Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték sú na rekordnom minime, no nebude to tak navždy

Robert Juriš Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Hypotekárne úvery na Slovensku sú tretie najlacnejšie v Európskej únii. Podľa dát Národnej banky Slovenska ich úrokové sadzby nikdy neboli nižšie ako v novembri 2021, keď sa dostali na úroveň 0,87 %. Napriek tomu táto situácia spôsobená ponukou lacných peňazí na nové alebo vynovené bývanie nebude trvať večne a možno už ani nie dlho.

image

Foto: Shutterstock

Tretie najnižšie sadzby v Európe

Priemerná úroková sadzba novoposkytnutých hypotekárnych úverov na Slovensku v novembri 2021 bola 0,87 %. Rovnakú hladinu dosiahla „priemerka“ aj v septembri 2021, a zároveň to bola najnižšia úroveň, akú sme kedy na Slovensku mali.

Podľa Európskeho štatistického úradu v rámci Európskej únie majú nižšiu priemernú úrokovú sadzbu hypoték len vo Fínsku a veľmi podobnú ju majú aj v Portugalsku. Vo všetkých ostatných členských krajinách Európskej únie je vyššia.

V niektorých štátoch, predovšetkým v tých, ktoré nie sú členmi eurozóny, a kde sa neriadia nariadeniami Európskej centrálnej banky (ECB), ale pravidlami vlastných centrálnych bánk, je dokonca výrazne vyššia.

Poďakujme sa Európskej centrálnej banke

Krajiny eurozóny majú v súčasnosti oveľa výhodnejšie úrokové sadzby hypoték ako tie štáty, ktoré sa rozhodli neprijať euro a fungovať so svojimi pôvodnými menami. Rada guvernérov ECB totiž síce nie jednotne, ale zatiaľ vytrvalo tvrdí, že napriek dramaticky rastúcej inflácii neplánuje zvyšovať základnú úrokovú sadzbu, ktorú stále tvrdohlavo drží na nule. Od nej sa odvíja aj úroková sadzba hypotekárnych úverov, ktorá je v niektorých krajinách aj vďaka medzibankovej vojne o klienta mimoriadne nízka. Takáto situácia je charakteristická aj pre Slovensko.

V Česku sa hypotéky dostali cez 4 %

Iná situácia je v krajinách, ktorých centrálne banky sa rozhodli proti stúpajúcej inflácii zakročiť zvýšením základnej úrokovej sadzby. Napríklad susedné Česko v roku 2021 zvýšilo svoju základnú úrokovú sadzbu najviac spomedzi európskych krajín a zároveň najviac od roku 1993.

Česká národná banka vlani zvýšila základnú úrokovú sadzbu až o 3,5 %. Pre porovnanie druhé najvyššie zvýšenie medzi ekonomicky vyspelými krajinami sveta patrí Islandu, ktorý základnú sadzbu zvýšil „len“ o 1,25 percentuálneho bodu.

Rozhodnutie Českej národnej banky sa, samozrejme, okamžite prejavilo na úrokových sadzbách hypotekárnych úverov. Kým na začiatku roku 2021 sa priemerná úroková sadzba pohybovala na 2,3 %, ku koncu roka sa dostala cez 4 %. Analytici tvrdia, že v roku 2022 vystúpi k 5 % a skeptický scenár počíta ešte s ďalším percentuálnym bodom navyše.

Čo ak sa v inflácii mýlime?

Nie je vylúčené, že takýto scenár sa časom stane realitou aj v krajinách eurozóny. A to aj napriek tomu, že šéfka ECB Christine Lagardeová je presvedčená, že inflácia počas roka 2022 klesne na prijateľnú úroveň, teda naspäť na približne 2 %, a nebude potrebné prijímať pre občanov nepopulárne opatrenia.

Môže sa však stať, že očakávania a realita nebudú v súlade a úrokové sadzby sa napokon budú zvyšovať aj na Slovensku. Čo môžu urobiť občania, ktorí už splácajú hypotekárny úver pre to, aby sa v najbližších rokoch vyhli výkyvom úrokov, a teda dramatickému zvyšovaniu splátok svojich záväzkov, ktoré by po prijatí tohto oparenia určite nastalo?

TOP 5 rád, ako predísť problémom s hypotékou

1) Najlepší spôsob, ako sa zabezpečiť proti zvyšovaniu mesačných splátok po prípadnom zvyšovaní úrokových sadzieb, je zvoliť si čo najdlhšiu fixáciu úrokovej sadzby úveru. Najväčšiu istotu poskytujú hypotéky s 10-ročnou fixáciou. Sú síce trochu drahšie, ako hypotéky s 1, 3 či 5-ročnou fixáciou, no pri 10-ročnom horizonte sa z drobnej nevýhody stáva silná výhoda.

2) Možno sa pýtate, či si dlhou fixáciou úrokovej sadzby neznemožníte prípadné manipulovanie s hypotékou. V minulosti to tak bolo, dnes to však už neplatí. Každá druhá banka už prepláca poplatok za predčasné splatenie hypotéky a väčšina z nich je ochotná rokovať o úverových podmienkach v okamihu, ako oznámite, že chcete odísť ku konkurencii.

3) Dlhšia fixácia poskytuje aj ďalšie benefity. Rodina si napríklad lepšie dokáže plánovať svoje výdavky. Vie totiž, aké splátky ju čakajú v najbližších rokoch a čo si so zvyškom svojich príjmov bude môcť dovoliť. V prípade 10-ročnej fixácie si pri bežnej 30-ročnej splatnosti hypotéky dokáže svoj život naplánovať až na tretinu splácania svojho záväzku voči banke.

4) Mnohí klienti sa predsa len rozhodujú pre najnižšie úrokové sadzby na trhu, ktoré sa obyčajne viažu na jedno- alebo trojročnú fixáciu. Pri získaní výhodného úroku však riskujú, že po uplynutí jeho fixácie im banka zvýši úrokovú sadzbu na aktuálnu úroveň, a to, čo ušetrili počas prvých rokov splácania, minú neskôr pri splácaní za nevýhodnejších podmienok.

5) A ešte rada na záver pre tých, ktorí kupujú byt ako investíciu. V tomto prípade si zafixujte úrokovú sadzbu minimálne na 5 rokov. To preto, že ak by ste byt neskôr predávali, tak po 5 rokoch od jeho kúpy nemusíte platiť daň zo zisku ani odvod do zdravotnej poisťovne. Ak by ste sa ho však „zbavili“ skôr, museli by ste splniť aj tieto povinnosti.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
7.8.2022 Redakcia FinReport

Kríza vinárstva: Za päť rokov v EÚ skončilo viac ako štvrť milióna vinárov

V roku 2020 v krajinách Európskej únie fungovalo spolu 2,2 milióna vinohradníckych podnikov, ktoré pestovali vinič na 3,2 milióna hektároch ...

7.8.2022 Redakcia FinReport

Mobilbanking budúcnosti bude používateľovi navrhovať preňho tie najlepšie finančné riešenia

Spoločnosť Forrester Research zanalyzovala aplikácie mobilného bankovníctva popredných bankových domov pôsobiacich v európskych krajinách. ...

6.8.2022 Redakcia FinReport

Belgická banka KBC ako prvá v Európe prináša vlastnú digitálnu menu Kate Coin

KBC je prvou finančnou inštitúciou v Európe, ktorá uviedla na trh svoju vlastnú digitálnu mincu založenú na technológii blockchain. Nazvala ...

6.8.2022 Naďa Černá

TOP 6 praktických rád, ako ušetriť financie

Ceny za energie a potraviny neustále stúpajú. Mnohých ľudí to núti zamyslieť sa nad možnosťami, ako ušetriť, respektíve ako zbytočne ...

5.8.2022 Redakcia FinReport

Banque de France chce využívať digitálnu menu na veľkoobchodné platby už od roku 2023

Francúzska centrálna banka Banque de France urýchľuje dokončenie svojho veľkoobchodného programu uplatňovania štátnej digitálnej meny ...

5.8.2022 Roland Régely

Hypotéka vs. podnájom: Čo sa v čase stúpajúcich úrokových sadzieb oplatí viac?

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na Slovensku síce stúpajú už niekoľko mesiacov po sebe, napriek tomu je kúpa nehnuteľnosti stále ...

4.8.2022 Dominik Horváth

Ako nenaletieť finfluencerom propagujúcim finančné produkty, ktorým vôbec nerozumejú

Pri sledovaní niektorých influencerov na sociálnych sieťach sa môže zdať, že zarábanie peňazí je mimoriadne jednoduchá činnosť. Ako ...

28.7.2022 Redakcia FinReport

V Bratislave prepadli banku. Lúpežníci s peniazmi sú na úteku

Hlavné mesto dnes prebrala z ospalého leta policajná správa. Bankovú pobočku na Seberíniho ulici v bratislavskej mestskej časti Ružinov ...

27.7.2022 Redakcia FinReport

Stúpajúce úroky zatiaľ hypotéky nebrzdia, v Česku však prudko klesá objem požičaných peňazí

Rastúce úrokové sadzby sa zatiaľ neprejavili vo výrazne zníženom dopyte po hypotékach. Kým na Slovensku sa zmeny zatiaľ prakticky ...

26.7.2022 Redakcia FinReport

Toto sú najčastejšie dovolenkové komplikácie. Viete, ako by ste mali postupovať?

Počas leta sa stávajú desiatky rôznych poistných udalostí vyplývajúcich z cestovného poistenia. Podľa poisťovne Generali sa v auguste ...

26.7.2022 Redakcia FinReport

Union prepláca doplatky za lieky a dietetické potraviny najmä bábätkám a malým školákom

Zdravotná poisťovňa Union prepláca doplatky za lieky a dietetické potraviny pre svojich poistencov do 18 rokov neobmedzene. Najviac túto ...

25.7.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: O výbere bankového účtu rozhoduje najmä výška mesačného poplatku

Pri výbere banky sa Slováci rozhodujú predovšetkým podľa výšky mesačného poplatku za vedenie bežného účtu. Za najdôležitejší faktor ...

25.7.2022 Roland Régely

Zdražovanie hypoték: Už dve banky zareagovali na zvýšenie úrokových sadzieb od ECB

Minulotýždňové zvýšenie úrokových sadzieb Európskou centrálnou bankou (ECB) o pol percenta už má svoje dôsledky aj u nás. Takmer ...

22.7.2022 Redakcia FinReport

Tatra banka na podnet Národnej banky Ukrajiny končí so zamieňaním hrivien za eurá

V marci tohto roku dostali ľudia unikajúci pred vojnou z Ukrajiny na Slovensko k dispozícii bankovú službu v podobe možnosti zameniť si svoje ...

22.7.2022 Redakcia FinReport

VÚB banka zvyšuje úrokové sadzby všetkých svojich hypoték o 0,30 %

VÚB banka zvyšuje úrokové sadzby všetkých svojich hypotekárnych úverov. Zvýšenie je plošné vo všetkých piatich prípadoch viazanosti ...

21.7.2022 Roland Régely

Meškanie lietadla, zrušený let, stratená batožina... Čo všetko kryje cestovné poistenie?

Pozitívny PCR test, náhla škoda na majetku či nezavinená strata pracovného miesta. Cestovné poistenie ponúkané od komerčných poisťovní ...

21.7.2022 Robert Juriš

Potvrdené: Union kúpila poisťovňu Groupama. Čaká sa ešte na schválenie transakcie regulačným orgánom

Nový sobáš na slovenskom poistnom trhu je potvrdený. Slovenská pobočka medzinárodnej poisťovne Groupama mení majiteľa, kúpila ju ...

20.7.2022 Robert Juriš

Union sa spája s ďalšou poisťovňou. Po Poštovej banke prišla na rad Groupama

Na slovenskom poistnom trhu sa chystá ďalší sobáš. Na spojenie sa pripravujú poisťovne Union a Groupama. Obe spoločnosti pripravované kroky ...

Aplikácia

  1. 1.
    Poslanci rozhodnú, či sa na Slovensku predĺži núdzový stav (naživo)
  2. 2.
    Návštevníci Prešovského kraja môžu vyskúšať nové vyhliadkové ďalekohľady, pribudli na dvoch miestach (foto)
  3. 3.
    Stupavské hody 14.08.2022
  4. 4.
    Diali sa šialenosti s majetkom štátu, vyhlásil minister Naď po audite akciovky Horezza
  5. 5.
    Vážna dopravná nehoda pri Trebišove si vyžiadala zranenia troch osôb