Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték sú na rekordnom minime, no nebude to tak navždy

Robert Juriš Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Hypotekárne úvery na Slovensku sú tretie najlacnejšie v Európskej únii. Podľa dát Národnej banky Slovenska ich úrokové sadzby nikdy neboli nižšie ako v novembri 2021, keď sa dostali na úroveň 0,87 %. Napriek tomu táto situácia spôsobená ponukou lacných peňazí na nové alebo vynovené bývanie nebude trvať večne a možno už ani nie dlho.

image

Foto: Shutterstock

Tretie najnižšie sadzby v Európe

Priemerná úroková sadzba novoposkytnutých hypotekárnych úverov na Slovensku v novembri 2021 bola 0,87 %. Rovnakú hladinu dosiahla „priemerka“ aj v septembri 2021, a zároveň to bola najnižšia úroveň, akú sme kedy na Slovensku mali.

Podľa Európskeho štatistického úradu v rámci Európskej únie majú nižšiu priemernú úrokovú sadzbu hypoték len vo Fínsku a veľmi podobnú ju majú aj v Portugalsku. Vo všetkých ostatných členských krajinách Európskej únie je vyššia.

V niektorých štátoch, predovšetkým v tých, ktoré nie sú členmi eurozóny, a kde sa neriadia nariadeniami Európskej centrálnej banky (ECB), ale pravidlami vlastných centrálnych bánk, je dokonca výrazne vyššia.

Poďakujme sa Európskej centrálnej banke

Krajiny eurozóny majú v súčasnosti oveľa výhodnejšie úrokové sadzby hypoték ako tie štáty, ktoré sa rozhodli neprijať euro a fungovať so svojimi pôvodnými menami. Rada guvernérov ECB totiž síce nie jednotne, ale zatiaľ vytrvalo tvrdí, že napriek dramaticky rastúcej inflácii neplánuje zvyšovať základnú úrokovú sadzbu, ktorú stále tvrdohlavo drží na nule. Od nej sa odvíja aj úroková sadzba hypotekárnych úverov, ktorá je v niektorých krajinách aj vďaka medzibankovej vojne o klienta mimoriadne nízka. Takáto situácia je charakteristická aj pre Slovensko.

V Česku sa hypotéky dostali cez 4 %

Iná situácia je v krajinách, ktorých centrálne banky sa rozhodli proti stúpajúcej inflácii zakročiť zvýšením základnej úrokovej sadzby. Napríklad susedné Česko v roku 2021 zvýšilo svoju základnú úrokovú sadzbu najviac spomedzi európskych krajín a zároveň najviac od roku 1993.

Česká národná banka vlani zvýšila základnú úrokovú sadzbu až o 3,5 %. Pre porovnanie druhé najvyššie zvýšenie medzi ekonomicky vyspelými krajinami sveta patrí Islandu, ktorý základnú sadzbu zvýšil „len“ o 1,25 percentuálneho bodu.

Rozhodnutie Českej národnej banky sa, samozrejme, okamžite prejavilo na úrokových sadzbách hypotekárnych úverov. Kým na začiatku roku 2021 sa priemerná úroková sadzba pohybovala na 2,3 %, ku koncu roka sa dostala cez 4 %. Analytici tvrdia, že v roku 2022 vystúpi k 5 % a skeptický scenár počíta ešte s ďalším percentuálnym bodom navyše.

Čo ak sa v inflácii mýlime?

Nie je vylúčené, že takýto scenár sa časom stane realitou aj v krajinách eurozóny. A to aj napriek tomu, že šéfka ECB Christine Lagardeová je presvedčená, že inflácia počas roka 2022 klesne na prijateľnú úroveň, teda naspäť na približne 2 %, a nebude potrebné prijímať pre občanov nepopulárne opatrenia.

Môže sa však stať, že očakávania a realita nebudú v súlade a úrokové sadzby sa napokon budú zvyšovať aj na Slovensku. Čo môžu urobiť občania, ktorí už splácajú hypotekárny úver pre to, aby sa v najbližších rokoch vyhli výkyvom úrokov, a teda dramatickému zvyšovaniu splátok svojich záväzkov, ktoré by po prijatí tohto oparenia určite nastalo?

TOP 5 rád, ako predísť problémom s hypotékou

1) Najlepší spôsob, ako sa zabezpečiť proti zvyšovaniu mesačných splátok po prípadnom zvyšovaní úrokových sadzieb, je zvoliť si čo najdlhšiu fixáciu úrokovej sadzby úveru. Najväčšiu istotu poskytujú hypotéky s 10-ročnou fixáciou. Sú síce trochu drahšie, ako hypotéky s 1, 3 či 5-ročnou fixáciou, no pri 10-ročnom horizonte sa z drobnej nevýhody stáva silná výhoda.

2) Možno sa pýtate, či si dlhou fixáciou úrokovej sadzby neznemožníte prípadné manipulovanie s hypotékou. V minulosti to tak bolo, dnes to však už neplatí. Každá druhá banka už prepláca poplatok za predčasné splatenie hypotéky a väčšina z nich je ochotná rokovať o úverových podmienkach v okamihu, ako oznámite, že chcete odísť ku konkurencii.

3) Dlhšia fixácia poskytuje aj ďalšie benefity. Rodina si napríklad lepšie dokáže plánovať svoje výdavky. Vie totiž, aké splátky ju čakajú v najbližších rokoch a čo si so zvyškom svojich príjmov bude môcť dovoliť. V prípade 10-ročnej fixácie si pri bežnej 30-ročnej splatnosti hypotéky dokáže svoj život naplánovať až na tretinu splácania svojho záväzku voči banke.

4) Mnohí klienti sa predsa len rozhodujú pre najnižšie úrokové sadzby na trhu, ktoré sa obyčajne viažu na jedno- alebo trojročnú fixáciu. Pri získaní výhodného úroku však riskujú, že po uplynutí jeho fixácie im banka zvýši úrokovú sadzbu na aktuálnu úroveň, a to, čo ušetrili počas prvých rokov splácania, minú neskôr pri splácaní za nevýhodnejších podmienok.

5) A ešte rada na záver pre tých, ktorí kupujú byt ako investíciu. V tomto prípade si zafixujte úrokovú sadzbu minimálne na 5 rokov. To preto, že ak by ste byt neskôr predávali, tak po 5 rokoch od jeho kúpy nemusíte platiť daň zo zisku ani odvod do zdravotnej poisťovne. Ak by ste sa ho však „zbavili“ skôr, museli by ste splniť aj tieto povinnosti.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
8.2.2023 Redakcia FinReport

Deficit zahraničného obchodu Slovenska v roku 2022 dosiahol rekordných 4,3 miliardy eur

Slovensko vykázalo pasívne saldo zahraničného obchodu na celoročnej báze naposledy v roku 2008, keď dosiahlo necelých 760 miliónov eur. V ...

8.2.2023 Redakcia FinReport

Inštitút finančnej politiky tvrdí, že inflácia je na ústupe a ekonomickej recesii sa vyhneme

Ekonomická depresia z konca roka 2022 ustupuje do úzadia a do budúcnosti ju nahrádza mierny optimizmus. Vyhliadky slovenskej ekonomiky do ...

8.2.2023 Zuzana Fryč

Novela Obchodného zákonníka prináša možnosť založiť si eseročku online

Do platnosti vstúpila novela Obchodného zákonníka. Účinná je od 1. februára 2023. Vďaka nej môžu podnikatelia využiť zjednodušený ...

8.2.2023 Martin Jamnický

Poslanci zmenili zákon o pomoci v hmotnej núdzi a schválili obedy pre deti zadarmo

Poslanci parlamentu schválili novelu zákona o pomoci v hmotnej núdzi, v rámci ktorej odobrili aj opätovné zavedenie plošnej dotácie na obedy ...

8.2.2023 Redakcia FinReport

Správa o ochrane osobných údajov poukazuje na zásadné nedostatky

Správa o ochrane osobných údajov za rok 2022 poukazuje na množstvo nedostatkov, ktoré na Slovensku existujú v oblasti ochrany osobných ...

8.2.2023 Robert Juriš

Technologické firmy sú v červených číslach a prepúšťajú tisíce zamestnancov

Prepúšťanie v technologickom sektore naberá na obrátkach. Počas pandémie koronavírusu to bola naozaj rýchla jazda, keď mimoriadne ...

7.2.2023 Redakcia FinReport

Snehová kalamita priniesla masívny nárast počtu poistných udalostí

Poisťovne v týchto dňoch registrujú zvýšený počet škôd spôsobených snehovou kalamitou, a to najmä v severných a východných okresoch ...

7.2.2023 Redakcia FinReport

Zvýšený počet pokusov o podvod zaznamenala aj poisťovňa Uniqa

Ďalšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu hlási nárast počtu aj objemu poistných podvodov. Počet vyšetrovaných prípadov v ...

6.2.2023 Redakcia FinReport

Analýza: Slováci očakávajú, že inflácia vystúpi až nad hranicu 30 %

Slováci boli voči nárastu cien tovarov a služieb najskeptickejší na sklonku minulého roku. Inak povedané, vtedy boli ich očakávania vysokej ...

6.2.2023 Martin Jamnický

Generálny pardon: Uhraďte svoje dlhy voči Sociálnej poisťovni do konca augusta 2023 a nemusíte platiť penále

Dlžníci Sociálnej poisťovne dostali šancu, ako sa vyhnúť plateniu penále za omeškanie sa pri plnení si svojich povinností. Opatrenie ...

5.2.2023 Redakcia FinReport

Dve tretiny bánk v strednej a východnej Európe sa zameriavajú na udržateľné financovanie nehnuteľností

Udržateľné ESG stratégie pre sektor financovania komerčných nehnuteľností majú v regióne strednej a východnej Európy (CEE) už dve ...

3.2.2023 Redakcia FinReport

UniCredit prináša na trh predschválené úvery pre malé podniky

Banková skupina UniCredit prináša na trh nové predschválené úvery na podporu malých podnikov v siedmich krajinách strednej a východnej ...

2.2.2023 Zuzana Fryč

Aké sú trendy v životnom poistení pre rok 2023? V ponuke sú nové produkty aj výhodnejšie podmienky pre klientov

Hoci v porovnaní so zahraničím je u nás miera životného poistenia stále nízka, záujem o životné poistenie má v posledných rokoch ...

2.2.2023 Robert Juriš

Ceny nehnuteľností začali klesať. Divoká rely sa zastavila tesne pod hranicou 3-tisíc eur za meter štvorcový

Ponukové ceny nehnuteľností na bývanie vo štvrtom štvrťroku 2022 v porovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom klesli o 2 %. Stalo sa to ...

2.2.2023 Robert Juriš

Európska centrálna banka opäť prehodnotila svoje kľúčové sadzby, základný úrok zvýšila na 3 %

Mimoriadne náročné rozhodnutie museli urobiť členovia Rady guvernérov Európskej centrálnej banky. Len deň po zverejnení predbežných ...

2.2.2023 Redakcia FinReport

SBA: Banky dodržali svoje záväzky vyplývajúce z Memoranda o porozumení, dokonca ich prekročili

Slovenská banková asociácia (SBA) tvrdí, že banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu v minulom roku splnili a dokonca výrazne prekročili ...

2.2.2023 Redakcia FinReport

SZČO a dobrovoľne poistení musia uhradiť novú výšku poistného najneskôr do 8. februára 2023

Samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a dobrovoľne poistené osoby (DPO) majú už len týždeň na úhradu nových zmenených súm ...

1.2.2023 Andrej Vida

Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?

Žiadali ste niekedy o hypotekárny alebo spotrebiteľský úver v banke? Tušíte, čo rozhoduje o tom, či úver vôbec dostanete? Viete, ako si ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Changpeng Zhao: Šéf Binance bagatelizuje hrozbu digitálnych mien centrálnych bánk pre kryptosvet
  2. 2.
    Daňový bonus na dieťa: Výpočet je komplikovaný, pre niektorých živnostníkov bude bonus nedosiahnuteľný
  3. 3.
    Daňové priznanie: Čo všetko si môže živnostník odpočítať z daní?
  4. 4.
    Slovensko vyčerpalo v dobiehajúcom programovom odbobí z eurofondov takmer 11 miliárd eur
  5. 5.
    Finančná správa SR testuje úhradu dane z príjmov a spotrebných daní aj prostredníctvom platobnej karty