Foto: Unsplash

Pima banka: Účet v banke znamená lepší úrok

Prima banka koncom apríla tohto roku zvýšila úrokové sadzby na termínovaných vkladoch pri viazanosti na tri a štyri roky. Aktuálne sadzby sa tu pohybujú od 1,5 do 2,6 % ročne v závislosti od dĺžky viazanosti vkladu.

Platí, že občan, ktorý si zriadi osobný účet v tejto banke, získa vyšší úrok. Ak klient osobný účet v Prime nemá, banka mu ponúkne nižší úrok, spravidla o 1 %.

Najvyššiu úrokovú sadzbu na termínovanom vklade takto možno získať pri päťročnej viazanosti. Je to až 2,60 % ročne. Čím kratšie si klient v Prima banke sporí, tým je nižší úrok. Pri štvorročnej viazanosti je to 2,50 % ročne, pri trojročnom fixe 2,40 % a pri vklade na dva roky platí úroková sadzba 2 % ročne.

Najnižšia úroková sadzba sa uplatňuje pri najkratšej, teda ročnej viazanosti. Je to 1,50 % ročne a opäť len za predpokladu, že si klient založí aj účet v banke. Minimálna výška vkladu je 500 eur.

UniCredit Bank: navýšenie úrokov o 0,1 %

UniCredit Bank začiatkom mája 2023 zvýšila úrokové sadzby na termínovaných vkladoch celoplošne o 0,10 %. Banka ponúka najmä krátkodobé termínované vklady od jedného do dvanástich mesiacov. Najvýhodnejšiu sadzbu ponúka pri vkladoch s viazanosťou na 6 a 12 mesiacov, a to vo výške 0,40 %. Klienti môžu zhodnotiť svoje vklady už aj za jediný mesiac, a to úročením vo výške 0,30 %. Výška minimálneho vkladu nie je stanovená, maximálne to môže byť 100-tisíc eur.

Banka tiež láka na vyšší úrok pri založení bežného účtu. Klient, ktorý si do 30. júna 2023 založí účet START, OPEN alebo TOP, získa na štyri mesiace úrokovú sadzbu 4 %. Maximálna suma, ktorú možno takto úročiť na bežnom účte, je 10-tisíc eur.

ČSOB: Letná akcia s výhodnejším úrokom

ČSOB ponúkne od 15. júna do 15. septembra 2023 výhodnejší úrok na sporiacom účte s názvom 35D Depozit. Úrok s hodnotou 1,01 % ročne získajú tí klienti, ktorí splnia podmienku aktívneho používania účtu. Táto sadzba sa vzťahuje na vklady do 30-tisíc eur.

Aktívny bežný účet znamená, že klient má v banke zriadený účet ČSOB Pohoda, Extra Pohoda alebo Smart účet, pričom kreditný obrat na účte dosahuje minimálne 400 eur mesačne, z účtu sú mesačne realizované aspoň tri pravidelné platby a súčasne je potrebné aspoň 5-krát zaplatiť kartou.

Mladým klientom do 14 rokov je priznaná zvýhodnená úroková sadzba 1,01 % do výšky maximálne 30-tisíc eur bez vyhodnocovania ďalších podmienok aktivity klienta. ČSOB tiež zaradila do svojej ponuky termínovaný vklad v maďarských forintoch. Úroková sadzba však dosahuje len 0,01 % ročne.

VÚB banka: Vyššie sadzby pri kombinovanom produkte

VÚB banka umožňuje získať zvýhodnenú úrokovú sadzbu 4,40 % ročne pri viazanosti na 12 mesiacov. To je aktuálne najvýhodnejšia ponuka na trhu termínovaných vkladov. Podmienkou na jej získanie je kombinovaná investícia do termínovaného vkladu a podielových fondov Eurizon.

Podmienkou zvýhodneného úročenia na termínovanom vklade je tiež minimálna investícia 1 500 eur rozdelená v pomere 1 : 2 na termínovaný vklad a do podielových fondov, teda minimálne 500 eur na termínovaný vklad a minimálne 1 000 eur do fondov.

Dvojročný fix: Tri percentá ročne aj mimo akcie

V prípade dvojročnej fixácie vkladu ponúkajú viaceré banky zhodnotenie v rozpätí 2 až 3 %. Najvyššie úroky na termínovaných vkladoch s viazanosťou na dva roky aktuálne ponúka J&T Banka s úročením 3,5 %, nasledujú 365.bank a Poštová banka s úrokovou sadzbou 3 %.

Ďalej je to Privatbanka, ktorá propaguje úrok 2,60 % ročne, Fio banka ponúka zhodnotenie 2,20 % ročne a ponuku výhodnejších sadzieb uzatvárajú BKS Bank a Prima banka s úrokmi 2 % ročne.

Sporenie na tri roky je rovnako atraktívne

Približne rovnaké poradie s veľmi podobnými úrokovými sadzbami možno nájsť aj pri trojročných viazanostiach. Jednu z najvyšších úrokových sadzieb (3,5 % ročne) aj v tomto prípade ponúka J&T Banka nasledovaná Privatbankou s úročením 3 %. Dvojpercentnú úrokovú sadzbu pri trojročnom sporení na termínovanom vklade poskytuje aj najväčšia banka na Slovensku – Slovenská sporiteľňa. Rovnako výhodné úroky ponúka na vklady aj Tatra banka či Raiffeisen.

Menšie finančné domy často požadujú k získaniu najvyššieho úroku pri sporení aj otvorenie a používanie bežného účtu. Viazanosť na štyri, päť a viac rokov ponúka aktuálne najmenej bánk na Slovensku a aj zhodnotenie je v porovnaní s kratšími viazanosťami slabšie.

Inflácia bude vyššia ako zhodnotenie

Slováci začali presúvať úspory z bankových účtov na termínované účty aj s vedomím, že termínovaný vklad zatiaľ nedokáže plne ochrániť financie domácnosti pred vplyvom inflácie.

Podľa analytikov však možno takýmto spôsobom aspoň zmierniť straty v porovnaní so situáciou, keď peniaze ležia bez pohybu na bežnom účte. Vhodnejšou alternatívou je podľa odborníkov pravidelné investovanie na finančných trhoch, prípadne čoraz viac populárnejšie dlhopisy.

Odborníci tiež dodávajú, že na termínovanom vklade má zmysel držať peniaze, ktoré slúžia ako hotovostná, respektíve bezpečnostná rezerva. Všetko ostatné by malo byť investované najmä do akcií a dlhopisov v závislosti od investičného horizontu klienta.

Podľa Maroša Ovčarika z Partners Investments by mali bankové vklady tvoriť 10 % finančného majetku, akcie a dlhopisy približne 60 % a zvyšok zostane na ostatné investičné alternatívy a iné možnosti.

Slováci obľubujú termínované vklady

Termínovaný vklad patrí medzi najznámejšie a najobľúbenejšie vkladové produkty na Slovensku. Jeho výhodou je, že vložené financie sa na účte zhodnocujú vyššou úrokovou sadzbou, ako napríklad pri bežných účtoch, sporiacich účtoch alebo vkladných knižkách.

Klient má tiež istotu, že počas celej viazanosti sa úroková sadzba na termínovanom vklade nezmení. Napríklad ak si vyberie viazanosť tri roky, počas celej tejto doby budete mať takú úrokovú sadzbu, ako si dohodol na začiatku.