Foto: Shutterstock

Úvery na bývanie rastú dvojciferne

„K rastu poskytnutých úverov domácnostiam prispievajú najmä úvery na bývanie, ktoré si od leta minulého roku udržiavajú dvojciferný rast, pričom vo februári 2022 medziročne rástli o 11,8 %. V eurozóne dlhodobo patria medzi najrýchlejšie rastúce – počas tohtoročného februára boli druhé najrýchlejšie,“ konštatuje Národná banka Slovenska (NBS).

Ako ďalej uvádza, medzi hlavné príčiny tejto situácie patria obavy z rýchlorastúcej inflácie, pokračujúci rast cien nehnuteľností a tiež stále mimoriadne nízke úrokové sadzby úverov na bývanie.

Častejšie rokujeme o zmene fixácie hypoték

V úvode tohto roka sa zároveň zdvojnásobil počet znovuprerokovaných úverov. Kým objem znovuprerokovaných úverov vrátane refixácií v roku 2021 predstavoval objem 374 miliónov eur mesačne, v decembri 2021 stúpol na 483 miliónov eur a v januári 2022 dosiahol už objem na úrovni 797 miliónov eur.  

Tento vývoj môže podľa NBS súvisieť s obavou bankových klientov z nárastu úrokových sadzieb v ďalšom období a ich snahou o udržanie si priaznivých úverových podmienok aj naďalej. Väčšina bánk už pristúpila k zvyšovaniu úrokových sadzieb a niektoré tak stihli urobiť aj pakovane. Napriek tomu úrokové sadzby na Slovensku stále zostávajú takmer najnižšie v eurozóne.

Spotrebiteľské úvery: Najprv dolu, potom hore

Rok 2021 sa niesol tiež v znamení znižovania úrokových sadzieb spotrebiteľských úverov. V roku 2022 sa však situácia otočila a úrokové sadzby začali postupne rásť. Vo februári tohto roku v priemere o 0,3 percentuálneho bodu v porovnaní s koncom minulého roku. Kým v decembri 2021 bola priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov 7,2 %, vo februári 2022 to bolo už v priemere 7,5 %.

„Tieto zmeny v úrokových sadzbách sa však výraznejšie neodrazili vo vývoji spotrebiteľských úverov, ktoré aj naďalej pokračovali v postupnom zmierňovaní svojich medziročných prepadov,“ píše vo svojom makroprudenciálnom komentári NBS.

Úvery splatné aj po sedemdesiatke

Stále akcelerujúci rast poskytnutých úverov zároveň zintenzívňuje riziká spojené so zadlženosťou domácností. Začiatkom tohto roku nás na to upozornil aj Európsky výbor pre systémové riziká. Rast dlhov podľa centrálnej banky aj v minulom roku naďalej predbiehal príjmy. Podiel úverových splátok k príjmom však zostáva stabilný. Dôvodom je v mnohých prípadoch nie dobrá kondícia rodinných rozpočtov, ale predlžujúca sa splatnosť úverov často až do dôchodkového veku bankového klienta. Rastie dokonca aj počet úverov, ktoré bude potrebné splácať aj po dosiahnutí veku 70 rokov dlžníka.

Tento trend presúvajúci splácanie časti dlhov do dôchodkového veku zvyšuje riziko finančných ťažkostí, ktoré môžu znamenať vyššiu nesplácanosť úverov v budúcnosti.

Dopyt po nehnuteľnostiach tlačí ceny nahor

Tak, ako akceleruje poskytovanie úverových prostriedkov domácnostiam, stále stúpa aj cena nehnuteľností na Slovensku. Cena za meter štvorcový u bytov sa v priebehu minulého roka zvýšila o pätinu a u rodinných domov dokonca o tretinu. Zrýchľovanie pokračuje aj v úvodných mesiacoch tohto roka. Naposledy sa takýmto tempom zvyšovali ceny bytov a rodinných domov v rokoch 2006 až 2008.

Príčin nárastu cien nehnuteľností je hneď niekoľko. V prvom rade ich je nedostatok, pretože dopyt stále predbieha aktuálnu ponuku. Dôležitý je tiež značný nárast cien stavebných materiálov, ktorý vplýva na ceny už od minulého roku, a tiež nedostatok kvalifikovanej pracovnej sily.