Úrokové sadzby hypoték sú naďalej veľmi nízke. Dôvodom je konkurenčný boj bánk a postoj Európskej centrálnej banky
V rámci konkurenčného boja sa banky snažia získavať nových klientov pomocou nízkych úrokových sadzieb svojich úverov. Už pred niekoľkými mesiacmi sa im ich v prípade úverov na bývanie podarilo stlačiť pod jedno percento a na rekordne nízkych úrovniach ich držia dodnes. Analytici vyjadrujúci sa k situácii na bankových trhoch zatiaľ neočakávajú žiadne dramatické zmeny. Úroky úverov by stúpať nemali ani v nasledujúcich mesiacoch.
Foto: Shutterstock
Stabilne pod jedným percentom
Ponuka úrokových sadzieb úverov na bývanie sa v Slovenskej sporiteľni drží na stabilne nízkej úrovni od februára minulého roka. Pri trojročnej fixácii sa úroková sadzba tých najvýhodnejších začína od 0,89 % ročne, pri ročnej fixácii je to naďalej 0,79 % ročne. „V prípade poskytovania hypoték sa snažíme individuálne posúdiť žiadosti o úver so zreteľom na nezadlžovanie najviac zraniteľných skupín obyvateľstva počas pandémie,“ reaguje hovorkyňa banky Marta Cesnaková.
K znižovaniu úrokových sadzieb úverov na bývanie pri štvorročnej, päťročnej aj desaťročnej fixácii došlo v ČSOB koncom júna tohto roka. Potvrdzuje to jej hovorkyňa Anna Jamborová: „Klienti s novou hypotékou, ako aj klienti, ktorí si do banky prenesú svoj úver na bývanie z inej banky, si môžu financovať svoje bývanie s úrokom už od 0,99 % ročne na obdobie celých desať rokov. Predtým to bolo od 1,15 % ročne.“ Pri trojročnej fixácii ostáva úroková sadzba na úvery na bývanie stanovená rovnako ako v Slovenskej sporiteľni od 0,89 % ročne.
Aj UniCredit Bank pristúpila k miernym zmenám v úrokových sadzbách hypoték. „V apríli sme znížili všetky ponúkané fixácie o 0,10 % ročne a v júni sme zvýšili len fixáciu na 3 roky o 0,10 % ročne,“ približuje hovorkyňa Zuzana Ďuďáková. Podľa jej slov banka v najbližších mesiacoch výraznejší nárast úrokových sadzieb neočakáva.
Vo VÚB banke od apríla tohto roku sa úrokové sadzby nemenili, no situáciu naďalej monitorujú a vyhodnocujú. Podľa PR manažéra Dominika Mišu všetko závisí od situácie na trhu. Banka má vo svojej ponuke pri trojročnej fixácii úrokovú sadzbu nastavenú od 0,89 % ročne.
Tatra banka v rámci poskytovania nových úverov upravovala úrokové sadzby v júli tohto roku. „Úpravy súviseli s limitovanou ponukou pre klientov s názvom Hypotéka pre modrú planétu, v rámci ktorej môžu klienti získať pri úvere do 80 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti zvýhodnenú úrokovú sadzbu 0,75 % ročne pri 3-ročnej fixácii a s poplatkom za úver vo výške 99 eur,“ opisuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová. Podmienkou priznania zvýhodnenej sadzby je predloženie energetického certifikátu triedy A0, respektíve A1 k financovanej nehnuteľnosti, pričom limitovaná ponuka sa týka nielen rodinných domov ale aj bytov v bytových domoch.
Najnižšie a najvyššie úrokové sadzby
V 365.bank sú úrokové sadzby úverov na bývanie dlhodobo nastavené ešte nižšie. Pri zmenách sadzieb sa banka naposledy zamerala len na úpravu ich štruktúry. „Na najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu 0,50 % pri fixácii na jeden, dva a tri roky, respektíve 0,70 % pri fixácii na päť rokov, si v súčasnosti siahne širšia skupina klientov. Teda aj klienti, ktorých LTV dosahuje 70 %, alebo tí, ktorí nemajú záujem o zriadenie poistenia úveru,“ reaguje hovorkyňa Linda Valko Gáliková.
Ani v nasledujúcich mesiacoch banka neočakáva výrazné zmeny úrokových sadzieb. Predpokladanými obmenami však môžu byť podľa slov hovorkyne kozmetické úpravy sadzieb vyplývajúce z konkurenčného boja bánk, ktorý so sebou prináša jesenné obdobie.
Najnižšiu úrokovú sadzbu na trhu má má na svojich hypotékach Prima banka, ktorá poskytuje úvery na bývanie s úrokom 0,4 % ročne pre každého s fixáciou na 40 mesiacov. Súčasťou úveru je poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti alebo straty zamestnania, ktoré okrem splátok úveru vyplatí klientovi aj 100 eur mesačne počas dvanástich mesiacov. Navyše informáciu o schválení úveru poskytuje banka prakticky na počkanie.
Naopak, najvyššiu úrokovú sadzbu spomedzi oslovených bánk má pri trojročnej fixácii mBank vo výške 1,14 % ročne. „Táto sadzba už zahŕňa zľavu za náš aktívny úverový produkt a je rovnaká pre všetky účelové hypotéky,“ tvrdí Kateřina Veselá z mBank. Zároveň dodáva, že počas uplynulých šiestich mesiacov banka po dlhšom čase pristúpila k miernemu zvýšeniu úrokových sadzieb a zmenila aj logiku poskytovania zliav s väčším zvýhodnením klientov, ktorí využívajú ďalšie úverové produkty banky.
Výška úrokových sadzieb závisí od viacerých faktorov
Do výšky úrokových sadzieb vstupuje vždy niekoľko faktorov. „Konečná úroková sadzba je ovplyvnená typom úveru, závisí od ďalších služieb, ktoré si klient v danej banke zvolí, ako sú bežný účet a jeho aktívne využívanie, poistenie úveru, poistenie nehnuteľnosti, respektíve sporenie, a rozhodujúca je aj výška LTV (Loan to value),“ uvádza úverová analytička Swiss Life Select Slovensko Zuzana Šimonová.
Zároveň dodáva, že kvôli veľkej konkurencii medzi bankami sa každá z nich snaží získať si klientov v rámci svojich kampaní a ponúknuť im k úverom rôzne benefity, ktoré by ich mohli zaujať.
Podobný názor má aj analytik Slovenskej poisťovne Matej Bašták, ktorý upozorňuje na obe strany mince: „Na jednej strane extrémne uvoľnená menová politika Európskej centrálnej banky (ECB) prináša klientom bánk historicky najnižšie sadzby úverov. No na druhej strane to spôsobuje obrovský tlak na marže komerčných bánk, ktoré výrazne klesajú.“
Výraznejšie výkyvy zatiaľ nepredpokladajú
Podľa jeho slov každé ďalšie zníženie sadzby na hypotékach bankám stenčuje už aj tak minimálny úrokový výnos. Niektoré banky sú však ochotné lákať klientov takou nízkou sadzbou, že sa hypotéky pre nich stávajú viac marketingovým nástrojom ako zdrojom zisku. Myslí si, že takto bankový sektor nemôže dlhodobo fungovať. „Preto sa nedá očakávať, že hypotekárne sadzby budú aj naďalej výrazne klesať. Maximálne môže ísť o kampane jednotlivých bánk. Naopak, bez zmeny monetárnej politiky konkurenčný boj pravdepodobne nedovolí výraznejšie zvýšenie úrokov,“ dodáva analytik.
Veľkou neznámou je tretia vlna pandémie
Podľa analytičky Z. Šimonovej tretia vlna pandémie koronavírusu bude určite znovu nabádať k opatrnosti. Preto sú banky aj naďalej obozretné pri poskytovaní úverov a už pri prvotnom posudzovaní žiadosti klienta počítajú s navýšením úrokovej sadzby o dva percentuálne body. „Ekonomická neistota však na druhej strane znamená istotu, že úrokové sadzby ostanú nízke. Analytici predpokladajú, že ECB svoje sadzby najbližšie roky zvyšovať nebude, skôr naopak,“ dodáva.
Ani S. Miklošovičová neočakáva, že by v horizonte niekoľkých najbližších mesiacov došlo k zmene nastavenia sadzieb zo strany ECB: „Preto nemožno očakávať ani výraznejšie pohyby sadzieb hypotekárnych úverov. Veľkou neznámou však ostáva vývoj pandemickej situácie, no v našom základnom scenári už nepredpokladáme plošné lockdowny.“
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Finanční agenti
Kryptomeny
Unicef
Zamestnanie
SPRAVODAJSTVO
Najčítanejšie
- 1.Štyri banky ovládajú tri štvrtiny slovenského trhu s hypotekárnymi úvermi
- 2.Na Slovensku máme kráľovské aj svetové vína
- 3.Ako sa zvýšia dôchodky v roku 2025 a kde sa stratil rodičovský dôchodok?
- 4.Miloš Gáfrik sa stal novým prezidentom Slovenskej asociácie sprostredkovateľov v poisťovníctve
- 5.Banky zdražujú: Najmenej päť finančných domov mení cenníky svojich poplatkov