Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

V Grécku a na Cypre je takmer polovica úverov nesplácaných, Slováci sú lepší dlžníci

Ján Beracka Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Nesplácané úvery zrážali na kolená bankové systémy viacerých krajín, a tento problém pretrval dodnes. Európska centrálna banka (ECB) a jej všeobecné zásady majú v boji s nesplácanými úvermi pomôcť. Krajín, pre ktoré sú nesplácané úvery veľkým problémom, je viacero.

image

V rámci celej eurozóny sa objem problémových úverov dostal v treťom štvrťroku minulého roka na 921 miliónov eur. Bankové systémy viacerých krajín eurozóny sa pod ťarchou nesplácaných úverov dostali na kolená, Slovensko však má mieru zlyhaných úverov pod kontrolou. Za problémové, nesplácané či zlyhané úvery sa vo všeobecnosti považujú také úvery, ktoré dlžník nespláca viac ako 90 dní.

Problém najmä v zahraničí

Slovenský bankový sektor patrí v rámci eurozóny k tým zdravším. Problém, na ktorý ECB reaguje všeobecnými zásadami, sa objavuje predovšetkým na južnej periférii eurozóny, teda v krajinách ako Cyprus, Grécko či Taliansko. Práve v týchto krajinách sa objavuje veľký problém s nesplácanými úvermi.

Európsky parlament, s odvolaním sa na informácie ECB, ukázal vážnosť situácie s nesplácanými úvermi v rámci eurozóny na období od roku 2008 do roku 2015.

Na Cypre sa podiel problémových úverov pohyboval v decembri 2008 vo výške 4,18 %. V decembri 2011 to bolo 11,89 % a v decembri 2013 až 37,06 %. Do júna 2015 tento podiel klesol na 35,29 %. Cyprus vzhľadom na problémy bankového sektora čerpal pomoc od medzinárodných veriteľov a krajina zaviedla aj kapitálové kontroly.

V Taliansku v decembri 2008 tvorili podiel nesplácaných úverov 4,97 %. Táto hodnota následne stúpala na 9,47 % v decembri 2011 a 12,92 % v decembri roku 2013. Do júna 2015 sa vyšplhala až na 16,08 %.

„So zlyhanými úvermi má problém najmä juh eurozóny, na Cypre a v Grécku tvoria v podstate tretinu bankových aktív.“

Ešte katastrofickejší scenár zažilo Grécko, keď v decembri 2008 bol podiel problémových úverov vo výške 2008 a stúpal na 12,10 % v decembri 2011, 24,19 % v decembri 2013 až na 32,92 % v júni 2015.

Priemer eurozóny v sledovaných obdobiach stúpal, zvyšoval sa z hodnoty 1,96 % v decembri 2008 cez 3,43 % v decembri 2011 a 4,30 % v decembri 2013 až k hodnote 4,45 % v júni 2015. S výnimkou decembra 2011 sa Slovensko vždy držalo pod priemerom eurozóny.

K marcu 2016 podiel nesplácaných úverov podľa Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) dosiahol v eurozóne priemernú hodnotu 5,7 %. V Grécku 47 %, na Cypre 49 % a v Taliansku 17 %. Pre porovnanie, na Slovensku bol tento podiel 5 %.

V Grécku a na Cypre je tak nesplácaná v podstate polovica poskytnutých úverov, čo predstavuje približne tretinu všetkých aktív miestnych bánk.

Problémové úvery však nie sú v rámci eurozóny témou iba v týchto troch juhoeurópskych krajinách. Tieto tri krajiny spolu s Írskom, Portugalskom a Slovinskom mali v roku 2016 podiel nesplácaných úverov vo výške 22 %, pričom ECB hovorí v rámci eurozóny o priemere za rok 2016 na úrovni 6,6 %.

Slovensko aktuálne problémy nemá

Slovensko si ozdravilo bankový systém ešte v minulom storočí a slovenské banky dnes závažným problémom s nesplácanými úvermi naozaj nečelia. „Situácia v slovenských bankách je dobrá, úroveň problémových úverov v našich bankách je pod priemerom EÚ a ani jedna zo slovenských významných bánk nedosahuje úroveň, ktorá definuje významný objem problémových úverov. V praxi to znamená, že ani jedna významná slovenská banka nie je v zmysle týchto zásad požiadaná o dodatočné poskytovanie informácií za oblasť problémových úverov. Napriek tomu, prijatie všeobecných zásad postupu bánk v prípade problémových úverov predstavuje významný míľnik pri riešení aktuálnej témy v celej eurozóne,“ hovorí Martina Solčányiová, hovorkyňa Národnej banky Slovenska (NBS).

„Vysoká úroveň problémových úverov obmedzuje schopnosť bánk poskytovať nové úvery a zároveň zvyšuje náklady na ich správu a súvisiacu administratívu, z tohto dôvodu je potrebná zmena súčasných procesov. ECB však uznáva, že celkové zníženie vysokej úrovne problémových úverov si bude vyžadovať adekvátny čas,“ dopĺňa. 

„Kreditná kvalita portfólia na Slovensku je dobrá, vplyv majú napríklad nižšie úrokové sadzby, pokračujúci pokles nezamestnanosti a rast disponibilných príjmov domácností.“

NBS navyše v súvislosti s úverovaním zo strany bánk upozorňuje na dobrý trend. „Kreditná kvalita úverového portfólia bánk na Slovensku zaznamenala v poslednom období zlepšenie,“ upozorňuje Martina Solčányiová.

K lepšej situácii prispievajú okolnosti v domácej ekonomike a aj v zahraničí. „Kľúčovými faktormi, ktoré prispeli k zlepšeniu kvality úverového portfólia bankového sektora, sú napríklad vplyv nižších úrokových sadzieb, pokračujúci pokles nezamestnanosti a rast disponibilných príjmov domácností, ako aj klesajúca zadlženosť podnikov zo zahraničia, prípadne odpis a predaj problémových úverov,“ vysvetľuje Solčányiová.

Priaznivú situáciu na Slovensku potvrdzujú aj údaje o zlyhaných úveroch, ktoré zverejnila NBS. Podiel zlyhaných úverov podľa NBS v prvom polroku 2016 pokračoval v poklese s výsledkom 3,8 % k júnu 2016. Pri úveroch na bývanie poklesol tento podiel na 2,5 %, pri spotrebiteľských úveroch naopak vzrástol na 8,1 % z hodnoty 7,3 % v decembri 2015.

Čistá miera zlyhania sa pri úveroch na bývanie pohybovala okolo úrovne 0 %, pri spotrebiteľských úveroch pokračovala v miernom, no pretrvávajúcom raste až k hodnote 2,7 % k júnu 2016. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.10.2022 Redakcia FinReport

Banka Lloyds: Takmer 9 z 10 platieb kartou v súčasnosti už prebieha bezkontaktne

Podľa údajov britskej Lloyds Bank je v súčasnosti už takmer deväť z desiatich osobných nákupov prostredníctvom debetnej platobnej karty ...

6.10.2022 Magdaléna Švančarková

Firmy zvažujú každý cent, preplatenie rekreačných poukazov môže byť pre ne problém

Rekreačné poukazy využívajú zamestnanci už druhý rok. Navštevujú hotely, penzióny alebo iné rekreačné zariadenia na Slovensku a ...

6.10.2022 Redakcia FinReport

Nový zákon o inšpekcii v sociálnych veciach dohliadne na poskytovanie sociálnych služieb

Poslanci parlamentu schválili nový zákon o inšpekcii v sociálnych veciach. Legislatívna úprava by mala priniesť efektívnejší dozor v ...

5.10.2022 Roland Régely

Brokeria: Rok 2021 sa niesol v znamení rekordných tržieb aj zisku

Čo kalendárny rok, to rekord v tržbách a zisku. Spoločnosť Brokeria pôsobí na trhu finančných sprostredkovateľov len niekoľko rokov, no ...

5.10.2022 Redakcia FinReport

MH Teplárenský holding získal prvý syndikovaný úver pre štátnu spoločnosť s enviro prvkom na Slovensku

Tatra banka v spolupráci s tromi ďalšími slovenskými bankami poskytla prvý syndikovaný úver pre štátnu spoločnosť s environmentálnym ...

5.10.2022 Redakcia FinReport

Novela Zákonníka práce prináša dva týždne plateného voľna pre otcov bezprostredne po narodení dieťaťa

Poslanci parlamentu schválili vládnu novelu Zákonníka práce. Legislatívna zmena prinesie otcom dva týždne plateného voľna pri narodení ...

5.10.2022 Robert Juriš

Trendom na trhu práce je job hopping – pracujeme pre toho, kto nám zaplatí viac

Mzdy v roku 2022 rastú naprieč všetkými pozíciami a odbormi. Reagujú tak na rastúcu infláciu, no zďaleka nie dostatočne. Spoločnosti ...

4.10.2022 Roland Régely

Záujem o hypotéky prudko klesá a nespôsobujú to len vyššie úrokové sadzby

Záujem o hypotekárne úvery klesá už niekoľko mesiacov po sebe. Odborníci na financie to prisudzujú najmä zdražovaniu úverov na bývanie, ...

3.10.2022 Robert Juriš

Banky sú v zisku. Za prvých osem mesiacov vygenerovali 529 miliónov eur

Bankám sa darí. V tomto roku ešte viac ako v tom predchádzajúcom, ktorý bol prvý po zrušení špeciálneho bankového odvodu. Za prvých osem ...

3.10.2022 Redakcia FinReport

Podvod: Falošný bankár je už aj na Slovensku

Klienti bánk sa ocitajú pod paľbou telefonických podvodníkov. Horšie je, že tie sú čoraz dômyselnejšie. Slovenská sporiteľňa aktuálne ...

3.10.2022 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa ako prvá banka na Slovensku vydala zelené kryté dlhopisy

Napriek pretrvávajúcim zložitým podmienkam na finančných trhoch sa Slovenskej sporiteľni podarilo umiestniť historicky prvú emisiu zelených ...

3.10.2022 Redakcia FinReport

Tatra banka zvýšila úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov

Všetky väčšie banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu v septembri 2022 zvýšili svoje úrokové sadzby. Výnimkou bola len Tatra banka, ...

29.9.2022 Redakcia FinReport

NBS: Banky sú napriek kríze odolné, nepotrebujú zvyšovať ochranný kapitálový vankúš

Národná banka Slovenska tvrdí, že napriek kríze a možným rizikám vo finančnom sektore banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu ...

29.9.2022 Robert Juriš

Zdražovanie hypoték pokračuje. Takto banky zvyšovali úrokové sadzby v septembri 2022

September 2022 bol na zvyšovanie úrokov v bankách pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu mimoriadne pestrý. Spúšťačom sa stalo ...

28.9.2022 Redakcia FinReport

Až 10 % škôd na vozidlách vzniká po strete s lesnou zverou, najčastejšie na jeseň

Jesenné obdobie prináša komplikácie na cestách. Upozorňuje na ne najmä polícia a poisťovne. Dni sú kratšie, cesty sú šmykľavé a ...

28.9.2022 Redakcia FinReport

VÚB banka zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték. Budú sa pohybovať od 3,59 % do 4,29 % ročne

Ďalší veľký hráč na slovenskom bankovom trhu mení úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. Tentoraz je to VÚB banka, ktorá ...

26.9.2022 Robert Juriš

V hustote poistenia aj celkovej poistenosti zaostávame za krajinami strednej a východnej Európy

Popredné poistné domy zverejňujú svoje hospodárske výsledky, ktoré charakterizujú ich pôsobenie v krajinách, v ktorých sú etablované. ...

23.9.2022 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa oznámila ďalšie zvyšovanie úrokových sadzieb svojich hypoték

Najväčšia banka pôsobiaca na domácom trhu – Slovenská sporiteľňa už po druhý raz počas tohtoročného septembra zvyšuje úrokové ...

Aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nový zákon o inšpekcii v sociálnych veciach dohliadne na poskytovanie sociálnych služieb
  2. 2.
    Banka Lloyds: Takmer 9 z 10 platieb kartou v súčasnosti už prebieha bezkontaktne
  3. 3.
    Firmy zvažujú každý cent, preplatenie rekreačných poukazov môže byť pre ne problém
  4. 4.
    Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur
  5. 5.
    Trendom na trhu práce je job hopping – pracujeme pre toho, kto nám zaplatí viac