlásila postupné ukončovanie svojej činnosti a zmenu biznis plánu. V lete 2021 založila maklérsku spoločnosť Wüstenrot InHouse Broker, a otvorila si tak dvere k ponuke komplexných finančných služieb. Neprekvapilo by, ak by aj ďalšie dve stavebné sporiteľne v roku 2022 zásadne prehodnotili svoju činnosť.

Foto: Shutterstock

Dali sa na finančné sprostredkovanie

„Nový biznis model sa ukázal viac ako životaschopný. V oblasti sprostredkovania hypoték, úverov či investícií sme už v roku 2021 dosiahli objemy rádovo v miliónoch eur,“ vysvetľuje predseda predstavenstva Wüstenrot Marian Hrotka.

Dôvodom zmien bola čoraz nedostupnejšia štátna prémia podporujúca sporiteľov v ich úsilí. Aj preto v rámci skupiny vznikla nová sprostredkovateľská spoločnosť Wüstenrot inHouse Broker. S viac ako päťstovkou finančných agentov pôsobí ako podriadený finančný agent sprostredkovateľskej spoločnosti FinGo.sk.

„Partnerstvo s Wüstenrot InHouse Broker je pre našu spoločnosť ďalším strategickým krokom, ktorým posilňujeme našu rastúcu pozíciu na trhu finančného sprostredkovania,“ povedal pre Financial Report generálny riaditeľ FinGo.sk Roland Dvořák.

Čo čaká ďalšie dve sporiteľne?

Stavebná sporiteľňa Wüstenrot od minulého roku už neposkytuje žiadne nové služby. Zmluvu o stavebnom sporení si tak záujemca o tento finančný produkt môže uzatvoriť len v Prvej stavebnej sporiteľni (PSS) a ČSOB stavebnej sporiteľni. PSS zatiaľ hovorí, že chce pokračovať vo svojej činnosti a ČSOB stavebná sporiteľňa na naše otázky ohľadom prípadného utlmovania svojej činnosti priamo nereagovala.

Vlani obe ťažili zo zvýšeného záujmu Slovákov o riešenie kúpy alebo obnovy svojho bývania. Situáciu však výrazne ovplyvňoval pre ne trvalo nepriaznivý vývoj úrokových sadzieb. Stavebné úvery s garantovanou úrokovou sadzbou 2,9 % ročne dlhodobo nedokážu konkurovať úrokom hypotekárnych úverov, ktoré sa u tých novoposkytnutých v priemere pohybujú pod jedným percentom.

ČSOB stavebná sporiteľňa napriek tomu podľa vlastných slov vlani naplnila svoje ciele v tvorbe plánovaného zisku. „Aj v roku 2022 budeme pozorne vyhodnocovať vývoj na finančných trhoch, ako aj na trhu stavebného sporenia, a riadiť svoju stratégiu flexibilne v kontexte stratégie celej finančnej skupiny ČSOB,“ uzatvára A. Jamborová.

Pandemické obdobie a stavebné sporenie

Dlhoročný líder na slovenskom trhu stavebného sporenia – Prvá stavebná sporiteľňa, minulý rok vnímala najmä aktívny záujem o financovanie vlastného bývania. „Z nášho pohľadu bol rok 2021, napriek náročným okolnostiam, úspešný. Predpokladáme, že vplyv pandémie bude citeľný ešte minimálne niekoľko mesiacov. V oblasti bývania však pôsobíme takmer 30 rokov, preto vieme, že bývanie slúži na uspokojenie dlhodobých potrieb. Vplyv pandémie je z tohto pohľadu dočasný,“ vysvetľuje vedúci odboru komunikácie PSS Jozef Plško.

Sporiteľňa stále vníma záujem o rekonštrukcie a obnovu bývania. „Ponúkame neustále pestrejšie ponuky riešení financovania bývania. Aj v súčasnosti pracujeme na novinkách, ktoré onedlho predstavíme," dodáva.

Situácia však nemusí byť pre stavebné sporiteľne dlhodobo výhodná a v blízkej budúcnosti môžu zvážiť a prehodnotiť svoj biznis model podobne ako Wüstenrot. „Aj v prípade PSS sa dá očakávať snaha o znižovanie nákladov, napríklad redukciou pobočkovej siete či počtu zamestnancov, a silnejší predaj sporenia a úverov cez online namiesto doteraz masívne využívaných nákladných televíznych reklám,“ vyjadril sa ešte vlani pre Financial Report finančný analytik OVB Allfinanz Marián Búlik.

Stavebné sporenie kedysi a dnes

Klienti si v minulosti, najmä v rokoch, keď stavebné sporenie na Slovensku začínalo, obľúbili tento finančný produkt vďaka štedrej podpore zo strany štátu. Štátna prémia v rokoch 1993 až 2000 pri optimálnom ročnom vklade predstavovala 200 eur. Dnes klient z tejto sumy v ideálnom prípade môže získať iba tretinu, pričom si na sporiaci účet musí vložiť takmer 6-krát viac finančných prostriedkov. V roku 2021, a aj v súčasnosti, jej výška pri optimálnom ročnom vklade 2 800 eur predstavuje 70 eur. Navyše dospelý stavebný sporiteľ nesmie zarábať viac ako 1,3-násobok priemernej mzdy. U detí táto povinnosť, samozrejme, odpadá. Ak sa stavebnému sporiteľovi podarí získať nárok na štátnu prémiu, dobrou správou preňho je, že stále nepodlieha dani z príjmov.

Podiel stavebných sporiteľné klesá

Rast úverov pre domácnosti v roku 2021 opäť akceleroval. Vlani medziročne zrýchlil až o 8 %. „Krivka rastu úverov začala stúpať pomerne rýchlo, najrýchlejšie od roku 2008. Aj vďaka tomu bolo Slovensko v tempe rastu štvrté v eurozóne,“ konštatuje správa o finančnej stabilite z dielne Národnej banky Slovenska.

V rámci úverov na bývanie však podiel úverov od stavebných sporiteľní pravidelne klesá. Podľa štatistiky Národnej banky Slovenska Prvá stavebná sporiteľňa z januárových 5,9 % do konca minulého roka svoj podiel znížila na 5,34 %. ČSOB stavebnej sporiteľni klesol podiel z 0,27 % na 0,21 %, a podiel stavebnej sporiteľne Wüstenrot sa znížil z 0,99 % na 0,84 %. Celkový objem úverov zo stavebného sporenia poklesol z januárových 2,378 miliardy na 2,338 miliardy eur.