Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték sa blížia k 4 %. V rámci EÚ si požičiavame ešte stále lacno

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Úrokové sadzby novoposkytnutých úverov na bývanie sa na Slovensku v súčasnosti pohybujú tesne pod úrovňou 4 %. Počas uplynulého poldruha roka stúpli o takmer tri percentuálne body. V našom texte sa dozviete, či je to v rámci krajín Európskej únie veľa alebo málo, či úrokové sadzby hypotekárnych úverov na Slovensku ešte porastú a čo môže urobiť občan, aby si vybral pre seba čo najvýhodnejšie finančné riešenie.

úroky hypoték

Foto: Shutterstock

Sadzby ešte porastú

Z pohľadu bežného spotrebiteľa je to veľa. Zvýšenie úrokovej sadzby po jej refixácii sa premietlo do zvýšenia mesačných splátok úverov v závislosti od ich veľkosti v desiatkach až stovkách eur. „Z pohľadu výšky úrokov však ide skôr o návrat k dlhodobému priemeru,“ myslí si makroekonomický analytik Slovenskej sporiteľne Marián Kočiš.

Podľa jeho slov sadzby nových úverov (vrátane refixov) sú teraz na podobných úrovniach ako na konci finančnej krízy po roku 2010, hoci základný úrok centrálnej banky a aj hodnota päťročných IRS sú teraz podstatne vyššie.

84441

Môžeme preto očakávať, že sadzby na úveroch ešte porastú, čím sa situácia normalizuje. Postupne pravdepodobne uvidíme aj ďalší rast úrokových sadzieb na sporiacich a termínovaných vkladoch,“ vysvetľuje odborník na financie.

Dve desatiny nad priemerom

Z pohľadu ostatných štátov Európskej únie si Slováci požičiavajú dokonca lacno. V máji 2023 bol priemer na nových úveroch na bývanie 3,78 % ročne, v júni podľa Národnej banky Slovenska (NBS) dosiahol 3,92 %.

Spomedzi štátov európskej menovej únie (EMÚ) je naša priemerná úroková sadzba na nových úveroch určených na bývanie na priemernej úrovni, respektíve iba o dve desatiny percenta nad ňou. Z krajín, kde obyvatelia platia eurom, si v máji 2023 najdrahšie požičiavali v Lotyšsku (5,6 %), najlacnejšie na Malte (2 %) a vo Francúzsku (2,9 %).

Najvyššia sadzba na nových úveroch je v „neeurovom“ Maďarsku (9,96 %), kde inflácia kulminovala na úrovni viac ako 26 %. V susednom Česku stoja nové hypotéky v priemere o 1,5 percentuálneho bodu viac ako u nás.

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Ponuky bánk je potrebné si porovnávať

V čase rastúcich úrokových sadzieb je mimoriadne dôležité porovnať si ponuky jednotlivých bánk. Tie sa od seba navzájom líšia už len preto, že rozptyl úrokových sadzieb úverov na bývanie sa na slovenskom trhu pohybuje od 3,8 % až po 6,15 % ročne.

„V priemere sú najdrahšie 10-ročné fixácie, no hneď v závese sú hypotéky s jednoročnou fixáciou úrokovej sadzby. Najnižšiu sadzbu nájde žiadateľ pri 3-ročnej fixácii, no najlacnejšie hypotéky sú v priemere pri 4-ročnej fixácii,“ vysvetľuje finančný analytik spoločnosti Swiss Life Select Slovensko Pavel Škriniar.

Podľa jeho slov sa môže stať, že ak si niekto zoberie hypotéku s fixáciou úrokovej sadzby na 10 rokov, rozdiel medzi najdrahšou a najlacnejšou mesačnou splátkou predstavuje až 109,06 eura. Podobný rozdiel je aj u splátok pri trojročnej fixácii hypoték (104,34 eura). Pri 5- a 7-ročnej fixácii je rozdiel medzi splátkami o niečo nižší (69,19, respektíve 66,99 eura).

83461

Rastú úroky, no aj platy

V súvislosti s refixovaním hypoték je tiež dôležité povedať, že v čase rástli aj platy, pričom za ostatných päť rokov narástla priemerná mzda o takmer 40 %. Očakávame, že sadzby Európskej centrálnej banky (ECB) dosiahnu svoj vrchol v tomto roku a minimálne v prvej polovici roka 2024 ostane základná sadzba ECB nad úrovňou 4 %. Z tohto pohľadu bude ekonomika ďalej brzdená, čo sa prejaví napríklad aj drahším úverovaním,“ vysvetľuje ďalej M. Kočiš.

Na druhej strane podľa jeho slov v budúcom roku môžeme očakávať zlepšenie na strane celkovej spotreby domácností, pretože sa postupe prejaví ďalšie zvýšenie miezd, ktoré bude reflektovať vývoj na trhu práce a zvýšenú úroveň inflácie.

„Očakávame tiež, že pri mzdách uvidíme už v budúcom roku mierny reálny rast. Postupne by sa tak k priemerným hodnotám mala vrátiť aj miera úspor, ktoré dokážu domácnosti generovať z disponibilného príjmu, čo ich posunie do komfortnejšej situácie, a to aj v oblasti dostupnosti úverov,“ dodáva analytik.

logo
Prečítajte si tiež:
14.4.2024 Redakcia FinReport

E-commerce: V centre pozornosti sú umelá inteligencia a personalizované zážitky

Pre slovenské e-shopy bol minulý rok priaznivým rokom. Viac ako tri štvrtiny z nich zaznamenali vlani rast, alebo boli na tom porovnateľne ako v ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Až 93 % Slovákov žije vo vlastnom byte alebo rodinnom dome

Až 93 % občanov Slovenska býva vo vlastnom byte alebo rodinnom dome. V tejto štatistike nás predbiehajú už len Rumuni, kde je vlastníctvo ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Martin Jamnický

Prognóza: Kryptomeny rekordne rastú, no do roku 2028 spomalia na slabučké 4 %

Kryptomenám sa v súčasnosti darí ako nikdy doteraz. Bitcoin aj ethereum dosahujú historické cenové maximá za token a viaceré tokeny rastú ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Väčšina služieb Slovenskej sporiteľne bude nedostupná

Najväčšia banka na Slovensku avizuje odstávku niektorých služieb, ktorú zdôvodňuje aktualizáciou a údržbou bankových systémov. ...

10.4.2024 Zuzana Fryč

Ako zvládnuť zvýšenie splátok hypotekárneho úveru aj bez pomoci štátu

Od 1. januára tohto roka dostali dlžníci s hypotékami možnosť využiť štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, ktorý im ...

9.4.2024 Redakcia FinReport

Klienti Fio banky za niektoré tovary či služby zaplatili dvakrát

Fio banka sa obrátila na svojich klientov prostredníctvom sociálnej siete Facebook, kde sa im ospravedlnila za nepríjemnosti, s ktorými sa ...

8.4.2024 Zuzana Fryč

Obávate sa o osud svojho smartfónu? Takto si ho môžete poistiť

Mobilný telefón, alebo v súčasnosti už vo väčšine prípadov smartfón, je každodennou súčasťou nášho života. No do akej miery ho ...

5.4.2024 Dominik Horváth

Prečo sú na finančnom trhu nielen komerčné, ale aj centrálne banky a ako fungujú?

Centrálne banky sú kľúčovým hráčom vo svetovej ekonomike a zohrávajú nenahraditeľnú úlohu pri riadení menovej politiky, regulácii ...

4.4.2024 Zuzana Fryč

V akých prípadoch vám poisťovňa odmietne uzatvoriť životné poistenie?

Prejavy duševných ochorení, o ktorých sa dnes hovorí čoraz viac, môžu skomplikovať uzatvorenie životného poistenia. Dôležité je preto ...

3.4.2024 Redakcia FinReport

J&T BANKA vlani dosiahla čistý zisk 218 miliónov eur

J&T BANKA uzavrela minulý rok s historicky najvyšším čistým ziskom vo výške 218 miliónov eur. V porovnaní s predchádzajúcim rokom to bolo ...

3.4.2024 Redakcia FinReport

Prieskum: Slováci si vyberajú banku najmä podľa výšky poplatku za vedenie účtu

Slováci si tú „svoju” banku vyberajú podľa viacerých kritérií. Tým kľúčovým je výška mesačného poplatku za vedenie bežného ...

30.3.2024 Redakcia FinReport

Čo robiť, ak vás vytopí sused, alebo vy vytopíte suseda?

Vytopený byt – to je situácia, ktorú nikto nechce zažiť. No keď sa už takáto nepríjemnosť stane, je dobré vedieť, čo môžete urobiť. ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay