Hľadaj

Výrazné zmeny v investičnom životnom poistení. Bude oň väčší záujem?

Banky a poisťovne Poslať

Od januára 2020 nastávajú významné zmeny v investičnom životnom poistení. Pred ich prijatím prebiehali mnohé odborné diskusie, nakoniec sa však zákonom stanovili pevné pravidlá pre výpočet odkupnej hodnoty poistenia. Takýto krok by mal pre klienta zvýšiť atraktivitu investičného životného poistenia. Dotkne sa aj provízií finančných agentov.

image

Foto: shutterstock

Novela zákona o poisťovníctve

Zmena zákona o poisťovníctve stanovuje nové povinnosti poisťovní. Tie budú pri investičnom životnom poistení povinné investovať v mene svojich klientov do aktív, ktoré slúžia na krytie technických rezerv, ale aj prípadov, keď sa klient rozhodne poistenie zrušiť. V prvom roku trvania poistnej zmluvy bude poisťovňa povinná investovať najmenej 50 % zo zaplateného poistného. V druhom roku to bude najmenej 60 % a v treťom roku až 70 % zo zaplateného poistného. Výška odkupnej hodnoty musí byť aj v ďalších rokoch trvania poistenia vždy kladná.

Takýmto spôsobom dochádza k zvýšenej ochrane poistníka. Pred prijatím novely bolo predčasné ukončenie poistnej zmluvy počas prvých dvoch rokov pre poistníka absolútne nevýhodné. Všetky peniaze, ktoré za dva roky zaplatil, totiž poisťovňa použila na krytie poplatkov a provízií, čo znamená, že poistenie často nemalo žiadnu odkupnú hodnotu. Takže poistník pri zrušení zmluvy počas prvých dvoch rokov nedostal späť žiadne peniaze.

Novela zákona o poisťovníctve však prináša výraznú zmenu. V prípade, ak poistník ukončí zmluvu počas prvých troch rokov, poisťovňa mu vyplatí príslušnú odkupnú hodnotu. Tá bude minimálne vo výške aktuálnej hodnoty aktív, sumu však poisťovňa zníži o doteraz už zaplatené poistné na krytie rizika dožitia alebo úmrtia, prípadne aj o plnenie z tohto poistenia, ak už bolo poskytnuté. Podľa novely zákona tak distribučné náklady v prvých rokoch poistenia nebude niesť výlučne poistník.

Ministerstvo financií SR vo svojom pôvodnom návrhu požadovalo, aby poisťovne boli povinné investovať v prvom roku 50 % zaplateného poistného, v druhom roku 65 % a v treťom a v ďalších rokoch až 80 % zaplateného poistného. Investičné limity nakoniec boli zmiernené. Novela zákona taktiež nepredpokladá výraznú reguláciu odkupnej hodnoty po treťom roku trvania poistnej zmluvy.

Zvýši sa atraktivita investičného životného poistenia?

V poslednom období poisťovne evidujú znížený záujem o investičné životné poistenie. Stanovenie pravidiel pre výpočet odkupnej hodnoty by malo prispieť k zvýšenému záujmu. Poisťovne však majú na vývoj na trhu odlišné predpoklady.

„Explicitne určené pravidlá na výplatu odkupnej hodnoty zlepšujú postavenie finančného spotrebiteľa. Napriek tomu však vývoj na finančných trhoch nenaznačuje nárast záujmu o investičné poistenie, skôr predpokladáme vyšší záujem o rizikové poistenie,“ hovorí Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne Kooperativa.

O čosi pozitívnejšie prognózy s investičným životným poistením majú v Allianz – SP. „Výpočet odkupnej hodnoty v novom investičnom poistení vnímame jednoznačne v prospech klienta. Zašli sme ešte ďalej a vo fáze, keď sme kvôli legislatívnym zmenám museli pristúpiť k prepracovaniu investičného poistenia, sme upravili podmienky, či už technické, alebo poplatkové tak, aby bol tento typ poistenia pre klienta opäť atraktívny. Veríme, že produkt si nájde svoje miesto v našom portfóliu životných produktov a bude mať úspech,“ uviedol Vladimír Halás, riaditeľ obchodu životného a retailového poistenia Allianz – SP.

Provízie poklesnú

Stanovenie pravidiel pre výpočet odkupnej hodnoty sa môže dotknúť aj spôsobu doterajšieho vyplácania provízií pre finančných agentov. Ich bližšie určenie je už v rukách samotných poisťovní.

„V prípade nového nastavenia províznej schémy sme sa snažili zachovať atraktivitu dojednávania investičného životného poistenia, je však jasné, že výška provízie poklesne. Myslíme si však, že v prípade nového investičného životného poistenia budú spokojné všetky strany predajného procesu,“ tvrdí Halás z Allianz – SP.

V Kooperative napríklad pristúpili už ku konkrétnym opatreniam, ktoré reagujú na novelu zákona o poisťovníctve a zmeny v investičnom životnom poistení. „Upravili sme výšku vyplácanej provízie, a zároveň sme predĺžili lehotu storna provízie,“ povedala hovorkyňa Kooperativy Silvia Nosková Illášová.

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
28.2.2020 Dominik Hapl

Koronavírus ovplyvňuje finančné trhy a zvyšuje záujem o zlato

Šírenie koronavírusu z Číny pokračuje a poukazuje na to aj Svetová zdravotnícka organizácia (WHO), ktorá upozorňuje na možnosť ...

27.2.2020 Zuzana Mecková

Epidemiologička radí necestovať, poisťovne karanténu v zahraničí nekryjú

Koronavírus COVID-19 je veľmi blízko. Európou sa vírus začal šíriť rýchlejšie hneď po tom, čo zachvátil hlavne sever Talianska. ...

27.2.2020 Zuzana Mecková

Voľby do Národnej rady SR 2020. Všetko, čo potrebujete ako voliči vedieť

Ako bude vyzerať priebeh parlamentných volieb 2020, na základe čoho sa rozhodne, ktorí kandidáti a politické strany prevezmú vládu v novom ...

26.2.2020 Zuzana Mecková

Anketa: Aké ekonomické opatrenia by ste privítali od novej vlády?

25.2.2020 Magdaléna Švančarková

Parkovacia politika v Bratislave. Ako to funguje v zahraničí?

Mnohé európske mestá svoje problémy s preťaženou dopravou vyriešili už pred niekoľkými, ba aj desiatkami rokov. Na rade je konečne ...

24.2.2020 Natália Hučková

Nemajetkovú ujmu pre pozostalých kryje PZP

Dopravné nehody zapríčiňujú nielen škodu na majetku, ale často i stratu na životoch. V posledných rokoch zaznamenali súdy mnohé žaloby, v ...

24.2.2020 Arian Ali

Strana Za ľudí sľubuje nájomné byty aj škôlku pre každé dieťa

Strana ZA ĽUDÍ sa prezentuje ako centristická strana. To znamená, že sa nachádza v strede politického spektra, zastáva ľavicové aj ...

22.2.2020 Arian Ali

SNS sa silno orientuje na podporu rodiny

Slovenská národná strana sa prezentuje najmä sociálnymi zmenami, ktoré prijala spolu s koaličnými partnermi počas posledného volebného ...

14.2.2020 Zuzana Mecková

Wüstenrot informácie o predaji nepotvrdil, záujemcov je však viacero

V posledných dňoch sa objavili správy o aktuálnej situácii stavebnej sporiteľne a poisťovne Wüstenrot, ktorá by sa podľa nich mala ...

8.2.2020 Peter Petráš

Poisťovňa AXA na Slovensku končí, odkupuje ju UNIQA

Finančná skupina AXA v piatok oznámila dohodu s UNIQA Insurance Group AG o predaji svojej činnosti na Slovensku, v Česku a Poľsku za 1 miliardu ...

5.2.2020 Zuzana Mecková

Slováci sa zadlžujú čoraz viac. Zmeny v poskytovaní úverov od nového roka 2020

Dostupnosť hypotekárnych či spotrebiteľských úverov je od 1. januára 2020 o niečo zložitejšia. Uchádzači o úver majú sťažené ...

3.2.2020 Redakcia FinReport

Zrážok so zverou je najviac za posledných 15 rokov

Stret motorového vozidla so zverou nie je vždy súčasťou pripoistení povinného zmluvného poistenia (PZP). Niektoré poisťovne kryjú takéto ...

29.1.2020 Zuzana Mecková

Zmeny v Národnej banke sa môžu dotknúť takmer 80-tich zamestnancov

Národná banka Slovenska (NBS) ohlásila veľkú internú zmenu v organizácii jednotlivých oddelení a úsekov. Potrebná je vraj modernizácia a ...

23.1.2020 Branislav Jankovský

Zdravotnú poisťovňu zmenilo štvrť milióna Slovákov, VšZP upozorňuje na nekalé prepoisťovanie

Pre zmenu zdravotnej poisťovne sa rozhodlo takmer štvrť milióna Slovákov. V porovnaní s predchádzajúcim rokom je počet poistencov, ktorí ...

20.1.2020 Marek Mittaš

OTP banka na Slovensku končí. Čo bude s jej klientmi?

Po osemnástich rokoch na Slovensku OTP Banka definitívne končí a prevod na nového vlastníka sa uskutoční do konca jari. Klienti sa však o ...

17.1.2020 Natália Hučková

Sociálnej poisťovni unikli osobné údaje poistenca, musí zaplatiť pokutu

Sociálna poisťovňa dostala pokutu vo výške 50-tisíc eur za porušenie pravidiel ochrany osobných údajov. Pri doručovaní dokumentov sa jej ...

16.1.2020 Dominik Hapl

Poisťovňa NOVIS s rekordnou pokutou od Národnej banky

Poistný trh je vysoko konkurenčným prostredím a boj o klienta prebieha neustále. Nenahráva tomu ani zvýšený odvod z poistného, ktorý ...

13.1.2020 Zuzana Mecková

Pozor na pôžičky cez internet. Podvodné banky úradujú

Pred koncom roka 2019 Národná banka Slovenska (NBS) upozornila na svojom webe na neoprávnené konanie podvodných bánk, ktoré nemajú žiadne ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Vo vesmíre nastal enormný a silný výbuch, po ktorom zostala v kope galaxií obrovská ryha
  2. 2.
    Epidemiologička radí necestovať, poisťovne karanténu v zahraničí nekryjú
  3. 3.
    Voľby do Národnej rady SR 2020. Všetko, čo potrebujete ako voliči vedieť
  4. 4.
    Koronavírus ovplyvňuje finančné trhy a zvyšuje záujem o zlato
  5. 5.
    Predčasný starobný dôchodok poberajú na Slovensku tisícky ľudí a nové žiadosti pribúdajú