Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Toto sú najčastejšie chyby, ktoré nám môžu predražiť hypotéku

Redakcia FinReport Banky a poisťovne Poslať

Máte pravidelný príjem aj ochotu uskromniť sa v nadchádzajúcich rokoch, aby ste konečne mohli bývať vo vlastnom? Aj keď sa zdá, že hypotekárny úver je už na dosah, všetko môže byť nakoniec úplne inak. Žiadosť o pôžičku na kúpu nehnuteľnosti môže zlyhať na triviálnych chybách, ktorým sa však dá elegantne a v predstihu vyhnúť.

hypotekárny úver

Foto: Shutterstock

Skôr, ako začne klient porovnávať úrokové sadzby jednotlivých bánk, mal by si stanoviť „stratégiu“. Existujú tri najčastejšie možnosti, ako si môže záujemca o hypotéku vybrať banku. Prvou možnosťou je osobne navštíviť vybrané banky a porovnať ponúkané podmienky. Druhou alternatívou je spoľahnúť sa na internetové porovnávače úrokových sadzieb. Treťou možnosťou je využitie služieb finančného sprostredkovateľa.

Existujú tri možnosti

Ak sa rozhodnete urobiť si „koliesko“ po bankách, okrem straty času riskujete, že sa nezameriate na podstatné parametre úveru a nebudete klásť správne otázky. „Ak niektorú konkrétnu banku z nejakého dôvodu vynecháte, môže to byť práve tá, ktorá vám mohla poskytnúť najlepšie podmienky,“ pripomína Michal Ďuriš zo sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella.

„Internetové porovnávače štandardne porovnávajú len základné úrokové sadzby bez ďalšieho kontextu, ktorý môže byť v konkrétnom prípade veľmi dôležitý,“ upozorňuje ďalej s tým, že ponuky zverejnené na internete nemusia byť vždy aktuálne.

Kvalitný externý sprostredkovateľ však dokáže klientovi pomôcť nielen pri výbere, ale vie ho uchrániť aj pred chybami v samotnom procese žiadania o úver. „Hypotekárny špecialista z banky alebo externý sprostredkovateľ by mali totiž za klientov na prípadné chyby myslieť a čo najviac potenciálnych problémov overiť dopredu,“ vysvetľuje finančný odborník.

Čoho sa vyvarovať?

1) Pozor na právny stav nehnuteľnosti

Vybrať nehnuteľnosť podľa cenovej dostupnosti a estetických či funkčných kritérií, podpísať rezervačnú zmluvu a až následne začať riešiť jej financovanie prostredníctvom hypotekárneho úveru môže znieť ako logický postup, no nie vždy je aj správny. Samotnú žiadosť o úver totiž môže skomplikovať právny stav danej nehnuteľnosti.

„Najčastejšie ide o nevymazané vecné bremená, majetkovo nevyrovnané pozemky, neskolaudované časti nehnuteľnosti alebo o problematické prístupové cesty. Odporúčam preto nehnuteľnosť skontrolovať osobne aj v katastri nehnuteľností ešte pred podpisom rezervačných zmlúv,“ vymenúva M. Ďuriš.

Niektoré z týchto situácií sa dajú podľa neho riešiť, riešenie však môže trvať aj niekoľko mesiacov, medzitým môže banka zmeniť hypotekárne podmienky, alebo môže vypršať lehota platnosti rezervačnej zmluvy. Akékoľvek administratívne prieťahy zvyšujú neistotu a ohrozujú dohodnutý termín rezervácie vybranej nehnuteľnosti.

2) Zápis v úverovom registri

Záujemca o hypoúver sa môže cítiť ako optimálny klient pre banku, výpis z úverového registra však môže jeho šancu prekaziť, prípadne schválenie úveru podstatne oddialiť. Klienti totiž často nemajú informáciu, alebo zabudli na starší zápis v úverovom registri kvôli omeškaniu splátok z predchádzajúcich úverov. Rátajú sa tam aj omeškania splátok v prípade kreditiek či pri prečerpaní na účte, a to aj niekoľko rokov naspäť/dozadu. Údaje v úverovom registri zostávajú až päť rokov po splatení úveru. Ak túto informáciu zistí banka počas schvaľovania úveru, môže ho zamietnuť.

„Podľa závažnosti prípadu je potom možné podať žiadosť o úver v inej banke, v horšom prípade klienti úver nezískajú nikde. V každom prípade sa proces minimálne predĺži,“ prízvukuje odborník. Pri pochybnostiach sa určite oplatí požiadať o výpis z úverového registra ešte pred vybavovaním úveru v banke. Informácie, ktoré klient z výpisu získa, môžu byť kritériom pre výber banky, alebo pre hľadanie alternatívneho riešenia.

3) Príjmy klienta

Maximálna výška schvaľovaného úveru závisí aj od výšky príjmu klienta. Nie každý si uvedomuje, že doň môže započítať nielen svoj štandardný zamestnanecký príjem, ale aj iné príjmy, ako napríklad obrat spoločností, v ktorej má podiel, hoci z firmy inak neprofituje.

Iný prípad je, ak klienti deklarujú príjem, ktorý sa pri schvaľovaní úveru nepotvrdí, alebo ho banka neakceptuje. Napríklad ak klient dokladuje príjem zložený zo zamestnaneckej činnosti a dohody, banka mu príjem z dohody nemusí uznať. Banky si príjem štandardne overujú v Sociálnej poisťovni, dohodu však akceptuje máloktorá z nich. Výsledkom môže byť nižší schválený úver.

logo
Prečítajte si tiež:
27.2.2024 Redakcia FinReport

Dva roky od eskalácie konfliktu na Ukrajine

Deti žijúce v oblastiach frontových línií boli nútené stráviť v podzemných úkrytoch až 5-tisíc hodín – takmer 7 mesiacov ich života. ...

27.2.2024 Redakcia FinReport

Neobanka Nubank sa za jediný rok dostala zo straty k zisku jednej miliardy dolárov

Brazílska digitálna banka Nu sa prehupla zo straty v roku 2022 k čistému zisku vo výške 1 miliardy dolárov v roku 2023, pričom minulý rok ...

27.2.2024 Redakcia FinReport

Sporiteľom v druhom pilieri začali prichádzať výpisy z účtov za minulý rok

Sporitelia v druhom dôchodkovom pilieri v týchto dňoch opäť dostávajú výpisy zo svojich osobných dôchodkových účtov. Sporiteľa ...

27.2.2024 Roland Régely

Vo svojom daňovom priznaní za rok 2023 nezabudnite zohľadniť viaceré novinky

Ak ste nepožiadali o odklad podania daňového priznania k dani z príjmov za rok 2023, na splnenie daňovej povinnosti máte niekoľko posledných ...

27.2.2024 Miloslava Némová

Vzostup a pád vily La Dune. Príbeh najcennejšej nehnuteľnosti v aukcii Sotheby's

La Dune, kedysi výstavný kus amerického prímorského letoviska Hampton s cenovkou 150 miliónov dolárov, šiel do aukcie po tom, ako jeho ...

27.2.2024 Redakcia FinReport

Zomrel miliardár, finančník, bankár a filantrop Jacob Rothschild

V Spojenom kráľovstve zomrel vo veku 87 rokov známy finančník, investičný bankár a filantrop Jacob Rothschild. Bol to vysokopostavený člen ...

26.2.2024 Zuzana Fryč

Štyri poisťovne ovládajú tri štvrtiny slovenského poistného trhu, jednotkou je Kooperativa

Jednotkou na slovenskom poistnom trhu na sklonku uplynulého roku zostala Kooperativa. Pred Allianz – Slovenskou poisťovňou má však len ...

23.2.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka po prvý raz dosiahla zisky presahujúce hranicu 200 miliónov eur

Skupina Tatra banka Group v roku 2023 po prvý raz vo svojej histórii z pohľadu zisku prekonala hranicu 200 miliónov eur. Jej zisk vzrástol o 27 ...

22.2.2024 Zuzana Fryč

Príliš veľa nejasností: Preplatenie škôd na čelnom skle je stále problematické

Uplatňovanie škôd na čelnom skle motorového vozidla z povinného zmluvného poistenia vinníka je stále veľmi problematické. Poisťovne ...

20.2.2024 Redakcia FinReport

Zisky najväčších európskych bánk vlani presiahli 100 miliárd eur

Zisk najväčších európskych bánk v minulom roku presiahol hranicu 100 miliárd eur. Hlavným dôvodom medziročného nárastu o 32 % bolo ...

19.2.2024 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka sa obáva o odolnosť bánk na Slovensku

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) prijala stanovisko k osobitnému odvodu pre úverové inštitúcie. Podľa nej prijatie zákona ...

18.2.2024 Redakcia FinReport

Máme šancu dožiť sa 80 a viac rokov, no v starobe nám hrozí chudoba

Priemerná dĺžka života na Slovensku za posledné štvrťstoročie vzrástla o sedem rokov a naďalej sa zvyšuje. Dnešní mladí ľudia tak ...

15.2.2024 Zuzana Fryč

Na čo si dať pozor pri poistení tepelných čerpadiel či solárnych panelov?

Investície do rekonštrukcie či technického vylepšenia rodinných domov sú stále aktuálne. Aj vzhľadom na dotačné výzvy na ...

14.2.2024 Redakcia FinReport

Britský bankový dom Barclays kupuje Tesco Bank. Čo tým sleduje?

Britský bankový dom Barclays v minulom roku ohlásil mohutnú racionalizáciu. Nehovoril priamo o prepúšťaní, ale o znižovaní nákladov na ...

12.2.2024 Zuzana Fryč

Ako poisťovne riešia škody na vozidlách a škody na cudzom majetku po požiari elektromobilov?

Počet elektromobilov na slovenských cestách postupne stúpa, a zdá sa, že bude aj naďalej rásť. Spolu s tým sa však zvyšuje aj riziko ...

10.2.2024 Redakcia FinReport

Toto sú najčastejšie zimné škody. Ako zmierniť ich následky?

Hoci sa už zima pomaly chýli ku koncu, stále sú tu zimné podmienky, ako sneh, mráz, ľad a námraza, ktoré prinášajú mnohé riziká ...

9.2.2024 Zuzana Fryč

Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky bude pre nové úvery ešte výhodnejší

V daňovom priznaní je aj v tomto roku možnosť uplatniť si daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky pre mladých ľudí do 35 rokov, ...

6.2.2024 Martin Jamnický

Banky sa púšťajú do veľkého upratovania, budú prepúšťať

Viaceré známe banky ohlásili racionalizáciu. Presnejšie, avizujú, že budú rušiť pracovné pozície. Napríklad známa americká banka ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay