Hľadaj

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Banky a poisťovne Poslať

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto sa klienti poponáhľali s čerpaním úveru ešte v júni. Banky však poskytli veľký objem úverov aj počas prvého prázdninového mesiaca.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Banky poskytli v júni úvery na bývanie v objeme 1,085 miliardy eur, čo je druhá najvyššia hodnota v histórii. Úroková sadzba poklesla na 1,42 percenta, čo dostalo cenu hypoték na doteraz najnižšiu úroveň. 

 

„Zadlžovanie domácností podporujú nízke nominálne úrokové sadzby a rast cien nehnuteľností. Očakávania domácností ohľadne terajších aj budúcich veľkých nákupov zostávajú naďalej na vysokej úrovni, čo by malo podporovať rast úverov aj v ďalšom období, pravdepodobne však pomalším tempom ako doteraz,“ upozorňuje Národná banka Slovenska (NBS). 

 

Nové úverové pravidlá neznamenajú zásadnú zmenu, no napriek tomu mohlo sprísnenie podmienok zohrať svoju rolu. „Naše očakávania sa potvrdili. Klienti sa pred novými opatreniami predzásobovali,“ hovorí senior analytik spoločnosti Fincentrum Peter Világi.

 

 

Podobný regulačný impulz zažil slovenský trh v nedávnej minulosti. „Objem poskytnutých úverov na bývanie bol druhý najsilnejší v histórii po máji 2016. Vtedy sa pod rekordné výsledky podpísal nový zákon o úveroch na bývanie, ktorý obmedzil poplatok za predčasné splatenie hypotéky na maximálne jedno percento aj mimo výročia fixácie, a spustil tak vlnu refinancovania,“ dopĺňa Világi. 

 

Napriek tomu by bankový trh mohol z pohľadu úverov zažiť rušné jesenné mesiace. „Zaujímavé bude sledovať, čo prinesie jeseň. Predpokladáme, že financovanie od 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti budú banky postupne zdražovať. Na druhej strane sa možno niektorá z inštitúcií opäť pokúsi zabojovať v oblasti refinančných úverov, keďže v tejto oblasti prísnejšie podmienky NBS neplatia,“ uvádza Peter Világi.

 

Úverové limity sa však prejavia výraznejšie až v budúcnosti, navyše bude záležať aj na ďalších okolnostiach. To potvrdzujú aj júlové údaje. V júli banky na Slovensku poskytli nové úvery na bývanie v objeme 735 miliónov eur. Medziročne ide o výrazný nárast o 30 percent, teda  173 miliónov eur. „Júlové čísla potvrdzujú, že nové opatrenia NBS sa v júli ešte neprejavili. Dôvod je jednoduchý – banky môžu poskytovať až 20 % výnimiek z nového parametra pomeru celkového zadlženia k príjmu (DTI), ktorý obmedzuje sumu úverov na maximálne 8-násobok čistého ročného príjmu. To je viac, ako bankám káže ich vnútorná politika udeľovania výnimiek. Preto nové opatrenia  NBS vstupujú v týchto týždňoch do schvaľovania len výnimočne. Odhadujem, že táto situácia pretrvá počas celej jesene a zmení sa až ku koncu roka. Počet výnimiek od 1. januára 2019 klesne na 10 %. Až koncom roka teda nastane reálne situácia, kedy bude väčšej skupine klientov hroziť nižšia hypotéka a problém s kúpou bývania,“ hovorí  Marián Búlik,  finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko.

 

„Osobne očakávam, že ľudia sa aj na jeseň budú ďalej výrazne zadlžovať. Tento trend pozorujeme v OVB už dlhšie so znepokojením, keď Slováci sa zadlžujú najrýchlejšie v EÚ a celkový objem úverov slovenských domácností sa za poslednú dekádu zdvojnásobil. Takéto tempo zadlžovania je veľmi rizikové. Navyše, keďže hypotéky nad 90 % sú od júla minulosťou, siahajú ľudia bez úspor alebo možnosti požičať si od rodiny po drahých spotrebných úveroch alebo po stavebnom medziúvere. To celú situáciu ešte zhoršuje,“ dodáva Marián Búlik z OVB.

 

Realitou slovenského trhu je rast cien nehnuteľností, ktorý však vyplýva aj z rastúcich miezd. „Rast cien nehnuteľností súvisí s vysokým dopytom po bývaní, je dôsledkom rastu príjmov obyvateľstva, ako aj stále dobrou dostupnosťou úverov. Ekonomická situácia na Slovensku ostáva aj naďalej priaznivá, pričom vývoj na trhu práce prispieva k zvyšovaniu disponibilných príjmov domácností. Menová politika ECB je celkovo akomodatívna, aj keď postupne sa začne pomaly posúvať smerom k normálu, a rast úverovania bude ovplyvnený opatreniami NBS. Celkovo tento rok môžeme očakávať pokračovanie rastu cien bývania, ale miernejším tempom,“ hovorí analytička Slovenskej sporiteľne (SLSP) Katarína Muchová. 

 

 

Výraznejšie sa podmienky môžu meniť najmä po 1. júli 2019, keď predpokladaný rast cien nehnuteľností bude v súbehu s podmienkami úverovania sprísnenými v plnej miere. 


To, že NBS sprísnila podmienky úverovania, je prirodzené. Slovenské domácnosti sa totiž zadlžujú naozaj výrazne. „Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % HDP, čo je najrýchlejší rast v rámci EÚ,“ upozorňuje spoločnosť Partners Group. 

 

NBS sa skutočne snaží zmierniť enormné prírastky nových úverov. Minulý rok sa objem retailových úverov pohyboval na úrovni 13,1 % a na konci mája tohto roka bol na úrovni 11,4 %, čo bolo najviac v celej EÚ. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom. 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.1.2019 Natália Hučková

Problémy firmy Google ukazujú, že plniť povinnosti spojené s GDPR môže byť náročné

Posledné udalosti týkajúce sa spoločnosti Google jasne naznačujú, že riadne zapracovanie ustanovení nariadenia General data protection ...

22.1.2019 Ján Beracka

Google má problémy s ochranou osobných údajov, firma dostala pokutu 50 miliónov eur

Francúzsky úrad na ochranu osobných údajov (CNIL) udelil spoločnosti Google pokutu vo výške 50 miliónov eur za porušenie pravidiel, ktoré ...

22.1.2019 Ján Beracka

Snehová kalamita potrápila Slovensko, najmä sever

Nepriaznivé počasie a množstvo snehu v uplynulých dňoch priniesli množstvo škôd. Najvyššie škody vznikli na severe ...

21.1.2019 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 4/2019: Rast cien sa v minulom roku zrýchlil

K rastu cien v minulom roku prispeli najmä potraviny. Slovensku patrí miesto v prvej päťdesiatke najinovatívnejších krajín sveta. ...

21.1.2019 Ján Beracka

Z nedostatku pracovníkov sú obavy na Slovensku aj vo svete

Nízka miera nezamestnanosti znamená problémy pre slovenské firmy. Zamestnanec si v súčasnosti môže diktovať podmienky. ...

18.1.2019 Ján Beracka

Tatra banka eviduje vyšší výskyt podozrivých e-mailov, varuje pred phishingom

Tatra banka klientov varuje pred výskytom falošných správ, ktoré sa od klientov snažia získať údaje, ktoré by mohli útočníci následne ...

17.1.2019 Ján Beracka

Mayová zostáva britskou premiérkou, neistota trvá

Britská premiérka Theresa Mayová bude o podobu brexitu zápasiť naďalej, ustála totiž hlasovanie o nedôvere v britskom parlamente. ...

16.1.2019 Ján Beracka

Odmietnutie dohody o vystúpení Veľkej Británie z EÚ zatiaľ neznamená tvrdý brexit

Britská premiérka Theresa Mayová nedokázala presvedčiť dolnú komoru britského parlamentu a nepodarilo sa jej získať podporu pre ...

14.1.2019 Ján Beracka

MF SR ukázalo informačné dokumenty k poistkám, týkajú sa aj agentov

Ministerstvo financií SR (MF SR) už predstavilo svoju predstavu o podobe informačného formulára o jednotlivých zložkách poistného. Návrh ...

10.1.2019 Ján Beracka

Na svahu sú najčastejšie zranenia nôh, najmä kolien

Najviac zranení na lyžiarskom svahu sa týka dolných končatín, vo väčšine prípadov si lyžiari spôsobujú zranenia bez cudzieho ...

9.1.2019 Ján Beracka

NN Group získala povolenia na odkúpenie Aegon Slovensko a Aegon Česká republika

NN Group získala na Slovensku a v Českej republike všetky potrebné povolenia na to, aby ukončila akvizíciu spoločností Aegon Slovensko a ...

4.1.2019 Ján Beracka

Asistenčné služby majú význam pre klienta aj poisťovňu

Asistenčné služby majú k dispozícii klienti bánk aj poisťovní. Poisťovňa môže pomáhať pri problémoch v domácnosti a aj na ceste. ...

27.12.2018 Ján Beracka

Cez sviatky je poistných udalostí menej, objavujú sa špecifické škody

Sviatočné vianočné voľné dni a novoročné oslavy so sebou prinášajú aj špecifické poistné udalosti. Ukazujú to údaje poisťovní za ...

6.12.2018 Marek Mittaš

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez ...

4.12.2018 Ivana Brillová

Bývate v podnájme? Vlastný aj cudzí majetok môže ochrániť poisťovňa

Ak dôjde napríklad k požiaru alebo vykradnutiu prenajatého bytu a majiteľ bytu je poistený, poisťovňa mu preplatí vzniknutú škodu. ...

28.11.2018 Marek Mittaš

Akú poistku potrebujete na zimné svahy?

K zimnému výstroju lyžiara aj turistu by malo patriť aj dobré poistenie na svahy. Mnoho ľudí však stále nevie, kde a aké poistenie kryje ...

27.11.2018 Ján Beracka

Na jeseň pribúda zrážok áut so zverou, škody môžu byť vysoké

Jesenné mesiace, prudké ochladenie a prichádzajúca zima znamenajú vyššie riziko na cestách. Pre toto obdobie je typické zvýšené riziko ...

20.11.2018 Ján Beracka

365.bank spustila ostrú prevádzku zatiaľ ponúka účet a sporenie

Banka 365.bank v pondelok spustila ostrú prevádzku. Slováci si teda môžu otvoriť bežný účet, viaceré produkty zatiaľ v ponuke banky ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení