Úver pre podnikateľa: Úroková sadzba klesá pri založení nehnuteľnosti

Zdroj: Freepik

S účelom, ale aj bez

Podnikateľský úver poskytuje malým a stredným podnikom možnosť naštartovať podnikanie a investovať finančné prostriedky napríklad do vlastnej obchodnej nehnuteľnosti. Slúži najmä na rozšírenie existujúceho podnikania.

Podnikateľské úvery sú spravidla určené pre firmy, ktoré svoju činnosť vykonávajú už minimálne jeden alebo dva roky. Svoju kredibilitu totiž firmy dokladujú najmä výškou príjmov a daňovým priznaním za posledný rok. Na Slovensku sú dostupné podnikateľské úvery s konkrétnymi účelmi, no populárnejšie sú bezúčelové podnikateľské úvery, ktoré pripomínajú tie spotrebiteľské.

Slovenská sporiteľňa: Úver s úrokom od 4,5 %

Najväčšia slovenská banka ponúka splátkový úver pre začínajúcich podnikateľov bez zabezpečenia. Úver môže podnikateľ získať, aj keď nie je klientom banky, nevyžaduje sa tiež podnikateľská história.

Slovenská sporiteľňa ponúka podnikateľský úver v rôznych výškach bez potreby zriadenia živnosti alebo založenia spoločnosti v čase posúdenia žiadosti.

Pri založení nehnuteľnosti získava podnikateľ v tejto banke nižšiu úrokovú sadzbu od 4,5 %, no pri nezabezpečených úveroch je to viac, maximálne 13,5 %. Sporiteľňa tiež na svojom webe ponúka bezplatný e-book, ktorý má pomôcť firmám lepšie zdolávať výzvy spojené s udržateľnosťou.

Tatra banka: Až 50-tisíc eur bez dokladovania účelu

Podnikateľský úver v Tatra banke vybavíte online, bez návštevy pobočky či telefonického kontaktovania. Požiadať oň môžu živnostníci, a to aj v prípade, že nezostavujú účtovnú závierku a uplatňujú si len paušálne výdavky či daňovú evidenciu, ale aj malé a stredné firmy.

Banka požičiava aj začínajúcim podnikateľom, teda už po mesiaci podnikateľskej činnosti. Netreba pritom zabezpečiť úver hmotným majetkom, ani dokladovať účel úveru. Podnikateľ si v tomto finančnom dome môže požičať až do výšky 50-tisíc eur, v prípade potreby však možno s úverovými špecialistami konzultovať aj vyššiu sumu. Maximálne sa uvádza 160-tisíc eur.

VÚB: Posúdenie žiadosti do 24 hodín

VÚB banka umožňuje vyberať z viacerých úverových produktov. Bezúčelový úver ponúka pod názvom Profiúver a podnikateľ si podľa potreby môže požičať od 3- do 300-tisíc eur.

Existujúci klienti majú výhodu. Úver môžu získať už po roku podnikateľskej činnosti. Všetci ostatní potrebujú preukazovať aspoň dva roky podnikania. Záujemca o podnikateľský úver sa dozvie výsledok žiadosti už do 24 hodín od predloženia požadovaných dokladov.

ČSOB: Úver aj podpisovanie zmlúv na diaľku

Podnikateľský úver možno v tejto banke vybaviť kompletne online. Od prvotného vyplnenia formulára až po podpis zmluvy. Banka pritom využíva takzvaný kvalifikovaný elektronický podpis (KEP).

ČSOB ponúka viacero úverových alternatív. Štandardný splátkový úver pre podnikateľov má limit od 4- do 500-tisíc eur. Využiť ho možno na kúpu a rekonštrukciu nehnuteľnosti, vozidla, strojov, prevádzkových potrieb či refinancovanie existujúcich úverov. Lehotu splatnosti podnikateľského úveru si možno natiahnuť až na 15 rokov, čo je rozdiel oproti ostatným finančným domom na Slovensku, ktoré štandardne ponúkajú jeden až päť rokov.

Fio banka: Úrok počítaný na dennej báze

Aj táto banka umožňuje financovanie podnikateľských aktivít subjektov z Českej republiky a Slovenska prostredníctvom podnikateľského úveru. Pri sumách do 120-tisíc eur je firmám dostupný takzvaný kontokorent, pri vyšších sumách je k dispozícii štandardný podnikateľský úver.

Lehotu splatnosti si možno predĺžiť na osem rokov. Banka preferuje ručenie nehnuteľnosťou, ako doplnok však akceptuje aj ručenie bonitnými pohľadávkami, hnuteľným majetkom, prípadne rôzne záruky alebo ručenia cennými papiermi.

Zaujímavosťou je, že Fio banka viaže úrokovú sadzbu podnikateľských úverov na trhové úrokové sadzby BRIBOR či EURIBOR. Znamená to, že úrok je počítaný na dennej báze a reaguje tak na aktuálnu situáciu vo svete či v Európe. Banka tiež neuplatňuje žiadne sankcie za to, že klient predčasne splatí svoj podnikateľský úver.

Živnostník môže využiť štátnu podporu

Začínajúci živnostníci môžu tiež využiť štátnu podporu. No pre jej získanie musí byť podnikateľ evidovaný na úrade práce ako nezamestnaný. Okrem tejto registrácie je tiež potrebné absolvovať povinné školenia a vytvorenie podnikateľského plánu. Príspevok následne schvaľuje komisia.

Výška príspevku závisí od miery nezamestnanosti v mieste podnikania. Po schválení príspevku úrad práce vyplatí začínajúcemu podnikateľovi 60 % sumy pri podpísaní zmluvy a zostávajúcich 40 % po roku podnikania. Osoba sa zároveň zaväzuje podnikať minimálne tri roky, a v prípade predčasného ukončenia podnikania je povinná vrátiť príslušnú časť finančných prostriedkov.