Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Toto sú najčastejšie chyby, ktoré nám môžu predražiť hypotéku

Redakcia FinReport Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Máte pravidelný príjem aj ochotu uskromniť sa v nadchádzajúcich rokoch, aby ste konečne mohli bývať vo vlastnom? Aj keď sa zdá, že hypotekárny úver je už na dosah, všetko môže byť nakoniec úplne inak. Žiadosť o pôžičku na kúpu nehnuteľnosti môže zlyhať na triviálnych chybách, ktorým sa však dá elegantne a v predstihu vyhnúť.

image

Foto: Shutterstock

Skôr, ako začne klient porovnávať úrokové sadzby jednotlivých bánk, mal by si stanoviť „stratégiu“. Existujú tri najčastejšie možnosti, ako si môže záujemca o hypotéku vybrať banku. Prvou možnosťou je osobne navštíviť vybrané banky a porovnať ponúkané podmienky. Druhou alternatívou je spoľahnúť sa na internetové porovnávače úrokových sadzieb. Treťou možnosťou je využitie služieb finančného sprostredkovateľa.

Existujú tri možnosti

Ak sa rozhodnete urobiť si „koliesko“ po bankách, okrem straty času riskujete, že sa nezameriate na podstatné parametre úveru a nebudete klásť správne otázky. „Ak niektorú konkrétnu banku z nejakého dôvodu vynecháte, môže to byť práve tá, ktorá vám mohla poskytnúť najlepšie podmienky,“ pripomína Michal Ďuriš zo sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella.

„Internetové porovnávače štandardne porovnávajú len základné úrokové sadzby bez ďalšieho kontextu, ktorý môže byť v konkrétnom prípade veľmi dôležitý,“ upozorňuje ďalej s tým, že ponuky zverejnené na internete nemusia byť vždy aktuálne.

Kvalitný externý sprostredkovateľ však dokáže klientovi pomôcť nielen pri výbere, ale vie ho uchrániť aj pred chybami v samotnom procese žiadania o úver. „Hypotekárny špecialista z banky alebo externý sprostredkovateľ by mali totiž za klientov na prípadné chyby myslieť a čo najviac potenciálnych problémov overiť dopredu,“ vysvetľuje finančný odborník.

Čoho sa vyvarovať?

1) Pozor na právny stav nehnuteľnosti

Vybrať nehnuteľnosť podľa cenovej dostupnosti a estetických či funkčných kritérií, podpísať rezervačnú zmluvu a až následne začať riešiť jej financovanie prostredníctvom hypotekárneho úveru môže znieť ako logický postup, no nie vždy je aj správny. Samotnú žiadosť o úver totiž môže skomplikovať právny stav danej nehnuteľnosti.

„Najčastejšie ide o nevymazané vecné bremená, majetkovo nevyrovnané pozemky, neskolaudované časti nehnuteľnosti alebo o problematické prístupové cesty. Odporúčam preto nehnuteľnosť skontrolovať osobne aj v katastri nehnuteľností ešte pred podpisom rezervačných zmlúv,“ vymenúva M. Ďuriš.

Niektoré z týchto situácií sa dajú podľa neho riešiť, riešenie však môže trvať aj niekoľko mesiacov, medzitým môže banka zmeniť hypotekárne podmienky, alebo môže vypršať lehota platnosti rezervačnej zmluvy. Akékoľvek administratívne prieťahy zvyšujú neistotu a ohrozujú dohodnutý termín rezervácie vybranej nehnuteľnosti.

2) Zápis v úverovom registri

Záujemca o hypoúver sa môže cítiť ako optimálny klient pre banku, výpis z úverového registra však môže jeho šancu prekaziť, prípadne schválenie úveru podstatne oddialiť. Klienti totiž často nemajú informáciu, alebo zabudli na starší zápis v úverovom registri kvôli omeškaniu splátok z predchádzajúcich úverov. Rátajú sa tam aj omeškania splátok v prípade kreditiek či pri prečerpaní na účte, a to aj niekoľko rokov naspäť/dozadu. Údaje v úverovom registri zostávajú až päť rokov po splatení úveru. Ak túto informáciu zistí banka počas schvaľovania úveru, môže ho zamietnuť.

„Podľa závažnosti prípadu je potom možné podať žiadosť o úver v inej banke, v horšom prípade klienti úver nezískajú nikde. V každom prípade sa proces minimálne predĺži,“ prízvukuje odborník. Pri pochybnostiach sa určite oplatí požiadať o výpis z úverového registra ešte pred vybavovaním úveru v banke. Informácie, ktoré klient z výpisu získa, môžu byť kritériom pre výber banky, alebo pre hľadanie alternatívneho riešenia.

3) Príjmy klienta

Maximálna výška schvaľovaného úveru závisí aj od výšky príjmu klienta. Nie každý si uvedomuje, že doň môže započítať nielen svoj štandardný zamestnanecký príjem, ale aj iné príjmy, ako napríklad obrat spoločností, v ktorej má podiel, hoci z firmy inak neprofituje.

Iný prípad je, ak klienti deklarujú príjem, ktorý sa pri schvaľovaní úveru nepotvrdí, alebo ho banka neakceptuje. Napríklad ak klient dokladuje príjem zložený zo zamestnaneckej činnosti a dohody, banka mu príjem z dohody nemusí uznať. Banky si príjem štandardne overujú v Sociálnej poisťovni, dohodu však akceptuje máloktorá z nich. Výsledkom môže byť nižší schválený úver.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
26.11.2022 Redakcia FinReport

Európska únia chce posilniť dohľad nad bankami, aby zvýšila ich odolnosť

Európska únia sa chystá zvýšiť odolnosť bánk pôsobiacich v Únii. Plánuje tiež posilniť dohľad nad nimi a riadenie rizík. Toto všetko ...

26.11.2022 Redakcia FinReport

Podvodníci núkajú ľuďom pomoc v mene Ministerstva financií SR. Nenaleťte im!

Vynaliezavosť podvodníkov nepozná hranice. Neustále vymýšľajú nové sofistikované spôsoby, ako sa obohatiť, no z času na čas vytiahnu aj ...

25.11.2022 Eva Sadovská

Ako sa darí investorom bojovať s infláciou? Stíhajú jej iba akciové a realitné fondy

V hotovosti a na bankových účtoch držia Slováci až 60 % svojich finančných aktív. V investovaní za vyspelejšími krajinami eurozóny ...

25.11.2022 Robert Juriš

Aké budú fyzické peniaze budúcnosti? Budú viac zelené a s kratšou uhlíkovou stopou

Hoci v posledných rokoch digitálne bankovníctvo zaznamenalo mimoriadne rýchly rozvoj, finančná hotovosť stále zostáva najpoužívanejším ...

25.11.2022 Redakcia FinReport

Ceny benzínu aj nafty klesajú, reagujú na vývin cien ropy na svetových trhoch

Ceny pohonných látok na Slovensku začali klesať. Je to dobrá správa pre všetkých vodičov, ktorí si v súčasnosti môžu natankovať do ...

25.11.2022 Redakcia FinReport

Finančná správa SR upozorňuje 3-tisíc rodičov na nesprávne uplatnený daňový bonus na dieťa

Viac ako 3-tisíc daňovníkov dostane v nadchádzajúcich dňoch listy, v ktorých ich Finančná správa SR upozorní na nesprávne uplatnený ...

25.11.2022 Redakcia FinReport

Saxo Bank v budúcom roku očakáva pokles tržieb a ďalší problematický rok pre investorov

Dvanásťmesačný odhad ziskovosti firiem zastúpených v indexe S&P 500 je príliš vysoký. V súčasnosti dosahuje 235,34 amerického dolára, ...

24.11.2022 Redakcia FinReport

Exportérom pomôže s platením za elektriku a plyn Eximbanka SR

Energetická kríza privádza veľké množstvo firiem do vážnych finančných ťažkostí. Novou možnosťou ako ich preklenúť, je siahnuť po ...

23.11.2022 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot prináša novinky najmä v poistení majetku a pripoisteniach

Poisťovňa Wüstenrot prináša niekoľko noviniek súvisiacich s poskytovaním svojho finančného produktu. Zmeny sa týkajú poistenia majetku, ...

23.11.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Poisťovne v Česku aj na Slovensku majú v digitalizácii onboardingových služieb rezervy

Prívetivý zákaznícky servis je pre klientov českých a slovenských poisťovní čoraz dôležitejší. Z prieskumu spoločnosti Trask však ...

21.11.2022 Roland Régely

Detský účet: Ktoré banky ho ponúkajú a aké výhody prináša?

Odborníci na financie sa zhodujú, že detský účet je krokom v ústrety finančnej gramotnosti. Väčšina bankových účtov pre deti je zadarmo ...

18.11.2022 Robert Juriš

Tatra banka a Slovenská sporiteľňa zvyšujú úroky svojich hypotekárnych úverov

Zvyšovanie úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v novembri 2022 zatiaľ nie je také intenzívne ako v predchádzajúcom období, najmä na ...

16.11.2022 Redakcia FinReport

Príčinou každej tretej škodovej udalosti v domácnosti je voda

V posledných štyroch rokoch predstavovalo najčastejšiu poistnú udalosť v domácnosti poškodenie vodou pochádzajúcou z vodovodných ...

15.11.2022 Roland Régely

Deutsche Bank chce skončiť s finančnou hotovosťou. Čaká nás niečo podobné aj na Slovensku?

Najväčšia nemecká banka a jedna z najväčších finančných inštitúcií v Európe plánuje prestať vydávať peňažnú hotovosť vo ...

15.11.2022 Roland Régely

Kedy sa priblížime k vysokým úrokom sporiacich produktov v Česku? VÚB banka našla riešenie

Keď v minulosti stúpali úrokové sadzby hypotekárnych úverov, zvykli sa tešiť aj majitelia termínovaných vkladov. Popri úrokových ...

12.11.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Dvom tretinám Slovákov sa zhoršila finančná situácia a každý tretí nemá žiadne úspory

Očakávania Slovákov v súvislosti s vývojom finančnej situácie domácností sa výrazne zhoršili. Rovnako klesá aj ich bilancia príjmov a ...

11.11.2022 Martin Jamnický

Hlas herca Júliusa Satinského pomohli oživiť umelá inteligencia a hĺbkové učenie

Slovenská sporiteľňa zaujala reklamou, v ktorej oživila hlas známeho herca Júliusa Satinského. Využila služby ukrajinskej spoločnosti ...

10.11.2022 Zuzana Fryč

Štvordňový pracovný týždeň zatiaľ využívajú len v NN poisťovni. Aké s ním majú skúsenosti?

Pandémia koronavírusu zásadne ovplyvnila pohľad ľudí na prácu. Mnohí si uvedomili potrebu väčšej rovnováhy medzi zamestnaním a voľným ...

Aplikácia

  1. 1.
    Kamión s nelegálnym odpadom smeroval z Talianska do Dubnice nad Váhom, stopli ho na hraniciach (foto)
  2. 2.
    Sektor nízkouhlíkovej mobility si žiada lítium, veľa lítia
  3. 3.
    Podvodníci núkajú ľuďom pomoc v mene Ministerstva financií SR. Nenaleťte im!
  4. 4.
    Európska únia chce posilniť dohľad nad bankami, aby zvýšila ich odolnosť
  5. 5.
    Občan EÚ vyprodukuje ročne v priemere 127 kilogramov potravinového odpadu