V rámci poistenia na hory si môžete poistiť zdravie aj zodpovednosť za škodu

Foto: Freepik

Základná „poistná výbava“

Najskôr sa pozrime na poistenie lyžiara na Slovensku. Každá poisťovňa má iné balíky tuzemského cestovného poistenia do hôr a súperia medzi sebou ponukou poistných súm. Ukazuje sa to napríklad pri poistení nákladov horskej záchrannej služby, ktoré nás môžu vyjsť draho. V prípade, že sa lyžiarovi stane nehoda na svahu, môže využiť verejné zdravotné poistenie. Ak si však záchranárska činnosť vyžaduje vyhľadávanie, vyslobodzovanie či transport, nepoistený lyžiar by v lepšom prípade musel siahnuť po úsporách.

„Tieto náklady môžu byť hradené z cestovného poistenia na Slovensku, teda z poistenia na hory. Poistné sumy sú v rozmedzí od 7- do 50-tisíc eur v závislosti od zvoleného balíka cestovného poistenia,“ hovorí poistná analytička Swiss Life Select Erika Šabíková.

Zodpovednosť za škodu

Okrem zásahu horskej záchrannej služby a následných liečebných nákladov je základom poistenia aj zodpovednosť za škodu. „Ochráni lyžiara v situáciách, ak spôsobí ujmu na zdraví alebo na živote či škody na veciach tretích osôb. Zodpovednostné poistenie pomôže aj v prípade následnej škody vrátane ušlého zisku, ktorá vznikla v priamej súvislosti so škodou na zdraví iných osôb,“ vysvetľuje E. Šabíková.

Turisti sa často zamýšľajú nad tým, či si treba poistiť úrazy v prípade, že už sú súčasťou rizikového životného poistenia. Neplatí však paušálna odpoveď. „Úrazové poistenie je v cestovnom poistení pripoistením. No v prípade úrazu je možnosť požiadať aj o plnenie z úrazového poistenia životného poistenia, ak sú splnené podmienky uvedené v podmienkach životného poistenia,“ tvrdí E. Šabíková.

Niektoré extrémne športy sú nepoistiteľné

Vo všeobecných poistných podmienkach často nájdete krytie rekreačného lyžovania, bežkovania na vyznačených zjazdovkách či snowboarding. No ak tam nenájdete svoj šport, môžete si ho pripoistiť. „Každá poisťovňa má vo svojich podmienkach špecifikované aj rizikové športy, medzi ktoré patrí napríklad freeride na lyžiach či snowboarde alebo šport vykonávaný ako príprava na akúkoľvek súťaž,“ varuje E. Šabíková.

Pripoistiť si však nemožno akékoľvek športovanie. „Ak vykonávate rizikové športy v extrémnych klimatických podmienkach, vysokohorskom teréne, mimo vyznačených tratí, prípadne ide o profesionálne športy na verejne organizovaných súťažiach, nepoistia vás,“ hovorí Juliana Arvaiová zo spoločnosti FinGO.

Poistia výstroj aj osobné veci

Poistiť si môžete nový aj starší výstroj, a to do výšky, ktorú si dohodnete s poisťovňou. Všeobecne sa to označuje ako poistenie batožiny. „Batožina je zväčša poistená v prípade rizika zničenia, požiaru či víchrice. Pri krádeži batožiny poisťovne zväčša definujú, kedy poistenému vzniká právo na poistné plnenie,“ približuje E. Šabíková.

Prekonanie prekážky páchateľom je jednou z podmienok vyplatenia odškodného. „Poisťovne nekryjú krádež lyží alebo drahej lyžiarskej bundy, ak ich ponecháme niekde voľne na svahu alebo v ski bare,“ dodáva J. Arvaiová. Čo sa týka osobných vecí mimo výstroja, ako sú peňaženka a iné cennosti, tie môžu byť súčasťou poistenia domácnosti.

Ponuka tuzemského poistenia pre rekreačného lyžiara

Uniqa – tuzemské cestovné poistenie kryje úrazy, zásah horskej záchrannej služby, náklady pri strate, krádeži či poškodení batožiny, odškodnenie pri trvalých následkoch v prípade úrazu, náhradu storno poplatkov pri nenastúpení na pobyt či zodpovednosť za škodu.

Allianz – Slovenská poisťovňa – ak chce mať lyžiar okrem úrazu poistené aj osobné veci, môže si uzavrieť komerčné cestovné poistenie, v ktorom má kryté liečebné náklady za vzniknutý úraz či chorobu, batožinu, ale aj zodpovednosť za škodu. Súčasťou je aj poistenie do hôr, ktoré hradí náklady na pátranie a záchranu, no rizikové športy si musí pripoistiť.

Kooperativa – krytie výjazdu horskej záchrannej služby kryje už základný balík, ďalšie balíky kryjú následky úrazu, smrť, poistenie zodpovednosti za škodu a batožinu pri rôznych poistných sumách.

Union – poistenie kryje náklady na zásah horskej služby, poistenie zodpovednosti za škodu, ktorú spôsobí klient na zjazdovke, poistenie lyžiarskej výbavy a batožiny, a úrazové poistenie.

Odporúčania pre lyžiarov v zahraničí

Ak sa chystáte na lyžovačku za hranice Slovenska, uistite sa, že máte poistené liečebné náklady. Tak, ako pri tuzemskom poistení, aj v zahraničí je dôležité poistenie zodpovednosti za škodu. „Kryje lyžiara v prípade, ak niekomu inému spôsobí škodu na zdraví či majetku. Rovnako je tu dôležitá dostatočne vysoká poistná suma, keďže v zahraničí sa práve tieto náklady v zodpovednostnom poistení môžu vyšplhať vysoko,“ radí E. Šabíková.

„Ak napríklad zrazíte lyžiara na rakúskej zjazdovke, môže si od vás vymáhať náklady na prevoz do nemocnice, ošetrenie a lieky, ale aj výdavky na rekonvalescenciu, náhradu príjmu či zničené lyžiarske vybavenie,“ vysvetľuje J. Arvaiová.

Poistenie zodpovednosti za škodu môže kryť aj poistenie domácnosti, ale iba vtedy, ak takéto poistenie platí v krajine, kde sa stala nehoda. Odpoveď nájdeme v poistných podmienkach k poisteniu domácnosti. Rovnako je dôležité zistiť, aké pravidlá si určujú lyžiarske strediská či krajiny.

„V Taliansku je od minulého roka v lyžiarskych strediskách poistenie zodpovednosti za škodu lyžiarov a snowboardistov povinné a Taliani ho kontrolujú. Pokiaľ by zistili pochybenia, lyžiar či snowboardista príde na mieste o skipas. Okrem toho bude povinný zaplatiť pokutu vo výške 100 až 150 eur,“ hovorí Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa.

„Ak ideme na lyžovačku do zahraničia, je potrebné pripoistiť si náklady na pátranie a záchranu a odporúčam aj úrazové krytie,“ uzatvára špecialistka pre neživotné poistenie v spoločnosti FinGO.sk Juliana Arvaiová a dodáva, že v cestovnom poistení je potrebné myslieť aj na prípadné náklady na prevoz na Slovensko.

Ponuka cestovného poistenia do zahraničia pre lyžiarov

UNIQA – cestovné poistenie s liečebnými nákladmi v zahraničí, v rámci ktorého je kryté aj vyhľadávanie a vyslobodzovanie v horách a poistenie výstroja.

Allianz – Slovenská poisťovňa – ak chce mať lyžiar okrem úrazu poistené aj osobné veci, môže si uzavrieť komerčné cestovné poistenie, v ktorom má kryté liečebné náklady, poistenú batožinu, ale aj zodpovednosť za škodu. Súčasťou je aj poistenie na lyžovačku, respektíve do hôr, ktoré hradí náklady za pátranie a záchranu, rizikové športy si musí pripoistiť.

Kooperativa – zahraničné cestovné poistenie kryje liečebné náklady, náklady záchrannej služby, prevoz na Slovensko či predčasný návrat do vlasti.

Generali – poistenie do zahraničia kryje aj dovolenky na Slovensku vrátane poistenia do hôr, kryje liečebné náklady v zahraničí aj v prípade úrazu pri lyžovaní, odškodné za trvalé následky úrazu, škody  z občianskej zodpovednosti spôsobené napríklad pri strete lyžiarov na svahu, náklady na pátranie alebo zásahu horskej záchrannej služby alebo poistenie batožiny.

Union – poistenie zabezpečuje bezlimitné krytie liečebných nákladov, zásah horskej služby, škody na zjazdovke, náhradu škody pri odcudzenej batožine a lyžiarskom výstroji, úraz poisteného a pripoistenie motorového vozidla.