Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

TOP 5 rád, ako sa správne poistiť proti povodni a záplavám, aby vám poisťovňa pokryla všetky škody

Redakcia FinReport Banky a poisťovne Poslať

Prívalové dažde a búrky s krupobitím každoročne spôsobujú nemalé škody na majetku Slovákov. Zatopené pivnice a zatečené steny, poškodené strechy domov či altánkov, ale aj škody na autách sa šplhajú k tisíckam eur, aj vyššie. Tak, ako sme to nedávno videli v obci Rudno nad Hronom, kde po povodni spôsobenej pretrhnutím hrádze škody na súkromnom aj obecnom majetku vyčíslili spolu na takmer milión eur. Čo teda robiť, ak sa chceme čo najlepšie zabezpečiť pred následkami vyčíňania prírodných živlov?

image

Foto: Shutterstock

Keďže pred vodným živlom väčšinou nedokážeme svoj majetok účinne ochrániť, skutočnou pomocou môže byť kvalitné poistenie, ktoré kryje aj tieto riziká a pomôže nám znížiť finančné straty.

1. Povodeň a záplava nie je to isté

Ľudia väčšinou nerozlišujú pojmy povodeň a záplava, ale podľa definície vo všeobecných poistných podmienkach je medzi nimi rozdiel. Povodeň vzniká v dôsledku zvýšenia hladiny vodného toku či vodných nádrží nad úroveň brehu alebo pretrhnutím hrádze a následným vyliatím vody. Záplava je súvislá vodná plocha, ktorá môže vzniknúť aj kvôli povodni, ale tiež pod vplyvom vytrvalých zrážok alebo topenia sa snehu.

„Vo väčšine poisťovní sú obe tieto riziká spojené a nie je možné ich poistiť oddelene. Buď je riziko ,povodeň a záplava´ už priamo v balíku s inými živlami, alebo si ich klient vie dopoistiť, nikdy nie však samostatne,“ vysvetľuje riaditeľ pre neživotné poistenie v spoločnosti FinGO.sk Štefan Fajnor.

Poistenie nehnuteľnosti chráni voči náhodným udalostiam, no ak sa niečo deje pravidelne, už to nie je náhodná udalosť. Čo robiť v prípade, ak sa dom nachádza v povodňovej oblasti? „Ak sa v niektorej oblasti povodne či záplavy vyskytujú pravidelne, domy v tejto oblasti nepoistí voči týmto rizikám každá poisťovňa. Vždy však existuje možnosť poistiť nehnuteľnosť neštandardným spôsobom, a teda na výnimku, ak to bude poisťovni dávať obchodný význam,“ tvrdí odborník.

2. Prečo mať poistenú nehnuteľnosť aj domácnosť

Je potrebné si uvedomiť, že poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje iba na samotný dom či byt. Z tohto poistenia vyplýva nárok na náhradu škody, ktorá vznikne na stavbe. „Môžu to byť napríklad náklady na sušenie či maľovanie mokrých stien, opravy poškodených múrov, prípadne sú tam zahrnuté aj vypratávacie náklady po poistnej udalosti či dokonca náhradné ubytovanie. Zničené zariadenie však toto poistenie nekryje,“ upozorňuje Š. Fajnor.

Preto je vhodné mať uzatvorené aj poistenie domácnosti, ktoré obsahuje tiež riziko povodne a záplavy. „Z praxe vieme, že vodné živly spôsobujú škody nielen na nehnuteľnosti, ale aj na domácnosti. Pre jednoduchšie vysvetlenie si môžeme predstaviť, že ak by sme dom alebo byt obrátili hore nohami, tak všetko, čo z neho vypadne, je domácnosť, a čo zostane, je nehnuteľnosť,“ hovorí ďalej.

3. Cena sa odvíja aj od rizikovosti lokality

Väčšina poisťovní sa pri určovaní poistného riadi vlastnými povodňovými mapami, niektoré využívajú povodňové mapy SHMÚ. „Mapy poisťovniam slúžia na to, aby zhodnotili rizikovosť lokality, kde sa poisťovaná nehnuteľnosť nachádza. Ak sa nehnuteľnosť nachádza v ohrozenej oblasti, automaticky je pre poisťovne riziková, a buď si uplatnia prirážku, teda klient zaplatí vyššie poistné, alebo ju nepoistia vôbec. Prípadne nehnuteľnosť poistia na iné riziká s výnimkou rizika povodne alebo záplav,“ vysvetľuje odborník.

Niektoré poisťovne vychádzajú z histórie a pri uzatváraní poistenia zisťujú, či v danej oblasti prišlo za posledných 5 až 10 rokov k povodni alebo záplave. Ďalšie môže zaujímať, v akej vzdialenosti alebo výške k vodnému toku sa nehnuteľnosť nachádza. Sú aj poisťovne, ktoré neskúmajú históriu povodní a záplav pred vznikom poistenia, ale skúmajú ich veľkosť pri poistnej udalosti

4. Ako si uplatniť vzniknutú škodu

  • Poistnú udalosť bez odkladania nahláste do vašej poisťovne a riaďte sa jej pokynmi. 
  • Nahlásiť ju môžete aj osobne, telefonicky či cez online formulár na webovej stránke.
  • S odstraňovaním škôd je lepšie neponáhľať sa a počkať na obhliadajúceho technika.
  • Ak potrebujete likvidovať škody okamžite, zabezpečte dôkladnú fotodokumentáciu.
  • Väčšina poisťovní sa snaží byť proklientska, hľadajú riešenia, ako pomôcť.
  • Pomôcť vedia aj cez asistenčné služby – zorganizovať náhradné ubytovanie, zabezpečiť stráženie či poskytnúť preddavkové plnenie.
  • Dôležité je komunikovať s poisťovňou, a to nielen pri obhliadke, ale aj počas opráv. 
  • S otázkami sa môžete obrátiť aj na finančného sprostredkovateľa. 
  • Niekedy sú potrebné ďalšie doobhliadky kvôli úprave výšky plnenia. 
  • Poistné plnenie sa vypláca hlavne za vykonané opravy, ktoré je potrebné zdokladovať.

Môžu však nastať aj prípady, keď poisťovňa klientom plnenie nevyplatí. Či už kvôli tomu, že ich poistná zmluva nekryje riziko povodne a záplavy, alebo ak klient pri uzavretí zmluvy uviedol nepravdivé informácie. 

„Skúsenosti z posledných rokov nás presviedčajú o tom, že povodniam alebo záplavám môže byť vystavený prakticky ktokoľvek. Preto klientom odporúčam pozrieť sa aj do existujúcich poistných zmlúv a preveriť, respektíve doplniť aj poistenie týchto rizík. Ďalším dôvodom je podpoistenie nehnuteľnosti alebo domácnosti, ktoré je častým problémom starších zmlúv. Pri výraznom podpoistení môže poisťovňa pristúpiť ku kráteniu poistného plnenia,“ varuje Š. Fajnor. 

5. Čo ak máme zaplavené aj auto?

Škody na zaplavených autách hradia poisťovne hlavne z havarijného poistenia, ktoré v základnom balíku kryje aj škody spôsobené prírodnými živlami. No keďže nie každý má uzatvorené havarijné poistenie, môže pomôcť aj živelné pripoistenie k PZP či verejný prísľub poisťovne.

Trendom je, že mnohé poisťovne umožnia svojim klientom v rámci PZP si pripoistiť aj ďalšie riziká, vrátane živlov. „Keďže táto možnosť je v porovnaní s havarijným poistením lacnejšia, pre mnohých klientov je aj lákavejšia. Nevýhodou pripoistenia k PZP sú však nižšie poistné limity v poistnej zmluve.

Sú aj poisťovne, kde pri povodniach môžete využiť takzvaný verejný prísľub. Aby sa nemuseli meniť všetky poistné zmluvy, poskytnú krytie niektorého rizika formou verejného prísľubu, pričom presne špecifikujú, ktorých zmlúv sa tento prísľub týka a dokedy platí.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
18.6.2021 Dominik Horváth

Digitálne súbory, a niekedy aj úplne naivné obrázky, sa na NFT trhu predávajú za státisíce až milióny dolárov

Nová vlna digitálnych tvorcov vytvorila úplne novú umeleckú scénu, v rámci ktorej autori predávajú svoje diela spotrebiteľom v digitálnej ...

11.6.2021 Redakcia FinReport

TOP 9 rád, na čo by ste nemali zabudnúť pred aj počas cesty autom na dovolenku

Mnohí z nás obľubujú jazdu autom za dovolenkou, pretože poskytuje slobodu, voľnosť a možnosť zažiť dobrodružstvá. Zo Slovenska to máme ...

25.5.2021 Zuzana Mecková

TOP 10 rád, ako hospodáriť s peniazmi po uvoľnení pandemických opatrení

Pandémia koronavírusu nám ukázala, aké dôležité je každý mesiac si niečo zo svojho príjmu odložiť. Niektorí pre pandémiu ušetrili ...

24.5.2021 Roland Régely

Slovákov hnevajú absurdné poplatky v bankách. Podľa bankárov sa týkajú len malého počtu klientov

Zriaďte si bankový účet, využívajte balík služieb a nebudete platiť nič navyše. Taká je reakcia slovenských bánk na nedávnu anketu s ...

17.5.2021 Robert Juriš

Slováci nerozumejú inflácii, ale milujú rizikové investície a často sa riadia aj odporúčaním influencerov

Slováci sa počas koronakrízy zlepšili v sporení. Podiel tých, ktorí si pravidelne odkladajú finančné prostriedky, narástol až na 82 %. ...

10.5.2021 Redakcia FinReport

TOP 7 kľúčových prekážok, ktoré je potrebné zdolať na ceste k zotaveniu sa ekonomiky

Po dlhých mesiacoch ekonomických problémov sa globálna ekonomika začala pomaly ozdravovať. Rýchlosť zotavenia sa však nebude rovnomerná a ...

29.3.2021 Redakcia FinReport

TOP 7 trendov hybridného spôsobu práce. Microsoft upozorňuje na vyčerpanosť a stratu pracovných vzťahov

Spoločnosť Microsoft uverejnila výsledky svojho každoročného prieskumu Work Trend Index 2021. Konštatuje v nich, že najzásadnejšou zmenou ...

16.3.2021 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako nenaletieť internetovým podvodníkom. Takéto sú ich najčastejšie triky

Internetoví útočníci počas pandémie nespia, práve naopak, nárast počtu online nákupov zneužívajú na to, aby podvodne od ľudí vylákali ...

11.3.2021 Dominik Horváth

TOP 7 najhodnotnejších spoločností na svete, plus jedna, ktorá by ich všetky prekonala, ak by ešte existovala

Od ropných spoločností, cez sociálne siete po výrobcov elektroniky. Najväčšie spoločnosti na svete (podľa trhovej hodnoty) sa zameriavajú ...

3.2.2021 Zuzana Mecková

TOP 10 rád, ako ušetriť počas koronakrízy a zároveň sa pripraviť na horšie časy

Pandémia koronavírusu ovplyvnila výšku príjmov mnohých domácností. Niektorí ľudia prišli o prácu a s ňou aj o celý príjem, iní ho ...

23.12.2020 Dominik Horváth

TOP 8 svetových spoločností, ktorým sa najviac podarilo rozvinúť svoj biznis v čase koronakrízy

Väčšina spoločností kvôli pandémii koronavírusu zažila negatívny rok. Zaznamenali výrazný pokles tržieb a prepad počtu zákazníkov. No ...

29.11.2020 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako finančne zvládnuť Vianoce, aby sme si ich nepokazili zlými rozhodnutiami

Už len mesiac zostáva do Vianoc. V mnohých rodinách budú pre koronakrízu skromnejšie než vlani. Bez ohľadu na finančnú a ekonomickú ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Colníci odhalili v Žiline nadbytok vypáleného destilátu, pestovatelia ovocia musia doplatiť daň
  2. 2.
    FinGO.sk: Vďaka hypotékam aj online klientom majú za sebou mimoriadne úspešný rok
  3. 3.
    Úraduje na Slovensku bankomatová mafia? V Šoporni jeden vybuchol a dva ďalšie boli poškodené (foto)
  4. 4.
    Finanční makléri z Partners expandujú na Slovensko ako Simplea. Prinesú si aj vlastné finančné produkty
  5. 5.
    Digitálne súbory, a niekedy aj úplne naivné obrázky, sa na NFT trhu predávajú za státisíce až milióny dolárov