Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Teraz je správny čas na „upratanie“ nevýhodných zmlúv. Ušetriť možno desiatky až stovky eur, radia odborníci

Roland Régely Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Hypotéka, životné poistenie či poistka na auto. Mnohé finančné produkty nestrácajú na popularite ani počas pandémie, a podľa odborníkov na financie je práve teraz ideálny čas na „upratanie“ starších zmlúv s nevýhodnými podmienkami. Kvalitnejšie poistenie alebo lacnejší úver dnes vybavíte aj z pohodlia svojho domova a zmena môže priniesť zaujímavé úspory do neistých časov.

image

Foto: Shutterstock

Doba sa mení, zmluvné podmienky starnú

Dôslednou kontrolou bankových a poistných zmlúv si možno overiť, či neplatíte zbytočne vysoké poplatky za účet v banke, prípadne poistenie domácnosti alebo automobilu. Nevýhodnú zmluvu sa podľa odborníkov na financie často oplatí vypovedať aj za cenu pokuty či poplatkov. 

„Posledný rok predstavoval ideálnu príležitosť pre každého, aby si upratal nielen v živote, ale aj vo financiách,“ komentuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik. Mnohí ľudia tak podľa neho už spravili, čo jednoznačne vidieť na vyššom dopyte po životnom poistení. „Každý dospelý človek by mal mať nastavený finančný plán, ktorý mu pomôže ochrániť sa pred rizikami a tvoriť si postupne majetok,“ dopĺňa M. Búlik. 

Podľa špecialistov na financie pandémia ukázala, aké krehké môže byť zdravie, a preto si mnohí uvedomili, že zabezpečiť seba alebo svojich blízkych životným poistením je aktuálne ešte omnoho dôležitejšie, ako to bolo v minulých rokoch.

Analytik OVB tiež upozorňuje najmä na zastaralé zmluvy na životných i neživotných poisteniach a potrebu ich pravidelnej revízie: „Kto už finančný plán má, mal by si aspoň každé dva roky nechať skontrolovať všetky zmluvy a nastavenia produktov, aby mal istotu, že je stále optimálne chránený a za svoje peniaze dostáva maximálnu ochranu.“ Podľa neho to nie je len fráza, ale reálna potreba, keďže aj poistný trh sa vyvíja a za rovnaké financie človek dostáva postupom času vyššiu ochranu alebo bonusové služby navyše. 

Neplaťte za niečo, čo už nepotrebujete

Doba je dynamická a zmeny prichádzajú rýchlejšie ako kedysi. Tomu by podľa odborníkov mali byť pravidelne prispôsobené aj finančné produkty klientov. V prípade zásadnejších životných zmien, ako sú svadba, narodenie dieťaťa alebo kúpa nehnuteľnosti, hovoria o nutnosti prehodnotiť svoje finančné produkty a služby ihneď. Odôvodňujú to tým, že potreby ľudí sa menia rýchlejšie ako v minulosti, vrátane tých finančných, a ľudia by nemali viac platiť za produkty, ktoré už pre nich nedávajú zmysel. 

Taktiež platí, že staršia životná poistka už nemusí stačiť. Napríklad v životnom alebo tiež neživotnom poistení poisťovňa nemusí vyplatiť poistné plnenie z dôvodu zmeny situácie klienta. Do úvahy sa totiž berú údaje na poistnej zmluve, a ak obsahuje neaktuálne údaje, k plneniu nemusí dôjsť.

Trend nízkych úrokov na hypotékach pokračuje

Hypotéky zažili v minulom roku s výnimkou marca až mája skutočný boom, všíma si analytik: „Nenaplnili sa obavy z poklesu záujmu o kúpu nehnuteľností, ale práve naopak, dopyt sa ešte zvýšil, čo spolu s lacnými úvermi viedlo k silnému rastu cien nehnuteľností až o 11,9 % za celý rok 2020.“ Dobrou správou podľa neho je, že úroky hypoték sa stále držia na nízkych úrovniach. „Aj keď sme v marci videli pokusy niektorých bánk zvýšiť úroky – niektoré dokonca sadzby takmer zdvojnásobili – išlo len o dočasnú ochranu pred zvýšeným rizikom v snahe odradiť od úverov najrizikovejších klientov,“ vysvetľuje ďalej.  

Úroky pri hypotekárnych úveroch vo veľkých bankách v posledných mesiacoch pokračujú v stagnácii. Podľa hypotekárnych špecialistov to môže byť impulz pre spotrebiteľov na vyrokovanie výhodnejších hypotekárnych podmienok. Aj počas pandémie platí, že refinancovaním alebo konsolidáciou úverov možno výrazne ušetriť. Úspora na mesačnej splátke môže byť desiatky, ale aj stovky eur. Za lepším úrokom, respektíve nižšími nákladmi na hypotéku, sa niekedy oplatí odísť do inej banky aj za cenu zmluvnej pokuty, zhodujú sa odborníci na financie.

Faktom je, že kvôli pandémii banky sprísnili podmienky poskytovania úverov a od financií odstrihli ľudí najmä z rizikových sektorov, ktorých pandémia postihla najviac. Rovnako mali problémy ľudia pracujúci v zahraničí a slobodní umelci. „Nedá sa povedať, že sa k hypotékam dostalo menej ľudí. Skôr sa k nim ťažšie dostali niektoré typy klientov, konkrétne ľudia s príjmami zo zahraničia či podnikatelia, najmä v prvej vlne korony,“ vysvetľuje partner sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group Michal Ďuriš.

Presuňte peniaze z nevýhodných sporení 

Bežné sporiace produkty, ako boli vkladné knižky, neskôr sporiace účty, alebo termínované vklady, dnes ponúkajú slabšie zhodnotenie vkladov ako v minulosti. Na týchto produktoch ľudia v súčasnosti viac strácajú ako zarábajú, prípadne kvôli inflácii v podstate nezarobia ani euro. Preto je podľa investičných špecialistov výhodnejšie tieto produkty zameniť za iné formy zhodnotenia majetku. Odporúčajú investície do zlata či drahých kovov, investovanie do akcií, dlhopisov alebo nehnuteľností.

Viacerí upozorňujú aj na novú legislatívu a s ňou spojené zdaňovanie niektorých investičných produktov. Kedysi sa totiž za zisk z niektorých investičných položiek neplatila daň, dnes je tento zárobok zdanený 19 % zrážkou. Investiční poradcovia odporúčajú zmeniť produkt na taký, ktorý klientovi prinesie rovnaké zhodnotenie bez nutnosti platiť daň zo zisku. 

Pri strate príjmu možno niektoré poistky „zmraziť“

Množstvo klientov bánk či poisťovní prišlo v uplynulom roku o značnú časť svojich príjmov, a teda aj o schopnosť platiť akékoľvek záväzky. „Pri strate príjmu možno urobiť niekoľko krokov, ktoré môžu pomôcť situáciu zvládnuť. Mnohé však závisí od toho, či má človek vytvorené rezervy,“ upozorňuje M. Búlik. Podľa neho ten, kto má finančnú rezervu vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov, je v ideálnej pozícii, aby si dokázal nájsť prácu bez zbytočného stresu navyše.

Pri platobnej neschopnosti klienta je podľa neho dôležitejšie najskôr vyriešiť úverové produkty, neskôr poistné zmluvy. „Ak klient nemá rezervu, treba sa v prvom rade pozrieť na úvery a pokúsiť sa ich skonsolidovať do jedného s najnižšou možnou úrokovou sadzbou.“ 

Pri strate príjmu a neschopnosti splácať svoje výdavky odporúča Daniela Tomášková z NN poisťovne využiť štandardné nastavenia produktov. Tie majú podľa nej v sebe zahrnuté napríklad prázdniny od platenia poistného, čiastočný odkup, prípadne iné optimalizácie, ktoré daný typ produktu umožňuje. „V prípade životného poistenia je napríklad možné znížiť si výšku krytia, a teda aj platbu za poistné,“ dodáva Tomášková. 

Ak klient príde o zamestnanie, automaticky sa stopnú platby do druhého piliera, tretí pilier možno na požiadanie zmraziť. „Ak sa sporiteľ nachádza vo veľmi ťažkej finančnej kríze a nemôže si dovoliť ďalej sporiť v treťom pilieri, môže toto sporenie dobrovoľne prerušiť,“ vysvetľuje D. Tomášková. Osobný účet sporiteľa DDS sa zmrazí a opäť aktivuje vtedy, keď doň zas začnú prúdiť finančné príspevky. „Nie je preto nutné hneď rušiť sporenie v treťom pilieri,“ dodáva na záver.  

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
30.9.2022 Robert Juriš

Inflácia v Európe je už dvojciferná, vyšplhala sa na 10 %, na Slovensku je na úrovni 13,6 %

Medziročný rast cien tovarov a služieb v krajinách eurozóny v septembri 2022 dosiahol 10 %. V porovnaní s predchádzajúcim mesiacom sa tak ...

30.9.2022 Magdaléna Švančarková

Lídrami digitalizácie sú banky, ostatné oblasti za nimi zaostávajú, no o päť rokov má byť všetko inak

Digitalizácia, využívanie umelej inteligencie a automatizácia procesov dostali počas pandémie koronavírusu krídla. Stále však v mnohých ...

30.9.2022 Redakcia FinReport

Ministri v Bruseli dohodli zdanenie firiem za 140 miliárd eur, na zastropovanie cien plynu im už nezvýšili sily

Ministri členských krajín Európskej únie (EÚ), ktorí sú zodpovední za energetiku, v Bruseli prijali opatrenia na upokojenie energetickej ...

30.9.2022 Redakcia FinReport

Pohonné látky jemne zlacneli, vodiči si to ani nevšimnú

Ceny pohonných látok v 38. týždni zaznamenali nový trend, ktorý sme na Slovensku už dlhšie nemali. Všetky tri najpredávanejšie pohonné ...

30.9.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Ako sa Slováci (ne)pripravujú na šetrenie vo svojich domácnostiach?

Energie sú horúcou témou posledných mesiacov, a určite ňou ešte dlhšie aj zostanú. Niet divu, že s prichádzajúcou jeseňou čoraz viac ...

30.9.2022 Robert Juriš

Tretí pilier: Štát chce zefektívniť jeho hospodárenie, dôchodkové spoločnosti hovoria o likvidácii

Aktuálna schôdza poslancov parlamentu prináša viacero finančných tém, ktoré vyvolávajú nesúhlas u tých, ktorých sa týkajú najviac. ...

29.9.2022 Redakcia FinReport

NBS: Banky sú napriek kríze odolné, nepotrebujú zvyšovať ochranný kapitálový vankúš

Národná banka Slovenska tvrdí, že napriek kríze a možným rizikám vo finančnom sektore banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu ...

29.9.2022 Robert Juriš

Zdražovanie hypoték pokračuje. Takto banky zvyšovali úrokové sadzby v septembri 2022

September 2022 bol na zvyšovanie úrokov v bankách pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu mimoriadne pestrý. Spúšťačom sa stalo ...

28.9.2022 Redakcia FinReport

Až 10 % škôd na vozidlách vzniká po strete s lesnou zverou, najčastejšie na jeseň

Jesenné obdobie prináša komplikácie na cestách. Upozorňuje na ne najmä polícia a poisťovne. Dni sú kratšie, cesty sú šmykľavé a ...

28.9.2022 Redakcia FinReport

VÚB banka zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték. Budú sa pohybovať od 3,59 % do 4,29 % ročne

Ďalší veľký hráč na slovenskom bankovom trhu mení úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. Tentoraz je to VÚB banka, ktorá ...

26.9.2022 Robert Juriš

V hustote poistenia aj celkovej poistenosti zaostávame za krajinami strednej a východnej Európy

Popredné poistné domy zverejňujú svoje hospodárske výsledky, ktoré charakterizujú ich pôsobenie v krajinách, v ktorých sú etablované. ...

23.9.2022 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa oznámila ďalšie zvyšovanie úrokových sadzieb svojich hypoték

Najväčšia banka pôsobiaca na domácom trhu – Slovenská sporiteľňa už po druhý raz počas tohtoročného septembra zvyšuje úrokové ...

23.9.2022 Redakcia FinReport

Tatra banka hlási miliónteho klienta, stihla to za 32 rokov

Tatra banka hlási, že počas troch desaťročí, čo pôsobí na slovenskom finančnom trhu, prekročila hranicu jedného milióna klientov. Za ...

21.9.2022 Redakcia FinReport

Aj 365.bank zvýšila úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov

K bankám, ktoré v septembri zvýšili úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov, dnes pribudla aj 365.bank. Úroky zvýšila na všetkých ...

21.9.2022 Redakcia FinReport

UniCredit a Teach For All uzatvorili celoeurópske partnerstvo na podporu vzdelávania

UniCredit a spoločnosť Teach For All spojili svoje sily s cieľom podporiť vzdelávanie detí v rámci celoeurópskeho partnerstva, ktoré ...

20.9.2022 Redakcia FinReport

VÚB banka: Najekologickejšia kreditka je tá, ktorá neexistuje

Platobná karta, ktorá fyzicky neexistuje, je najekologickejšia. Práve s takou digitálnou Mastercard kreditkou v súčasnosti prichádza VÚB ...

19.9.2022 Redakcia FinReport

Hypotéky zdražuje aj ČSOB, úroky stúpajú najmä pri kratších fixáciách

Ďalšou bankou, ktorá v septembri 2022 zvyšuje úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov, je ČSOB. Stáva sa v poradí piatou hypotekárnou ...

19.9.2022 Redakcia FinReport

Čo robiť, aby si jesenná turistika nevyžiadala zásah horskej služby, ktorý by ste si museli platiť sami

Mnoho turistov považuje práve začiatok jesene za najlepšie obdobie pre horské túry. S ochladením však často prichádza k rýchlej zmene ...

Aplikácia

  1. 1.
    Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur
  2. 2.
    Zdražovanie hypoték pokračuje. Takto banky zvyšovali úrokové sadzby v septembri 2022
  3. 3.
    Energie lámu slovenský priemysel. Problémy sú všade a podnikatelia otvorene hovoria o krachu
  4. 4.
    Lídrami digitalizácie sú banky, ostatné oblasti za nimi zaostávajú, no o päť rokov má byť všetko inak
  5. 5.
    Tretí pilier: Štát chce zefektívniť jeho hospodárenie, dôchodkové spoločnosti hovoria o likvidácii