Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úver pre podnikateľa: Úroková sadzba klesá pri založení nehnuteľnosti

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Štart v podnikaní bez vlastného kapitálu nie je jednoduchý. Okrem počiatočnej byrokracie sa začínajúci podnikateľ musí popasovať aj s otázkou, kde zoženie financie na chod firmy. Podnikateľský úver ponúka niekoľko slovenských bánk, a to s úrokovými sadzbami podobnými tým spotrebiteľským. Začínajúci živnostníci môžu využiť štátny úver, firmy zase finančnú podporu Európskeho investičného fondu.

podnikateľský úver

Zdroj: Freepik

S účelom, ale aj bez

Podnikateľský úver poskytuje malým a stredným podnikom možnosť naštartovať podnikanie a investovať finančné prostriedky napríklad do vlastnej obchodnej nehnuteľnosti. Slúži najmä na rozšírenie existujúceho podnikania.

Podnikateľské úvery sú spravidla určené pre firmy, ktoré svoju činnosť vykonávajú už minimálne jeden alebo dva roky. Svoju kredibilitu totiž firmy dokladujú najmä výškou príjmov a daňovým priznaním za posledný rok. Na Slovensku sú dostupné podnikateľské úvery s konkrétnymi účelmi, no populárnejšie sú bezúčelové podnikateľské úvery, ktoré pripomínajú tie spotrebiteľské.

Európsky investičný fond podporuje inovatívne firmy

Európsky investičný fond (EIF) aj tento rok podporil financovanie firiem sumou 25 miliónov eur. Približne 130 malých a stredných inovatívnych podnikov a spoločností so strednou kapitalizáciou v Česku a na Slovensku má každoročne možnosť získať výhodnú pôžičku. Takouto formou si možno požičať až 25-tisíc eur so zvýhodnenou úrokovou sadzbou a bez nutnosti zakladať majetok v prospech banky. Takúto pôžičku možno žiadať v komerčnej banke.

87590

Slovenská sporiteľňa: Úver s úrokom od 4,5 %

Najväčšia slovenská banka ponúka splátkový úver pre začínajúcich podnikateľov bez zabezpečenia. Úver môže podnikateľ získať, aj keď nie je klientom banky, nevyžaduje sa tiež podnikateľská história.

Slovenská sporiteľňa ponúka podnikateľský úver v rôznych výškach bez potreby zriadenia živnosti alebo založenia spoločnosti v čase posúdenia žiadosti.

Pri založení nehnuteľnosti získava podnikateľ v tejto banke nižšiu úrokovú sadzbu od 4,5 %, no pri nezabezpečených úveroch je to viac, maximálne 13,5 %. Sporiteľňa tiež na svojom webe ponúka bezplatný e-book, ktorý má pomôcť firmám lepšie zdolávať výzvy spojené s udržateľnosťou.

Tatra banka: Až 50-tisíc eur bez dokladovania účelu

Podnikateľský úver v Tatra banke vybavíte online, bez návštevy pobočky či telefonického kontaktovania. Požiadať oň môžu živnostníci, a to aj v prípade, že nezostavujú účtovnú závierku a uplatňujú si len paušálne výdavky či daňovú evidenciu, ale aj malé a stredné firmy.

Banka požičiava aj začínajúcim podnikateľom, teda už po mesiaci podnikateľskej činnosti. Netreba pritom zabezpečiť úver hmotným majetkom, ani dokladovať účel úveru. Podnikateľ si v tomto finančnom dome môže požičať až do výšky 50-tisíc eur, v prípade potreby však možno s úverovými špecialistami konzultovať aj vyššiu sumu. Maximálne sa uvádza 160-tisíc eur.

19739

VÚB: Posúdenie žiadosti do 24 hodín

VÚB banka umožňuje vyberať z viacerých úverových produktov. Bezúčelový úver ponúka pod názvom Profiúver a podnikateľ si podľa potreby môže požičať od 3- do 300-tisíc eur.

Existujúci klienti majú výhodu. Úver môžu získať už po roku podnikateľskej činnosti. Všetci ostatní potrebujú preukazovať aspoň dva roky podnikania. Záujemca o podnikateľský úver sa dozvie výsledok žiadosti už do 24 hodín od predloženia požadovaných dokladov.

ČSOB: Úver aj podpisovanie zmlúv na diaľku

Podnikateľský úver možno v tejto banke vybaviť kompletne online. Od prvotného vyplnenia formulára až po podpis zmluvy. Banka pritom využíva takzvaný kvalifikovaný elektronický podpis (KEP).

ČSOB ponúka viacero úverových alternatív. Štandardný splátkový úver pre podnikateľov má limit od 4- do 500-tisíc eur. Využiť ho možno na kúpu a rekonštrukciu nehnuteľnosti, vozidla, strojov, prevádzkových potrieb či refinancovanie existujúcich úverov. Lehotu splatnosti podnikateľského úveru si možno natiahnuť až na 15 rokov, čo je rozdiel oproti ostatným finančným domom na Slovensku, ktoré štandardne ponúkajú jeden až päť rokov.

Fio banka: Úrok počítaný na dennej báze

Aj táto banka umožňuje financovanie podnikateľských aktivít subjektov z Českej republiky a Slovenska prostredníctvom podnikateľského úveru. Pri sumách do 120-tisíc eur je firmám dostupný takzvaný kontokorent, pri vyšších sumách je k dispozícii štandardný podnikateľský úver.

Lehotu splatnosti si možno predĺžiť na osem rokov. Banka preferuje ručenie nehnuteľnosťou, ako doplnok však akceptuje aj ručenie bonitnými pohľadávkami, hnuteľným majetkom, prípadne rôzne záruky alebo ručenia cennými papiermi.

Zaujímavosťou je, že Fio banka viaže úrokovú sadzbu podnikateľských úverov na trhové úrokové sadzby BRIBOR či EURIBOR. Znamená to, že úrok je počítaný na dennej báze a reaguje tak na aktuálnu situáciu vo svete či v Európe. Banka tiež neuplatňuje žiadne sankcie za to, že klient predčasne splatí svoj podnikateľský úver.

Na čo všetko možno využiť bezúčelový podnikateľský úver?

  • na rekonštrukciu priestorov, úhradu nájmu,

  • na obstaranie strojov, prístrojov, zariadení, vozidiel či iných pomôcok k podnikaniu,

  • na zriadenie a vybavenie priestorov, ako sú napríklad dielňa, školské zariadenie, zariadenie sociálnych služieb, e-shop, ambulancia a podobne,

  • na kúpu prvotných zásob,

  • na mzdy,

  • na reklamu alebo web a iné.

Živnostník môže využiť štátnu podporu

Začínajúci živnostníci môžu tiež využiť štátnu podporu. No pre jej získanie musí byť podnikateľ evidovaný na úrade práce ako nezamestnaný. Okrem tejto registrácie je tiež potrebné absolvovať povinné školenia a vytvorenie podnikateľského plánu. Príspevok následne schvaľuje komisia.

Výška príspevku závisí od miery nezamestnanosti v mieste podnikania. Po schválení príspevku úrad práce vyplatí začínajúcemu podnikateľovi 60 % sumy pri podpísaní zmluvy a zostávajúcich 40 % po roku podnikania. Osoba sa zároveň zaväzuje podnikať minimálne tri roky, a v prípade predčasného ukončenia podnikania je povinná vrátiť príslušnú časť finančných prostriedkov.

logo
Prečítajte si tiež:
27.5.2024 Redakcia FinReport

ETF fondy pomohli bitcoinu vystreliť nahor, teraz je na rade ethereum

Bitcoin si príchod spotových ETF fondov na trh vychutnal. Jeho cena stúpala už pri očakávaní ich spustenia, a potom, keď sa do investovania ...

27.5.2024 Redakcia FinReport

Future Fusion: Najdôležitejšie trendy v realitnom biznise a svete nehnuteľností

Ceny rezidenčných nehnuteľností po prechodnom období cenovej stagnácie sa budú opäť zvyšovať. Až 80 % predávajúcich nedokáže naplniť ...

27.5.2024 Redakcia FinReport

Majstrovský triumf českých hokejistov môže pomôcť aj ekonomike štátu

Majstrom sveta v hokeji v roku 2024 sa stalo domáce Česko. Usporiadateľská krajina, respektíve jej obyvatelia, majú hneď niekoľko dôvodov na ...

27.5.2024 Redakcia FinReport

Na stavebné projekty pod gesciou ministerstva dopravy idú stámilióny z európskych zdrojov

Existencia finančných prostriedkov pochádzajúcich zo zdrojov Európskej únie je pre Slovenskú ekonomiku mimoriadne dôležitá. Napríklad ...

27.5.2024 Robert Juriš

Najviac milionárov žije v New Yorku, najviac miliardárov však býva v kalifornskej Bay Area

Najväčšia koncentrácia milionárov na svete je v americkej metropole New York. Mesto je tak najbohatším sídlom na planéte, no v blízkej ...

27.5.2024 Mário Špilberger

Ročné vyúčtovanie s novými pravidlami prinesie viac reklamácií

Tohtoročné rozúčtovanie nákladov na vykurovanie a teplú vodu podľa nových pravidiel prináša náročnejšiu kontrolu pre spotrebiteľa, ...

23.5.2024 Redakcia FinReport

Bankový sektor na Slovensku sa usiluje podnikať udržateľným spôsobom

Banky na Slovensku sú v porovnaní s ostatnými spoločnosťami na trhu verejnosťou vnímané ako zodpovedné firmy. Prispieva k tomu aj ich ...

23.5.2024 Martina Staňová

Hypotéku na Slovensku môžu získať aj občania pracujúci v zahraničí

Za hranicami pracujú desaťtisíce Slovákov. Ak sa rozhodnú kúpiť si nehnuteľnosť na Slovensku, môžu ju financovať pomocou hypotekárneho ...

23.5.2024 Redakcia FinReport

Slovákov láka digitálne nomádstvo, potrebné je však myslieť aj na poistenie

V súčasnosti žije na svete v režime digitálneho nomádstva približne 40 miliónov ľudí. Toto číslo rapídne vzrástlo počas a po pandémii ...

23.5.2024 Redakcia FinReport

Vodiči stále nechápu, že pri nehode pod vplyvom alkoholu im poistenie nepomôže

Alkohol za volant na Slovensku jednoducho nepatrí. Napriek tomu sú niektorí vodiči doslova nepoučiteľní. Len Allianz – Slovenská ...

22.5.2024 Mário Špilberger

S hypotékou je možné financovať aj kúpu nebytových priestorov na bývanie, má to však svoje limity

Viete, čo majú spoločné apartmány, ateliéry a pivničné byty? Hoci sú mnohé z nich evidované ako nebytové priestory, developeri ich často ...

21.5.2024 Roland Régely

Oplatí sa v čase vysokých úrokov robiť mimoriadnu splátku hypotéky či predčasne splatiť úver?

Splácate hypotekárny úver a napriek vysokým životným nákladom sa vám darí odložiť si niečo „bokom“. Čo s takto ušetrenými peniazmi ...

20.5.2024 Redakcia FinReport

Rusko zmrazilo účty a zablokovalo aktíva v hodnote 700 miliónov eur trom západným bankám

Sankcie Západu voči Rusku vytvorili novú situáciu, ktorá je precedensom vo vzťahoch oboch strán. Ruský súd totiž trom západným bankám ...

17.5.2024 Redakcia FinReport

Aj dobrovoľní hasiči už majú vlastné poistenie zodpovednosti za škodu

Na Slovensku je evidovaných približne 80-tisíc dobrovoľných hasičov, ktorí doteraz nemali možnosť uzavrieť si poistenie zodpovednosti za ...

17.5.2024 Robert Juriš

Anketa: Tretí najdôležitejší kanál predaja poistných produktov je telesales

Sprostredkovanie poistenia už dlhšie nestojí len na osobnej ponuke a fyzickej komunikácii. Tento predajný kanál dopĺňajú aj ďalšie dva v ...

16.5.2024 Mário Špilberger

Poistenie na hory vám dokáže ušetriť stovky a možno aj desaťtisíce eur

Jednodňové poistenie turistu vyjde aj menej ako na jedno euro, no pokryje náklady horskej záchrannej služby nad rámec verejného zdravotného ...

16.5.2024 Redakcia FinReport

Skupina J&T dosiahla vlani rekordný zisk 278,7 milióna eur

Bankový holding J&T FINANCE GROUP SE uzavrel minulý rok s historicky najvyšším čistým ziskom v celkovej výške 278,7 milióna eur. V ...

16.5.2024 Martin Jamnický

Zdravotné poisťovne v prvom štvrťroku 2024 zaznamenali stratu 23,2 milióna eur

Hoci zdravotné poisťovne vlani vygenerovali zisk, z ktorého dokázali vyplatiť svojim akcionárom aj dividendy, v prvom štvrťroku tohto roku sa ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay