Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úrokové sadzby hypoték klesli blízko k nule. Najvýhodnejšie podmienky majú zelené úvery

Zuzana Mecková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Konkurenčný boj bánk o poskytovanie úverov za rekordne nízke úroky pod úrovňou jedného percenta pokračuje. Takéto úrokové sadzby sa vyskytujú čoraz častejšie, pričom viaceré z bánk reagujú na možnosti financovania moderného energeticky efektívneho bývania ešte výhodnejšími úverovými podmienkami. Napokon je to jeden z faktorov, vďaka ktorému sa niektorým z nich darí zvyšovať svoj podiel na hypotekárnom trhu.

image

Foto: Shutterstock

Vyššie zisky, ale nižšie príjmy z úrokov

Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) zisk bánk v prvých deviatich mesiacoch tohto roku medziročne vzrástol o 82 %, čo oproti minulému roku predstavuje nárast zisku o 256 miliónov eur z minuloročných 313 miliónov eur na 569 miliónov eur. 

Banky si polepšili najmä vďaka zrušeniu bankového odvodu, čo výrazne prispelo k rastu ziskov v čase, keď úrokové sadzby úverov klesali na historické minimá. K rastúcim príjmom bankám nepomohol ani nárast predaja úverov. Nízke úrokové sadzby totiž spôsobili, že bankové príjmy z úrokov dlhodobo klesajú.

Energeticky úsporné bývanie s odmenou

Novinkou je, že banky sa začali čoraz viac zameriavať na podporu ekologicky orientovaného bývania. Žiadateľov o úvery na energeticky úsporné bývanie odmeňujú extra zvýhodnenými úrokovými sadzbami. Hlavnou výhodou pre majiteľov takýchto bytov či domov je, že okrem efektívneho využívania energií zaplatia menej vďaka úrokom, ktoré sú nižšie ako u bežných hypoték.

Úroky nadol najviac stlačila 365.bank

So zníženou úrokovou sadzbou na zelené bývanie prišla tento rok 365.bank. Jej klienti majú možnosť získať úrok na svoj úver už od 0,365 % ročne pri fixácii od jedného do troch rokov. Podmienkou je, že hypotéka musí byť poskytnutá na dom alebo byt, ktorý patrí medzi pasívne budovy a má energetický certifikát triedy A, alebo sa dá zaradiť do nižšej triedy B, pričom patrí medzi nízkoenergetické domy. Takéto financovanie bývania banka umožňuje maximálne do hodnoty 70 % z ceny nehnuteľnosti, a to bez poplatku za poskytnutie úveru.

Pre tých, ktorí neplánujú investície do nízkoenergetických nehnuteľností, má banka v ponuke úrokovú sadzbu od 0,50 % ročne pri fixácii na jeden, dva a tri roky. Aj to môže byť jeden z dôvodov, vďaka čomu sa banke výrazne zvýšil podiel na hypotekárnom trhu. Kým v decembri minulého roku predstavoval trhový podiel 365.bank 1,02 %, v októbri tohto roku to bolo už 2,11 %.

Podiel na trhu zvýšila aj Prima banka

Nízke úrokové sadzby na hypotéky pomohli k rozšíreniu podielu na trhu aj Prima banke. Kým v decembri 2020 jej podiel na úveroch na bývanie predstavoval 9,16 %, v októbri tohto roku to bolo rovných 10 %.

V súčasnosti Prima banka poskytuje spomedzi všetkých bánk na trhu najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu na štandardnú hypotéku vo výške 0,4 % ročne pre každého s fixáciou na 3 roky. Súčasťou úveru je poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti alebo straty zamestnania.

V praxi to znamená, že banka v prípade takejto udalosti nielenže zaplatí splátky úveru za klienta, ale mu vyplatí aj 100 eur mesačne počas nasledujúcich 12 mesiacov. Dobrá správa je tiež, že informáciu o schválení úveru banka oznámi klientovi prakticky na počkanie.

Najviac si polepšila ČSOB

Najväčší nárast trhového podielu zaznamenala ČSOB. Na jeseň tohto roka profitovala najmä z ukončenia akvizície OTP banky. Získala plus 1,59 %, čím svoj podiel na konci októbra navýšila na 13,84 % a o 0,07 % preskočila Tatra banku. „Situácia na trhu je turbulentná a pri strategickom rozhodovaní sledujeme skôr dlhodobejšie trendy ako krátkodobé výkyvy,“ povedala hovorkyňa Tatra banky Simona Mikošovičová.

Zelené hypotéky bez poplatku

Aj VÚB banka v súčasnosti poskytuje výhody pre tých, ktorí sa rozhodnú investovať do zelených technológií. Vo svojej ponuke má zelenú hypotéku, ktorá slúži na nadobudnutie, výstavbu alebo rekonštrukciu bytu či domu, pri ktorej klient investuje do energeticky efektívnych technológií.

Ako zelenú technológiu banka akceptuje vetranie rekuperáciou, solárne kolektory na ohrev vody, fotovoltické články na výrobu elektrickej energie, kotly na biomasu, nízkoenergetické, respektíve pasívne domy s energetickým certifikátom A.

„Aktuálnym benefitom zelenej hypotéky je 100-percentná zľava z poplatku za poskytnutie úveru a atraktívny úrok. Do budúcnosti plánujeme klientom ponúkať aj ďalšie zvýhodnenia, a tým ich motivovať, aby investovali do zelených technológií,“ približuje PR manažér banky Dominik Miša s tým, že banka má vo svojej ponuke pri trojročnej fixácii úrokovú sadzbu úverov nastavenú od 0,89 % ročne.

Rovnakú zľavu vo výške 100 % z poplatku za poskytnutie úveru pri predložení energetického certifikátu triedy A alebo B aktuálne poskytuje aj ČSOB. Aj bez tohto certifikátu banka štandardne poskytuje úrokovú sadzbu na hypotéku od 0,89 % ročne pri trojročnej fixácii úrokovej sadzby.

Ďalšie výhody zo zeleného bývania

Slovenská sporiteľňa, ktorej patrí najväčší podiel na slovenskom trhu s hypotékami, si tento rok mierne zhoršila svoju pozíciu. Jej podiel na trhu s úvermi na bývanie v októbri medziročne mierne klesol z 26,06 % na 25,02 %.

Banka má vo svojej ponuke úvery s úrokovou sadzbou od 0,89 % ročne pri trojročnej fixácii, pri ročnej je to 0,79 %. Aj tu však klienti môžu získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu na hypotéku v prípade energeticky úsporných projektov.

Podľa hovorkyne Marty Cesnakovej výška úrokovej sadzby naďalej závisí od komplexného posúdenia klienta, vrátane kvality založenej nehnuteľnosti: „Je preto prirodzené, že pokiaľ ľudia žiadajú napríklad o hypotéku na novostavbu v energeticky úspornej budove, môžu získať aj atraktívnejšiu úrokovú sadzbu.“

Tento rok sa do podpory zeleného bývania zapojila aj Tatra banka, ktorá počas svojej trojmesačnej limitovanej ponuky s názvom Hypotéka pre modrú planétu priniesla klientom možnosť získať úver do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti s úrokovou sadzbou 0,75 % ročne pri trojročnej fixácii a 0,85 % ročne pri päťročnej fixácii. Chybičkou krásy tejto ponuky je, že platila len do septembra tohto roka.

Banka v súčasnosti poskytuje bežné hypotekárne úvery s úrokovou sadzbou od 0,85 % ročne pri trojročnej fixácii, pričom získanie sadzby nie je podmienené predložením energetického certifikátu.

Najvyššiu úrokovú sadzbu má mBank

Aj napriek tomu, že v súčasnosti najvyššiu úrokovú sadzbu spomedzi oslovených bánk pri trojročnej aj päťročnej fixácii poskytuje mBank vo výške 1,14 % ročne pre všetkých klientov, banka si tento rok polepšila, keďže jej podiel na trhu s hypotékami v októbri medziročne narástol o 0,42 %. „Sadzba 1,14 % už zahŕňa zľavu za aktívny úverový produkt v mBank a je rovnaká pre všetky účelové hypotéky,“ dodáva produktová manažérka banky Soňa Holíková.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
27.1.2022 Redakcia FinReport

Cena nehnuteľností v roku 2021 rástla najrýchlejšie od veľkej finančnej krízy v roku 2008

Bývanie v roku 2021 rástlo rekordne rýchlo. Najrýchlejšie od realitnej krízy pred 14 rokmi. Nárast cien by sa v roku 2022 mal mierne ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka rozbieha klimatický záťažový test

Európska centrálna banka (ECB) spustila dohľadový klimatický záťažový test na posúdenie pripravenosti bánk vyrovnať sa s finančnými a ...

27.1.2022 Roland Régely

Jeden z TOP finančných sprostredkovateľov je zrejme na predaj

Na trhu finančného sprostredkovania sa pravdepodobne schyľuje k veľkej transakcii. Podľa informácií českého portálu HN je na predaj jeden z ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Medzinárodný menový fond vyzval Salvádor, aby sa zriekol bitcoinu ako oficiálneho platidla

Medzinárodný menový fond (MMF) vyzval stredoamerický Salvádor, aby kryptomene bitcoin zrušil štatút oficiálneho platidla, ktorý tu zaviedli ...

27.1.2022 Magdaléna Švančarková

Regulácia obsahu na internete: To, čo je nezákonné offline, musí byť nezákonné aj online

Online platformy by mali niesť zodpovednosť za svoje algoritmy, cielenie na deti a mládež bude zakázané, a používatelia by mali získať ...

27.1.2022 Redakcia FinReport

Zamestnanci, nezabudnite požiadať svojho zamestnávateľa o ročné zúčtovanie

Zamestnanec, ktorý mal v roku 2021 zdaniteľné príjmy len zo závislej činnosti, môže najneskôr do 15. februára tohto roka písomne ...

26.1.2022 Jana Schochmann

Juraj Fehervari: Keď je etika v podnikaní „zisková“

Z pohľadu finančného časopisu nás na spoločnosti Be Lenka, s. r. o., zaujal vysoký nárast zisku aj tržieb za predchádzajúci rok. Z ...

25.1.2022 Redakcia FinReport

Na prelome rokov cestovalo do zahraničia takmer toľko Slovákov ako pred pandémiou

Záujem stráviť Vianoce v zahraničí sa minulý rok vrátil na predpandemické čísla. Kým v roku 2020 takzvanú malú sezónu poznamenali ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

NN životná poisťovňa už po štvrtýkrát získala ocenenie TOP zamestnávateľ

NN životná poisťovňa už štvrtýkrát získala tituly TOP Employer Slovakia a TOP Employer Europe. Prestížny inštitút The Top Employers ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Napriek lockdownom poisťovňa Allianz vlani vyplatila najviac peňazí za škody na vozidlách

Hoci svet už druhý rok sužuje pandémia koronavírusu, s ktorou sa spája aj obmedzenie pohybu a cestovania, takmer dve tretiny (63 %) nákladov ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Union: Telemedicína počas pandémie zaznamenala takmer štvornásobný nárast

Viac telefonátov, menej fyzických kontaktov. Pandémia zmenila fungovanie všeobecných lekárov aj lekárov špecialistov. Zdravotníci s ...

21.1.2022 Redakcia FinReport

Už viac ako milión ľudí používa online bankovníctvo VÚB banky

Počet používateľov online bankovníctva rastie každým dňom. Len za posledný rok stúpol počet tých, ktorí využívajú online ...

21.1.2022 Magdaléna Švančarková

Wüstenrot zmenila svoj biznisplán, a aký osud čaká na zvyšné dve stavebné sporiteľne?

Stavebné sporenie na Slovensku zaznamenáva po rokoch masovej obľúbenosti hlboký útlm. Skupina Wüstenrot vlani ohlásila postupné ukončovanie ...

20.1.2022 Zuzana Mecková

NBS vytýka poisťovni Novis nedostatky. Tá trvá na správnom postupe a avizuje, že má viacerých investorov

Poisťovňa Novis je pod intenzívnym dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS). Centrálna banka už v závere roka 2020 voči nej vydala dve ...

20.1.2022 Redakcia FinReport

Najväčšia americká banka JPMorgan Chase investuje do technológií 12 miliárd dolárov

Hovorí sa, že firmy, ktoré v súčasnosti neinvestujú do rozvoja technológií, nemajú budúcnosť. Pre finančné inštitúcie to platí ...

19.1.2022 Roland Régely

Faktoring kríza neohrozila, slovenský trh si rozdelili tri najväčšie banky

Faktoring na Slovensku zaznamenal v minulom roku významný rast. Pomáhajú mu odkladané firemné nákupy počas lockdownu, ktoré opätovne plnia ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

V poisťovni Union využívajú 60 robotov, ktorí nahradili približne 50 zamestnancov

Približne 60 robotov pracuje v poisťovni Union, kde nahradili okolo 50 zamestnancov. Ich náplňou práce je v komerčnom poistení napríklad ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

Zemetrasenie v Eximbanke: Vláda odvolala riaditeľku aj jej námestníkov

Vláda na svojom dnešnom rokovaní odvolala celé vedenie Eximbanky. Kabinet na návrh ministra financií Igora Matoviča odvolal z pozície ...

Aplikácia

  1. 1.
    Juraj Fehervari: Keď je etika v podnikaní „zisková“
  2. 2.
    Podriadení finanční agenti pribúdajú, aktuálne je ich viac ako 16-tisíc
  3. 3.
    Cena nehnuteľností v roku 2021 rástla najrýchlejšie od veľkej finančnej krízy v roku 2008
  4. 4.
    Regulácia obsahu na internete: To, čo je nezákonné offline, musí byť nezákonné aj online
  5. 5.
    Rodičovský príspevok aj prídavok na dieťa budú vyššie