Hľadaj

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Banky a poisťovne Poslať

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto sa klienti poponáhľali s čerpaním úveru ešte v júni. Banky však poskytli veľký objem úverov aj počas prvého prázdninového mesiaca.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Banky poskytli v júni úvery na bývanie v objeme 1,085 miliardy eur, čo je druhá najvyššia hodnota v histórii. Úroková sadzba poklesla na 1,42 percenta, čo dostalo cenu hypoték na doteraz najnižšiu úroveň. 

 

„Zadlžovanie domácností podporujú nízke nominálne úrokové sadzby a rast cien nehnuteľností. Očakávania domácností ohľadne terajších aj budúcich veľkých nákupov zostávajú naďalej na vysokej úrovni, čo by malo podporovať rast úverov aj v ďalšom období, pravdepodobne však pomalším tempom ako doteraz,“ upozorňuje Národná banka Slovenska (NBS). 

 

Nové úverové pravidlá neznamenajú zásadnú zmenu, no napriek tomu mohlo sprísnenie podmienok zohrať svoju rolu. „Naše očakávania sa potvrdili. Klienti sa pred novými opatreniami predzásobovali,“ hovorí senior analytik spoločnosti Fincentrum Peter Világi.

 

 

Podobný regulačný impulz zažil slovenský trh v nedávnej minulosti. „Objem poskytnutých úverov na bývanie bol druhý najsilnejší v histórii po máji 2016. Vtedy sa pod rekordné výsledky podpísal nový zákon o úveroch na bývanie, ktorý obmedzil poplatok za predčasné splatenie hypotéky na maximálne jedno percento aj mimo výročia fixácie, a spustil tak vlnu refinancovania,“ dopĺňa Világi. 

 

Napriek tomu by bankový trh mohol z pohľadu úverov zažiť rušné jesenné mesiace. „Zaujímavé bude sledovať, čo prinesie jeseň. Predpokladáme, že financovanie od 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti budú banky postupne zdražovať. Na druhej strane sa možno niektorá z inštitúcií opäť pokúsi zabojovať v oblasti refinančných úverov, keďže v tejto oblasti prísnejšie podmienky NBS neplatia,“ uvádza Peter Világi.

 

Úverové limity sa však prejavia výraznejšie až v budúcnosti, navyše bude záležať aj na ďalších okolnostiach. To potvrdzujú aj júlové údaje. V júli banky na Slovensku poskytli nové úvery na bývanie v objeme 735 miliónov eur. Medziročne ide o výrazný nárast o 30 percent, teda  173 miliónov eur. „Júlové čísla potvrdzujú, že nové opatrenia NBS sa v júli ešte neprejavili. Dôvod je jednoduchý – banky môžu poskytovať až 20 % výnimiek z nového parametra pomeru celkového zadlženia k príjmu (DTI), ktorý obmedzuje sumu úverov na maximálne 8-násobok čistého ročného príjmu. To je viac, ako bankám káže ich vnútorná politika udeľovania výnimiek. Preto nové opatrenia  NBS vstupujú v týchto týždňoch do schvaľovania len výnimočne. Odhadujem, že táto situácia pretrvá počas celej jesene a zmení sa až ku koncu roka. Počet výnimiek od 1. januára 2019 klesne na 10 %. Až koncom roka teda nastane reálne situácia, kedy bude väčšej skupine klientov hroziť nižšia hypotéka a problém s kúpou bývania,“ hovorí  Marián Búlik,  finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko.

 

„Osobne očakávam, že ľudia sa aj na jeseň budú ďalej výrazne zadlžovať. Tento trend pozorujeme v OVB už dlhšie so znepokojením, keď Slováci sa zadlžujú najrýchlejšie v EÚ a celkový objem úverov slovenských domácností sa za poslednú dekádu zdvojnásobil. Takéto tempo zadlžovania je veľmi rizikové. Navyše, keďže hypotéky nad 90 % sú od júla minulosťou, siahajú ľudia bez úspor alebo možnosti požičať si od rodiny po drahých spotrebných úveroch alebo po stavebnom medziúvere. To celú situáciu ešte zhoršuje,“ dodáva Marián Búlik z OVB.

 

Realitou slovenského trhu je rast cien nehnuteľností, ktorý však vyplýva aj z rastúcich miezd. „Rast cien nehnuteľností súvisí s vysokým dopytom po bývaní, je dôsledkom rastu príjmov obyvateľstva, ako aj stále dobrou dostupnosťou úverov. Ekonomická situácia na Slovensku ostáva aj naďalej priaznivá, pričom vývoj na trhu práce prispieva k zvyšovaniu disponibilných príjmov domácností. Menová politika ECB je celkovo akomodatívna, aj keď postupne sa začne pomaly posúvať smerom k normálu, a rast úverovania bude ovplyvnený opatreniami NBS. Celkovo tento rok môžeme očakávať pokračovanie rastu cien bývania, ale miernejším tempom,“ hovorí analytička Slovenskej sporiteľne (SLSP) Katarína Muchová. 

 

 

Výraznejšie sa podmienky môžu meniť najmä po 1. júli 2019, keď predpokladaný rast cien nehnuteľností bude v súbehu s podmienkami úverovania sprísnenými v plnej miere. 


To, že NBS sprísnila podmienky úverovania, je prirodzené. Slovenské domácnosti sa totiž zadlžujú naozaj výrazne. „Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % HDP, čo je najrýchlejší rast v rámci EÚ,“ upozorňuje spoločnosť Partners Group. 

 

NBS sa skutočne snaží zmierniť enormné prírastky nových úverov. Minulý rok sa objem retailových úverov pohyboval na úrovni 13,1 % a na konci mája tohto roka bol na úrovni 11,4 %, čo bolo najviac v celej EÚ. „My by sme radi videli ten rast niekde na úrovni jednocifernej hodnoty, čiže niekde pod desať, optimálne okolo deväť. Aj to je stále veľmi veľký rast, ale to je cieľom tých našich opatrení. Čiže nechceme zastaviť úverovanie, len chceme zmierniť tempo rastu úverov,“ hovorí Vladimír Dvořáček, člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom. 

www.KalkulackaOnline.sk
nástroj pre agentov
Najväčší, nezávislý a spoľahlivý porovnávač poistných produktov.
Vyspelé riešenie pre váš biznis.
Porovnanie ponúk 15 rôznych poisťovní na jednom mieste

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.3.2019 Ján Beracka

Experti sú proti, no dôchodkový strop Slovákom stále hrozí

Napriek tomu, že Slovensko čelí nepriaznivému demografickému vývoju, slovenská vláda má ambíciu zastropovať vek odchodu do dôchodku. ...

21.3.2019 Redakcia FinReport

Hospodársky rast eurozóny by sa mal spomaliť

Hrubý domáci produkt (HDP) eurozóny bude v tomto roku rásť pomalšie. Zvýšiť by sa mal o 1,1 %. Odhaduje to Európska centrálna banka (ECB). ...

20.3.2019 Redakcia FinReport

Slováci sa pri nákupoch na internete riadia emóciami

Slovenskí spotrebitelia nakupujú na internete impulzívne. Ukázal to prieskum E-shopper barometer, ktorý zostavila spoločnosť DPD ...

20.3.2019 Admiral Markets

Všetko o obchodovaní CFD

Online traderi väčšinou operujú s CFD kontraktmi. CFD je finančný inštrument, ktorý spolu s forexom je relatívne jednoduchý na pochopenie ...

19.3.2019 Redakcia FinReport

Brexit bez dohody pripraví slovenskú ekonomiku o milióny eur

Odchod Veľkej Británie z EÚ bez dohody by pre slovenskú ekonomiku znamenal výrazné straty. Najviac by na „tvrdý“ brexit doplatili ...

19.3.2019 Ján Beracka

NBS podala trestné oznámenie v súvislosti s kauzou Rapid life

Národná banka Slovenska (NBS) podala v súvislosti s kauzou Rapid Life trestné oznámenie pre podozrenie zo zneužitia právomocí verejného ...

18.3.2019 Redakcia FinReport

Víchrica spred týždňa napáchala stovky škodových udalostí

Počas druhého marcového víkendu sa Slovenskom prehnala víchrica, ktorá spôsobila značné škody. Spoločnosť Allianz – SP eviduje ...

18.3.2019 Ján Beracka

Štáty EÚ sabotujú boj proti praniu špinavých peňazí, hovoria europoslanci

Európsky parlament (EP) vyjadril poľutovanie nad tým, že členské štáty „potopili“ snahu Európskej komisie zaradiť na čiernu listinu ...

15.3.2019 Marek Mittaš

Úspešní manažéri pohyb potrebujú. Toto sú športy vhodné práve pre nich

Vyťaženie je pre manažérov životným štýlom. No bez športu sa fyzická aj mentálna kondícia neregeneruje dostatočne rýchlo. Máme tu pár ...

14.3.2019 Ján Beracka

Mladí chcú pracovať flexibilne

Trávenie pracovného času sa mení, ľudia čoraz viac túžia pracovať flexibilne. Je to trend, do ktorého zamestnávateľov tlačia aj ...

27.2.2019 Redakcia FinReport

Novým guvernérom NBS sa stane Peter Kažimír

Zatiaľ však nie je jasné, kto bude novým viceguvernérom Národnej banky Slovenska ...

27.2.2019 Ján Beracka

Spor NBS a Rapid Life sa vyostruje, dvaja pracovníci NBS sú trestne stíhaní, banka sa bráni

Spor Národnej banky Slovenska (NBS) a poisťovne Rapid Life priniesol obvinienie zo zneužitia právomocí verejného činiteľa. Týka sa dvoch ...

19.2.2019 Ján Beracka

Účty zo všetkých bánk v jednej appke? Na Slovensku nie, hoci PSD2 funguje už rok

Norma PSD2 vstúpila do platnosti v januári tohto roku a ešte pred vstupom do účinnosti sa objavovali úvahy o tom, že táto smernica o ...

12.2.2019 Marek Mittaš

Vrcholoví športovci to majú na poistnom trhu ťažké

Profesionálni športovci majú vyššie riziko zranenia ako rekreační, a  preto sa aj pre poisťovne stávajú rizikovými už od začiatku. ...

6.2.2019 Ján Beracka

Štátna prémia má pri stavebnom sporení čoraz menšie slovo

Stavebné sporenie je špecifický produkt, ktorý je na slovenskom trhu od vzniku republiky. Samotný štát tento produkt v istom zmysle vníma ako ...

31.1.2019 Marek Mittaš

Termínované vklady v bankách. Chránia, ale nezarábajú

Zhodnotenie na väčšine termínovaných vkladov je v súčasnosti pod hranicou inflácie. To znamená, že sa aktuálne zhodnocujú menej ako sa ...

22.1.2019 Ján Beracka

Snehová kalamita potrápila Slovensko, najmä sever

Nepriaznivé počasie a množstvo snehu v uplynulých dňoch priniesli množstvo škôd. Najvyššie škody vznikli na severe ...

18.1.2019 Ján Beracka

Tatra banka eviduje vyšší výskyt podozrivých e-mailov, varuje pred phishingom

Tatra banka klientov varuje pred výskytom falošných správ, ktoré sa od klientov snažia získať údaje, ktoré by mohli útočníci následne ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení