Hľadaj

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Banky a poisťovne Poslať

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto sa klienti poponáhľali s čerpaním úveru ešte v júni. Banky však poskytli veľký objem úverov aj počas prvého prázdninového mesiaca.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Banky poskytli v júni úvery na bývanie v objeme 1,085 miliardy eur, čo je druhá najvyššia hodnota v histórii. Úroková sadzba poklesla na 1,42 percenta, čo dostalo cenu hypoték na doteraz najnižšiu úroveň. 

 

„Zadlžovanie domácností podporujú nízke nominálne úrokové sadzby a rast cien nehnuteľností. Očakávania domácností ohľadne terajších aj budúcich veľkých nákupov zostávajú naďalej na vysokej úrovni, čo by malo podporovať rast úverov aj v ďalšom období, pravdepodobne však pomalším tempom ako doteraz,“ upozorňuje Národná banka Slovenska (NBS). 

 

Nové úverové pravidlá neznamenajú zásadnú zmenu, no napriek tomu mohlo sprísnenie podmienok zohrať svoju rolu. „Naše očakávania sa potvrdili. Klienti sa pred novými opatreniami predzásobovali,“ hovorí senior analytik spoločnosti Fincentrum Peter Világi.

 

 

Podobný regulačný impulz zažil slovenský trh v nedávnej minulosti. „Objem poskytnutých úverov na bývanie bol druhý najsilnejší v histórii po máji 2016. Vtedy sa pod rekordné výsledky podpísal nový zákon o úveroch na bývanie, ktorý obmedzil poplatok za predčasné splatenie hypotéky na maximálne jedno percento aj mimo výročia fixácie, a spustil tak vlnu refinancovania,“ dopĺňa Világi. 

 

Napriek tomu by bankový trh mohol z pohľadu úverov zažiť rušné jesenné mesiace. „Zaujímavé bude sledovať, čo prinesie jeseň. Predpokladáme, že financovanie od 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti budú banky postupne zdražovať. Na druhej strane sa možno niektorá z inštitúcií opäť pokúsi zabojovať v oblasti refinančných úverov, keďže v tejto oblasti prísnejšie podmienky NBS neplatia,“ uvádza Peter Világi.

 

Úverové limity sa však prejavia výraznejšie až v budúcnosti, navyše bude záležať aj na ďalších okolnostiach. To potvrdzujú aj júlové údaje. V júli banky na Slovensku poskytli nové úvery na bývanie v objeme 735 miliónov eur. Medziročne ide o výrazný nárast o 30 percent, teda  173 miliónov eur. „Júlové čísla potvrdzujú, že nové opatrenia NBS sa v júli ešte neprejavili. Dôvod je jednoduchý – banky môžu poskytovať až 20 % výnimiek z nového parametra pomeru celkového zadlženia k príjmu (DTI), ktorý obmedzuje sumu úverov na maximálne 8-násobok čistého ročného príjmu. To je viac, ako bankám káže ich vnútorná politika udeľovania výnimiek. Preto nové opatrenia  NBS vstupujú v týchto týždňoch do schvaľovania len výnimočne. Odhadujem, že táto situácia pretrvá počas celej jesene a zmení sa až ku koncu roka. Počet výnimiek od 1. januára 2019 klesne na 10 %. Až koncom roka teda nastane reálne situácia, kedy bude väčšej skupine klientov hroziť nižšia hypotéka a problém s kúpou bývania,“ hovorí  Marián Búlik,  finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko.

 

„Osobne očakávam, že ľudia sa aj na jeseň budú ďalej výrazne zadlžovať. Tento trend pozorujeme v OVB už dlhšie so znepokojením, keď Slováci sa zadlžujú najrýchlejšie v EÚ a celkový objem úverov slovenských domácností sa za poslednú dekádu zdvojnásobil. Takéto tempo zadlžovania je veľmi rizikové. Navyše, keďže hypotéky nad 90 % sú od júla minulosťou, siahajú ľudia bez úspor alebo možnosti požičať si od rodiny po drahých spotrebných úveroch alebo po stavebnom medziúvere. To celú situáciu ešte zhoršuje,“ dodáva Marián Búlik z OVB.

 

Realitou slovenského trhu je rast cien nehnuteľností, ktorý však vyplýva aj z rastúcich miezd. „Rast cien nehnuteľností súvisí s vysokým dopytom po bývaní, je dôsledkom rastu príjmov obyvateľstva, ako aj stále dobrou dostupnosťou úverov. Ekonomická situácia na Slovensku ostáva aj naďalej priaznivá, pričom vývoj na trhu práce prispieva k zvyšovaniu disponibilných príjmov domácností. Menová politika ECB je celkovo akomodatívna, aj keď postupne sa začne pomaly posúvať smerom k normálu, a rast úverovania bude ovplyvnený opatreniami NBS. Celkovo tento rok môžeme očakávať pokračovanie rastu cien bývania, ale miernejším tempom,“ hovorí analytička Slovenskej sporiteľne (SLSP) Katarína Muchová. 

 

 

Výraznejšie sa podmienky môžu meniť najmä po 1. júli 2019, keď predpokladaný rast cien nehnuteľností bude v súbehu s podmienkami úverovania sprísnenými v plnej miere. 


To, že NBS sprísnila podmienky úverovania, je prirodzené. Slovenské domácnosti sa totiž zadlžujú naozaj výrazne. „Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % HDP, čo je najrýchlejší rast v rámci EÚ,“ upozorňuje spoločnosť Partners Group. 

 

NBS sa skutočne snaží zmierniť enormné prírastky nových úverov. Minulý rok sa objem retailových úverov pohyboval na úrovni 13,1 % a na konci mája tohto roka bol na úrovni 11,4 %, čo bolo najviac v celej EÚ. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom. 

Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.11.2018 Ján Beracka

365.bank spustila ostrú prevádzku zatiaľ ponúka účet a sporenie

Banka 365.bank v pondelok spustila ostrú prevádzku. Slováci si teda môžu otvoriť bežný účet, viaceré produkty zatiaľ v ponuke banky ...

19.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 46/2018: V EÚ je nedostatok IT špecialistov

Do roku 2020 bude celkovo v regióne chýbať 500 tisíc ľudí v IT oblasti. Iba tretina firiem na Slovensku ponúka zákazníkom platby online. ...

19.11.2018 Ján Beracka

Záujem o dobrovoľné sociálne poistenie klesá

Počet ľudí, ktorí si chcú dobrovoľne prispievať do Sociálnej poisťovne na dôchodok, nemocenské dávky a poistenie v nezamestnanosti sa ...

16.11.2018 Ján Beracka

Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie

V zimnom období môže nesprávne obutie automobilu spôsobovať dopravné nehody, navyše môže znamenať problémy pri uplatňovaní poistného ...

15.11.2018 Ján Beracka

Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne

Slovenské poisťovne majú obavy o udržateľnosť poistných produktov, predovšetkým sa to týka životného poistenia. Vyplýva to z diskusií ...

14.11.2018 Ján Beracka

Klienti v III. pilieri budú mať k dispozícii prognózu dôchodkových dávok

Informácie, ktoré budú klienti dostávať o svojom doplnkovom dôchodkovom sporení sa menia. Klienti budú mať k dispozícii prognózu vývoja, ...

13.11.2018 Ján Beracka

Slováci používajú prevažne hotovosť, aj tak patríme k pokrokovejším krajinám

Na Slovensku je bezhotovostných 40 % platieb, kartami teda urobíme milióny transakcií ročne v hodnote miliárd eur. ...

12.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 45/2018: Dlhy Slovákov sú vyššie ako objem vkladov v bankách

Slovenskej ekonomike sa darí, koncom septembra pribudlo na Slovensku viac ako 15 tisíc firiem. Slováci majú v bankách menej ako dlhujú. Ľudia ...

12.11.2018 Ján Beracka

Najväčšie sprostredkovateľské firmy boli v roku 2017 ziskové, zvýšili svoj obrat

Sprostredkovateľský trh má za sebou rok nárastu čistého obratu. Ukazujú to výsledky najväčších poisťovacích agentov na slovenskom trhu. ...

9.11.2018 Marek Šimo

Investovanie do akcií je beh na dlhé trate

Investovanie do akcií je najrozšírenejším druhom investovania na svete. Existuje viacero spôsobov, akými sa dá do akcií investovať ...

8.11.2018 Marek Šimo

Pri dlhodobom investovaní je dôležité nepanikáriť

Investovanie je pojem, ktorý znamená dočasné uloženie voľných peňažných prostriedkov do aktív, u ktorých sa predpokladá rast hodnoty. ...

31.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň prešla komplikovaným vývojom, poisťovne proti nej protestujú

Od jesene minulého roka je na Slovensku na stole poistná daň. Daň už má svoju podobu, ku ktorej však viedla pomerne komplikovaná cesta, ...

22.10.2018 Ján Beracka

Kryté dlhopisy prinášajú nové možnosti

Hypotekárne záložné listy nahrádzajú kryté dlhopisy, ktoré budú fungovať ako vyspelejší nástroj kapitálového trhu. ...

18.10.2018 Ján Beracka

Daň z poistenia štát presadil, podnikatelia hovoria o záťaži

Parlament schválil poistnú daň ešte v júni. Celá diskusia okolo dane bola veľmi búrlivá a vyvolala množstvo kontroverzií aj antikampaň. ...

17.10.2018 Ivana Brillová

Odklad splátok istiny úveru môže klientom pomôcť, zhoršuje však úverový profil

Klienti, ktorí majú problémy so splácaním úveru, si môžu splácanie istiny odložiť, no takýto krok so sebou nesie komplikácie, s ktorými ...

8.10.2018 Marek Mittaš

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. ...

27.9.2018 Ján Beracka

Hrozilo prelomenie bankového tajomstva, vláda napokon ustúpila

Banky sa obávali, že nová legislatíva ich bude nútiť k porušeniu bankového tajomstva. Štát chcel totiž od bánk podrobné informácie od ...

21.9.2018 Marek Mittaš

Podnikateľský úver. Pomáha rozvoju aj záchrane

Podnikatelia majú možnosť získať úver na rozvoj podnikania, ale aj na odvrátenie prechodných problémov. Čoraz viac sa však dvere ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    365.bank spustila ostrú prevádzku zatiaľ ponúka účet a sporenie
  2. 2.
    Vianočné trhy na Hlavnom námestí v Bratislave otvoria rozsvietením stromčeka
  3. 3.
    V okrese Dunajská Streda zasahovala protiteroristická jednotka NAKA, polícia zverejnila fotografie
  4. 4.
    Finančné aktuality 46/2018: V EÚ je nedostatok IT špecialistov
  5. 5.
    Foto: Polícia uzavrela hraničný priechod Medveďov, dôvodom je zrážka poľskej dodávky a kamióna

Chcete dostávať novinky na E-mail?