Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Správa NBS o stave financií je mierne optimistická. Podniky sa zotavujú a bankový sektor je stabilný

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Pandémia koronavírusu významne zasiahla slovenskú ekonomiku. Vo všeobecnosti panuje neistota, ako sa bude situácia ďalej vyvíjať. Napriek tomu Národná banka Slovenska vo svojej Správe o finančnej stabilite označuje domáci finančný sektor za odolný a stabilný, čo je dobrý predpoklad pre ďalšie fungovanie slovenskej ekonomiky.

peniaze

Foto: Shutterstock

Najprv je potrebné použiť medicínske, až potom ekonomické opatrenia

„V súvislosti s pandémiou koronavírusu panuje obrovská neistota. Nevieme, ako dlho bude trvať, nepoznáme jej intenzitu, ani charakter následkov. Ekonomická situácia na Slovensku je stále krehká. Podniky sa však zotavujú a bankový sektor je stabilný,“ konštatuje člen bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa neho riešenie koronakrízy nie je otázkou ekonomických, ale medicínskych opatrení. „Potom budeme vedieť vyriešiť aj ekonomické problémy,“ povedal a dodal, že malú a otvorenú slovenskú ekonomiku krízy vždy intenzívne zasiahli, pričom mimoriadne citlivo reagovala na otrasy u našich obchodných partnerov.  

Ako príklad uviedol prepad HDP v úvode koronakrízy na začiatku tohto roka. V porovnaní s ostatnou veľkou krízou v roku 2008 bol dvojnásobný. Počas tohtoročného leta sa situácia výrazne zlepšila a na jeseň s druhou vlnou pandémie opäť prišiel ekonomický pokles. Skorý a optimistický návrat do obdobia pred krízou v podobe krivky v tvare písmena V podľa neho zrejme nebude možný.

Bankový segment najviac ohrozuje riziko nesplácania úverov

Správa o finančnej stabilite sa zameriava na analýzu troch možných rizík, ktoré hrozia bankovému sektoru na Slovensku. Sú to riziko nesplácania úverov, zhoršená dostupnosť úverov pre podniky a domácnosti, a celková odolnosť bankového sektora.

Riziko nesplácania úverov naďalej zostáva najvýznamnejším rizikom pre bankový segment. S problémami zápasia podniky aj rodiny. „Našťastie pomohli vládne opatrenia. Program podpory 1. pomoc pre firmy a možnosť odkladu splátok pre domácnosti účinne zmierňujú riziko nesplácania úverov a rozkladajú ho v čase,“ konštatuje V. Dvořáček s tým, že umožniť klientom odklad splátok úverov sa ukazuje ako správne rozhodnutie.

Na margo ďalšej prípadnej podpory podnikom a domácnostiam, ktoré majú problém so splácaním úverov, NBS navrhuje prejsť od plošnej pomoci k cielenej. „Zamerať by sme sa mali najmä na podporu životaschopných podnikov a domácností, ktoré sú najviac zraniteľné,“ hovorí riaditeľ odboru finančnej stability NBS Marek Ličák.

Úroveň zlyhaných úverov vďaka podporným opatreniam zatiaľ zostáva na nízkej úrovni. V budúcnosti sa však počíta s nárastom počtu nesplácaných úverov.

Predaj hypotekárnych úverov rastie, spotrebných, naopak, klesá

Obavy zo zhoršenia dostupnosti úverovania podnikov a domácností sa zatiaľ neprejavili v praxi. Aj v tomto prípade zohral pozitívnu rolu odklad splátok. Banky majú dostatok kapitálu aj likvidity, aby plynulo pokračovali v úverovaní. Dokonca sa tu prejavuje aj istá dynamika rastu. Hlavne na trhu podnikových úverov.

V prípade domácností prudko rastú hypotekárne úvery. Príčinou sú najmä ich dlhodobo nízke úrokové sadzby. Naopak, výrazne do mínusu sa prepadli spotrebné úvery.

„Pri úverovaní podnikov sa banky zameriavajú predovšetkým na väčších a stabilnejších klientov. Stúpa aj počet nových úverov, ktoré sú garantované zo strany štátu. Je ich viac ako 20 %. To znamená, že tento typ pomoci má zmysel,“ vysvetľuje M. Ličák.

Stresové skúšky bánk ukázali, že sú v dobrej kondícii

Pre slovenskú ekonomiku je mimoriadne dôležitá odolnosť bankového sektora. Podľa lídrov NBS bankový sektor na Slovensku má dostatok kapitálu a likvidity, čo je prejavom jeho dobrého zdravia. Potvrdili to aj stresové testy bánk.

Problém však je ziskovosť bánk. Pokles úrokových výnosov sa prejavil už v roku 2019. Ten má vplyv aj na aktuálnu situáciu. K nemu sa však pridal tiež nárast opravných položiek z dôvodu nárastu rizikovosti poskytnutých úverov. Vyskytol sa však aj pozitívny moment, ktorým bolo zrušenie bankového odvodu.

„Zisky bánk v roku 2020 klesajú o približne 40 %. Počas tohtoročného leta to bolo až o 60 %. Aj v roku 2021 sa očakávajú straty na úrovni asi 40 %. Dôležité však je zachovanie kapitálovej primeranosti, pretože sektor je vďaka nej stabilný a odolný,“ vysvetľuje M. Ličák.

Banky zatiaľ majú dostatočný finančný vankúš na vykrytie strát

Napriek koronakríze a jej negatívnemu vplyvu na ekonomiku štátu, banky na Slovensku stále majú dostatok kapitálu na pokrytie možných strát a podporu úverovania. Podľa M. Ličáka bolo správnym rozhodnutím, že banky si v minulom roku ponechali zisk, posilnili svoj vlastný kapitál, a vďaka tomu sa kapitálovú primeranosť bánk darí udržiavať aj počas celého roku 2020. Ako uviedol ďalej, táto téma je kľúčová v každej z európskych krajín. Všetky banky sa usilujú udržať si čo najviac kapitálu, aby dokázali reagovať na prípadné problémové situácie.

logo
Prečítajte si tiež:
28.11.2023 Eva Sadovská

Aj tohtoročné Vianoce budú drahšie ako tie minuloročné

Blíži sa december, počas ktorého Slováci kvôli vianočným sviatkom nakupujú najviac v rámci celého roku. Decembrové tržby obchodníkov ...

28.11.2023 Redakcia FinReport

Chceme riešiť klimatické zmeny, ale len paralelne so sociálnymi a ekonomickými nerovnosťami

Až dve tretiny Slovákov sa domnievajú, že prechod na klimaticky neutrálne hospodárstvo sa môže uskutočniť len vtedy, ak sa budú súčasne ...

28.11.2023 Redakcia FinReport

Dopravné nehody: Rizikové sú najmä pondelky, letné mesiace a sivé vozidlá

Škodovosť vozidiel narastá. V roku 2023 sa podarilo prekonať aj najvyššie čísla spred vypuknutia pandémie koronavírusu. Najnehodovejším ...

28.11.2023 Robert Juriš

Minimálna mzda sa v nasledujúcom roku zvýši na 750 eur. Čo všetko to ovplyvní?

Minimálna hrubá mesačná mzda sa od začiatku nasledujúceho roka zvýši z dnešných 700 na rovných 750 eur. Na sklonku augusta tohto roku sa ...

28.11.2023 Robert Juriš

Neživotné poistenie rýchlo rastie, pomohla mu vysoká inflácia

Životné poistenie po pandémii koronavírusu už druhý rok za sebou rastie. Nárast je síce len mierny, no trend je pozitívny. Vzostup je ...

28.11.2023 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa začne s výplatou 300-eurového príspevku už v piatok 1. decembra 2023

Mimoriadny jednorazový príspevok vo výške 300 eur, ktorý schválili poslanci Národnej rady SR k pôvodnému 13. dôchodku, začne Sociálna ...

27.11.2023 Robert Juriš

Agentúra Moody´s ponechala Slovensku pôvodný rating A2 s negatívnym výhľadom

Medzinárodná ratingová agentúra Moody´s opäť prehodnocovala rating Slovenskej republiky. Tentoraz sa rozhodla ponechať ho na pôvodnej ...

27.11.2023 Redakcia FinReport

Bitcoin sa dostal nad hranicu 38-tisíc dolárov a pôjde vyššie

Kryptomeny zvyknú mávať silný a úspešný koniec roka. Inak to nie je ani v súčasnosti, keď sa cena bitcoinu vyšplhala nad úroveň ...

27.11.2023 Andrej Vida

Čo všetko musíte spĺňať, aby ste mali nárok na získanie hypotekárneho úveru

Na slovenskom realitnom trhu nastal v poslednom období útlm. Predaj nehnuteľností klesol skokovo vtedy, keď naše banky začali zdvíhať ...

22.11.2023 Robert Juriš

Digitalizácia v bankovníctve by mohla uľahčiť život úplne každému

Digitalizácia bankovníctva sa začala ešte pred vypuknutím pandémie koronavírusu. No práve počas nej akcelerovala najrýchlejšie. Mnohé ...

22.11.2023 Redakcia FinReport

Digitálna úverová novinka určená pre podnikateľov

Tatra banka pre svojich klientov – podnikateľov pripravila ďalšiu digitálnu novinku. V mobilnej aplikácii môžu po zadaní niektorých ...

22.11.2023 Redakcia FinReport

Uniqa: Celková výška škôd po zemetrasení je takmer 3,5 milióna eur

Mesiac po zemetrasení na východe Slovenska eviduje poisťovňa Uniqa už 1 181 nahlásených poistných udalostí v odhadovanej výške 3,4 ...

21.11.2023 Zuzana Fryč

Kooperativa predbehla Allianz, stala sa lídrom na slovenskom poistnom trhu

Novou jednotkou na slovenskom poistnom trhu sa v prvom polroku tohto roku stala poisťovňa Kooperativa. Dosiahla najvyššie predpísané poistné, ...

20.11.2023 Redakcia FinReport

V UniCredit Bank sa schyľuje k štrajku. Zamestnancom vadia nízke platy

Zamestnanci UniCredit Bank sa so svojím vedením nevedia dohodnúť na budúcoročných platoch. Začali preto zbierať podpisy na vyhlásenie ...

16.11.2023 Zuzana Fryč

Ceny PZP sa zvyšujú o 6 až 8,5 %. Ktorí vodiči zaplatia najviac a ktorí najmenej?

Poisťovne pri predlžovaní zmlúv avizujú zdražovanie povinného zmluvného poistenia (PZP) medziročne v priemere okolo 6 až 8,5 %, hoci ...

16.11.2023 Redakcia FinReport

Rakúska banka Gutmann prináša na Slovensko svoje privátne bankovníctvo

Rakúska privátna banka s viac ako 100-ročnou tradíciou mieri aj na Slovensko. Chce osloviť najmä slovenskú privátnu klientelu so záujmom o ...

16.11.2023 Redakcia FinReport

UNIQA Insurance Group s ratingom A- so stabilným výhľadom

Medzinárodná ratingová agentúra Standard & Poor's (S&P) vystavila značke UNIQA priaznivé vysvedčenie. Potvrdila ratingy UNIQA Österreich ...

15.11.2023 Roland Régely

Úroky stúpajú a splátky hypoték sa zvýšia o stovky eur. Aké možnosti má bankový klient?

V najbližších dvoch rokoch sa skončí fixácia nízkeho úroku hypotekárneho úveru viac ako 200-tisíc Slovákom. Nový úrok je a bude pre ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay