Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Správa NBS o stave financií je mierne optimistická. Podniky sa zotavujú a bankový sektor je stabilný

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Pandémia koronavírusu významne zasiahla slovenskú ekonomiku. Vo všeobecnosti panuje neistota, ako sa bude situácia ďalej vyvíjať. Napriek tomu Národná banka Slovenska vo svojej Správe o finančnej stabilite označuje domáci finančný sektor za odolný a stabilný, čo je dobrý predpoklad pre ďalšie fungovanie slovenskej ekonomiky.

peniaze

Foto: Shutterstock

Najprv je potrebné použiť medicínske, až potom ekonomické opatrenia

„V súvislosti s pandémiou koronavírusu panuje obrovská neistota. Nevieme, ako dlho bude trvať, nepoznáme jej intenzitu, ani charakter následkov. Ekonomická situácia na Slovensku je stále krehká. Podniky sa však zotavujú a bankový sektor je stabilný,“ konštatuje člen bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa neho riešenie koronakrízy nie je otázkou ekonomických, ale medicínskych opatrení. „Potom budeme vedieť vyriešiť aj ekonomické problémy,“ povedal a dodal, že malú a otvorenú slovenskú ekonomiku krízy vždy intenzívne zasiahli, pričom mimoriadne citlivo reagovala na otrasy u našich obchodných partnerov.  

Ako príklad uviedol prepad HDP v úvode koronakrízy na začiatku tohto roka. V porovnaní s ostatnou veľkou krízou v roku 2008 bol dvojnásobný. Počas tohtoročného leta sa situácia výrazne zlepšila a na jeseň s druhou vlnou pandémie opäť prišiel ekonomický pokles. Skorý a optimistický návrat do obdobia pred krízou v podobe krivky v tvare písmena V podľa neho zrejme nebude možný.

Bankový segment najviac ohrozuje riziko nesplácania úverov

Správa o finančnej stabilite sa zameriava na analýzu troch možných rizík, ktoré hrozia bankovému sektoru na Slovensku. Sú to riziko nesplácania úverov, zhoršená dostupnosť úverov pre podniky a domácnosti, a celková odolnosť bankového sektora.

Riziko nesplácania úverov naďalej zostáva najvýznamnejším rizikom pre bankový segment. S problémami zápasia podniky aj rodiny. „Našťastie pomohli vládne opatrenia. Program podpory 1. pomoc pre firmy a možnosť odkladu splátok pre domácnosti účinne zmierňujú riziko nesplácania úverov a rozkladajú ho v čase,“ konštatuje V. Dvořáček s tým, že umožniť klientom odklad splátok úverov sa ukazuje ako správne rozhodnutie.

Na margo ďalšej prípadnej podpory podnikom a domácnostiam, ktoré majú problém so splácaním úverov, NBS navrhuje prejsť od plošnej pomoci k cielenej. „Zamerať by sme sa mali najmä na podporu životaschopných podnikov a domácností, ktoré sú najviac zraniteľné,“ hovorí riaditeľ odboru finančnej stability NBS Marek Ličák.

Úroveň zlyhaných úverov vďaka podporným opatreniam zatiaľ zostáva na nízkej úrovni. V budúcnosti sa však počíta s nárastom počtu nesplácaných úverov.

Predaj hypotekárnych úverov rastie, spotrebných, naopak, klesá

Obavy zo zhoršenia dostupnosti úverovania podnikov a domácností sa zatiaľ neprejavili v praxi. Aj v tomto prípade zohral pozitívnu rolu odklad splátok. Banky majú dostatok kapitálu aj likvidity, aby plynulo pokračovali v úverovaní. Dokonca sa tu prejavuje aj istá dynamika rastu. Hlavne na trhu podnikových úverov.

V prípade domácností prudko rastú hypotekárne úvery. Príčinou sú najmä ich dlhodobo nízke úrokové sadzby. Naopak, výrazne do mínusu sa prepadli spotrebné úvery.

„Pri úverovaní podnikov sa banky zameriavajú predovšetkým na väčších a stabilnejších klientov. Stúpa aj počet nových úverov, ktoré sú garantované zo strany štátu. Je ich viac ako 20 %. To znamená, že tento typ pomoci má zmysel,“ vysvetľuje M. Ličák.

Stresové skúšky bánk ukázali, že sú v dobrej kondícii

Pre slovenskú ekonomiku je mimoriadne dôležitá odolnosť bankového sektora. Podľa lídrov NBS bankový sektor na Slovensku má dostatok kapitálu a likvidity, čo je prejavom jeho dobrého zdravia. Potvrdili to aj stresové testy bánk.

Problém však je ziskovosť bánk. Pokles úrokových výnosov sa prejavil už v roku 2019. Ten má vplyv aj na aktuálnu situáciu. K nemu sa však pridal tiež nárast opravných položiek z dôvodu nárastu rizikovosti poskytnutých úverov. Vyskytol sa však aj pozitívny moment, ktorým bolo zrušenie bankového odvodu.

„Zisky bánk v roku 2020 klesajú o približne 40 %. Počas tohtoročného leta to bolo až o 60 %. Aj v roku 2021 sa očakávajú straty na úrovni asi 40 %. Dôležité však je zachovanie kapitálovej primeranosti, pretože sektor je vďaka nej stabilný a odolný,“ vysvetľuje M. Ličák.

Banky zatiaľ majú dostatočný finančný vankúš na vykrytie strát

Napriek koronakríze a jej negatívnemu vplyvu na ekonomiku štátu, banky na Slovensku stále majú dostatok kapitálu na pokrytie možných strát a podporu úverovania. Podľa M. Ličáka bolo správnym rozhodnutím, že banky si v minulom roku ponechali zisk, posilnili svoj vlastný kapitál, a vďaka tomu sa kapitálovú primeranosť bánk darí udržiavať aj počas celého roku 2020. Ako uviedol ďalej, táto téma je kľúčová v každej z európskych krajín. Všetky banky sa usilujú udržať si čo najviac kapitálu, aby dokázali reagovať na prípadné problémové situácie.

logo
Prečítajte si tiež:
23.7.2024 Redakcia FinReport

Ethereové ETF fondy dostali zelenú. Očakáva sa nárast hodnoty tejto kryptomeny

ETF fondy sú nástroj, ktorý v marci tohto roku pomohol bitcoinu dosiahnuť rekordné hodnoty na úrovni takmer 74-tisíc dolárov za token. ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Každá tretia poistná udalosť je storno dovolenky

Akútne respiračné ochorenia, úrazy či úmrtia v rodine – aj to sú dôvody, pre ktoré Slováci musia chtiac-nechtiac zrušiť svoju letnú ...

23.7.2024 Martin Jamnický

Na podanie žiadosti o pomoc pri splácaní hypotéky zostáva už len niekoľko dní

Občanov, ktorí potrebujú pomôcť so splácaním hypotekárneho úveru, je napokon menej, ako sa pôvodne očakávalo. Naopak, väčšina ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Revolut prináša na Slovensko svoju prvú čítačku

Neobanka Revolut spúšťa svoje prvé hardvérové zariadenie nazvané Revolut Reader. Uvádza ho na trh v 12 krajinách vrátane Slovenska. Je to ...

23.7.2024 Mário Špilberger

Slovenské agentúry si za sprostredkovanie práce v zahraničí od uchádzača nemôžu pýtať poplatky

Pri hľadaní zamestnania v zahraničí sú možnými rizikami napríklad nedodržanie dohodnutých podmienok či dokonca aj nezabezpečenie práce. ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Slováci majú v bankách a v hotovosti k dispozícii takmer 50 miliárd eur

Retailové vklady slovenských bankových klientov prestali klesať. Naopak, od jesene minulého roka, teda už posledné tri štvrťroky, dokonca ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Zadlženosť Slovenska stúpla najviac spomedzi všetkých krajín EÚ

Zadlženie Slovenska začiatkom tohto roka stúplo najviac spomedzi všetkých krajín Európskej únie. Počas prvého štvrťroku 2024 sa zvýšilo ...

22.7.2024 Robert Juriš

Aké ponaučenie si máme zobrať z doteraz najväčšieho globálneho IT výpadku na svete?

Problémy súvisiace s piatkovým (19. júla 2024) výpadkom IT systémov na celom svete sa postupne dostávajú opäť do normálu. Za spôsobenie ...

22.7.2024 Redakcia FinReport

Peter Kažimír: ECB zníži svoje úrokové sadzby ešte dvakrát do konca tohto roka

Inflácia v krajinách eurozóny sa postupne znižuje na úroveň želaných 2 %. V júni tohto roku klesla z májových 2,6 na 2,5 %. Ani to však ...

21.7.2024 Redakcia FinReport

Počet smrteľných nehôd na Slovensku je alarmujúci, najčastejšou príčinou sú mobily

Podľa Európskej komisie patrí Slovensko aktuálne v rámci Európskej únie k piatim krajinám, ktoré majú nadpriemerný počet úmrtí pri ...

19.7.2024 Mário Špilberger

Ako si v zahraničí vybrať hotovosť čo najvýhodnejšie?

Aby sme mali prístup k svojim financiám na dovolenke, je dobré mať so sebou hotovosť v mene danej krajiny, ktorú si môžeme zvyčajne zameniť ...

18.7.2024 Martina Staňová

Klimatické zmeny menia prístup poisťovní k oceňovaniu poistných rizík

Dôsledky klimatických zmien sú čoraz zreteľnejšie. Príkladom je zvyšujúca sa frekvencia prírodných katastrof, akými sú povodne, búrky, ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Union prichádza so zľavami na voľnopredajné lieky

Poisťovňa Union prichádza s novým benefitom. Jej poistenci môžu využívať zľavy na produkty, ktoré podporia ich zdravý životný štýl. ...

17.7.2024 Mário Špilberger

Povolené prečerpanie: Kedy vám môže pomôcť a kedy uškodiť?

Možnosť ísť na bežnom účte do mínusu je na Slovensku dlhodobým a stabilným trendom. Povolené prečerpanie však má vysoké úročenie a ...

17.7.2024 Redakcia FinReport

Prírodné živly významne zvyšujú náklady na vyplácanie poistných udalostí

Prírodné živly opäť ukázali svoju pravú tvár. Počet škôd spôsobených prírodnými živlami v niekoľkých posledných týždňoch ...

16.7.2024 Redakcia FinReport

Revolut prináša cestovateľský vernostný program

Neobanka Revolut prináša ďalší zaujímavý benefit pre svojich klientov. Je ním celoeurópsky vernostný program Revbody k debetnej karte. ...

15.7.2024 Zuzana Fryč

Ako na poistenie bicyklov či kolobežiek, aby poisťovňa preplatila vzniknutú škodu?

S jarnou sezónou sa na cestách opäť objavilo mnoho bicyklistov a kolobežkárov, ktorí by nemali zabúdať zabezpečiť si svoj dopravný ...

15.7.2024 Redakcia FinReport

ECB: Viac ako tretina zamestnancov trpí syndrómom vyhorenia

Zamestnanci Európskej centrálnej banky sú ohrozeným druhom. Približne dvaja z piatich (40 %) v súčasnosti čelia syndrómu vyhorenia a ich ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay