Hľadaj

Štátna podpora hypoték pre mladých sa mení na daňový bonus

Banky a poisťovne Poslať

Už dlhší čas je známe, že zvýhodnenie hypotekárneho úveru pre mladých sa od januára zmení na daňový bonus. Táto zmena má viacero dôsledkov, ktoré by mladí záujemcovia o úver mali zvážiť. Štátna podpora v podobe zľavy z úrokovej sadzby bude klientom k dispozícii do konca tohto roka.

image
Zdroj foto: Freepik.com


Mladí ľudia, ktorí už sú rozhodnutí pre čerpanie hypotéky, by mali zvážiť, či sa nerozhodnú využiť ešte nezmenené podmienky. „Mladí ľudia, ktorí majú záujem o  vlastné bývanie, by mali zvážiť situáciu a  využiť ešte súčasné podmienky do konca roka,“ hovorí Peter Világi, senior analytik spoločnosti  Fincentrum. 

 

 

Daňovým bonusom na zaplatené úroky by sa podľa nových pravidiel mala stať suma vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v  príslušnom zdaňovacom období, najviac však do výšky 400 eur. Aktuálne platný systém ponúka zníženie úrokovej sadzby o tri percentuálne body. Dva poskytol štát, jedným prispela banka. 


Výhody aj nevýhody

Ide o pomerne zásadnú zmenu fungovania štátnej podpory, ktorá má výhody aj nevýhody. „Nový systém vnímame ako výhodu v  tom, že podpora hypoték sa zjednoduší a  zavedie väčší poriadok. Zároveň sa toto zvýhodnenie bude týkať nielen hypoték, ale všetkých úverov na bývanie. Na druhej strane celý proces administratívy sa prenesie na klienta, ktorý si bude musieť počítať zvýhodnenie a  vypĺňať daňové priznanie, pričom úsporu dostane až po roku, nepocíti ju okamžite ako v  súčasnosti. Štát však ušetrí ročne milióny eur,“ upozorňuje spoločnosť Fincentrum.

 

Na kladné aj záporné stránky nových pravidiel upozorňuje aj Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko. To, že šetrí štát, totiž znamená, že klienti na tom môžu byť horšie. „V  porovnaní s  dnes platným systémom podpory, a v  závislosti od banky, stratia mladí ľudia až polovicu úspor na úrokoch. Pri 50-tisícovej hypotéke ich zmena môže stáť až takmer 1  700 eur počas piatich rokov splácania,“ hovorí Búlik.

 

Nový systém však odstraňuje určité skreslenie na trhu, ktoré stále platný systém prináša. „Všeobecne sa dá povedať, že sa končí deformácia trhu a banky budú súťažiť o klienta za rovnakých podmienok. Keďže zúčtovanie ŠPM prebiehalo v  bankách rozdielne, nový systém bude pre klienta prehľadnejší a  umožní lepšie porovnanie ponúk jednotlivých bánk,“ dopĺňa Marián Búlik.


Klienti musia brať do úvahy aj okolnosti, ktoré s prichádzajúcou zmenou štátnej podpory priamo nesúvisia. Od nového roka sa zvyšuje výška rezervy z príjmu, ktorá bude musieť klientom ostať po uhradení všetkých výdavkov spojených s úverom. Od nového roka sa zvyšuje na 15 % a  od júla 2018 až na 20 %.

 

Ďalším problémom je, že úvery by mali byť postupne drahšie. „Zároveň očakávame, že Európska centrálna banka začne v  budúcom roku postupne dvíhať úrokové sadzby, čo sa odzrkadlí aj na zvýšených úrokoch všetkých úverov,“ dopĺňa Peter Világi.


Podmienky sa nemenia

Samotné podmienky získania štátnej podpory sa nemenia. Nárok budú mať žiadatelia vo veku do 35 rokov, pričom výška príjmu nesmie presiahnuť úroveň 1,3-násobku priemernej hrubej mzdy v  národnom hospodárstve. Od októbra bude platná suma 1 227,20 eura. Ak žiada o úver dvojica, hraničná suma sa zdvojnásobuje. Posudzuje sa výška príjmu za predchádzajúci rok.

 

Zvýhodnenie trvá päť rokov a dá sa uplatniť na hypotéku do sumy 50 000 eur. Výška hypotekárneho úveru však nesmie prekročiť 70 % hodnoty nehnuteľnosti.

 

V  roku 2016 banky evidovali 17  956 nových úverov so zvýhodnením. Priemerná výška vyplateného príspevku bola 410 eur za rok.

 

Zahraničie

Podobné dotačné schémy fungujú aj v niektorých zahraničných krajinách. Marián Búlik však upozorňuje, že štátna pomoc pri kúpe prvého bývania „je skôr výnimkou ako pravidlom“. 

 

Veľká Británia

Vo Veľkej Británii štát poskytuje mladým ľuďom bezúročný päťročný úver na dvadsať percent ceny nehnuteľnosti, ak si dokážu nasporiť päť percent z  ceny. Po piatich rokoch sa štátny úver spoplatňuje úrokom 1,75 % navýšeným o  infláciu. Výnimkou je Škótsko, kde je štátny úver bezplatný počas celého obdobia splácania komerčnej hypotéky. Jednou z  podmienok je, že štátny úver musí byť splatený najneskôr pri predaji domu, v  opačnom prípade štát môže siahnuť na pätinu predajnej ceny.

 

Česká republika

V Česku Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) ponúka program 600 pre mladých. V súčasnosti je táto podpora do značnej miery neaktuálna. „Parametre podpory sa však nezmenili od čias vyšších úrokových sadzieb, preto úročenie 1 – 2 % nad EURIBOR nie je zásadne odlišné od ponuky komerčných bánk,“ upozorňuje Búlik. 

 

Rakúsko

Zvýhodnený úver môže klient získať od štátu na 12,5 % ceny nehnuteľnosti. Tento úver je úročený sadzbou jedno percento. 

 


Náklady na bývanie

Pre mladých ľudí je zvýhodnená hypotéka vítanou pomocou. Organizácia pre hospodársku spoluprácu a rozvoj (OECD) sleduje ukazovateľ prílišnej ťarchy nákladov na bývanie, ktorý berie do úvahy výdavky zahŕňajúce hypotekárne náklady, nájomné, ako aj náklady na poistenie, povinné poplatky za služby, pravidelnú údržbu a opravy, dane a energie. Ak tieto výdavky tvoria viac ako 40 % disponibilného príjmu, hovoríme už o prílišnej ťarche nákladov. „Na základe tohto ukazovateľa môžeme povedať, že pre viac ako 78 % Slovákov s najnižším príjmom, ktorí majú hypotéku, sú náklady na bývanie veľmi zaťažujúce a patria do ohrozenej skupiny obyvateľov,“ upozorňuje Poštová banka.

STE SI ISTÍ, ŽE STE V SÚLADE S GDPR ?
Aby vaša komunikácia nedopadla haváriou, na zabezpečené e-maily používajte službu BezpecnyKurier.sk
Medzi rokmi 1918 až 1926 v britskej poštovej spoločnosti Post Office havarovalo a umrelo až 35 pilotov z celkovo 200 poštových pilotov, pri doručovaní poštových zásielok.
Zdroj: National Air and Space Museum Archives

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
15.10.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 41/2018: Najlepšia dlhodobá investícia je podľa Slovákov kúpa nehnuteľnosti

Počet nespoľahlivých platcov DPH klesá, najhoršiu platobnú disciplínu majú „eseročky“. Objem investícií do realitných projektov ...

15.10.2018 Ján Beracka

Slovensko nevyberie približne štvrtinu daní, tržby bude evidovať elektronicky

Slovensko sa musí vyrovnať s tým, že jej unikajú daňové príjmy. Výrazné problémy sú najmä v maloobchode, preto štát zavádza ...

12.10.2018 Marek Mittaš

Najlepšie univerzity sveta spájajú tradíciu, talent a najlepšie podmienky

Aj tento september otvorili brány najlepšie univerzity sveta. Diplom z nich je nielen vstupenkou k práci snov, ale aj do spoločnosti, kam sa ...

11.10.2018 Ján Beracka

Mileniáli vytvárajú priestor pre rozvoj finančných služieb, majú záujem aj o prácu v bankovníctve

Firmy sa musia postupne meniť a reagovať na životné postoje miléniovej generácie, teda generácie Y a generácie Z. Menia sa nároky mladých ...

10.10.2018 Natália Hučková

Mýtus o GDPR #1: Údaje na vizitke je možné ďalej neobmedzene používať

To, že nariadenie General data protection regulation (GDPR) sprísňuje režim spracovania osobných údajov, je známe už v podstate takmer ...

9.10.2018 Ján Beracka

Nobelovu cenu za ekonómiu získal výskum vplyvu technológií a klímy na ekonomiku

Cenu Švédskej ríšskej banky za ekonomické vedy na pamiatku Alfreda Nobela, známu ako Nobelova cena za ekonómiu, si v roku 2018 vyslúžili ...

8.10.2018 Marek Mittaš

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. ...

27.9.2018 Ján Beracka

Hrozilo prelomenie bankového tajomstva, vláda napokon ustúpila

Banky sa obávali, že nová legislatíva ich bude nútiť k porušeniu bankového tajomstva. Štát chcel totiž od bánk podrobné informácie od ...

21.9.2018 Marek Mittaš

Podnikateľský úver. Pomáha rozvoju aj záchrane

Podnikatelia majú možnosť získať úver na rozvoj podnikania, ale aj na odvrátenie prechodných problémov. Čoraz viac sa však dvere ...

13.9.2018 Ján Beracka

Parlament schválil zmeny v stavebnom sporení

Poslanci schválili zmeny v stavebnom sporení. Vyplácanie štátnej prémie sa obmedzí, prostriedky sa budú dať využiť len na vybrané ...

12.9.2018 Ján Beracka

Ľudí bez práce je málo, Slovensko chce lákať cudzincov z tretích krajín

Nezamestnanosť je na historických minimách a naďalej sa znižuje. Aj keď Slovensko zažívalo na prelome mája a júna prílev nových ...

10.9.2018 Ján Beracka

V zahraničí je užitočná debetná karta aj „kreditka“, rozdiely medzi nimi sú zásadné

Jedným z odporúčaní pred cestou do zahraničia je mať so sebou aspoň jednu debetnú a jednu kreditnú kartu. Napriek tomu, že medzi týmito ...

6.9.2018 Marek Mittaš

Cestovky budú od januára proti úpadku viac chránené

Aj na Slovensku sa niekoľkokrát stalo, že cestovná kancelária skrachovala, na zakúpené dovolenky klientov neposlala, alebo ich nedokázala ...

4.9.2018 Zlatá minca

Výsledky súťaže finančných produktov Zlatá minca 2017

Víťazi súťaže finančných produktov zlatá minca 2017 sú známi. O výsledkoch v 31 produktových kategóriach bánk, poisťovní a fondov ...

31.8.2018 Ivana Brillová

Európsky preukaz zdravotného poistenia na cestách stačiť nemusí, poistenie kryje viac

Dovolenkové obdobie je v plnom prúde. S ním prichádza aj o to väčší záujem o cestovné poistenie, ktoré je dôležité zabezpečiť si ...

30.8.2018 Ivana Brillová

Desatoro: Ako s financiami na dovolenke?

Digitalizácia so sebou prináša mnoho výhod. Jednou z nich sú aj platobné karty, ktorými dovolenkári môžu platiť a vyberať hotovosť ...

26.8.2018 Ján Beracka

Slováci nedbajú na preventívne prehliadky, náklady na liečbu sa postupne zvyšujú

Slováci príliš nedbajú na preventívne prehliadky, hoci nás ohrozuje rôzne spektrum chorôb. Hrozbou sú ochorenia obehovej sústavy aj ...

24.8.2018 Ján Beracka

Pozor na pyramídové schémy, varuje NBS

Národná banka Slovenska (NBS) varuje spotrebiteľov na finančnom trhu pred pyramídovými podvodmi. NBS sa snaží zabrániť podobnej situácii, ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Mileniáli vytvárajú priestor pre rozvoj finančných služieb, majú záujem aj o prácu v bankovníctve
  2. 2.
    Finančné aktuality 41/2018: Najlepšia dlhodobá investícia je podľa Slovákov kúpa nehnuteľnosti
  3. 3.
    Slovensko nevyberie približne štvrtinu daní, tržby bude evidovať elektronicky
  4. 4.
    Používanie cookies
  5. 5.
    Na najčastejšie otázky daňovníkov odpovedá nový automatizovaný chat Taxana

Chcete dostávať novinky na E-mail?