Hľadaj

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Banky a poisťovne Poslať

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto sa klienti poponáhľali s čerpaním úveru ešte v júni. Banky však poskytli veľký objem úverov aj počas prvého prázdninového mesiaca.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Banky poskytli v júni úvery na bývanie v objeme 1,085 miliardy eur, čo je druhá najvyššia hodnota v histórii. Úroková sadzba poklesla na 1,42 percenta, čo dostalo cenu hypoték na doteraz najnižšiu úroveň. 

„Zadlžovanie domácností podporujú nízke nominálne úrokové sadzby a rast cien nehnuteľností. Očakávania domácností ohľadne terajších aj budúcich veľkých nákupov zostávajú naďalej na vysokej úrovni, čo by malo podporovať rast úverov aj v ďalšom období, pravdepodobne však pomalším tempom ako doteraz,“ upozorňuje Národná banka Slovenska (NBS). 

Nové úverové pravidlá neznamenajú zásadnú zmenu, no napriek tomu mohlo sprísnenie podmienok zohrať svoju rolu. „Naše očakávania sa potvrdili. Klienti sa pred novými opatreniami predzásobovali,“ hovorí senior analytik spoločnosti Fincentrum Peter Világi.

 

Podobný regulačný impulz zažil slovenský trh v nedávnej minulosti. „Objem poskytnutých úverov na bývanie bol druhý najsilnejší v histórii po máji 2016. Vtedy sa pod rekordné výsledky podpísal nový zákon o úveroch na bývanie, ktorý obmedzil poplatok za predčasné splatenie hypotéky na maximálne jedno percento aj mimo výročia fixácie, a spustil tak vlnu refinancovania,“ dopĺňa Világi. 

Napriek tomu by bankový trh mohol z pohľadu úverov zažiť rušné jesenné mesiace. „Zaujímavé bude sledovať, čo prinesie jeseň. Predpokladáme, že financovanie od 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti budú banky postupne zdražovať. Na druhej strane sa možno niektorá z inštitúcií opäť pokúsi zabojovať v oblasti refinančných úverov, keďže v tejto oblasti prísnejšie podmienky NBS neplatia,“ uvádza Peter Világi.

Úverové limity sa však prejavia výraznejšie až v budúcnosti, navyše bude záležať aj na ďalších okolnostiach. To potvrdzujú aj júlové údaje. V júli banky na Slovensku poskytli nové úvery na bývanie v objeme 735 miliónov eur. Medziročne ide o výrazný nárast o 30 percent, teda  173 miliónov eur. „Júlové čísla potvrdzujú, že nové opatrenia NBS sa v júli ešte neprejavili. Dôvod je jednoduchý – banky môžu poskytovať až 20 % výnimiek z nového parametra pomeru celkového zadlženia k príjmu (DTI), ktorý obmedzuje sumu úverov na maximálne 8-násobok čistého ročného príjmu. To je viac, ako bankám káže ich vnútorná politika udeľovania výnimiek. Preto nové opatrenia  NBS vstupujú v týchto týždňoch do schvaľovania len výnimočne. Odhadujem, že táto situácia pretrvá počas celej jesene a zmení sa až ku koncu roka. Počet výnimiek od 1. januára 2019 klesne na 10 %. Až koncom roka teda nastane reálne situácia, kedy bude väčšej skupine klientov hroziť nižšia hypotéka a problém s kúpou bývania,“ hovorí  Marián Búlik,  finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko.

„Osobne očakávam, že ľudia sa aj na jeseň budú ďalej výrazne zadlžovať. Tento trend pozorujeme v OVB už dlhšie so znepokojením, keď Slováci sa zadlžujú najrýchlejšie v EÚ a celkový objem úverov slovenských domácností sa za poslednú dekádu zdvojnásobil. Takéto tempo zadlžovania je veľmi rizikové. Navyše, keďže hypotéky nad 90 % sú od júla minulosťou, siahajú ľudia bez úspor alebo možnosti požičať si od rodiny po drahých spotrebných úveroch alebo po stavebnom medziúvere. To celú situáciu ešte zhoršuje,“ dodáva Marián Búlik z OVB.

Realitou slovenského trhu je rast cien nehnuteľností, ktorý však vyplýva aj z rastúcich miezd. „Rast cien nehnuteľností súvisí s vysokým dopytom po bývaní, je dôsledkom rastu príjmov obyvateľstva, ako aj stále dobrou dostupnosťou úverov. Ekonomická situácia na Slovensku ostáva aj naďalej priaznivá, pričom vývoj na trhu práce prispieva k zvyšovaniu disponibilných príjmov domácností. Menová politika ECB je celkovo akomodatívna, aj keď postupne sa začne pomaly posúvať smerom k normálu, a rast úverovania bude ovplyvnený opatreniami NBS. Celkovo tento rok môžeme očakávať pokračovanie rastu cien bývania, ale miernejším tempom,“ hovorí analytička Slovenskej sporiteľne (SLSP) Katarína Muchová. 

 

Výraznejšie sa podmienky môžu meniť najmä po 1. júli 2019, keď predpokladaný rast cien nehnuteľností bude v súbehu s podmienkami úverovania sprísnenými v plnej miere. 


To, že NBS sprísnila podmienky úverovania, je prirodzené. Slovenské domácnosti sa totiž zadlžujú naozaj výrazne. „Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % HDP, čo je najrýchlejší rast v rámci EÚ,“ upozorňuje spoločnosť Partners Group. 

NBS sa skutočne snaží zmierniť enormné prírastky nových úverov. Minulý rok sa objem retailových úverov pohyboval na úrovni 13,1 % a na konci mája tohto roka bol na úrovni 11,4 %, čo bolo najviac v celej EÚ. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom. 

Múdro a spoľahlivo.
Poradíme vám s problematikou
GDPR
General Data Protection Regulation

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.7.2019 Ján Beracka

Neautorizované platby sa dajú reklamovať, nie však vždy

Platobná karta je, pochopiteľne, zabezpečená ochrannými prvkami, no napriek tomu sa dá zneužiť. Ľudia sú navyše zraniteľnejší v ...

22.7.2019 Marek Mittaš

Dovolenka bez poistenia môže vyjsť draho. Operácia slepého čreva v Grécku stála 10-tisíc eur

Letná sezóna, to nie sú len dovolenky a zábava, ale aj nešťastia a poistné udalosti. Priemerná poistná škoda v zahraničí za minulý rok ...

19.7.2019 Ján Beracka

Štát si od občanov prestane pýtať ďalšie dokumenty v papierovej forme

Slovensko sa už od 1. septembra minulého roka konkrétnym spôsobom obmedzuje v byrokracii tým, že určité potvrdenia sa dajú získať ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

16.7.2019 Ján Beracka

Nick de Maesschalck o smernici IDD: Určité rozdiely medzi krajinami sú zdravé, no nesmú byť veľké

Smernica IDD je základnou reguláciou, ktorá predstavuje minimálnu harmonizáciu pravidiel v oblasti distribúcie poistenia. Členské štáty ...

15.7.2019 Ján Beracka

Zavedenie smernice IDD v EÚ je náročné, niektoré krajiny ho doteraz nezvládli

Smernica o distribúcii poistenia (IDD) sa do národných legislatív členských štátov EÚ dostáva s pomerne veľkými ťažkosťami. Táto ...

12.7.2019 Ján Beracka

Dohoda o navýšení minimálnej mzdy je zatiaľ ďaleko

Do 15. júla by sa mali zamestnávatelia, odborári a vláda dohodnúť na prípadnom navýšení minimálnej mzdy. Zamestnávatelia sú ochotní ...

5.7.2019 Ján Beracka

Živnostníci, pozor na zmenu výšky sociálnych odvodov

Živnostníci, ktorí podali daňové priznanie za rok 2018 v štandardnej lehote, by mali zbystriť pozornosť. Sociálna poisťovňa k 1. júlu ...

3.7.2019 Ján Beracka

Apple Pay spustili aj Poštová banka a 365.bank

Službu Apple Pay od pondelka môžu využívať aj klienti Poštovej banky a 365.bank. Služba je na Slovensku dostupná od 26. júna, v prvej vlne ...

3.7.2019 Natália Hučková

Poisťovne môžu žiadať náhradu škôd od vinníkov. Kritériá naznačil Ústavný súd

Poisťovňa môže v určitých prípadoch žiadať od vinníkov škodových udalostí späť peniaze, ktoré zaplatila ako poistné plnenie. ...

1.7.2019 Ján Beracka

Poskytovanie úverov sa od júla opäť sprísňuje

Už od pondelka platí ďalšie sprísnenie podmienok poskytovania úverov. Sprísňovanie úverových podmienok zo strany Národnej banky Slovenska ...

27.6.2019 Marek Mittaš

Spotrebný úver verzus lízing. Rozdiely sú zásadné

Kúpa auta je krok, ktorý pre väčšinu ľudí znamená investíciu na niekoľko rokov dopredu. Jedna vec je však cena automobilu a druhá vec je, ...

26.6.2019 Marek Mittaš

Na platbách v zahraničí sa dá ušetriť. Stačí dodržiavať jednoduché pravidlá

Platenie kartou v zahraničí je stále obľúbenejšie. Dôvod je prostý, zbavuje nás hotovosti aj potreby meniť si peniaze v krajinách, kde sa ...

26.6.2019 Ján Beracka

Služba Apple Pay je oddnes dostupná na Slovensku

Apple Pay už funguje aj na Slovensku. Služba umožňuje majiteľom zariadení značky Apple uskutočňovať platby. Zaplatiť je teda možné ...

24.6.2019 Redakcia FinReport

Mobil začína ovládať banky

Banky budú vo vrecku, budú efektívnejšie fungovať a budú čeliť ostrejšej konkurencii. To všetko čaká finančné inštitúcie v ...

20.6.2019 Marek Mittaš

Doplnkové poistenie kryje aj finančnú stratu pri krádeži alebo totálnej škode

Vo všeobecnosti sa za „základné“ poistenie áut považuje havarijné poistenie a povinné zmluvné poistenie (PZP). Sú situácie, keď sa ...

13.6.2019 Ján Beracka

Na odhaľovanie podvodov poisťovne využívajú aj detektívov

Poisťovne na Slovensku každoročne prešetrujú ako možný poistný podvod desaťtisíce poistných udalostí. Najviac podvodov sa objavuje pri ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení