Hľadaj

Spotrebiteľské úvery na Slovensku sú výrazne drahšie ako priemer eurozóny. Ani koronakríza s nimi nepohla

Zuzana Mecková Banky a poisťovne Poslať

Úrokové sadzby spotrebných úverov na Slovensku sa dlhodobo držia nad priemerom eurozóny. Rozdiel v sadzbách sa pohybuje až okolo 2 % v náš neprospech. V čase koronakrízy predaj spotrebných úverov bankami výrazne klesol. Zvýšená neistota na trhu a zdržanlivosť klientov čerpať nové úvery spôsobila, že banky prichádzajú o svoje úrokové príjmy. Ani to však neprinútilo populárne „spotrebáky“ zlacnieť.

image

Foto: Shutterstock

Predaj spotrebných úverov klesol o 40 %

Koronakríza výrazne ovplyvnila klientov bánk pri čerpaní spotrebných úverov. Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) už na začiatku krízy, teda v marci 2020, banky poskytli nižšie objemy spotrebných úverov ako v predchádzajúcich mesiacoch. Počas koronakrízy podľa NBS klesol ich predaj až o 40 %. Úrokové sadzby za poskytnutie spotrebných úverov sa však stále držia na vysokej úrovni.

Dokonca v porovnaní s eurozónou a jej priemernou úrokovou sadzbou na spotrebných úveroch máme na Slovensku dlhodobo vyššie úrokové sadzby s rozdielom pohybujúcim sa okolo 2 %. V tomto roku sa rozdiel v úrokových sadzbách medzi Slovenskom a eurozónou neznížil, naopak, od júna sa dokonca ešte viac prehĺbil.

Priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov na Slovensku v septembri 2020 predstavovala 8,38 % ročne. V rámci krajín eurozóny to bolo len 5,23 % ročne. Rozdiel v priemerných úrokových sadzbách sa vyšplhal na viac ako 3 %.

Za poklesom objemu úverov sú opatrenia a neistota

Koronakríza a s ňou spojené opatrenia vlády proti šíreniu koronavírusu výrazne ovplyvnili aj nákupné správanie klientov bánk. „Počas krízy ľudia obmedzili spotrebu a kupovali najmä nevyhnutné veci,“ tvrdí hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

„Nová produkcia spotrebných úverov medziročne poklesla o −5,3 % a zväčša kopírovala vývoj na trhu aj z dôvodu legislatívnych zmien, no najväčší podiel má jednoznačne pandémia a opatrenia s tým súvisiace,“ vysvetľuje hovorca VÚB banky Dominik Miša.

Podľa neho za poklesom apetítu po ďalšom zadlžovaní sa domácností sú aj obavy klientov z budúcnosti. Mnohým klientom sa tiež znížila možnosť získania ďalšieho úveru, keďže momentálne splácajú vysoké záväzky v pomere k ich ročnému príjmu.

Aj Tatra banka potvrdila, že súčasná situácia s úvermi odráža aktuálnu situáciu na trhu. „Môžeme potvrdiť, že klienti sú v súčasnosti opatrnejší, čo má vplyv aj na predaj úverov,“ uviedla Nadežda Palušová z Tatra banky.

Rovnako Poštová banka už počas prvej vlny koronakrízy zaznamenala pokles dopytu po spotrebných úveroch. „Slováci boli opatrní a zamerali sa skôr na odklad splátok, pretože nikto nevedel predpovedať, ako sa bude finančná situácia vyvíjať,“ hodnotí hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

Výrazné znižovanie úrokových sadzieb je v nedohľadne

Hoci bankám výrazne klesla produkcia spotrebných úverov, k radikálnemu znižovaniu úrokových sadzieb spotrebiteľských úverov zatiaľ nepristúpili a snažia sa rešpektovať vývoj na trhu. Akceptujú tiež regulačné opatrenia zo strany NBS, ktoré počas ostatných dvoch rokov postupne vstupovali do platnosti.

Slovenská sporiteľňa považuje prísnejšie pravidlá NBS pre poskytovanie úverov už zadlženým domácnostiam i jednotlivcom za oprávnené a správne. „Majú zabrániť tomu, aby sa ľudia nadmerne zadlžili,“ komentuje M. Cesnaková zo Slovenskej sporiteľne.

Podľa nej klienti bánk, ktorí už čerpajú hypotekárny či spotrebný úver a požiadali o odklad splátok, v tomto období o ďalšie úvery nežiadajú a ani svoje úvery nenavyšujú. O odklad požiadali desiatky tisíc domácností, preto aj to má logicky vplyv na čerpanie ďalších úverov.

Banky veľké zmeny v poskytovaní úverov neplánujú

Keďže banky majú záujem o udržanie nízkej hladiny rizika klientov, aktuálne nerobia v úrokových sadzbách výrazné zmeny. Ako dôvod uvádzajú, že zvýšenie spotreby vďaka výraznejšiemu zníženiu úrokových sadzieb by klientov po čase mohlo priviesť k neschopnosti splácať svoje úvery.

„Úrokové sadzby naďalej držíme na stabilnej úrovni aj napriek koronakríze a zvyšujúcemu sa riziku z dôvodu prípadnej neschopnosti splácať úver. Úroková sadzba je stanovená individuálne na základe komplexného posúdenia bonity klienta a schopnosti splácať úver,“ približuje N. Palušová.

Niektoré banky reagovali na zmeny trhu viac, iné menej. V Poštovej banke sú súčasné úrokové sadzby spotrebných úverov nižšie, ako má konkurencia. „Pre našich klientov máme momentálne v ponuke spotrebný úver s úrokom už od 4 % ročne, ktorý si môžu zobrať na čokoľvek, alebo ním môžu refinancovať svoj starý úver a mesačne tak ušetriť,“ vraví L. Žáčková z Poštovej banky.

Znížením úrokovej sadzby spotrebných úverov v rámci akcie Black Friday zareagovala aj VÚB banka. Jej zvýhodnená ponuka znela na 7,9 % ročne.

Čo je to spotrebný úver?

Spotrebné úvery poskytujú banky svojim klientom na nákup spotrebného tovaru alebo služieb. V praxi ide napríklad o úver na auto, elektroniku či dofinancovanie hypotéky. Banka klientovi požičia na vopred stanovené obdobie istú sumu peňazí, a klient sa zaviaže poskytnuté peniaze vrátiť a zaplatiť úroky. Klient úver spláca v pravidelných splátkach, ktoré zahŕňajú splátku istiny, ako aj úrokov.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.1.2021 Správy

Mimovládka Transparency skúmala dotácie na nájomné, našla pochybnosti pri 24 spoločnostiach

20.1.2021 (Webnoviny.sk) - Štátne dotácie na nájomné dostávajú podľa zistení Transparency International Slovensko (TIS) aj firmy bez ...

20.1.2021 Dominik Horváth

Trištvrte roka trvalo americkému Kongresu vyrokovanie a schválenie balíka pomoci za takmer bilión dolárov

Po viac ako osem mesiacov trvajúcej sérii rokovaní prijal americký Kongres balík opatrení na zmiernenie dôsledkov pandémie koronavírusu vo ...

20.1.2021 Redakcia FinReport

Zahraničné e-shopy zatiaľ vedú nad slovenskými, ale rozdiely v tržbách sa pomaly zmenšujú

V predchádzajúcom roku prakticky všetci ľudia zmenili svoje tradičné nákupné zvyky. Navyše v dôsledku obmedzení mnohí spotrebitelia ...

19.1.2021 Redakcia FinReport

Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká

V polovici januára 2021 sa zvŕšila ďalšia etapa integrácie spoločnosti AXA do Uniqa. Dokončilo sa preznačenie kontaktných miest a budov ...

19.1.2021 Redakcia FinReport

Každý tretí človek je ochotný za protihodnotu poskytnúť svoje citlivé údaje a každý šiesty to už urobil

Dátum narodenia, adresa, informácie o zdravotnom stave alebo nákupné správanie – to všetko sú osobné údaje, ktoré sú ľudia ochotní za ...

18.1.2021 Redakcia FinReport

Koronakríza urýchlila investície do digitalizácie. Máme síce kvalitných odborníkov, ale musíme spolupracovať

Firmy zo strednej a východnej Európy prežívajú zložitú ekonomickú situáciu. Napriek tomu považujú investície do digitalizácie za ...

18.1.2021 Roland Régely

Monopolné postavenie Googlu, Facebooku, Apple či Amazonu je ohrozené. Bidenovi demokrati si na ne brúsia zuby

V roku 2021 zrejme dôjde k „skroteniu“ dominantného postavenia niektorých internetových firiem. Firmy ako Google, Facebook, Apple či Amazon ...

16.1.2021 Redakcia FinReport

Pandémia pomohla objaviť výhody opakovaného eReceptu. Lekárom šetrí prácu, pacientom zase zdravie

Pandémia nového koronavírusu, s ktorou Slovensko bojuje od marca minulého roka, sa podpísala aj pod zvýšenie počtu predpísaných ...

12.1.2021 Redakcia FinReport

Až dve tretiny Slovákov sa hrnú do hypotéky nepripravení, nemajú finančnú rezervu a sú príliš zaúverovaní

Slováci sa často ponáhľajú zobrať si úver, hoci na to vôbec nemusia byť pripravení. Podľa prieskumu spoločnosti FinGo.sk až dvom ...

10.1.2021 Redakcia FinReport

Tisíckam domácností sa končia odklady splátok úverov, Národná banka Slovenska zostáva optimistická

Približne 150-tisíc slovenských domácností v rámci zákona Lex Korona využilo možnosť odkladu splácania svojich úverov. Takmer tri ...

30.12.2020 Zuzana Mecková

Odklad splátok úverov sa blíži ku koncu. Problémy so splácaním v roku 2021 očakávajú 4 % zadlžených domácností

Odklad splátok úverov mnohým domácnostiam, hlavne tým, ktoré prišli o príjmy, priniesol dočasnú úľavu od finančnej záťaže. No ...

28.12.2020 Redakcia FinReport

Pri sporoch o nedodaný tovar či podvodoch falošných e-shopov pomôže poistenie kybernetických rizík

Prieskumy hovoria, že ľudia až polovicu tohtoročných vianočných darčekov nakúpili online cez e-shopy. Tento spôsob nakupovania si vyžaduje ...

21.12.2020 Zuzana Mecková

Po slovenských cestách jazdí až 200-tisíc áut bez povinného zmluvného poistenia. Vodičov neodrádza ani trojtisícová pokuta

Na Slovensku sa stále pohybujú desiatky tisíc vozidiel, ktorým chýba povinné zmluvné poistenie (PZP). Ako postupovať, ak vinníkom vašej ...

16.12.2020 Zuzana Mecková

Úrokové sadzby kreditných kariet sa blížia k 20 %. Banky by ich aj znížili, ale klienti ich o to nežiadajú

Kreditné karty sú užitočný finančný nástroj. Pri ich používaní prostriedky nečerpáme z vlastného účtu, ale priamo z banky. Aby sme sa ...

15.12.2020 Redakcia FinReport

Poisťovňa Uniqa, ktorá si kúpou AXY posilnila svoju pozíciu na trhu, začala so zmenou značky

Rakúska poisťovacia spoločnosť Uniqa Insurance Group, v rámci ktorej pôsobí aj slovenská Uniqa poisťovňa, ukončila prevzatie spoločností ...

11.12.2020 Redakcia FinReport

Poisťovňa Union sa rozrastá – kúpila Poštovú poisťovňu a získala 160-tisíc nových klientov

Poštová poisťovňa mení majiteľa. Po dlhých a náročných rokovaniach s viacerými záujemcami ju nakoniec kúpila poisťovňa Union. Svoj ...

3.12.2020 Magdaléna Švančarková

Vykurovacia sezóna prináša viac požiarov a poisťovne majú plné ruky práce

Najčastejšou príčinou vzniku požiarov v rodinných domoch počas zimnej sezóny sú zanesené komíny, kozuby, pece, ale aj neudržiavané ...

2.12.2020 Magdaléna Švančarková

Stratová OTP Banka Slovensko už má nového vlastníka. Kúpila ju ČSOB, ktorá si posilnila pozíciu na trhu

Belgická KBC Bank získala všetky povolenia regulátorov a stala sa takmer stopercentným vlastníkom OTP Banky Slovensko. Na Slovensku pôsobí ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Anketa: Ako sa masívny nástup digitalizácie premietol do konania lídrov a riadenia finančných spoločností
  2. 2.
    Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká
  3. 3.
    Zahraničné e-shopy zatiaľ vedú nad slovenskými, ale rozdiely v tržbách sa pomaly zmenšujú
  4. 4.
    Mimovládka Transparency skúmala dotácie na nájomné, našla pochybnosti pri 24 spoločnostiach
  5. 5.
    Trištvrte roka trvalo americkému Kongresu vyrokovanie a schválenie balíka pomoci za takmer bilión dolárov