Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték sú naďalej veľmi nízke. Dôvodom je konkurenčný boj bánk a postoj Európskej centrálnej banky

Zuzana Mecková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

V rámci konkurenčného boja sa banky snažia získavať nových klientov pomocou nízkych úrokových sadzieb svojich úverov. Už pred niekoľkými mesiacmi sa im ich v prípade úverov na bývanie podarilo stlačiť pod jedno percento a na rekordne nízkych úrovniach ich držia dodnes. Analytici vyjadrujúci sa k situácii na bankových trhoch zatiaľ neočakávajú žiadne dramatické zmeny. Úroky úverov by stúpať nemali ani v nasledujúcich mesiacoch.

image

Foto: Shutterstock

Stabilne pod jedným percentom

Ponuka úrokových sadzieb úverov na bývanie sa v Slovenskej sporiteľni drží na stabilne nízkej úrovni od februára minulého roka. Pri trojročnej fixácii sa úroková sadzba tých najvýhodnejších začína od 0,89 % ročne, pri ročnej fixácii je to naďalej 0,79 % ročne. „V prípade poskytovania hypoték sa snažíme individuálne posúdiť žiadosti o úver so zreteľom na nezadlžovanie najviac zraniteľných skupín obyvateľstva počas pandémie,“ reaguje hovorkyňa banky Marta Cesnaková.

K znižovaniu úrokových sadzieb úverov na bývanie pri štvorročnej, päťročnej aj desaťročnej fixácii došlo v ČSOB koncom júna tohto roka. Potvrdzuje to jej hovorkyňa Anna Jamborová: „Klienti s novou hypotékou, ako aj klienti, ktorí si do banky prenesú svoj úver na bývanie z inej banky, si môžu financovať svoje bývanie s úrokom už od 0,99 % ročne na obdobie celých desať rokov. Predtým to bolo od 1,15 % ročne.“ Pri trojročnej fixácii ostáva úroková sadzba na úvery na bývanie stanovená rovnako ako v Slovenskej sporiteľni od 0,89 % ročne.

Aj UniCredit Bank pristúpila k miernym zmenám v úrokových sadzbách hypoték. „V apríli sme znížili všetky ponúkané fixácie o 0,10 % ročne a v júni sme zvýšili len fixáciu na 3 roky o 0,10 % ročne,“ približuje hovorkyňa Zuzana Ďuďáková. Podľa jej slov banka v najbližších mesiacoch výraznejší nárast úrokových sadzieb neočakáva.

Vo VÚB banke od apríla tohto roku sa úrokové sadzby nemenili, no situáciu naďalej monitorujú a vyhodnocujú. Podľa PR manažéra Dominika Mišu všetko závisí od situácie na trhu. Banka má vo svojej ponuke pri trojročnej fixácii úrokovú sadzbu nastavenú od 0,89 % ročne.

Tatra banka v rámci poskytovania nových úverov upravovala úrokové sadzby v júli tohto roku. „Úpravy súviseli s limitovanou ponukou pre klientov s názvom Hypotéka pre modrú planétu, v rámci ktorej môžu klienti získať pri úvere do 80 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti zvýhodnenú úrokovú sadzbu 0,75 % ročne pri 3-ročnej fixácii a s poplatkom za úver vo výške 99 eur,“ opisuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová. Podmienkou priznania zvýhodnenej sadzby je predloženie energetického certifikátu triedy A0, respektíve A1 k financovanej nehnuteľnosti, pričom limitovaná ponuka sa týka nielen rodinných domov ale aj bytov v bytových domoch. 

Najnižšie a najvyššie úrokové sadzby

365.bank sú úrokové sadzby úverov na bývanie dlhodobo nastavené ešte nižšie. Pri zmenách sadzieb sa banka naposledy zamerala len na úpravu ich štruktúry. „Na najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu 0,50 % pri fixácii na jeden, dva a tri roky, respektíve 0,70 % pri fixácii na päť rokov, si v súčasnosti siahne širšia skupina klientov. Teda aj klienti, ktorých LTV dosahuje 70 %, alebo tí, ktorí nemajú záujem o zriadenie poistenia úveru,“ reaguje hovorkyňa Linda Valko Gáliková.

Ani v nasledujúcich mesiacoch banka neočakáva výrazné zmeny úrokových sadzieb. Predpokladanými obmenami však môžu byť podľa slov hovorkyne kozmetické úpravy sadzieb vyplývajúce z konkurenčného boja bánk, ktorý so sebou prináša jesenné obdobie.

Najnižšiu úrokovú sadzbu na trhu má má na svojich hypotékach Prima banka, ktorá poskytuje úvery na bývanie s úrokom 0,4 % ročne pre každého s fixáciou na 40 mesiacov. Súčasťou úveru je poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti alebo straty zamestnania, ktoré okrem splátok úveru vyplatí klientovi aj 100 eur mesačne počas dvanástich mesiacov. Navyše informáciu o schválení úveru poskytuje banka prakticky na počkanie.

Naopak, najvyššiu úrokovú sadzbu spomedzi oslovených bánk má pri trojročnej fixácii mBank vo výške 1,14 % ročne. „Táto sadzba už zahŕňa zľavu za náš aktívny úverový produkt a je rovnaká pre všetky účelové hypotéky,“ tvrdí Kateřina Veselá z mBank. Zároveň dodáva, že počas uplynulých šiestich mesiacov banka po dlhšom čase pristúpila k miernemu zvýšeniu úrokových sadzieb a zmenila aj logiku poskytovania zliav s väčším zvýhodnením klientov, ktorí využívajú ďalšie úverové produkty banky.

Výška úrokových sadzieb závisí od viacerých faktorov

Do výšky úrokových sadzieb vstupuje vždy niekoľko faktorov. „Konečná úroková sadzba je ovplyvnená typom úveru, závisí od ďalších služieb, ktoré si klient v danej banke zvolí, ako sú bežný účet a jeho aktívne využívanie, poistenie úveru, poistenie nehnuteľnosti, respektíve sporenie, a rozhodujúca je aj výška LTV (Loan to value),“ uvádza úverová analytička Swiss Life Select Slovensko Zuzana Šimonová.

Zároveň dodáva, že kvôli veľkej konkurencii medzi bankami sa každá z nich snaží získať si klientov v rámci svojich kampaní a ponúknuť im k úverom rôzne benefity, ktoré by ich mohli zaujať.

Podobný názor má aj analytik Slovenskej poisťovne Matej Bašták, ktorý upozorňuje na obe strany mince: „Na jednej strane extrémne uvoľnená menová politika Európskej centrálnej banky (ECB) prináša klientom bánk historicky najnižšie sadzby úverov. No na druhej strane to spôsobuje obrovský tlak na marže komerčných bánk, ktoré výrazne klesajú.“

Výraznejšie výkyvy zatiaľ nepredpokladajú

Podľa jeho slov každé ďalšie zníženie sadzby na hypotékach bankám stenčuje už aj tak minimálny úrokový výnos. Niektoré banky sú však ochotné lákať klientov takou nízkou sadzbou, že sa hypotéky pre nich stávajú viac marketingovým nástrojom ako zdrojom zisku. Myslí si, že takto bankový sektor nemôže dlhodobo fungovať. „Preto sa nedá očakávať, že hypotekárne sadzby budú aj naďalej výrazne klesať. Maximálne môže ísť o kampane jednotlivých bánk. Naopak, bez zmeny monetárnej politiky konkurenčný boj pravdepodobne nedovolí výraznejšie zvýšenie úrokov,“ dodáva analytik.

Veľkou neznámou je tretia vlna pandémie

Podľa analytičky Z. Šimonovej tretia vlna pandémie koronavírusu bude určite znovu nabádať k opatrnosti. Preto sú banky aj naďalej obozretné pri poskytovaní úverov a už pri prvotnom posudzovaní žiadosti klienta počítajú s navýšením úrokovej sadzby o dva percentuálne body. „Ekonomická neistota však na druhej strane znamená istotu, že úrokové sadzby ostanú nízke. Analytici predpokladajú, že ECB svoje sadzby najbližšie roky zvyšovať nebude, skôr naopak,“ dodáva.

Ani S. Miklošovičová neočakáva, že by v horizonte niekoľkých najbližších mesiacov došlo k zmene nastavenia sadzieb zo strany ECB: „Preto nemožno očakávať ani výraznejšie pohyby sadzieb hypotekárnych úverov. Veľkou neznámou však ostáva vývoj pandemickej situácie, no v našom základnom scenári už nepredpokladáme plošné lockdowny.“

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
18.9.2021 Redakcia FinReport

Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky

Ste tehotná a chceli by ste cestovať do zahraničia? Ak nemáte žiadne zdravotné komplikácie a cestu vám odporučil aj lekár, pozorne si ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Štyria z piatich ľudí pracujúcich v oblasti informačných a komunikačných technológií v rámci EÚ sú muži

V krajinách Európskej únie (EÚ) pracuje v oblasti informačných a komunikačných technológií približne 2,7 milióna ľudí. Podľa ...

17.9.2021 Roland Régely

Kryptomenový ošiaľ pokračuje: Burza Coinbase má miliardové tržby a ethereum začína porážať bitcoin

Kryptomeny rastú a prekonávajú očakávania analytikov aj v roku 2021. Najväčšia kryptoburza na svete, spoločnosť Coinbase, dosiahla v druhom ...

17.9.2021 Redakcia FinReport

Novým generálnym riaditeľom Národnej diaľničnej spoločnosti sa stal Vladimír Jacko

Vladimír Jacko sa stal Novým generálnym riaditeľom Národnej diaľničnej spoločnosti (NDS). Výberové konanie organizovalo Ministerstvo ...

17.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosti vymáhajúce pohľadávky dostali pokutu od národnej banky Slovenska

Ste firma, ktorá patrí pod dohľad Národnej banky Slovenska a uvažujete nad tým, že urobíte zásadný krok bez jej vedomia? Určite to ...

17.9.2021 Redakcia FinReport

Za viac ako dva roky skončilo na Slovensku v likvidácii takmer 2-tisíc firiem

Do likvidácie sa na Slovensku každoročne dostanú stovky spoločností. Od začiatku roka 2019 až do polovice tohto roka muselo tento proces ...

16.9.2021 Redakcia FinReport

Krajín, ktoré legalizujú a snažia sa regulovať kryptomeny, pribúda. Poslednou je zatiaľ Ukrajina

Kryptomeny sú považované za kontroverzné investície. Napriek tomu majú schopnosť nabaľovať na seba čoraz väčší počet investorov. A ...

16.9.2021 Magdaléna Švančarková

Zmena stratégie Wüstenrot stavebnej sporiteľne prináša zmeny podmienok pre stavebných sporiteľov

Skupina Wüstenrot nedávno oznámila zmenu svojej obchodnej stratégie. Začala totiž s utlmovaním činnosti svojej stavebnej sporiteľne s tým, ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Európske poisťovne vlani zaznamenali miliardové straty. Najviac sa prepadlo životné poistenie

Uplynulý pandemický rok bol náročný pre každého, poisťovne nevynímajúc. Celkové poistné kleslo v dvoch tretinách európskych krajín. ...

13.9.2021 Naďa Černá

Chcete zmeniť zdravotnú poisťovňu? Všímajte si benefity a dajte si pozor na termíny

Zdravotná poisťovňa nám musí poskytovať kvalitnú zdravotnú ochranu, ktorá sa odvíja od našich potrieb. Niekedy sa však stane, že nám po ...

13.9.2021 Dominik Horváth

Vatikánska banka: Na účte má 5 miliárd dolárov, za sebou niekoľko škandálov a pred sebou reformy pápeža Františka

Takmer na deň presne po 18 rokoch na Slovensko opäť prišiel na návštevu pápež katolíckej cirkvi a panovník štátu Vatikán. Hoci Svätý ...

10.9.2021 Redakcia FinReport

Najviac škôd tento rok spôsobili povodne a víchrice, najdrahšie vychádza krupobitie

Silné nárazové búrky a následné záplavy na strednom Slovensku, tornádo na východnom Slovensku, ale aj víchrice a krupobitia vo viacerých ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot: Záujem o vzdialenú komunikáciu je cestou k hybridnej starostlivosti o klientov

Čoraz viac Slovákov preferuje vzdialenú komunikáciu. Naučila ich to pandémia koronavírusu. Len v júli tohto roku stúpol počet nových ...

9.9.2021 Zuzana Mecková

Pozor na výbery hotovosti z bankomatu v cudzine. Poplatok za konverziu môže vyjsť až príliš draho

Mnoho občanov Slovenska každoročne navštívi zahraničné krajiny, často aj mimo eurozóny. Pri výbere hotovosti z bankomatu alebo pri ...

8.9.2021 Robert Juriš

Prima banka už po druhýkrát predala emisiu krytých dlhopisov za pol miliardy eur

Prima banka úspešne upísala aj svoju druhú emisiu krytých dlhopisov v objeme 500 miliónov eur. Ich splatnosť je šesť rokov a výnos je ...

1.9.2021 Redakcia FinReport

Fúzia poisťovní Uniqa a AXA je dokončená. Uniqa na Slovensku zostáva ako pobočka zahraničnej poisťovne

Zlúčenie poisťovní Uniqa a AXA bolo posledným plánovaným krokom v rámci integrácie oboch spoločností, ktorú sa podarilo dokončiť k ...

31.8.2021 Robert Juriš

Ďalší phishingový útok na bankové účty. Podvodník sa tentoraz zameral na klientov VÚB banky

VÚB banka varuje svojich klientov pred nebezpečnými a podvodnými SMS správami. Prostredníctvom odkazu v mobile bankingu ich informovala, že na ...

30.8.2021 Robert Juriš

Slovenské hypotéky sú tretie najlacnejšie v Európskej únii. České sú čoraz drahšie, aj tak „idú na dračku“

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov v krajinách Európskej únie sa pohybujú v rozpätí od 0,8 % až do 5 %. Najvýhodnejšie hypotéky majú ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Národná banka Slovenska povolila činnosť správcovskej spoločnosti Partners Asset Management
  2. 2.
    Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky
  3. 3.
    Štyria z piatich ľudí pracujúcich v oblasti informačných a komunikačných technológií v rámci EÚ sú muži
  4. 4.
    Kryptomenový ošiaľ pokračuje: Burza Coinbase má miliardové tržby a ethereum začína porážať bitcoin
  5. 5.
    Novým generálnym riaditeľom Národnej diaľničnej spoločnosti sa stal Vladimír Jacko