Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Úprava NBS, ktorá má zabrániť príliš vysokým hypotékam v dôchodkovom veku, už vstúpila do platnosti

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) pokračuje v snahe zabrániť tomu, aby spotrebitelia museli splácať hypotéky aj vo vysokom dôchodkovom veku. V auguste tohto roku prišla s návrhom upraviť ukazovateľ celkovej zadlženosti k príjmu, znenie opatrenia zverejnila vo Vestníku NBS, a to 6. septembra 2022 vstúpilo do platnosti. Nateraz síce nemá takmer žiaden vplyv na trh, no neskôr pomôže predísť príliš veľkým dlžobám na hypotékach v starobe. Uvoľnila tiež podmienky pri poskytovaní spotrebných úverov na obnovu rodinných domov.

hypotéky s presahom do dôchodkového veku

Foto: Shutterstock

 

Dlhšia splatnosť, menej peňazí

NBS mení a dopĺňa dve opatrenia, ktoré sa týkajú úverov na zabezpečenie nového alebo zlepšenie už existujúceho bývania. Obe novinky do istej miery upravia spôsob posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať úver, no každé z iného uhla pohľadu. Prvé opatrenie rieši hypotéky v neskorom dôchodkovom veku, druhé zase úvery na obnovu rodinných domov zo štátneho plánu obnovy a odolnosti.

Po novom sa zmení hodnota takzvaného DTI, teda ukazovateľa celkovej zadlženosti k príjmu. Od 1. januára 2023 bude pre slovenských spotrebiteľov ťažšie získať úver so splatnosťou presahujúcou až do dôchodkového veku, teda po 65. roku. Regulácia sa podľa vyjadrení NBS dotkne približne len jedného z 20 klientov. Títo klienti si budú môcť zobrať v priemere o 15 % nižší úver, než by si zobrali dnes.

Centrálna banka týmto opatrením bojuje proti hypotékam s príliš dlhou splatnosťou. Aby totiž klient banky dokázal ťarchu hypotéky „utiahnuť“ aj z dôchodkového príjmu, ktorý je spravidla nižší, získa z banky menej peňazí. Kvôli upravenému DTI tak narazí na nižší limit celkovej výšky úveru, ako to bolo dosiaľ.

Vysoká hypotéka vo vysokom veku je problém

Centrálna banka už dlhšie konštatuje, že na Slovensku vznikol trend posúvania splatnosti hypoték do vysokého veku, neraz až po sedemdesiatke. Špeciálne sa to týka opakovaného navyšovania úverov pri refinancovaní. Až štvrtina dlžníkov má dnes vyšší dlh ako pred tromi rokmi, a to napriek tomu, že svoj záväzok pravidelne splácajú. Problém nastáva najmä pri odchode do dôchodku, keď spotrebiteľom nárazovo poklesne príjem a môžu nastať problémy so splácaním úveru.

Výška úverov slovenských klientov v strednom veku rastie výrazne rýchlejšie ako ich príjmy. Hlavným cieľom úpravy regulácie NBS je teda zabrániť pokračovaniu takýchto rizikových trendov do budúcnosti. Pred zvýšeným rizikom varuje aj Európsky výbor pre systémové riziká (ESRB).

Výnimka pre 5 % klientov

Podľa verejne dostupných informácií zostane aj po septembrovej úprave naďalej v platnosti aj výnimka, ktorá bankám umožní poskytnúť 5 % úverov s DTI nad hlavným limitom. Zachová sa tiež dodatočná výnimka pre mladých klientov do 35 rokov. Poskytnutie úveru do dôchodkového veku, respektíve udelenie výnimky, je aj v tomto prípade v kompetencii finančného domu.

Voľnejšie pravidlá pre niektoré úvery

Druhá úprava NBS sa týka podmienok poskytovania spotrebiteľských úverov, ktoré sú určené na obnovu rodinných domov z plánu obnovy a odolnosti Slovenskej republiky. Tie sa po novom trochu uvoľnia. 

Pri tomto type úverov bude po novom možné zohľadniť úspory v nákladoch na energie na získanie vyššieho objemu úveru a zároveň aj s dlhšou splatnosťou. Cieľom opatrenia je zvýšenie dostupnosti financovania obnovy domov a podpora transformácie na zelenú ekonomiku.

logo
Prečítajte si tiež:
21.7.2024 Redakcia FinReport

Investície do ochrany životného prostredia v EÚ vlani dosiahli 67 miliárd eur

Európsky štatistický úrad Eurostat odhaduje, že v roku 2023 krajiny Európskej únie investovali do ochrany životného prostredia 67 miliárd ...

21.7.2024 Redakcia FinReport

Počet smrteľných nehôd na Slovensku je alarmujúci, najčastejšou príčinou sú mobily

Podľa Európskej komisie patrí Slovensko aktuálne v rámci Európskej únie k piatim krajinám, ktoré majú nadpriemerný počet úmrtí pri ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznania: Malé a stredné podniky ich podávali naposledy bez daňových licencií

V tomto roku podávali malé a stredné podniky daňové priznanie posledný raz bez toho, aby museli zohľadňovať daňové licencie. Tie síce ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Firemné vklady na bežných účtoch klesajú, no podnikatelia sú pri investovaní stále mimoriadne opatrní

Slovenskému podnikovému sektoru sa darí – aspoň z pohľadu objemu peňazí, ktoré majú uložené v bankách. Celkové vklady nefinančných ...

19.7.2024 Mário Špilberger

Ako si v zahraničí vybrať hotovosť čo najvýhodnejšie?

Aby sme mali prístup k svojim financiám na dovolenke, je dobré mať so sebou hotovosť v mene danej krajiny, ktorú si môžeme zvyčajne zameniť ...

19.7.2024 Robert Juriš

Priemerná cena bytov ponúkaných v Bratislave prekročila hranicu 5-tisíc eur za meter štvorcový

Trh s bytmi v hlavnom meste pomaly ožíva – pribúdajú nové byty a rastú aj ich predaje. Cena bytov ponúkaných v Bratislave po prvý raz ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Zažívame najväčší IT výpadok v histórii vôbec

Piatok 19. júla na celom svete poznačili mohutné výpadky viacerých kľúčových služieb. Kolabovali banky, letecké spoločnosti, ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Štátnemu rozpočtu má pomôcť nová daň z bankových prevodov

Schyľuje sa k ďalšej dani, na ktorú by sa mali poskladať všetci občania Slovenska. Podľa Denník N vláda chystá zdanenie všetkých ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

ECB svoje sadzby neznížila, zmena príde najskôr v septembri 2024

Inflácia v krajinách eurozóny sa postupne znižuje na úroveň želaných 2 %. V júni tohto roku klesla z májových 2,6 na 2,5 %. Ani to však ...

18.7.2024 Martina Staňová

Klimatické zmeny menia prístup poisťovní k oceňovaniu poistných rizík

Dôsledky klimatických zmien sú čoraz zreteľnejšie. Príkladom je zvyšujúca sa frekvencia prírodných katastrof, akými sú povodne, búrky, ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Union prichádza so zľavami na voľnopredajné lieky

Poisťovňa Union prichádza s novým benefitom. Jej poistenci môžu využívať zľavy na produkty, ktoré podporia ich zdravý životný štýl. ...

17.7.2024 Mário Špilberger

Povolené prečerpanie: Kedy vám môže pomôcť a kedy uškodiť?

Možnosť ísť na bežnom účte do mínusu je na Slovensku dlhodobým a stabilným trendom. Povolené prečerpanie však má vysoké úročenie a ...

17.7.2024 Redakcia FinReport

Prírodné živly významne zvyšujú náklady na vyplácanie poistných udalostí

Prírodné živly opäť ukázali svoju pravú tvár. Počet škôd spôsobených prírodnými živlami v niekoľkých posledných týždňoch ...

16.7.2024 Redakcia FinReport

Revolut prináša cestovateľský vernostný program

Neobanka Revolut prináša ďalší zaujímavý benefit pre svojich klientov. Je ním celoeurópsky vernostný program Revbody k debetnej karte. ...

15.7.2024 Zuzana Fryč

Ako na poistenie bicyklov či kolobežiek, aby poisťovňa preplatila vzniknutú škodu?

S jarnou sezónou sa na cestách opäť objavilo mnoho bicyklistov a kolobežkárov, ktorí by nemali zabúdať zabezpečiť si svoj dopravný ...

15.7.2024 Redakcia FinReport

ECB: Viac ako tretina zamestnancov trpí syndrómom vyhorenia

Zamestnanci Európskej centrálnej banky sú ohrozeným druhom. Približne dvaja z piatich (40 %) v súčasnosti čelia syndrómu vyhorenia a ich ...

12.7.2024 Redakcia FinReport

Brigády mladých nie sú bez rizík. Na toto si dávajte pozor!

Práca animátora, brigáda v gastroservise, pekárni, v konzervárňach, sezónna práca pri zbere úrody, prípadne práca na stavbe alebo v ...

10.7.2024 Zuzana Fryč

Poistenie festivalov či športových podujatí je čoraz aktuálnejšie aj kvôli nevyspytateľnému počasiu

Hoci horúce leto je už za nami, hudobné festivaly či športové podujatia však naďalej pokračujú a usporiadatelia aj v súvislosti s čoraz ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay