Vrcholoví športovci to majú na poistnom trhu ťažké

Zdroj foto:

Problémy profesionálnych športovcov

Na Slovensku neexistuje poisťovňa, ktorá by poisťovala profesionálnych športovcov alebo mala poistný produkt ušitý špeciálne pre potreby profesionálnych športovcov. Do istej miery to súvisí s  tým, že každý šport je iný, a aj s  fenoménom, že profesionálny športovec prakticky nie je zaradený ani ako zamestnanie, ani ako podnikanie. V podstate ho  možno zaradiť do kategórie slobodných povolaní. 

Na Slovensku sa môžeme stretnúť s  tým, že „zamestnanie“ profesionálny športovec niektoré poisťovne úplne vylučujú z úrazového poistenia alebo ohodnotia riziko výraznou rizikovou prirážkou, ktorá niekedy dosahuje až stovky percent zo základného poistného.

V  prípade profesionálneho športovca je riziko vzniku poistnej udalosti výrazne vyššie ako pri bežných povolaniach, a  preto je aj poplatok za riziko odlišný, a  to v  závislosti od vykonávanej profesionálnej činnosti. 

Poisťovne tak rozlišujú klientov nie na základe ich povolania, ale na základe rizikovej skupiny. To znamená, že vrcholoví športovci nemajú špecializované poistné produkty, ale do istej miery si môžu vyskladať poistenie z  rovnakých poistení, ako všetci ostatní, akurát budú patriť k rizikovejšej skupine. 

To v praxi znamená, že cena úrazových pripoistení je spravidla podstatne najvyššia. Ponuky sa v týchto prípadoch môžu líšiť aj o 20 %. To sa týka úrazových poistiek, a tento princíp sa môže vzťahovať aj na životné poistky. Poisťovne majú pre profesionálnych športovcov aj rôzne výluky z poistných krytí. 

Šport nie je vždy riziko

Každá poisťovňa má na posudzovanie rizikovosti klienta svoj vlastný kľúč. Všetky však majú niečo spoločné. Vrcholoví a profesionálni športovci sú považovaní za klientov, pri ktorých sú omnoho pravdepodobnejšie zranenia a úrazy. „V prípade profesionálnych športovcov je vyššia pravdepodobnosť vzniku úrazu v porovnaní s klientom, ktorý pracuje v kancelárii a nešportuje. Vyššia rizikovosť sa prejaví v cene za poistenie,“ hovorí Helena Kanderková z Allianz – Slovenskej poisťovne. Zároveň majú profesionálni športovci limitované poistné krytie a dohodnutú poistnú sumu.

Riziková skupina však neovplyvňuje cenu za pripoistenia pre prípad chorôb. Navýšenie poistného sa tak zväčša dotýka len oblastí priamo súvisiacich so zvýšeným rizikom. No aj tieto parametre môže mať každá poisťovňa nastavené inak, a preto sa už pri podpise poistnej zmluvy treba pýtať najmä na výluky. To znamená, že aj v prípade životného poistenia sa môžu následne skúmať a  prehodnocovať prípady, či náhodou smrť alebo ochorenie nevznikli rizikovou aktivitou, ktorá bola vo výlukách. 

Športovci si môžu vybrať z palety pripoistení, ktorými si môžu svoje základné poistenie pre prípad dožitia alebo pre prípad úmrtia rozšíriť o dodatočnú poistnú ochranu. Najčastejšie ide o pripoistenie trvalých následkov úrazu s progresívnym plnením, pripoistenie hospitalizácie alebo pripoistenie pre prípad invalidity. 

Niektoré športy sú nepoistiteľné

Športovci sú jednoducho špecifický prípad. „V rámci neživotného poistenia s úrazovým pripoistením sú výluky týkajúce sa športovcov uvedené, no vzhľadom na to, že väčšina produktov životného poistenia prechádza procesom oceňovania rizika klienta, nie sú v rámci týchto produktov stanovené výluky pre konkrétne športy. Každý klient je spolu so svojou športovou činnosťou ocenený individuálne,“ hovorí Daniela Vlčková z Wüstenrot poisťovne.

Niektoré športy sú však už dopredu predurčené na to, aby vás z poisťovne poslali domov s dlhým nosom. Základnou výlukou je, že úrazové poistenie nie je možné uzatvoriť s profesionálnymi športovcami, ktorí sa venujú kontaktným bojovým športom a s pretekármi na motorových vozidlách. 

To však nie je všetko. Úrazové poistenie sa často nevzťahuje na ďalšie množstvo profesionálne vykonávaných športov, ako je napríklad použitie leteckých prostriedkov vrátane bezmotorového alebo motorového rogala, vetroňa, klzáka alebo balóna. Rovnako ani na účasť súťažiacich na motoristických pretekoch, vrátane prípravných jázd a tréningov. To platí aj pri účasti súťažiacich na celoštátnych alebo medzinárodných súťažiach v lyžovaní a snoubordingu, v skokoch na lyžiach, v jazde na boboch, skiboboch, sánkach a skeletonoch, ktoré sú vykonávané ako profesionálny šport alebo ako súčasť povolania pri výkone speleológie a horolezeckého športu, ako aj pri potápaní.