Hľadaj

Stavebné sporenie je tradičný produkt pre opatrných

Banky a poisťovne Poslať

Stavebné sporenie je na Slovensku už zakotvený a dobre známy produkt. Na slovenskom trhu sa objavuje už tretie desaťročie, nastavenie tohto nástroja sa však v čase mení. V súčasnosti platí, že stavebné sporenie je určené mimoriadne konzervatívnym sporiteľom.

image

Stavebné sporenie sa točí okolo cieľovej sumy, ktorú si klient určuje na úplnom začiatku sporenia. Táto suma sa v podstate skladá zo štyroch zložiek. Ide o vlastné nasporené prostriedky, pripísané úroky, štátnu prémiu a úver.

Okrem produktov pre dospelých ponúkajú stavebné sporiteľne na Slovensku aj produkty určené deťom. Rodičia tak môžu zlepšiť prístup svojim potomkom k vlastnému bývaniu.

Stavebné sporenie funguje na základe šesťročného cyklu, môže však trvať kratšie aj dlhšie. Dĺžka sporenia však má vplyv na nároky sporiteľa. Ak klient sporenie ukončí do dvoch rokov, tak môže počítať s finančnými prostriedkami, ktoré tvoria vlastné vklady a úrok. Použitie týchto prostriedkov je ľubovoľné. Ak sa sporenie ukončí v období medzi dvomi a šiestimi rokmi, klient získa vlastné vklady, úrok a štátnu prémiu. V tomto prípade je však táto suma účelovo viazaná a musí byť použitá na bývanie. Po uplynutí šiestich rokov má klient nárok na vlastné prostriedky, úrok a štátnu prémiu, tieto prostriedky však už nie sú účelovo viazané. Navyše po šiestich rokoch môže klient čerpať stavebný úver.

„Súčasťou stavebného sporenia je úver, na ktorý existuje zákonný nárok.“

 

Na tento úver majú pritom sporitelia zákonný nárok, preto je úver dostupnejší aj v prípade vyššieho veku, prípadne relatívne nižšieho príjmu.

Ak klient potrebuje úver skôr ako mu vznikne nárok, môže čerpať takzvaný medziúver a dostať sa k určenej cieľovej sume skôr. Ide o úver, ktorý klient čerpá v prípade, že mu ešte nevzniká nárok na čerpanie stavebného úveru. Klient naďalej sporí, teda uskutočňuje vklady. Zároveň spláca poskytnutý medziúver.

Tento nástroj je vo všeobecnosti drahší ako stavebný úver, zároveň je náročnejšie ho získať a potrebné je založenie nehnuteľnosti či iné ručenie. Medziúver je nastavený tak, že sa po splnení podmienok transformuje na stavebný úver. Kým sa tak stane, výška istiny sa nemení a klient spláca úroky.

Konzervatívny nástroj

Stavebné sporenie je produkt, v ktorom sa taktiež odráža prostredie nízkych úrokových sadzieb. Úrokové zhodnotenie, ktoré je aktuálne na trhu, sa pohybuje na úrovni od 1 % do 1,5 %. Úrok sa pripisuje raz ročne na konci roka. Miera zhodnotenia naznačuje, že ide o konzervatívne sporenie pre opatrných sporiteľov. Stavebná sporiteľňa musí svoje zdroje spravovať tak, aby na úroku, ktorý je zmluvne dohodnutý, nevytvárala stratu.

V prípade čerpania úveru sa úroková sadzba aktuálne pohybuje na úrovni 3,9 % až 5 %. Ak sa klient rozhodne čerpať úver, dostáva sa z fázy sporenia do fázy čerpania. Stavebná sporiteľňa vyplatí cieľovú sumu, ktorej súčasťou je úver. Tak prestáva vyplácať „zhodnocovací“ úrok klientovi a začína inkasovať úrok, ktorý je spojený s poskytnutím úveru.

 

 

Štátna podpora

Špeciálnou okolnosťou stavebného sporenia je štátna prémia. Štát stavebné sporenie dotuje, táto dotácia sa však znižuje, dokonca sa objavujú úvahy o jej zrušení.

V roku 1993 sa výška štátnej prémie pohybovala na úrovni približne 200 eur. Pre rok 2017 je štátna prémia na úrovni najviac 66,39 eura. Prémia sa vypočítava ako určené percento z vkladov na sporiaci účet. Aj tento podiel sa významne mení, prevažne sa znižuje. Aktuálne si klienti ako prémiu pripíšu buď maximum, alebo 5 % vkladov. V roku 1993 bol tento podiel 40 %.

Pre získanie maximálnej štátnej prémie bol v roku 1993 potrebný minimálny vklad vo výške 497,90 eura, roku 2017 je to 1 327,80 eura.

„Sporenie zvýhodňuje štátna prémia, objavili sa však úvahy o jej obmedzení.“

Budúcnosť štátnej prémie vzhľadom na tento trend nie je istá. Už v roku 2016 sa objavili návrhy na zrušenie štátnej prémie pre sporiteľov s vyšším príjmom. Dlhoročným kritikom štátnej prémie je Inštitút ekonomických a spoločenských analýz (INESS). Tento inštitút upozorňuje na to, že štát dotuje aj veľmi majetných sporiteľov.

Klient môže mať aktuálne uzatvorených viacero stavebných sporení. Štátnu prémiu si však môže uplatniť iba na jednu zmluvu, na ostatné zmluvy sa konkrétnemu klientovi jednoducho pripisovať nebude. Tieto prostriedky dokonca nepodliehajú zdaneniu. Klient platí iba daň z úrokov na úroky, ktoré mu stavebná poisťovňa pripísala.

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Nezamestnaných pribúda, problémy majú najmä mladí ľudia

Koronakríza si vyberá svoju daň aj v podobe rýchlo rastúcej nezamestnanosti. Situácia na trhu práce sa od začiatku tohto roka zhoršila ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

19.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Tvrdý alkohol uspokojí hneď niekoľko typov investorov

Rozumne investovať znamená rozumne si rozložiť investičné portfólio. Ak už máme nakúpené dlhopisy a akcie, a chceme diverzifikovať aj ...

18.9.2020 Magdaléna Švančarková

Chcú si prilepšiť podvodmi, ale poisťovne proti nim nasadzujú súdnych znalcov a detektívov

Poisťovne v tomto roku hlásia nárast poistných podvodov. Zdá sa, že zlá ekonomická situácia priniesla na trh viacero špekulantov. Pritom ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

17.9.2020 Zuzana Mecková

Spôsob platenia prešiel dlhým vývinom. Platili sme mušľami, zlatom aj hodinkami. Čo môžeme očakávať v budúcnosti?

Od výmeny tovaru za tovar, cez platenie čímkoľvek, čo malo cenu, až po platenie mobilom alebo inteligentnými hodinkami. Tento text vám ...

16.9.2020 Robert Juriš

Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov

Bol podpredsedom slovenskej vlády, dvojnásobným ministrom financií, ministrom privatizácie. Na Ukrajine robil poradcu dvom premiérom a dvom ...

8.9.2020 Magdaléna Švančarková

Robia poisťovne nábor? Na trhu sa objavilo viac nových finančných agentov

V júli podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) pribudlo na trhu sprostredkovania poistenia viac ako 700 nových finančných agentov. V ...

6.9.2020 Redakcia FinReport

MBank ako prvá na Slovensku umožňuje zablokovať niektoré rizikové transakcie v zahraničí

Určite ste si všimli, že v zahraničí môžete za niektoré bankové služby zaplatiť naozaj vysoké poplatky. Poriadny prievan v peňaženke ...

3.9.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovňa vymení staré zmluvy za nové, klienti získajú lepšie poistné krytie

Hodnota každej nehnuteľnosti sa časom mení. Pribúdajú tiež nové riziká, ktoré ju ohrozujú. V ostatných rokoch sú to najmä živelné ...

2.9.2020 Magdaléna Švančarková

Banky škrtajú náklady, niektorých zamestnancov časom nahradí umelá inteligencia

Situácia v bankovom sektore je kvôli spomaleniu ekonomiky štátu naozaj zložitá. Zatiaľ stále nezodpovedanou otázkou zostáva, čo bude po ...

28.8.2020 Redakcia FinReport

Peter Polakovič odstúpil z predstavenstva Komunálnej poisťovne

Vo vedení spoločnosti Komunálna poisťovňa, a. s., Vienna Insurance Group nastanú zmeny. K 31. augustu 2020 odstupuje zo svojej pozície jeden z ...

24.8.2020 Marek Mittaš

Technologická revolúcia v bankovníctve – väčšina operácií sa presunula do mobilov

To, o čom sa roky šepkalo, dokázala pandémia koronavírusu odštartovať doslova z večera do rána. Digitalizácia, bezkontaktné riešenia aj ...

23.8.2020 Redakcia FinReport

Poisťovne možno raz zvýšia poistné vodičom, ktorí počas jazdy používajú smartfón

Nepozornosť a rozptyľovanie sa za volantom je najčastejšou príčinou dopravných nehôd. V rebríčku nehôd so smrteľnými následkami je to ...

19.8.2020 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zvýšili ceny poistiek, NBS im za to rozdala pokuty

Viac ako rok platí daň z neživotného poistenia. Národná banka Slovenska (NBS) preto zamerala svoju pozornosť práve na to, kam, respektíve na ...

17.8.2020 Redakcia FinReport

Počet poisťovacích podvodov stúpa, najviac sa finguje v úrazovom poistení

Nepriaznivý vplyv koronakrízy na ekonomiku, ale aj rodinné rozpočty, sa niektorí Slováci pokúšajú kompenzovať pokusmi o poisťovací ...

17.8.2020 Marek Mittaš

Čo je nové na slovenskom finančnom trhu? Zľavy, certifikáty, aplikácie aj možnosti investovania

Finančný trh počas niekoľkých ostatných mesiacov prešiel turbulentným obdobím. To však neznamená, že inštitúcie len vyčkávali, ako sa ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ivan Mikloš: Fico povedal, že sme v r... Ja hovorím, že sme sa ocitli v pasci stredných príjmov
  2. 2.
    Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie
  3. 3.
    Ako sa mení postavenie a práca finančných sprostredkovateľov vo svete?
  4. 4.
    Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón
  5. 5.
    Hľadáte investičné príležitosti? Tvrdý alkohol uspokojí hneď niekoľko typov investorov