Hľadaj

Tretí pilier je šanca pre mladých, ktorým pomôže zamestnávateľ

Banky a poisťovne Poslať

Na dôchodok z prvého piliera sa spoľahnúť nedá, na dôchodky sa sťažujú už súčasní dôchodcovia. K dôstojnejšej starobe budúcim seniorom môže pomôcť tretí pilier.

image

Priebežný dôchodkový systém ohrozuje nepriaznivý demografický vývoj. Počet pracujúcich na jedného dôchodcu sa znižuje, a to je trend, ktorý žiadna vláda žiadnym svojím rozhodnutím nezmení zo dňa na deň. Práve preto je dôležité na dôchodok sporiť, napríklad aj v treťom pilieri. „V súčasnosti by o tejto alternatíve mali uvažovať najmä mladí ľudia v produktívnom veku. Už dávnejšie je totiž známy fakt, že štátny dôchodok nebude môcť v budúcnosti poskytnúť Slovákom ani také zabezpečenie ako dnes,“ hovorí Martin Višňovský, člen predstavenstva NN Tatry – Sympatia.

Účasť štátu aj zamestnávateľa

Upozorňuje na to, že tento nástroj umožňuje aj dohodnúť si podporu zo strany zamestnávateľa. „Tretí pilier je výhodný najmä pre tých, ktorým doň prispieva aj zamestnávateľ, čím sa znásobuje výška nasporených peňazí na účte sporiteľa,“ dopĺňa.

 

Sporenie v treťom pilieri v obmedzenej forme podporuje aj štát. Práve kombinácia týchto faktorov je pri rozhodovaní významná. „O treťom pilieri by mal uvažovať každý, komu do tretieho piliera prispieva aj zamestnávateľ. Tretí pilier poskytuje aj daňovú výhodu. Daňové zvýhodnenie sa do tretieho, teda dobrovoľného, piliera vrátilo od začiatku roku 2014 a umožňuje odpočítať od základu dane sumu zaplatených príspevkov. Nesmie to však byť viac ako 180 eur za rok. Bez týchto výhod je tretí pilier podľa môjho názoru neatraktívny, málo výkonný a drahý,“ upozorňuje Maroš Ovčarik z portálu Financnykompas.sk. Pri daňovej sadzbe 19 % daňovníci sporiaci v treťom pilieri vzhľadom na platnú úľavu zaplatia na daniach o 34,20 eura menej. Zároveň príspevky do tretieho piliera nezvyšujú vymeriavací základ pre odvody do fondov sociálneho poistenia.

Súčasťou tretieho piliera na Slovensku by sa okrem toho mohol stať v blízkej budúcnosti takzvaný preddôchodok. Je to mechanizmus, ktorý by umožnil účastníkom tretieho piliera čerpať svoje prostriedky tak, aby mohli ísť do predčasného dôchodku bez toho, aby sa im znižoval starobný dôchodok.

Dlhodobá investícia

Sporiť v treťom pilieri znamená investovať v konkrétom fonde, ktorý spravuje konkrétna doplnková dôchodková spoločnosť (DDS). Klient si teda vyberá jednak spoločnosť, a následne aj konkrétny fond, do ktorého peniaze vloží. To sú dve základné rozhodnutia, ktoré sporiteľ robí. Svoju voľbu však môže v čase meniť. „Prestup z jednej DDS do druhej je po roku bezplatný a zmena fondov je rovnako uskutočniteľná kedykoľvek a zadarmo,“ hovorí Višňovský.

Tento druh investovania je dlhodobou záležitosťou, a tak treba k nemu aj pristupovať. „Pri výbere konkrétneho fondu je dobré pozrieť si výkonnosť fondu od vzniku a porovnať ho s konkurenčnými fondmi. Pri dôchodkovom sporení a výbere fondov nie je vhodnou stratégiou sledovať vývoj fondov na dennej báze a snažiť sa reagovať na zmeny. Takéto špekulácie pri dôchodkoch rozhodne sú namieste,“ hovorí Ovčarik.

Regulované investovanie

DDS-ky však podliehajú prísnym pravidlám, tieto investície sú relatívne bezpečnejšie. Napriek tomu aj v rámci fondov tretieho piliera sú konzervatívnejšie a aj rizikovejšie možnosti. „Ide o formu investície, ktorá je, vzhľadom na reguláciu a dohľad, oproti ostatným možnostiam oveľa bezpečnejšia. V prípade mladších ľudí by som uprednostnila pred konzervatívnejším fondom radšej ten dynamický. Tie sa na dlhšie časové obdobie oplatia oveľa viac, keďže konzervatívne fondy majú výrazne nižšie výkony,“ radí Ing. Monika Fojtík, manažérka zo spoločnosti DELUVIS. Sporitelia, ktorí budú v systéme viac ako desať rokov, sa môžu obzerať po rizikovejších investíciách do akciových fondov. 

Fondy v treťom pilieri existujú v dvoch podobách. Sú príspevkové a výplatné. Do výplatných fondov putujú prostriedky po podaní žiadosti o vyplatenie prostriedkov, aj v týchto fondoch sa môžu zhodnocovať.

 

S tretím pilierom sú spojené aj poplatky. DDS má nárok na odplatu za správu doplnkového dôchodkového fondu. Tento poplatok sa určuje ako stanovené percento z čistej hodnoty majetku. V prípade príspevkových fondov je toto percento pre rok 2017 vo výške 1,5 %. V ďalších rokoch postupne o desatinu percentuálneho bodu klesá, až od roku 2020 bude vo výške 1,2 %. Výplatný dôchodkový fond má poplatok pre rok 2017 nastavený na úroveň 0,75 %, od roku 2020 postupne klesne na 0,6 %. 

DDS má nárok aj na odplatu za zhodnotenie. Do úvahy pripadá aj poplatok za prestup, na ten má konkrétna DDS právo iba v prípade, že sa prestup klienta udeje do jedného roka od uzavretia účastníckej zmluvy.

V prípade sporiteľov, ktorí uzatvorili zmluvu do 31. 12. 2013 a súčasťou ich účastníckej zmluvy je aj dávkový plán, má DDS nárok aj na odplatu za odstupné, a to vo výške určenej podľa dávkového plánu, ak je v ňom určená. Inak je vo výške 5 % aktuálnej hodnoty osobného účtu účastníka ku dňu, ku ktorému sa odstupné vypláca.

Zdroj foto: Pexels

Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Nezamestnaných pribúda, problémy majú najmä mladí ľudia

Koronakríza si vyberá svoju daň aj v podobe rýchlo rastúcej nezamestnanosti. Situácia na trhu práce sa od začiatku tohto roka zhoršila ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

19.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Tvrdý alkohol uspokojí hneď niekoľko typov investorov

Rozumne investovať znamená rozumne si rozložiť investičné portfólio. Ak už máme nakúpené dlhopisy a akcie, a chceme diverzifikovať aj ...

18.9.2020 Magdaléna Švančarková

Chcú si prilepšiť podvodmi, ale poisťovne proti nim nasadzujú súdnych znalcov a detektívov

Poisťovne v tomto roku hlásia nárast poistných podvodov. Zdá sa, že zlá ekonomická situácia priniesla na trh viacero špekulantov. Pritom ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

17.9.2020 Zuzana Mecková

Spôsob platenia prešiel dlhým vývinom. Platili sme mušľami, zlatom aj hodinkami. Čo môžeme očakávať v budúcnosti?

Od výmeny tovaru za tovar, cez platenie čímkoľvek, čo malo cenu, až po platenie mobilom alebo inteligentnými hodinkami. Tento text vám ...

16.9.2020 Robert Juriš

Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov

Bol podpredsedom slovenskej vlády, dvojnásobným ministrom financií, ministrom privatizácie. Na Ukrajine robil poradcu dvom premiérom a dvom ...

8.9.2020 Magdaléna Švančarková

Robia poisťovne nábor? Na trhu sa objavilo viac nových finančných agentov

V júli podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) pribudlo na trhu sprostredkovania poistenia viac ako 700 nových finančných agentov. V ...

6.9.2020 Redakcia FinReport

MBank ako prvá na Slovensku umožňuje zablokovať niektoré rizikové transakcie v zahraničí

Určite ste si všimli, že v zahraničí môžete za niektoré bankové služby zaplatiť naozaj vysoké poplatky. Poriadny prievan v peňaženke ...

3.9.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovňa vymení staré zmluvy za nové, klienti získajú lepšie poistné krytie

Hodnota každej nehnuteľnosti sa časom mení. Pribúdajú tiež nové riziká, ktoré ju ohrozujú. V ostatných rokoch sú to najmä živelné ...

2.9.2020 Magdaléna Švančarková

Banky škrtajú náklady, niektorých zamestnancov časom nahradí umelá inteligencia

Situácia v bankovom sektore je kvôli spomaleniu ekonomiky štátu naozaj zložitá. Zatiaľ stále nezodpovedanou otázkou zostáva, čo bude po ...

28.8.2020 Redakcia FinReport

Peter Polakovič odstúpil z predstavenstva Komunálnej poisťovne

Vo vedení spoločnosti Komunálna poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group nastanú zmeny. K 31. augustu 2020 odstupuje zo svojej pozície jeden z ...

24.8.2020 Marek Mittaš

Technologická revolúcia v bankovníctve – väčšina operácií sa presunula do mobilov

To, o čom sa roky šepkalo, dokázala pandémia koronavírusu odštartovať doslova z večera do rána. Digitalizácia, bezkontaktné riešenia aj ...

23.8.2020 Redakcia FinReport

Poisťovne možno raz zvýšia poistné vodičom, ktorí počas jazdy používajú smartfón

Nepozornosť a rozptyľovanie sa za volantom je najčastejšou príčinou dopravných nehôd. V rebríčku nehôd so smrteľnými následkami je to ...

19.8.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zvýšili ceny poistiek, NBS im za to rozdala pokuty

Viac ako rok platí daň z neživotného poistenia. Národná banka Slovenska (NBS) preto zamerala svoju pozornosť práve na to, kam, respektíve na ...

17.8.2020 Redakcia FinReport

Počet poisťovacích podvodov stúpa, najviac sa finguje v úrazovom poistení

Nepriaznivý vplyv koronakrízy na ekonomiku, ale aj rodinné rozpočty, sa niektorí Slováci pokúšajú kompenzovať pokusmi o poisťovací ...

17.8.2020 Marek Mittaš

Čo je nové na slovenskom finančnom trhu? Zľavy, certifikáty, aplikácie aj možnosti investovania

Finančný trh počas niekoľkých ostatných mesiacov prešiel turbulentným obdobím. To však neznamená, že inštitúcie len vyčkávali, ako sa ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov
  2. 2.
    Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie
  3. 3.
    Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón
  4. 4.
    Ako sa mení postavenie a práca finančných sprostredkovateľov vo svete?
  5. 5.
    Štartuje Finweek – jedna z mála finančných konferencií v strednej Európe, ktorá odolala pandémii