Hľadaj

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Banky a poisťovne Poslať

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez problémov pokryjú komplikované životné situácie mnohých rodín. No finančné inštitúcie upozorňujú, že hoci ide o pôžičku na čokoľvek, naozaj na čokoľvek sa ju brať neoplatí.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Spotrebný úver sa dá získať ľahko, no je drahší

Pre získanie spotrebného úveru nie je potrebné splniť žiadne náročné kritériá. Jediným z nich je príjem a druhým schopnosť úver splatiť. Ani po sprísnení pravidiel zo strany Národnej banky Slovenska sa spotrebné úvery nezískavajú ťažko. „Ide o úvery určené pre každého s trvalým bydliskom na území SR, akceptovateľným zdrojom príjmu a vekom od 18 rokov. Stačí zájsť s platným občianskym preukazom do ktorejkoľvek pobočky a výsledok posúdenia žiadosti klienta je známy spravidla do 10 minút,“ hovorí Lýdia Žáčková, hovorkyňa Poštovej banky.

 

Získanie spotrebného úveru je tak ľahšie ako napríklad pri hypotéke, ale s tým súvisí aj daň v podobe vyššej úrokovej sadzby, ktorá sa pohybuje priemerne od 5,5 % p. a., a ďalším obmedzením je výška prostriedkov, ktoré môže klient získať. Najčastejšie ide o hranicu 30 000 eur. Takisto býva obmedzená aj lehota splatnosti. Najčastejšie je určená od jedného do ôsmich rokov. Spravidla umožňujú spoločnosti neminuté peniaze bez poplatku vrátiť a aj mimoriadna splátka, predčasné splatenie a akékoľvek zmeny na úvere bývajú bez poplatku. Je vhodné sa však o tom pri podpise zmluvy o úvere informovať.

„Slováci si veria, čo môže súvisieť aj so situáciou na trhu práce. Nedostatok kvalifikovaných pracovníkov v nich vzbudzuje istotu v kontinuite zamestnania. Aj vďaka tomu si vlani požičali v priemere o 1 431 eur viac ako v roku 2016, konkrétne 8 456 eur. V prebiehajúcom roku 2018 dosiahla priemerná výška spotrebného úveru 7 745 eur, pričom jesenné a zimné mesiace môžu túto sumu vytlačiť ešte nahor,“ hovorí Žáčková. „Ak sa pozrieme na vekovú štruktúru žiadateľov o spotrebný úver, najviac sa zadlžujú tridsiatnici. V priemere si za posledný rok požičali 9 809 eur. Len o 29 eur menší úver si brali v rovnakom období štyridsiatnici. Najmenej si požičiavali seniori v dôchodkovom veku, čo taktiež súvisí s ich príjmom,“ dopĺňa.

Úver aj z pohodlia domova

„Spotrebné úvery využívajú klienti, ktorí uprednostňujú pravidelnú mesačnú splátku v nemennej výške. To znamená, že klienti si sami zvolia výšku splátky, obdobie splácania a spôsob splácania úveru s ohľadom na ich rodinný rozpočet,“ hovorí o spotrebných úveroch Marta Cesnaková, hovorkyňa Slovenskej sporiteľne. Spotrebný úver je možné získať aj prostredníctvom internetu alebo telefonicky, aj bez toho, aby žiadatelia museli niekam chodiť. Peniaze tak získajú rýchlo a jednoducho. „Od klientov, u ktorých si dokážeme overiť ich príjem v Sociálnej poisťovni, nežiadame ani doklady k preukázaniu príjmu,“ dodáva Cesnaková. 

Spotrebný úver je preto vhodný napríklad v prípade, ak klient potrebuje rýchlo peniaze a potrebuje financovať napríklad nepredvídané životné udalosti v domácnosti, ako pokazený kotol alebo auto a podobne. 

Aj s týmto typom úveru je však dôležité narábať zodpovedne a obozretne. „Základným pravidlom je, aby vec, na ktorú si berieme úver, mala dlhšiu životnosť ako je jeho splatnosť,“ hovorí Žáčková. Rozhodne teda platí, že hoci je ľahké vziať si úver, je vhodné si dvakrát premyslieť, či ho skutočne potrebujete a čo ním zafinancujete. Najhoršie totiž je, ak sa požičané peniaze rozplynú v spotrebe. Preto je dôležité dobre si premyslieť napríklad nákup vianočných darčekov či novoročných zájazdov na úver. 

 

Aj spotrebný úver môže byť riziko

Poskytovateľ sa vás nebude pýtať, na čo peniaze z úveru použijete, ale je na samotnom dlžníkovi, aby si zvážil, či sa mu oplatí zadlžiť. Ľahko dostupný úver totiž neznamená, že k nemu treba pristupovať ľahkovážne. Hoci nejde o také vysoké sumy ako v prípade hypoték, pri nesplácaní sa človek ľahko dostane do exekúcie aj pre nízke sumy. 

Podľa štatistík Poštovej banky medzi žiadateľmi o spotrebný úver vedú ženy. Do omeškania v splácaní sa však častejšie dostávajú muži „Kým u žien bola vlani miera zlyhávania úverov približne na úrovni 1,5 %, u mužov evidujeme 3 % zlyhaných úverov za posledný rok,“ spresňuje Žáčková. „Najviac spotrebákov pritom majú klienti vo veku od 40 do 50 rokov, najväčšiu mieru zlyhávania úverov evidujeme u 20 až 24-ročných klientov. V uplynulom roku sa do omeškania dostalo až 5 % z nich. V splácaní sú najdisciplinovanejší ľudia po 40-tke. Súvisí to s tým, že mladí ešte nemajú pravidelný príjem, ani rezervu na vykrytie jeho dočasného výpadku a starší majú navyše aj lepšiu finančnú disciplínu,“ dopĺňa.

Sme extrémne zadlžení

V roku 2017 bol zaznamenaný rast finančného majetku domácností v celosvetovom meradle o 7,7 % a dlhy vo svete stúpli o 6 %. Slovensko bolo však výnimkou. U nás bol aj minulý rok v znamení rekordného zadlžovania. Podľa Allianz Global Wealth Report 2018 naše dlhy prevyšujú úspory. To môže byť najmä v budúcnosti veľký problém mnohých Slovákov. Každý Slovák totiž v priemere dlhoval 6 792 eur, kým priemer regiónu je 4 564 eur. „Bolo to výnimočne priaznivé obdobie, no časy, keď mimoriadne expanzívna menová politika zabezpečovala trvalý a stabilný rast na finančných trhoch, sú nadobro preč,“ konštatuje hlavný ekonóm Allianz Michael Heise. S tým súvisí aj fakt, že mnoho Slovákov nebude môcť svoj úver v najbližších rokoch splatiť. 


Spotrebný úver sa dá poistiť

Ak máte úvery a nebodaj ich výška prevyšuje úspory, vhodnou možnosťou, ako chrániť seba aj rodinu, je poistenie úveru. Pri hypotékach je už prakticky štandardom, no využiť sa dá aj pri spotrebnom úvere. Chráni dlžníka pred finančnými problémami, ktoré môžu nastať pri neočakávaných životných situáciách, akými sú dlhodobá pracovná neschopnosť, invalidita alebo úmrtie. Aj o tento produkt so stúpajúcou zadlženosťou stúpa záujem. „Viac ako polovicu klientov, ktorí si poistili svoj spotrebný úver, tvoria ženy, priemerný vek žiadateľa je 43 rokov a priemerná výška poisteného úveru je 8 900 eur,“ spresňuje Žáčková.

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!
logo
Prečítajte si tiež:
24.4.2019 Ján Beracka

Finančné aktíva Slovákov sú vôbec najnižšie v eurozóne, bohatšie národy sa nám vzďaľujú

Slováci môžu mať problém sporiť si vlastnými silami na dôchodok. Popri dôchodkových pilieroch môžu byť v budúcnosti potrebné aj ...

24.4.2019 Ján Beracka

Slovensko minulý rok hospodárilo s deficitom 0,7 % HDP

Rozpočtový deficit Slovenska je nižší ako sa očakávalo. Jarná notifikácia štatistického úradu Eurostat odhalila, že Slovensko v minulom ...

23.4.2019 Redakcia FinReport

FinVision 2019: Automatizácia dokáže firmy odbremeniť a umožniť im rásť

Digitalizácia a s ňou súvisiaca automatizácia podnikových procesov, vrátane poskytovaných služieb, môže firmám nielenže ušetriť ...

23.4.2019 Ján Beracka

O životné poistenie väčšina Slovákov záujem nemá

Väčšina Slovákov nemá žiadnu životnú poistku. Spomedzi poistených občanov je väčšina klientov vo veku nad 30 rokov. Objem poistného na ...

20.4.2019 Redakcia FinReport

Cez Veľkú noc pozor na alkohol aj prejedanie, radia poisťovne

Veľkonočné sviatky patria z pohľadu poisťovní k tým pokojnejším. Slováci by si však mali dať pozor na životosprávu. Tradičným ...

18.4.2019 Jana Čipková

Mýtus o GDPR #4: Žiadosti o prenos osobných údajov klienta musí finančný agent vždy vyhovieť

Právo na prenosnosť osobných údajov patrí medzi práva dotknutých osôb, ktoré zaviedlo až nariadenie GDPR. Vzhľadom na to, že mnohí ...

18.4.2019 Redakcia FinReport

Ľudia majú obavy o svoje údaje v mobile

Spotrebitelia majú pochybnosti o bezpečnosti svojich mobilných zariadení. Obavy majú aj z toho, že ich údaje môžu zneužiť maloobchodníci. ...

17.4.2019 Marek Mittaš

Poistenie firemných áut má svoje špecifiká

Auto predstavuje v rámci hnuteľného majetku firmy významnú položku. Často má dokonca firma aj viacero vozidiel, prípadne ich využíva ...

17.4.2019 Redakcia FinReport

Potraviny sú drahšie, pocítime to aj počas veľkonočných sviatkov

Rast cien tovarov a služieb v marci tohto roka opäť zrýchlil a dosiahol úroveň 2,7 %. Vyplýva to z údajov Štatistického úradu SR. To ...

15.4.2019 Redakcia FinReport

Chaty sú obľúbeným objektom zlodejov, poistenie je dôležité

Na Slovensku sa v minulom roku udiali stovky krádeží v chatách, do ktorých sa vlámali zlodeji. V tomto prípade môže pomôcť správne ...

10.4.2019 Marek Mittaš

Ako si správne nastaviť poistenie živelných škôd?

Ak živly skrotíme, sú dobrými sluhami. No často nad nimi nemáme žiadnu moc a ich ničivá sila každoročne zničí hnuteľný aj ...

5.4.2019 Ján Beracka

Skupina Generali kupuje portfóliá spoločnosti Ergo na Slovensku a v Maďarsku

Skupina Generali posilňuje svoju prítomnosť v regióne strednej a východnej Európy. Spoločnosť Ergo International AG predáva svoje ...

2.4.2019 Klikpojisteni.cz

Nepáči sa vám cena poistenia? Bráňte sa!

Platiť povinné zmluvné poistenie je zákonná povinnosť, a ak chceme jazdiť autom, nič iné nám nezostáva. Ceny sa ale v čase menia. Rovnako ...

21.3.2019 Redakcia FinReport

Hospodársky rast eurozóny by sa mal spomaliť

Hrubý domáci produkt (HDP) eurozóny bude v tomto roku rásť pomalšie. Zvýšiť by sa mal o 1,1 %. Odhaduje to Európska centrálna banka (ECB). ...

19.3.2019 Ján Beracka

NBS podala trestné oznámenie v súvislosti s kauzou Rapid life

Národná banka Slovenska (NBS) podala v súvislosti s kauzou Rapid Life trestné oznámenie pre podozrenie zo zneužitia právomocí verejného ...

18.3.2019 Redakcia FinReport

Víchrica spred týždňa napáchala stovky škodových udalostí

Počas druhého marcového víkendu sa Slovenskom prehnala víchrica, ktorá spôsobila značné škody. Spoločnosť Allianz – SP eviduje ...

18.3.2019 Ján Beracka

Štáty EÚ sabotujú boj proti praniu špinavých peňazí, hovoria europoslanci

Európsky parlament (EP) vyjadril poľutovanie nad tým, že členské štáty „potopili“ snahu Európskej komisie zaradiť na čiernu listinu ...

27.2.2019 Redakcia FinReport

Novým guvernérom NBS sa stane Peter Kažimír

Zatiaľ však nie je jasné, kto bude novým viceguvernérom Národnej banky Slovenska ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení