Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

V Grécku a na Cypre je takmer polovica úverov nesplácaných, Slováci sú lepší dlžníci

Ján Beracka Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Nesplácané úvery zrážali na kolená bankové systémy viacerých krajín, a tento problém pretrval dodnes. Európska centrálna banka (ECB) a jej všeobecné zásady majú v boji s nesplácanými úvermi pomôcť. Krajín, pre ktoré sú nesplácané úvery veľkým problémom, je viacero.

image

V rámci celej eurozóny sa objem problémových úverov dostal v treťom štvrťroku minulého roka na 921 miliónov eur. Bankové systémy viacerých krajín eurozóny sa pod ťarchou nesplácaných úverov dostali na kolená, Slovensko však má mieru zlyhaných úverov pod kontrolou. Za problémové, nesplácané či zlyhané úvery sa vo všeobecnosti považujú také úvery, ktoré dlžník nespláca viac ako 90 dní.

Problém najmä v zahraničí

Slovenský bankový sektor patrí v rámci eurozóny k tým zdravším. Problém, na ktorý ECB reaguje všeobecnými zásadami, sa objavuje predovšetkým na južnej periférii eurozóny, teda v krajinách ako Cyprus, Grécko či Taliansko. Práve v týchto krajinách sa objavuje veľký problém s nesplácanými úvermi.

Európsky parlament, s odvolaním sa na informácie ECB, ukázal vážnosť situácie s nesplácanými úvermi v rámci eurozóny na období od roku 2008 do roku 2015.

Na Cypre sa podiel problémových úverov pohyboval v decembri 2008 vo výške 4,18 %. V decembri 2011 to bolo 11,89 % a v decembri 2013 až 37,06 %. Do júna 2015 tento podiel klesol na 35,29 %. Cyprus vzhľadom na problémy bankového sektora čerpal pomoc od medzinárodných veriteľov a krajina zaviedla aj kapitálové kontroly.

V Taliansku v decembri 2008 tvorili podiel nesplácaných úverov 4,97 %. Táto hodnota následne stúpala na 9,47 % v decembri 2011 a 12,92 % v decembri roku 2013. Do júna 2015 sa vyšplhala až na 16,08 %.

„So zlyhanými úvermi má problém najmä juh eurozóny, na Cypre a v Grécku tvoria v podstate tretinu bankových aktív.“

Ešte katastrofickejší scenár zažilo Grécko, keď v decembri 2008 bol podiel problémových úverov vo výške 2008 a stúpal na 12,10 % v decembri 2011, 24,19 % v decembri 2013 až na 32,92 % v júni 2015.

Priemer eurozóny v sledovaných obdobiach stúpal, zvyšoval sa z hodnoty 1,96 % v decembri 2008 cez 3,43 % v decembri 2011 a 4,30 % v decembri 2013 až k hodnote 4,45 % v júni 2015. S výnimkou decembra 2011 sa Slovensko vždy držalo pod priemerom eurozóny.

K marcu 2016 podiel nesplácaných úverov podľa Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) dosiahol v eurozóne priemernú hodnotu 5,7 %. V Grécku 47 %, na Cypre 49 % a v Taliansku 17 %. Pre porovnanie, na Slovensku bol tento podiel 5 %.

V Grécku a na Cypre je tak nesplácaná v podstate polovica poskytnutých úverov, čo predstavuje približne tretinu všetkých aktív miestnych bánk.

Problémové úvery však nie sú v rámci eurozóny témou iba v týchto troch juhoeurópskych krajinách. Tieto tri krajiny spolu s Írskom, Portugalskom a Slovinskom mali v roku 2016 podiel nesplácaných úverov vo výške 22 %, pričom ECB hovorí v rámci eurozóny o priemere za rok 2016 na úrovni 6,6 %.

Slovensko aktuálne problémy nemá

Slovensko si ozdravilo bankový systém ešte v minulom storočí a slovenské banky dnes závažným problémom s nesplácanými úvermi naozaj nečelia. „Situácia v slovenských bankách je dobrá, úroveň problémových úverov v našich bankách je pod priemerom EÚ a ani jedna zo slovenských významných bánk nedosahuje úroveň, ktorá definuje významný objem problémových úverov. V praxi to znamená, že ani jedna významná slovenská banka nie je v zmysle týchto zásad požiadaná o dodatočné poskytovanie informácií za oblasť problémových úverov. Napriek tomu, prijatie všeobecných zásad postupu bánk v prípade problémových úverov predstavuje významný míľnik pri riešení aktuálnej témy v celej eurozóne,“ hovorí Martina Solčányiová, hovorkyňa Národnej banky Slovenska (NBS).

„Vysoká úroveň problémových úverov obmedzuje schopnosť bánk poskytovať nové úvery a zároveň zvyšuje náklady na ich správu a súvisiacu administratívu, z tohto dôvodu je potrebná zmena súčasných procesov. ECB však uznáva, že celkové zníženie vysokej úrovne problémových úverov si bude vyžadovať adekvátny čas,“ dopĺňa. 

„Kreditná kvalita portfólia na Slovensku je dobrá, vplyv majú napríklad nižšie úrokové sadzby, pokračujúci pokles nezamestnanosti a rast disponibilných príjmov domácností.“

NBS navyše v súvislosti s úverovaním zo strany bánk upozorňuje na dobrý trend. „Kreditná kvalita úverového portfólia bánk na Slovensku zaznamenala v poslednom období zlepšenie,“ upozorňuje Martina Solčányiová.

K lepšej situácii prispievajú okolnosti v domácej ekonomike a aj v zahraničí. „Kľúčovými faktormi, ktoré prispeli k zlepšeniu kvality úverového portfólia bankového sektora, sú napríklad vplyv nižších úrokových sadzieb, pokračujúci pokles nezamestnanosti a rast disponibilných príjmov domácností, ako aj klesajúca zadlženosť podnikov zo zahraničia, prípadne odpis a predaj problémových úverov,“ vysvetľuje Solčányiová.

Priaznivú situáciu na Slovensku potvrdzujú aj údaje o zlyhaných úveroch, ktoré zverejnila NBS. Podiel zlyhaných úverov podľa NBS v prvom polroku 2016 pokračoval v poklese s výsledkom 3,8 % k júnu 2016. Pri úveroch na bývanie poklesol tento podiel na 2,5 %, pri spotrebiteľských úveroch naopak vzrástol na 8,1 % z hodnoty 7,3 % v decembri 2015.

Čistá miera zlyhania sa pri úveroch na bývanie pohybovala okolo úrovne 0 %, pri spotrebiteľských úveroch pokračovala v miernom, no pretrvávajúcom raste až k hodnote 2,7 % k júnu 2016. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
4.12.2021 Naďa Černá

Psychológia peňazí: TOP 9 tipov pre správne finančné rozhodnutia

Správne hospodárenie s financiami je často diskutovanou témou. Nakupovanie nepotrebných vecí a zbytočné míňanie peňazí trápi mnohých ...

3.12.2021 Redakcia FinReport

Dôchodcovia v novom roku dostanú vyššie dôchodky

Sociálna poisťovňa od januára 2022 začne dôchodcom posielať vyššie dôchodky. Prepočíta a zvýši ich automaticky o 1,3 %. O zvýšenie ...

3.12.2021 Redakcia FinReport

Patrik Tkáč konsoliduje svoj majetok do holdingu J&T Capital Partners

Holding J&T Capital Partners, ktorý v polovici tohto roka založil Patrik Tkáč, a do ktorého chce skonsolidovať svoje podiely na spoločných ...

3.12.2021 Redakcia FinReport

Prieskumy: Pandémia ako výzva finančne sa pripraviť na budúcnosť

Pandémia koronavírusu zasiahla viac východoeurópske ako severské krajiny. Dôsledky viac pociťujú mladší ľudia ako stredná či staršia ...

3.12.2021 Dominik Horváth

Singapurský fintech festival: To najlepšie zo sveta finančných technológií

Aktuálny šiesty ročník Singapurského fintech festivalu (SFF), ktorý je najväčším fintech festivalom na svete, priniesol niekoľko ...

3.12.2021 Zuzana Mecková

Tri najväčšie banky na Slovensku finišujú s prípravou okamžitých platieb

Už začiatkom februára budúceho roku spustia tri najväčšie slovenské banky – Slovenská sporiteľňa, VÚB banka a Tatra banka, okamžité ...

2.12.2021 Robert Juriš

Inflácia valcuje miliardové úspory Slovákov. Riešením sú alternatívne investície

Slováci „ukrývajú“ na svojich bankových, či už bežných, sporiacich, alebo termínovaných účtoch, viac ako 43 miliárd eur. Výsledkom ...

2.12.2021 Magdaléna Švančarková

Na trhu už onedlho nebude žiadna poisťovňa so slovenským kapitálom

Slovenský poistný trh sa neustále mení a vyvíja. Aktuálne sa slovenskí akcionári zo segmentu úplne vytratili, pretože poslednú poisťovňu ...

1.12.2021 Robert Juriš

ČSOB v produkcii úverov na bývanie preskočila Tatra banku

Stabilné poradie TOP 3 bánk, ktoré majú dlhodobo najväčší podiel na slovenskom trhu úverov na bývanie, je minulosťou. Hegemóniu ...

29.11.2021 Robert Juriš

NBS: Splácanie hypotekárnych úverov po sedemdesiatke môže byť problém pre banku aj dlžníka

Národná banka Slovenska (NBS) tvrdí, že finančný sektor zvláda pandémiu koronavírusu viac ako dobre. Vo viacerých smeroch je dokonca ...

29.11.2021 Redakcia FinReport

Poistenie zodpovednosti za škody na pracovisku si oveľa častejšie uzatvárajú muži ako ženy

Škody niekedy vznikajú aj na pracovisku, či pri výkone povolania. Pre niektorých zamestnancov môžu byť doslova nočnou morou. Podľa tvrdenia ...

28.11.2021 Redakcia FinReport

Generali zaradili do indexov trvalej udržateľnosti Dow Jones Sustainability Index

Generali sa aj tento rok zaradila do Svetového indexu trvalej udržateľnosti – Dow Jones Sustainability Index, ako aj do Európskeho indexu ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Na zelenú kolobežku Bolt už len s poistkou od Allianz Partners

Jazdci na zelených kolobežkách svojou jazdou často vyvolávajú obdiv, no niekedy aj zdesenie v očiach okoloidúcich. Po novom bude toto ...

26.11.2021 Zuzana Mecková

Kedy má banka právo na neotvorenie či zrušenie bankového účtu klienta?

Pri používaní bankových účtov by si klienti mali uvedomiť jednu zásadnú vec. Banky majú právo a v niektorých prípadoch dokonca ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Skupina Generali kupuje spoločnosť poisťujúcu zdravotnícky personál

Generali plánuje uskutočniť akvizíciu spoločnosti La Médicale, ktorá pôsobí v oblasti poistenia pre zdravotníkov. O tejto operácii rokuje ...

25.11.2021 Redakcia FinReport

Allianz – Slovenská poisťovňa vďaka digitálnej komunikácii ušetrila už viac ako tisíc stromov

Allianz – Slovenská poisťovňa prepočítala prínos digitalizácie poistných a komunikačných procesov na počet uchránených stromov, ktoré ...

23.11.2021 Andrej Vida

Úrokové sadzby spotrebiteľských úverov klesajú, ale nie tak dramaticky, ako banky sľubujú

Koniec roka každoročne prináša zvýšený záujem o spotrebiteľské úvery. Slováci si radi doprajú štedré Vianoce a banky im rady vyjdú v ...

19.11.2021 Robert Juriš

Nový samostatný finančný agent bude pracovať pre poisťovňu Generali

Národná banka Slovenska udelila spoločnosti Generali Slovenská distribúcia povolenie na vykonávanie činnosti samostatného finančného ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Psychológia peňazí: TOP 9 tipov pre správne finančné rozhodnutia
  2. 2.
    Patrik Tkáč konsoliduje svoj majetok do holdingu J&T Capital Partners
  3. 3.
    V Európskej únii sa využíva čoraz viac recyklovaných odpadových materiálov
  4. 4.
    Pandemická práceneschopnosť sa skončila. Ako bude PN fungovať po novom?
  5. 5.
    Finportal: Po úspešnom roku zažívajú ďalší, ešte úspešnejší