Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Tretí pilier je šanca pre mladých, ktorým pomôže zamestnávateľ

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

Na dôchodok z prvého piliera sa spoľahnúť nedá, na dôchodky sa sťažujú už súčasní dôchodcovia. K dôstojnejšej starobe budúcim seniorom môže pomôcť tretí pilier.

Priebežný dôchodkový systém ohrozuje nepriaznivý demografický vývoj. Počet pracujúcich na jedného dôchodcu sa znižuje, a to je trend, ktorý žiadna vláda žiadnym svojím rozhodnutím nezmení zo dňa na deň. Práve preto je dôležité na dôchodok sporiť, napríklad aj v treťom pilieri. „V súčasnosti by o tejto alternatíve mali uvažovať najmä mladí ľudia v produktívnom veku. Už dávnejšie je totiž známy fakt, že štátny dôchodok nebude môcť v budúcnosti poskytnúť Slovákom ani také zabezpečenie ako dnes,“ hovorí Martin Višňovský, člen predstavenstva NN Tatry – Sympatia.

Účasť štátu aj zamestnávateľa

Upozorňuje na to, že tento nástroj umožňuje aj dohodnúť si podporu zo strany zamestnávateľa. „Tretí pilier je výhodný najmä pre tých, ktorým doň prispieva aj zamestnávateľ, čím sa znásobuje výška nasporených peňazí na účte sporiteľa,“ dopĺňa.

 

Sporenie v treťom pilieri v obmedzenej forme podporuje aj štát. Práve kombinácia týchto faktorov je pri rozhodovaní významná. „O treťom pilieri by mal uvažovať každý, komu do tretieho piliera prispieva aj zamestnávateľ. Tretí pilier poskytuje aj daňovú výhodu. Daňové zvýhodnenie sa do tretieho, teda dobrovoľného, piliera vrátilo od začiatku roku 2014 a umožňuje odpočítať od základu dane sumu zaplatených príspevkov. Nesmie to však byť viac ako 180 eur za rok. Bez týchto výhod je tretí pilier podľa môjho názoru neatraktívny, málo výkonný a drahý,“ upozorňuje Maroš Ovčarik z portálu Financnykompas.sk. Pri daňovej sadzbe 19 % daňovníci sporiaci v treťom pilieri vzhľadom na platnú úľavu zaplatia na daniach o 34,20 eura menej. Zároveň príspevky do tretieho piliera nezvyšujú vymeriavací základ pre odvody do fondov sociálneho poistenia.

Súčasťou tretieho piliera na Slovensku by sa okrem toho mohol stať v blízkej budúcnosti takzvaný preddôchodok. Je to mechanizmus, ktorý by umožnil účastníkom tretieho piliera čerpať svoje prostriedky tak, aby mohli ísť do predčasného dôchodku bez toho, aby sa im znižoval starobný dôchodok.

Dlhodobá investícia

Sporiť v treťom pilieri znamená investovať v konkrétom fonde, ktorý spravuje konkrétna doplnková dôchodková spoločnosť (DDS). Klient si teda vyberá jednak spoločnosť, a následne aj konkrétny fond, do ktorého peniaze vloží. To sú dve základné rozhodnutia, ktoré sporiteľ robí. Svoju voľbu však môže v čase meniť. „Prestup z jednej DDS do druhej je po roku bezplatný a zmena fondov je rovnako uskutočniteľná kedykoľvek a zadarmo,“ hovorí Višňovský.

Tento druh investovania je dlhodobou záležitosťou, a tak treba k nemu aj pristupovať. „Pri výbere konkrétneho fondu je dobré pozrieť si výkonnosť fondu od vzniku a porovnať ho s konkurenčnými fondmi. Pri dôchodkovom sporení a výbere fondov nie je vhodnou stratégiou sledovať vývoj fondov na dennej báze a snažiť sa reagovať na zmeny. Takéto špekulácie pri dôchodkoch rozhodne sú namieste,“ hovorí Ovčarik.

Regulované investovanie

DDS-ky však podliehajú prísnym pravidlám, tieto investície sú relatívne bezpečnejšie. Napriek tomu aj v rámci fondov tretieho piliera sú konzervatívnejšie a aj rizikovejšie možnosti. „Ide o formu investície, ktorá je, vzhľadom na reguláciu a dohľad, oproti ostatným možnostiam oveľa bezpečnejšia. V prípade mladších ľudí by som uprednostnila pred konzervatívnejším fondom radšej ten dynamický. Tie sa na dlhšie časové obdobie oplatia oveľa viac, keďže konzervatívne fondy majú výrazne nižšie výkony,“ radí Ing. Monika Fojtík, manažérka zo spoločnosti DELUVIS. Sporitelia, ktorí budú v systéme viac ako desať rokov, sa môžu obzerať po rizikovejších investíciách do akciových fondov. 

Fondy v treťom pilieri existujú v dvoch podobách. Sú príspevkové a výplatné. Do výplatných fondov putujú prostriedky po podaní žiadosti o vyplatenie prostriedkov, aj v týchto fondoch sa môžu zhodnocovať.

 

S tretím pilierom sú spojené aj poplatky. DDS má nárok na odplatu za správu doplnkového dôchodkového fondu. Tento poplatok sa určuje ako stanovené percento z čistej hodnoty majetku. V prípade príspevkových fondov je toto percento pre rok 2017 vo výške 1,5 %. V ďalších rokoch postupne o desatinu percentuálneho bodu klesá, až od roku 2020 bude vo výške 1,2 %. Výplatný dôchodkový fond má poplatok pre rok 2017 nastavený na úroveň 0,75 %, od roku 2020 postupne klesne na 0,6 %. 

DDS má nárok aj na odplatu za zhodnotenie. Do úvahy pripadá aj poplatok za prestup, na ten má konkrétna DDS právo iba v prípade, že sa prestup klienta udeje do jedného roka od uzavretia účastníckej zmluvy.

V prípade sporiteľov, ktorí uzatvorili zmluvu do 31. 12. 2013 a súčasťou ich účastníckej zmluvy je aj dávkový plán, má DDS nárok aj na odplatu za odstupné, a to vo výške určenej podľa dávkového plánu, ak je v ňom určená. Inak je vo výške 5 % aktuálnej hodnoty osobného účtu účastníka ku dňu, ku ktorému sa odstupné vypláca.

Zdroj foto: Pexels

logo
Prečítajte si tiež:
28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay