Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték sú na rekordnom minime, no nebude to tak navždy

Robert Juriš Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Hypotekárne úvery na Slovensku sú tretie najlacnejšie v Európskej únii. Podľa dát Národnej banky Slovenska ich úrokové sadzby nikdy neboli nižšie ako v novembri 2021, keď sa dostali na úroveň 0,87 %. Napriek tomu táto situácia spôsobená ponukou lacných peňazí na nové alebo vynovené bývanie nebude trvať večne a možno už ani nie dlho.

image

Foto: Shutterstock

Tretie najnižšie sadzby v Európe

Priemerná úroková sadzba novoposkytnutých hypotekárnych úverov na Slovensku v novembri 2021 bola 0,87 %. Rovnakú hladinu dosiahla „priemerka“ aj v septembri 2021, a zároveň to bola najnižšia úroveň, akú sme kedy na Slovensku mali.

Podľa Európskeho štatistického úradu v rámci Európskej únie majú nižšiu priemernú úrokovú sadzbu hypoték len vo Fínsku a veľmi podobnú ju majú aj v Portugalsku. Vo všetkých ostatných členských krajinách Európskej únie je vyššia.

V niektorých štátoch, predovšetkým v tých, ktoré nie sú členmi eurozóny, a kde sa neriadia nariadeniami Európskej centrálnej banky (ECB), ale pravidlami vlastných centrálnych bánk, je dokonca výrazne vyššia.

Poďakujme sa Európskej centrálnej banke

Krajiny eurozóny majú v súčasnosti oveľa výhodnejšie úrokové sadzby hypoték ako tie štáty, ktoré sa rozhodli neprijať euro a fungovať so svojimi pôvodnými menami. Rada guvernérov ECB totiž síce nie jednotne, ale zatiaľ vytrvalo tvrdí, že napriek dramaticky rastúcej inflácii neplánuje zvyšovať základnú úrokovú sadzbu, ktorú stále tvrdohlavo drží na nule. Od nej sa odvíja aj úroková sadzba hypotekárnych úverov, ktorá je v niektorých krajinách aj vďaka medzibankovej vojne o klienta mimoriadne nízka. Takáto situácia je charakteristická aj pre Slovensko.

V Česku sa hypotéky dostali cez 4 %

Iná situácia je v krajinách, ktorých centrálne banky sa rozhodli proti stúpajúcej inflácii zakročiť zvýšením základnej úrokovej sadzby. Napríklad susedné Česko v roku 2021 zvýšilo svoju základnú úrokovú sadzbu najviac spomedzi európskych krajín a zároveň najviac od roku 1993.

Česká národná banka vlani zvýšila základnú úrokovú sadzbu až o 3,5 %. Pre porovnanie druhé najvyššie zvýšenie medzi ekonomicky vyspelými krajinami sveta patrí Islandu, ktorý základnú sadzbu zvýšil „len“ o 1,25 percentuálneho bodu.

Rozhodnutie Českej národnej banky sa, samozrejme, okamžite prejavilo na úrokových sadzbách hypotekárnych úverov. Kým na začiatku roku 2021 sa priemerná úroková sadzba pohybovala na 2,3 %, ku koncu roka sa dostala cez 4 %. Analytici tvrdia, že v roku 2022 vystúpi k 5 % a skeptický scenár počíta ešte s ďalším percentuálnym bodom navyše.

Čo ak sa v inflácii mýlime?

Nie je vylúčené, že takýto scenár sa časom stane realitou aj v krajinách eurozóny. A to aj napriek tomu, že šéfka ECB Christine Lagardeová je presvedčená, že inflácia počas roka 2022 klesne na prijateľnú úroveň, teda naspäť na približne 2 %, a nebude potrebné prijímať pre občanov nepopulárne opatrenia.

Môže sa však stať, že očakávania a realita nebudú v súlade a úrokové sadzby sa napokon budú zvyšovať aj na Slovensku. Čo môžu urobiť občania, ktorí už splácajú hypotekárny úver pre to, aby sa v najbližších rokoch vyhli výkyvom úrokov, a teda dramatickému zvyšovaniu splátok svojich záväzkov, ktoré by po prijatí tohto oparenia určite nastalo?

TOP 5 rád, ako predísť problémom s hypotékou

1) Najlepší spôsob, ako sa zabezpečiť proti zvyšovaniu mesačných splátok po prípadnom zvyšovaní úrokových sadzieb, je zvoliť si čo najdlhšiu fixáciu úrokovej sadzby úveru. Najväčšiu istotu poskytujú hypotéky s 10-ročnou fixáciou. Sú síce trochu drahšie, ako hypotéky s 1, 3 či 5-ročnou fixáciou, no pri 10-ročnom horizonte sa z drobnej nevýhody stáva silná výhoda.

2) Možno sa pýtate, či si dlhou fixáciou úrokovej sadzby neznemožníte prípadné manipulovanie s hypotékou. V minulosti to tak bolo, dnes to však už neplatí. Každá druhá banka už prepláca poplatok za predčasné splatenie hypotéky a väčšina z nich je ochotná rokovať o úverových podmienkach v okamihu, ako oznámite, že chcete odísť ku konkurencii.

3) Dlhšia fixácia poskytuje aj ďalšie benefity. Rodina si napríklad lepšie dokáže plánovať svoje výdavky. Vie totiž, aké splátky ju čakajú v najbližších rokoch a čo si so zvyškom svojich príjmov bude môcť dovoliť. V prípade 10-ročnej fixácie si pri bežnej 30-ročnej splatnosti hypotéky dokáže svoj život naplánovať až na tretinu splácania svojho záväzku voči banke.

4) Mnohí klienti sa predsa len rozhodujú pre najnižšie úrokové sadzby na trhu, ktoré sa obyčajne viažu na jedno- alebo trojročnú fixáciu. Pri získaní výhodného úroku však riskujú, že po uplynutí jeho fixácie im banka zvýši úrokovú sadzbu na aktuálnu úroveň, a to, čo ušetrili počas prvých rokov splácania, minú neskôr pri splácaní za nevýhodnejších podmienok.

5) A ešte rada na záver pre tých, ktorí kupujú byt ako investíciu. V tomto prípade si zafixujte úrokovú sadzbu minimálne na 5 rokov. To preto, že ak by ste byt neskôr predávali, tak po 5 rokoch od jeho kúpy nemusíte platiť daň zo zisku ani odvod do zdravotnej poisťovne. Ak by ste sa ho však „zbavili“ skôr, museli by ste splniť aj tieto povinnosti.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
27.1.2022 Redakcia FinReport

Cena nehnuteľností v roku 2021 rástla najrýchlejšie od veľkej finančnej krízy v roku 2008

Bývanie v roku 2021 rástlo rekordne rýchlo. Najrýchlejšie od realitnej krízy pred 14 rokmi. Nárast cien by sa v roku 2022 mal mierne ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka rozbieha klimatický záťažový test

Európska centrálna banka (ECB) spustila dohľadový klimatický záťažový test na posúdenie pripravenosti bánk vyrovnať sa s finančnými a ...

27.1.2022 Roland Régely

Jeden z TOP finančných sprostredkovateľov je zrejme na predaj

Na trhu finančného sprostredkovania sa pravdepodobne schyľuje k veľkej transakcii. Podľa informácií českého portálu HN je na predaj jeden z ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Medzinárodný menový fond vyzval Salvádor, aby sa zriekol bitcoinu ako oficiálneho platidla

Medzinárodný menový fond (MMF) vyzval stredoamerický Salvádor, aby kryptomene bitcoin zrušil štatút oficiálneho platidla, ktorý tu zaviedli ...

27.1.2022 Magdaléna Švančarková

Regulácia obsahu na internete: To, čo je nezákonné offline, musí byť nezákonné aj online

Online platformy by mali niesť zodpovednosť za svoje algoritmy, cielenie na deti a mládež bude zakázané, a používatelia by mali získať ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Zamestnanci, nezabudnite požiadať svojho zamestnávateľa o ročné zúčtovanie

Zamestnanec, ktorý mal v roku 2021 zdaniteľné príjmy len zo závislej činnosti, môže najneskôr do 15. februára tohto roka písomne ...

26.1.2022 Jana Schochmann

Juraj Fehervari: Keď je etika v podnikaní „zisková“

Z pohľadu finančného časopisu nás na spoločnosti Be Lenka, s. r. o., zaujal vysoký nárast zisku aj tržieb za predchádzajúci rok. Z ...

25.1.2022 Redakcia FinReport

Na prelome rokov cestovalo do zahraničia takmer toľko Slovákov ako pred pandémiou

Záujem stráviť Vianoce v zahraničí sa minulý rok vrátil na predpandemické čísla. Kým v roku 2020 takzvanú malú sezónu poznamenali ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

NN životná poisťovňa už po štvrtýkrát získala ocenenie TOP zamestnávateľ

NN životná poisťovňa už štvrtýkrát získala tituly TOP Employer Slovakia a TOP Employer Europe. Prestížny inštitút The Top Employers ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Napriek lockdownom poisťovňa Allianz vlani vyplatila najviac peňazí za škody na vozidlách

Hoci svet už druhý rok sužuje pandémia koronavírusu, s ktorou sa spája aj obmedzenie pohybu a cestovania, takmer dve tretiny (63 %) nákladov ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Union: Telemedicína počas pandémie zaznamenala takmer štvornásobný nárast

Viac telefonátov, menej fyzických kontaktov. Pandémia zmenila fungovanie všeobecných lekárov aj lekárov špecialistov. Zdravotníci s ...

21.1.2022 Redakcia FinReport

Už viac ako milión ľudí používa online bankovníctvo VÚB banky

Počet používateľov online bankovníctva rastie každým dňom. Len za posledný rok stúpol počet tých, ktorí využívajú online ...

21.1.2022 Magdaléna Švančarková

Wüstenrot zmenila svoj biznisplán, a aký osud čaká na zvyšné dve stavebné sporiteľne?

Stavebné sporenie na Slovensku zaznamenáva po rokoch masovej obľúbenosti hlboký útlm. Skupina Wüstenrot vlani ohlásila postupné ukončovanie ...

20.1.2022 Zuzana Mecková

NBS vytýka poisťovni Novis nedostatky. Tá trvá na správnom postupe a avizuje, že má viacerých investorov

Poisťovňa Novis je pod intenzívnym dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS). Centrálna banka už v závere roka 2020 voči nej vydala dve ...

20.1.2022 Redakcia FinReport

Najväčšia americká banka JPMorgan Chase investuje do technológií 12 miliárd dolárov

Hovorí sa, že firmy, ktoré v súčasnosti neinvestujú do rozvoja technológií, nemajú budúcnosť. Pre finančné inštitúcie to platí ...

19.1.2022 Roland Régely

Faktoring kríza neohrozila, slovenský trh si rozdelili tri najväčšie banky

Faktoring na Slovensku zaznamenal v minulom roku významný rast. Pomáhajú mu odkladané firemné nákupy počas lockdownu, ktoré opätovne plnia ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

V poisťovni Union využívajú 60 robotov, ktorí nahradili približne 50 zamestnancov

Približne 60 robotov pracuje v poisťovni Union, kde nahradili okolo 50 zamestnancov. Ich náplňou práce je v komerčnom poistení napríklad ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

Zemetrasenie v Eximbanke: Vláda odvolala riaditeľku aj jej námestníkov

Vláda na svojom dnešnom rokovaní odvolala celé vedenie Eximbanky. Kabinet na návrh ministra financií Igora Matoviča odvolal z pozície ...

Aplikácia

  1. 1.
    Juraj Fehervari: Keď je etika v podnikaní „zisková“
  2. 2.
    Podriadení finanční agenti pribúdajú, aktuálne je ich viac ako 16-tisíc
  3. 3.
    Cena nehnuteľností v roku 2021 rástla najrýchlejšie od veľkej finančnej krízy v roku 2008
  4. 4.
    Regulácia obsahu na internete: To, čo je nezákonné offline, musí byť nezákonné aj online
  5. 5.
    Rodičovský príspevok aj prídavok na dieťa budú vyššie