Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték klesli blízko k nule. Najvýhodnejšie podmienky majú zelené úvery

Zuzana Fryč Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Konkurenčný boj bánk o poskytovanie úverov za rekordne nízke úroky pod úrovňou jedného percenta pokračuje. Takéto úrokové sadzby sa vyskytujú čoraz častejšie, pričom viaceré z bánk reagujú na možnosti financovania moderného energeticky efektívneho bývania ešte výhodnejšími úverovými podmienkami. Napokon je to jeden z faktorov, vďaka ktorému sa niektorým z nich darí zvyšovať svoj podiel na hypotekárnom trhu.

image

Foto: Shutterstock

Vyššie zisky, ale nižšie príjmy z úrokov

Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) zisk bánk v prvých deviatich mesiacoch tohto roku medziročne vzrástol o 82 %, čo oproti minulému roku predstavuje nárast zisku o 256 miliónov eur z minuloročných 313 miliónov eur na 569 miliónov eur. 

Banky si polepšili najmä vďaka zrušeniu bankového odvodu, čo výrazne prispelo k rastu ziskov v čase, keď úrokové sadzby úverov klesali na historické minimá. K rastúcim príjmom bankám nepomohol ani nárast predaja úverov. Nízke úrokové sadzby totiž spôsobili, že bankové príjmy z úrokov dlhodobo klesajú.

Energeticky úsporné bývanie s odmenou

Novinkou je, že banky sa začali čoraz viac zameriavať na podporu ekologicky orientovaného bývania. Žiadateľov o úvery na energeticky úsporné bývanie odmeňujú extra zvýhodnenými úrokovými sadzbami. Hlavnou výhodou pre majiteľov takýchto bytov či domov je, že okrem efektívneho využívania energií zaplatia menej vďaka úrokom, ktoré sú nižšie ako u bežných hypoték.

Úroky nadol najviac stlačila 365.bank

So zníženou úrokovou sadzbou na zelené bývanie prišla tento rok 365.bank. Jej klienti majú možnosť získať úrok na svoj úver už od 0,365 % ročne pri fixácii od jedného do troch rokov. Podmienkou je, že hypotéka musí byť poskytnutá na dom alebo byt, ktorý patrí medzi pasívne budovy a má energetický certifikát triedy A, alebo sa dá zaradiť do nižšej triedy B, pričom patrí medzi nízkoenergetické domy. Takéto financovanie bývania banka umožňuje maximálne do hodnoty 70 % z ceny nehnuteľnosti, a to bez poplatku za poskytnutie úveru.

Pre tých, ktorí neplánujú investície do nízkoenergetických nehnuteľností, má banka v ponuke úrokovú sadzbu od 0,50 % ročne pri fixácii na jeden, dva a tri roky. Aj to môže byť jeden z dôvodov, vďaka čomu sa banke výrazne zvýšil podiel na hypotekárnom trhu. Kým v decembri minulého roku predstavoval trhový podiel 365.bank 1,02 %, v októbri tohto roku to bolo už 2,11 %.

Podiel na trhu zvýšila aj Prima banka

Nízke úrokové sadzby na hypotéky pomohli k rozšíreniu podielu na trhu aj Prima banke. Kým v decembri 2020 jej podiel na úveroch na bývanie predstavoval 9,16 %, v októbri tohto roku to bolo rovných 10 %.

V súčasnosti Prima banka poskytuje spomedzi všetkých bánk na trhu najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu na štandardnú hypotéku vo výške 0,4 % ročne pre každého s fixáciou na 3 roky. Súčasťou úveru je poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti alebo straty zamestnania.

V praxi to znamená, že banka v prípade takejto udalosti nielenže zaplatí splátky úveru za klienta, ale mu vyplatí aj 100 eur mesačne počas nasledujúcich 12 mesiacov. Dobrá správa je tiež, že informáciu o schválení úveru banka oznámi klientovi prakticky na počkanie.

Najviac si polepšila ČSOB

Najväčší nárast trhového podielu zaznamenala ČSOB. Na jeseň tohto roka profitovala najmä z ukončenia akvizície OTP banky. Získala plus 1,59 %, čím svoj podiel na konci októbra navýšila na 13,84 % a o 0,07 % preskočila Tatra banku. „Situácia na trhu je turbulentná a pri strategickom rozhodovaní sledujeme skôr dlhodobejšie trendy ako krátkodobé výkyvy,“ povedala hovorkyňa Tatra banky Simona Mikošovičová.

Zelené hypotéky bez poplatku

Aj VÚB banka v súčasnosti poskytuje výhody pre tých, ktorí sa rozhodnú investovať do zelených technológií. Vo svojej ponuke má zelenú hypotéku, ktorá slúži na nadobudnutie, výstavbu alebo rekonštrukciu bytu či domu, pri ktorej klient investuje do energeticky efektívnych technológií.

Ako zelenú technológiu banka akceptuje vetranie rekuperáciou, solárne kolektory na ohrev vody, fotovoltické články na výrobu elektrickej energie, kotly na biomasu, nízkoenergetické, respektíve pasívne domy s energetickým certifikátom A.

„Aktuálnym benefitom zelenej hypotéky je 100-percentná zľava z poplatku za poskytnutie úveru a atraktívny úrok. Do budúcnosti plánujeme klientom ponúkať aj ďalšie zvýhodnenia, a tým ich motivovať, aby investovali do zelených technológií,“ približuje PR manažér banky Dominik Miša s tým, že banka má vo svojej ponuke pri trojročnej fixácii úrokovú sadzbu úverov nastavenú od 0,89 % ročne.

Rovnakú zľavu vo výške 100 % z poplatku za poskytnutie úveru pri predložení energetického certifikátu triedy A alebo B aktuálne poskytuje aj ČSOB. Aj bez tohto certifikátu banka štandardne poskytuje úrokovú sadzbu na hypotéku od 0,89 % ročne pri trojročnej fixácii úrokovej sadzby.

Ďalšie výhody zo zeleného bývania

Slovenská sporiteľňa, ktorej patrí najväčší podiel na slovenskom trhu s hypotékami, si tento rok mierne zhoršila svoju pozíciu. Jej podiel na trhu s úvermi na bývanie v októbri medziročne mierne klesol z 26,06 % na 25,02 %.

Banka má vo svojej ponuke úvery s úrokovou sadzbou od 0,89 % ročne pri trojročnej fixácii, pri ročnej je to 0,79 %. Aj tu však klienti môžu získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu na hypotéku v prípade energeticky úsporných projektov.

Podľa hovorkyne Marty Cesnakovej výška úrokovej sadzby naďalej závisí od komplexného posúdenia klienta, vrátane kvality založenej nehnuteľnosti: „Je preto prirodzené, že pokiaľ ľudia žiadajú napríklad o hypotéku na novostavbu v energeticky úspornej budove, môžu získať aj atraktívnejšiu úrokovú sadzbu.“

Tento rok sa do podpory zeleného bývania zapojila aj Tatra banka, ktorá počas svojej trojmesačnej limitovanej ponuky s názvom Hypotéka pre modrú planétu priniesla klientom možnosť získať úver do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti s úrokovou sadzbou 0,75 % ročne pri trojročnej fixácii a 0,85 % ročne pri päťročnej fixácii. Chybičkou krásy tejto ponuky je, že platila len do septembra tohto roka.

Banka v súčasnosti poskytuje bežné hypotekárne úvery s úrokovou sadzbou od 0,85 % ročne pri trojročnej fixácii, pričom získanie sadzby nie je podmienené predložením energetického certifikátu.

Najvyššiu úrokovú sadzbu má mBank

Aj napriek tomu, že v súčasnosti najvyššiu úrokovú sadzbu spomedzi oslovených bánk pri trojročnej aj päťročnej fixácii poskytuje mBank vo výške 1,14 % ročne pre všetkých klientov, banka si tento rok polepšila, keďže jej podiel na trhu s hypotékami v októbri medziročne narástol o 0,42 %. „Sadzba 1,14 % už zahŕňa zľavu za aktívny úverový produkt v mBank a je rovnaká pre všetky účelové hypotéky,“ dodáva produktová manažérka banky Soňa Holíková.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
30.11.2022 Naďa Černá

Obraz White Disaster od Andyho Warhola vydražili za 84,5 milióna dolárov

Masívnu sieťotlač s názvom White Disaster, ktorá je jedným z najvýznamnejších diel Andyho Warhola, predala aukčná spoločnosť Sotheby's ...

30.11.2022 Redakcia FinReport

Rast cien nehnuteľností sa spomalil, medziročne sa zvýšili už „len“ o 14,5 %

Realizačné ceny všetkých nehnuteľností určených na bývanie boli počas tretieho štvrťroka 2022 o 14,5 % vyššie ako v rovnakom období ...

30.11.2022 Roland Régely

UNIVERSAL maklérsky dom: Tržby kontinuálne rastú, v pláne je expanzia na západ

UNIVERSAL maklérsky dom je stabilnou súčasťou desiatky najväčších samostatných finančných agentov na slovenskom trhu. Firme v posledných ...

29.11.2022 Martin Jamnický

Kryptomeny padajú, no trhom s NFT rastú tržby o 60 % aj počty používateľov o 22 %

Nedávny pád cien kryptomien vymazal všetkým digitálnym aktívam hodnotu vyčíslenú na miliardy dolárov. Výnimkou nie sú ani nezameniteľné ...

29.11.2022 Naďa Černá

Vznikol, aby bojoval proti korupcii a nekalým praktikám. Ako sa mu darí chrániť whistleblowerov?

Každý, kto čelí šikane či inému negatívnemu správaniu sa zo strany zamestnávateľa, sa môže obrátiť na Úrad na ochranu oznamovateľov. ...

29.11.2022 Redakcia FinReport

Zdravotná poisťovňa Dôvera dostala trojmiliónovú pokutu

Zdravotná poisťovňa Dôvera dostala pokutu 3 milióny eur. Dôvodom má byť nesprávny postup pri účtovaní o poistnom kmeni. Pokuta sa týka ...

28.11.2022 Robert Juriš a Naďa Černá

Best Global Brands: Najcennejšou značkou na svete je Apple pred ďalšími technologickými firmami

Nositeľmi najhodnotnejších brandov na svete sú technologické firmy. Suverénne najcennejšou značkou na svete podľa rebríčka Interbrand je ...

26.11.2022 Redakcia FinReport

Európska únia chce posilniť dohľad nad bankami, aby zvýšila ich odolnosť

Európska únia sa chystá zvýšiť odolnosť bánk pôsobiacich v Únii. Plánuje tiež posilniť dohľad nad nimi a riadenie rizík. Toto všetko ...

24.11.2022 Redakcia FinReport

Exportérom pomôže s platením za elektriku a plyn Eximbanka SR

Energetická kríza privádza veľké množstvo firiem do vážnych finančných ťažkostí. Novou možnosťou ako ich preklenúť, je siahnuť po ...

23.11.2022 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot prináša novinky najmä v poistení majetku a pripoisteniach

Poisťovňa Wüstenrot prináša niekoľko noviniek súvisiacich s poskytovaním svojho finančného produktu. Zmeny sa týkajú poistenia majetku, ...

23.11.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Poisťovne v Česku aj na Slovensku majú v digitalizácii onboardingových služieb rezervy

Prívetivý zákaznícky servis je pre klientov českých a slovenských poisťovní čoraz dôležitejší. Z prieskumu spoločnosti Trask však ...

21.11.2022 Roland Régely

Detský účet: Ktoré banky ho ponúkajú a aké výhody prináša?

Odborníci na financie sa zhodujú, že detský účet je krokom v ústrety finančnej gramotnosti. Väčšina bankových účtov pre deti je zadarmo ...

18.11.2022 Robert Juriš

Tatra banka a Slovenská sporiteľňa zvyšujú úroky svojich hypotekárnych úverov

Zvyšovanie úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v novembri 2022 zatiaľ nie je také intenzívne ako v predchádzajúcom období, najmä na ...

16.11.2022 Redakcia FinReport

Príčinou každej tretej škodovej udalosti v domácnosti je voda

V posledných štyroch rokoch predstavovalo najčastejšiu poistnú udalosť v domácnosti poškodenie vodou pochádzajúcou z vodovodných ...

15.11.2022 Roland Régely

Deutsche Bank chce skončiť s finančnou hotovosťou. Čaká nás niečo podobné aj na Slovensku?

Najväčšia nemecká banka a jedna z najväčších finančných inštitúcií v Európe plánuje prestať vydávať peňažnú hotovosť vo ...

15.11.2022 Roland Régely

Kedy sa priblížime k vysokým úrokom sporiacich produktov v Česku? VÚB banka našla riešenie

Keď v minulosti stúpali úrokové sadzby hypotekárnych úverov, zvykli sa tešiť aj majitelia termínovaných vkladov. Popri úrokových ...

12.11.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Dvom tretinám Slovákov sa zhoršila finančná situácia a každý tretí nemá žiadne úspory

Očakávania Slovákov v súvislosti s vývojom finančnej situácie domácností sa výrazne zhoršili. Rovnako klesá aj ich bilancia príjmov a ...

11.11.2022 Martin Jamnický

Hlas herca Júliusa Satinského pomohli oživiť umelá inteligencia a hĺbkové učenie

Slovenská sporiteľňa zaujala reklamou, v ktorej oživila hlas známeho herca Júliusa Satinského. Využila služby ukrajinskej spoločnosti ...

Aplikácia

  1. 1.
    UNIVERSAL maklérsky dom: Tržby kontinuálne rastú, v pláne je expanzia na západ
  2. 2.
    Obraz White Disaster od Andyho Warhola vydražili za 84,5 milióna dolárov
  3. 3.
    Best Global Brands: Najcennejšou značkou na svete je Apple pred ďalšími technologickými firmami
  4. 4.
    Zdravotná poisťovňa Dôvera dostala trojmiliónovú pokutu
  5. 5.
    Informácie o budúcom dôchodku budeme dostávať čierne na bielom v takzvanej oranžovej obálke