Vplyv škodovosti na ceny poistenia áut: Ako minulosť ovplyvňuje výšku poistného

Foto: Shutterstock

Ide o parameter, ktorý poisťovne sledujú s cieľom odhadnúť rizikovosť vodiča, a následne podľa toho nastaviť cenu poistenia. Platí, že čím vyššia je škodovosť, tým vyššia je cena. Naopak, bezškodoví vodiči môžu získať zľavy a výhody, ktoré im ušetria desiatky až stovky eur ročne.

Čo je to škodovosť?

Škodovosť v kontexte poistenia znamená pomer medzi škodami, ktoré klient spôsobil a nahlásil, a výškou poistného, ktoré poisťovni zaplatil. Poisťovne tento údaj vyhodnocujú individuálne pre každého poistenca a zohľadňujú ho pri každom predĺžení zmluvy alebo pri jej prechode do inej poisťovne.

Zjednodušene povedané, ak ste nikdy nehodu nespôsobili a máte uzatvorené poistenie viac rokov, patríte do kategórie bezškodových vodičov, na ktorých poisťovne „stavia“ svoj biznis model. Naopak, vodiči s častými škodovými udalosťami bývajú automaticky zaradení medzi rizikovejších klientov, čo vedie k nárastu cien alebo dokonca k vypovedaniu zmluvy zo strany poisťovne.

Čo hovoria štatistiky?

Zo štatistík poisťovní vyplynulo, že ak porovnáme nehodovosť motoristov vo veku 20 rokov a 35 rokov, uvidíme skoro 100-pecentný rozdiel v počte nehôd, pričom 20-roční vodiči motorových vozidiel ich celkovo spôsobujú najviac zo všetkých vekových skupín. Na opačnom konci spektra s najnižším počtom dopravných nehôd sú motoristi vo veku 65 rokov.

Druhou skupinou s výraznejším počtom dopravných nehôd a kolízií sú vodiči Bratislavského kraja. Tí totiž spôsobia až o polovicu viac poistných udalostí ako vodiči z iných regiónov Slovenskej republiky. Ak berieme do úvahy regionálne hľadisko, tak najmenej dopravných nehôd zapríčiňujú motoristi z Košického, Trenčianskeho a Banskobystrického regiónu.

Čo sa týka porovnania pohlaví, tak v ohľade na počet dopravných nehôd vyhrávajú ženy. Zo štatistík plynie, že vodičky spôsobia až o pätinu viac nehôd ako muži, hoci výška škody je porovnateľná s tou spôsobenou mužmi.

Systém bonus/malus ako hlavný nástroj hodnotenia

Poisťovne na Slovensku využívajú systém zvaný bonus/malus, ktorý rozdeľuje klientov do rôznych tried podľa ich škodovej histórie. Každý nový klient začína spravidla v základnej triede, no každým rokom bez škody môže postúpiť do výhodnejšej triedy, teda získava tak bonus, a to zľavu z poistného.

Ak však spôsobí škodu, môže byť preradený do menej výhodnej triedy, čo vedie k zvýšeniu poistky. Tento systém motivuje vodičov správať sa na cestách zodpovedne. Zaujímavosťou je, že pri zmene poisťovne si nový poskytovateľ automaticky overí klientovu škodovú históriu v Centrálnom registri zmlúv a škôd, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov.

Aj malá škoda môže výrazne zvýšiť cenu poistky

Nie každý motorista si uvedomuje, že aj menšia škoda nahlásená poisťovni môže viesť k preradeniu do menej výhodnej triedy. Poisťovne často nehodnotia výšku škody, ale len samotnú existenciu poistnej udalosti.

Preto sa niektorí vodiči rozhodnú radšej uhradiť menšiu škodu z vlastného vrecka, než ju nahlásiť. Dôležité je tiež vedieť, že ak niekto spôsobí viac škôd v priebehu krátkeho obdobia, poisťovňa mu môže vypovedať zmluvu alebo jednostranne zvýšiť poistné. Tieto zásahy sú podložené obchodnými podmienkami a zákonom o poisťovníctve.

Partner témy