Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úroky sporiacich produktov sú v Česku výrazne vyššie ako na Slovensku. Kedy sa k nim aspoň priblížime?

Roland Régely Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Keď v minulosti stúpali úrokové sadzby hypotekárnych úverov, zvykli sa tešiť aj majitelia termínovaných vkladov. Popri úrokových sadzbách hypoték totiž obyčajne rastú aj sadzby sporiacich produktov a uložené peniaze sa tak viac zhodnocujú. Zatiaľ to neplatí pre najväčšie slovenské banky, pretože úrokové sadzby sa v nich stále „neodlepili“ od nuly. Zaujímavé zhodnotenie však ponúkajú vklady v českých korunách, kde úroky dosahujú hodnotu až 5,5 % ročne.

image

Foto: Shutterstock

 

Najväčšie banky stále ponúkajú nulu

Európska centrálna banka opakovane zvýšila svoje kľúčové úrokové sadzby. Hypotéky na Slovensku dražejú od začiatku roka. No najväčšie slovenské banky zatiaľ nepristúpili k výraznejšiemu zvýšeniu úrokových sadzieb svojich sporiacich produktov. Sporiace účty a termínované vklady v komerčných bankách na Slovensku majú úroky blízke nule už niekoľko rokov. 

V prípade sporenia na termínovanom vklade ponúka štvorica najväčších bánk na Slovensku sporiteľom úrok 0,01 % ročne, viaceré sľubujú úrok aspoň 0,1 % ročne, len štyri ponúkajú úročenie začínajúce sa dvojkou a iba jediná má 3-percentný úrok.   

Zatiaľ dve banky ponúkajú úrok 3 %

Najlepšie zhodnotenie úspor na termínovanom vklade v eurách na Slovensku aktuálne ponúka J&T Banka. Na to, aby klient mohol svoje vklady úročiť 3-percentným úrokom, si musí nastaviť fixáciu termínovaného vkladu na päť rokov. 

Rovnako vysokú úrokovú sadzbu po novom svojim klientom poskytuje aj UniCredit Bank, ktorá ju má pre každého, kto si v nej založí jeden z troch bežných účtov. Táto limitovaná akcia platí do výšky 4-tisíc eur a do konca tohto roka.

Za nimi nasledujú štyri komerčné banky s úrokovou sadzbou začínajúcou číslom dva. Na druhom mieste je Privatbanka so zhodnotením úspor vo výške 2,30 % ročne pri päťročnej fixácii. Nasleduje trio 365.bank, Poštová banka a Prima banka s úrokovou sadzbou 2 % ročne. Kým prvé spomínané inštitúcie ponúkajú dvojpercentný úrok pri štvorročnej fixácii, Prima banka vyžaduje päťročný fix.

Dá sa teda povedať, že od začiatku roka už niektoré slovenské banky zatraktívnili sporenie na termínovaných či sporiacich účtoch. Ešte na jar tohto roka totiž spomenuté finančné domy ponúkali úrokové sadzby začínajúce sa nulou.

Na druhej strane ani tieto mierne vyššie sadzby nedokážu ochrániť vklady občanov pred vplyvmi zdražovania tovarov a služieb. V praxi tak ľudia s peniazmi na termínovaných účtoch v budúcnosti nakúpia výrazne menej ako napríklad minulý rok.

Česko-slovenský paradox: Túžime po tom, čo nemáme

Úrokové sadzby na Slovensku a v Čechách sa tento rok výrazne rozišli. Kým Európska centrálna banka prvý raz zvýšila svoje kľúčové úrokové sadzby v júli, Česká národná banka túto zbraň proti inflácii použila už o niekoľko mesiacov skôr a oveľa razantnejšie. Česi tak s úrokovými sadzbami presahujúcimi 7 % túžia po hypotékach zo Slovenska, Slovákov zase lákajú vyše päťpercentné úroky na českých vkladoch.

Slovenské riešenie v českých korunách

Dve banky pôsobiace na Slovensku našli spôsob, ako využiť vyššie úrokové sadzby českých vkladov a ponúkať ich na Slovensku. Fio banka a J&T Banka umožňujú získať ročný úrok vo výške 5,5 % a robia tak vďaka tomu, že ide o pobočky českých bánk. Kým jedna banka takéto zhodnotenie ponúka na sporiacom účte, druhá tento úrok propaguje na termínovaných vkladoch

J&T Banka umožňuje získať úrok vo výške 5,5 % na termínovaných vkladoch v českých korunách s fixáciou na jeden až desať rokov. Fio banka totožnú úrokovú sadzbu ponúka takisto v českých korunách pre zmenu na sporiacom účte. Nasporená suma však nesmie prekročiť hranicu 200-tisíc českých korún (vyše 8-tisíc eur). FioBanka však umožňuje získať 5,1-percentný úrok už aj pri šesťmesačnom vklade, pričom výška vkladu nie je ohraničená.

České pobočky môžu čoskoro inšpirovať aj ďalšie banky, ktoré pôsobia aj na Slovensku. „Aktuálne situáciu na slovenskom trhu pozorne sledujeme a analyzujeme aj vývoj na českom trhu, aby sme po internej analýze mohli v najbližšej dobe adekvátne reagovať,“ vysvetľuje mBank.

Inflácia: Ani vyšší úrok nezabráni znehodnocovaniu vkladov

Vklady v českých korunách môžu využiť najmä ľudia, ktorí české koruny vedia použiť v budúcnosti a nebudú ich potrebovať opäť meniť na eurá. Pri investovaní v cudzej mene totiž klient znáša nielen kurzové riziko, no platí aj poplatky súvisiace s výmenným kurzom, za ktorý mu banka predá alebo od neho kúpi cudziu menu. Odborníci však upozorňujú, že napokon ani úrok vo výške 5,5 % nedokáže zabrániť znehodnoteniu úspor pri inflácii, ktorá aktuálne na Slovensku dosahuje 13,6 %. Najlepšou voľbou podľa nich zostáva pravidelné investovanie do podielových fondov.

Slováci sa uspokojili s nulovými úrokmi

Podľa ekonomického analytika Tatra banky Tibora Lörincza výška depozitnej sadzby Európskej centrálnej banky vytvára možnosť na zvyšovanie sadzieb. Tá je však podľa neho zatiaľ limitovaná nízkou depozitnou sadzbou. „Očakávame, že ak sa sadzby dostanú na úroveň, keď banky budú vedieť ponúknuť nejakú marketingovo zaujímavú sadzbu, príde aj k pohybu úrokových sadzieb vkladov,“ vysvetľuje T. Lörincz.

Dôvodom, prečo banky ešte nereagujú na zvyšovanie základnej úrokovej sadzby, môže byť viacero. Podľa hypotekárneho špecialistu Jozefa Belka zo spoločnosti Insia za tým môže byť fakt, že banky sa čiastočne predzásobili lacnejšími finančnými prostriedkami, ktoré ešte pred pol rokom boli v zápornom pásme. 

„Samotná Národná banka Slovenska tvrdí, že slovenskí občania majú veľké množstvo finančných prostriedkov na bežných účtoch. Toto je ďalší dôvod prečo komerčné banky nedvíhajú úrokové sadzby na sporiacich produktoch,“ komentuje J. Belko.   

To potvrdzujú aj slová investičného analytika FinGO.sk Františka Burdu: „Slováci stále držia v bankách takmer 42 miliárd eur, akoby boli ,spokojní´ s nulovými úrokmi, preto aj sami takto podporujú nízke úroky na vkladoch.“ Inými slovami, o tieto peniaze sa banky nemusia biť vyšším úročením, nie sú nútené lákať vklady, keďže ich majú dostatok na prevádzkovanie svojej činnosti.

Banky zvýšia úroky, až keď vyčerpajú nízkoúročené zásoby

Podľa finančného analytika OVB Mariána Búlika je dnes ťažké povedať, kedy sa banky „zobudia“ a začnú zvyšovaním úrokových sadzieb vkladov lákať k sebe väčšie úspory obyvateľstva. „Ak by na trhu trval vysoký dopyt po hypotékach, aký sme videli na jar tohto roku, boli by sme svedkami zvyšovania sadzieb termínovaných vkladov pravdepodobne už v lete, respektíve očakával by som túto zmenu v najbližších týždňoch,“ komentuje. Súčasná situácia je však podľa neho pre banky neistá. „Výraznejší nárast vo väčšine bánk pravdepodobne uvidíme až potom, keď vyčerpajú staršie úverové linky s nízkym úročením,“ dodáva M. Búlik.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.2.2023 Redakcia FinReport

Analýza: Slováci očakávajú, že inflácia vystúpi až nad hranicu 30 %

Slováci boli voči nárastu cien tovarov a služieb najskeptickejší na sklonku minulého roku. Inak povedané, vtedy boli ich očakávania vysokej ...

6.2.2023 Martin Jamnický

Generálny pardon: Uhraďte svoje dlhy voči Sociálnej poisťovni do konca augusta 2023 a nemusíte platiť penále

Dlžníci Sociálnej poisťovne dostali šancu, ako sa vyhnúť plateniu penále za omeškanie sa pri plnení si svojich povinností. Opatrenie ...

6.2.2023 Robert Juriš

Samostatný finančný agent INSIA SK sa stal súčasťou medzinárodnej maklérskej skupiny Unilink

Spoločnosť INSIA sa stala súčasťou medzinárodnej skupiny Unilink, ktorá získala 80-percentný podiel vo firme od spoločnosti Marsh. ...

6.2.2023 Redakcia FinReport

Sociálne dávky: Úrady práce vlani vyplatili ľuďom 1,8 miliardy eur

Úrady práce, sociálnych vecí a rodiny v roku 2022 vyplatili rodinám a ľuďom v náročnej životnej situácii sociálne dávky v celkovej ...

6.2.2023 Redakcia FinReport

Tržby maloobchodu vlani v porovnaní s katastrofálnym rokom 2021 mierne vzrástli

Utlmenie pandémie koronavírusu sa v maloobchode prejavilo návratom kupujúcich do predajní. Celoročný výsledok odvetvia potiahol mierny rast ...

5.2.2023 Redakcia FinReport

Dve tretiny bánk v strednej a východnej Európe sa zameriavajú na udržateľné financovanie nehnuteľností

Udržateľné ESG stratégie pre sektor financovania komerčných nehnuteľností majú v regióne strednej a východnej Európy (CEE) už dve ...

5.2.2023 Redakcia FinReport

Firmy čaká ďalší tvrdý rok, postpandemická eufória neprichádza

Na rozdiel od vlaňajších nádejí, keď sa aspoň začiatok roku niesol v znamení eufórie po ochabnutí pandémie koronavírusu, sú ...

4.2.2023 Redakcia FinReport

ECB: Používanie hotovostných transakcií klesá, dopyt po digitálnych platbách stúpa

Hotovosť je stále najčastejšie používaným platobným prostriedkom na predajných miestach v rámci krajín eurozóny. Jej podiel však podľa ...

4.2.2023 Redakcia FinReport

Slovensko je po Francúzsku najviac závislou krajinou EÚ od jadrovej energie

V roku 2021 vyrobilo 13 členských štátov Európskej únie 731 701 gigawatthodín (GWh) elektriny v jadrových elektrárňach. V porovnaní s ...

3.2.2023 Redakcia FinReport

UniCredit prináša na trh predschválené úvery pre malé podniky

Banková skupina UniCredit prináša na trh nové predschválené úvery na podporu malých podnikov v siedmich krajinách strednej a východnej ...

2.2.2023 Zuzana Fryč

Aké sú trendy v životnom poistení pre rok 2023? V ponuke sú nové produkty aj výhodnejšie podmienky pre klientov

Hoci v porovnaní so zahraničím je u nás miera životného poistenia stále nízka, záujem o životné poistenie má v posledných rokoch ...

2.2.2023 Robert Juriš

Ceny nehnuteľností začali klesať. Divoká rely sa zastavila tesne pod hranicou 3-tisíc eur za meter štvorcový

Ponukové ceny nehnuteľností na bývanie vo štvrtom štvrťroku 2022 v porovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom klesli o 2 %. Stalo sa to ...

2.2.2023 Robert Juriš

Európska centrálna banka opäť prehodnotila svoje kľúčové sadzby, základný úrok zvýšila na 3 %

Mimoriadne náročné rozhodnutie museli urobiť členovia Rady guvernérov Európskej centrálnej banky. Len deň po zverejnení predbežných ...

2.2.2023 Redakcia FinReport

SBA: Banky dodržali svoje záväzky vyplývajúce z Memoranda o porozumení, dokonca ich prekročili

Slovenská banková asociácia (SBA) tvrdí, že banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu v minulom roku splnili a dokonca výrazne prekročili ...

2.2.2023 Redakcia FinReport

SZČO a dobrovoľne poistení musia uhradiť novú výšku poistného najneskôr do 8. februára 2023

Samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a dobrovoľne poistené osoby (DPO) majú už len týždeň na úhradu nových zmenených súm ...

1.2.2023 Robert Juriš

Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov

Banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu majú za sebou mimoriadne úspešný rok. Vlani zaznamenali čistý zisk vo výške 829 miliónov eur. ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Dvadsať rokov spolupráce: Banka sprostredkúva poistenie a poisťovňa úvery

Obľuba nakupovania pod jednou strechou na Slovensku rastie a platí to aj pre financie. Poistenie od Kooperativy prostredníctvom Slovenskej ...

1.2.2023 Andrej Vida

Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?

Žiadali ste niekedy o hypotekárny alebo spotrebiteľský úver v banke? Tušíte, čo rozhoduje o tom, či úver vôbec dostanete? Viete, ako si ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  2. 2.
    Samostatný finančný agent INSIA SK sa stal súčasťou medzinárodnej maklérskej skupiny Unilink
  3. 3.
    Generálny pardon: Uhraďte svoje dlhy voči Sociálnej poisťovni do konca augusta 2023 a nemusíte platiť penále
  4. 4.
    Podiel energie z obnoviteľných zdrojov na Slovensku stagnuje na úrovni 17 %. Prečo zaostávame?
  5. 5.
    Changpeng Zhao: Šéf Binance bagatelizuje hrozbu digitálnych mien centrálnych bánk pre kryptosvet