Hľadaj

Spotrebiteľské úvery na Slovensku sú výrazne drahšie ako priemer eurozóny. Ani koronakríza s nimi nepohla

Zuzana Mecková Banky a poisťovne Poslať

Úrokové sadzby spotrebných úverov na Slovensku sa dlhodobo držia nad priemerom eurozóny. Rozdiel v sadzbách sa pohybuje až okolo 2 % v náš neprospech. V čase koronakrízy predaj spotrebných úverov bankami výrazne klesol. Zvýšená neistota na trhu a zdržanlivosť klientov čerpať nové úvery spôsobila, že banky prichádzajú o svoje úrokové príjmy. Ani to však neprinútilo populárne „spotrebáky“ zlacnieť.

image

Foto: Shutterstock

Predaj spotrebných úverov klesol o 40 %

Koronakríza výrazne ovplyvnila klientov bánk pri čerpaní spotrebných úverov. Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) už na začiatku krízy, teda v marci 2020, banky poskytli nižšie objemy spotrebných úverov ako v predchádzajúcich mesiacoch. Počas koronakrízy podľa NBS klesol ich predaj až o 40 %. Úrokové sadzby za poskytnutie spotrebných úverov sa však stále držia na vysokej úrovni.

Dokonca v porovnaní s eurozónou a jej priemernou úrokovou sadzbou na spotrebných úveroch máme na Slovensku dlhodobo vyššie úrokové sadzby s rozdielom pohybujúcim sa okolo 2 %. V tomto roku sa rozdiel v úrokových sadzbách medzi Slovenskom a eurozónou neznížil, naopak, od júna sa dokonca ešte viac prehĺbil.

Priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov na Slovensku v septembri 2020 predstavovala 8,38 % ročne. V rámci krajín eurozóny to bolo len 5,23 % ročne. Rozdiel v priemerných úrokových sadzbách sa vyšplhal na viac ako 3 %.

Za poklesom objemu úverov sú opatrenia a neistota

Koronakríza a s ňou spojené opatrenia vlády proti šíreniu koronavírusu výrazne ovplyvnili aj nákupné správanie klientov bánk. „Počas krízy ľudia obmedzili spotrebu a kupovali najmä nevyhnutné veci,“ tvrdí hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

„Nová produkcia spotrebných úverov medziročne poklesla o −5,3 % a zväčša kopírovala vývoj na trhu aj z dôvodu legislatívnych zmien, no najväčší podiel má jednoznačne pandémia a opatrenia s tým súvisiace,“ vysvetľuje hovorca VÚB banky Dominik Miša.

Podľa neho za poklesom apetítu po ďalšom zadlžovaní sa domácností sú aj obavy klientov z budúcnosti. Mnohým klientom sa tiež znížila možnosť získania ďalšieho úveru, keďže momentálne splácajú vysoké záväzky v pomere k ich ročnému príjmu.

Aj Tatra banka potvrdila, že súčasná situácia s úvermi odráža aktuálnu situáciu na trhu. „Môžeme potvrdiť, že klienti sú v súčasnosti opatrnejší, čo má vplyv aj na predaj úverov,“ uviedla Nadežda Palušová z Tatra banky.

Rovnako Poštová banka už počas prvej vlny koronakrízy zaznamenala pokles dopytu po spotrebných úveroch. „Slováci boli opatrní a zamerali sa skôr na odklad splátok, pretože nikto nevedel predpovedať, ako sa bude finančná situácia vyvíjať,“ hodnotí hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

Výrazné znižovanie úrokových sadzieb je v nedohľadne

Hoci bankám výrazne klesla produkcia spotrebných úverov, k radikálnemu znižovaniu úrokových sadzieb spotrebiteľských úverov zatiaľ nepristúpili a snažia sa rešpektovať vývoj na trhu. Akceptujú tiež regulačné opatrenia zo strany NBS, ktoré počas ostatných dvoch rokov postupne vstupovali do platnosti.

Slovenská sporiteľňa považuje prísnejšie pravidlá NBS pre poskytovanie úverov už zadlženým domácnostiam i jednotlivcom za oprávnené a správne. „Majú zabrániť tomu, aby sa ľudia nadmerne zadlžili,“ komentuje M. Cesnaková zo Slovenskej sporiteľne.

Podľa nej klienti bánk, ktorí už čerpajú hypotekárny či spotrebný úver a požiadali o odklad splátok, v tomto období o ďalšie úvery nežiadajú a ani svoje úvery nenavyšujú. O odklad požiadali desiatky tisíc domácností, preto aj to má logicky vplyv na čerpanie ďalších úverov.

Banky veľké zmeny v poskytovaní úverov neplánujú

Keďže banky majú záujem o udržanie nízkej hladiny rizika klientov, aktuálne nerobia v úrokových sadzbách výrazné zmeny. Ako dôvod uvádzajú, že zvýšenie spotreby vďaka výraznejšiemu zníženiu úrokových sadzieb by klientov po čase mohlo priviesť k neschopnosti splácať svoje úvery.

„Úrokové sadzby naďalej držíme na stabilnej úrovni aj napriek koronakríze a zvyšujúcemu sa riziku z dôvodu prípadnej neschopnosti splácať úver. Úroková sadzba je stanovená individuálne na základe komplexného posúdenia bonity klienta a schopnosti splácať úver,“ približuje N. Palušová.

Niektoré banky reagovali na zmeny trhu viac, iné menej. V Poštovej banke sú súčasné úrokové sadzby spotrebných úverov nižšie, ako má konkurencia. „Pre našich klientov máme momentálne v ponuke spotrebný úver s úrokom už od 4 % ročne, ktorý si môžu zobrať na čokoľvek, alebo ním môžu refinancovať svoj starý úver a mesačne tak ušetriť,“ vraví L. Žáčková z Poštovej banky.

Znížením úrokovej sadzby spotrebných úverov v rámci akcie Black Friday zareagovala aj VÚB banka. Jej zvýhodnená ponuka znela na 7,9 % ročne.

Čo je to spotrebný úver?

Spotrebné úvery poskytujú banky svojim klientom na nákup spotrebného tovaru alebo služieb. V praxi ide napríklad o úver na auto, elektroniku či dofinancovanie hypotéky. Banka klientovi požičia na vopred stanovené obdobie istú sumu peňazí, a klient sa zaviaže poskytnuté peniaze vrátiť a zaplatiť úroky. Klient úver spláca v pravidelných splátkach, ktoré zahŕňajú splátku istiny, ako aj úrokov.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
16.4.2021 Arian Ali

Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov

Kapitálový trh sa neustále vyvíja. Či už postupne pod tlakom konkurencie a regulácií, alebo skokovo pod vplyvom krízy. Normy prijímané ...

16.4.2021 Redakcia FinReport

Visa rozšírila možnosti pohybu peňazí, vďaka čomu zvýšila svoj dosah na ďalšie 2 miliardy kariet a bankových účtov

Spoločnosť Visa oznámila rozšírenie svojej platformy o riešenie Visa Direct Payout na priame platby v reálnom čase. Inovácia umožňuje ...

15.4.2021 Redakcia FinReport

Inflácia medziročne poskočila o 1,4 % a smeruje k 2 %. Tabak a benzín zdraželi, no energie a jedlo sú lacnejšie

Spotrebiteľské ceny v marci 2021 vzrástli medzimesačne o 0,5 % a medziročne dokonca o 1,4 %. Hlavnú rolu v náraste inflácie zohrávali tabak ...

15.4.2021 Robert Juriš

Radim Foltýn: Najlepším ambasádorom značky McDonald´s v regióne je šikovný podnikateľ

Niektorými milovaná, inými zatracovaná. Svetovo preslávená a masovo obľúbená značka s nálepkou symbolu konzumnej spoločnosti v čase ...

14.4.2021 Zuzana Mecková

O nemajetkovej ujme pri dopravných nehodách rozhodujú súdy. Zmena môže vodičom priniesť zvýšenie poistného

Škody na majetku, ktoré vzniknú pri dopravných nehodách, sú zo zákona zahrnuté v povinnom zmluvnom poistení (PZP). Čo však urobiť s ...

14.4.2021 Redakcia FinReport

Trh kryptomien sa od začiatku tohto roka zdvojnásobil na dva bilióny dolárov. Polovicu jeho hodnoty tvorí bitcoin

Trh kryptomien neustále naberá na objeme a po prvýkrát v histórii jeho hodnota presiahla dva bilióny dolárov. Vďaka záujmu malých, ale aj ...

13.4.2021 Redakcia FinReport

Produkcia automobilov na Slovensku sa prepadla dvojciferne, aj tak sme svetová veľmoc

Slovensko vlani zaznamenalo medziročne dvojciferný percentuálny pokles v počte vyrobených automobilov. Na prvý pohľad to vyzerá ako zlá ...

13.4.2021 Roland Régely

Teraz je správny čas na „upratanie“ nevýhodných zmlúv. Ušetriť možno desiatky až stovky eur, radia odborníci

Hypotéka, životné poistenie či poistka na auto. Mnohé finančné produkty nestrácajú na popularite ani počas pandémie, a podľa odborníkov ...

8.4.2021 Robert Juriš a Zuzana Mecková

Rizikové životné poistenie: Doba si žiada digitálne riešenia, agenti však uprednostňujú osobný kontakt

Rizikové životné poistenie je ako padák. Ak ho človek nemá správne nastavené v okamihu, keď ho najviac potrebuje, je veľmi pravdepodobné, ...

6.4.2021 Zuzana Mecková

Poisťovne vymýšľajú špecifické produkty zamerané na užšie skupiny klientov. Poisťujú aj stres a vyhorenie

Súčasné pandemické obdobie inšpiruje viaceré poisťovne, aby reagovali na aktuálne zmeny v životoch ľudí a prispôsobovali im aj svoje ...

31.3.2021 Magdaléna Švančarková

Digitálne banky už máme v mobile, ich služby možno budú poskytovať aj nemocnice a pobočky sa presunú do kaviarní

Digitálne investovanie na pár klikov, platby mobilom alebo hodinkami, zriadenie sporenia v 2. alebo 3. dôchodkovom pilieri prostredníctvom ...

30.3.2021 Zuzana Mecková

Uzatváraniu online PZP sa v niektorých poisťovniach mimoriadne darí. A to i napriek poklesu registrácie nových áut

Online uzatváranie povinného zmluvného poistenia (PZP) v niektorých poisťovniach na začiatku tohto roka bolo viac ako úspešné. Medziročne ...

24.3.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska varuje pred konaním spoločnosti FEB bank. Klienti sa môžu stať obeťou podvodu

Na slovenskom finančnom trhu sa objavila nová banka. Národná banka Slovenska však upozorňuje, že spoločnosti FEB bank nevydala povolenie na ...

24.3.2021 Zuzana Mecková

Predaj spotrebných úverov sa výrazne spomalil. Takýto pokles sme tu ešte nemali

Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) sa predaj spotrebných úverov slovenským domácnostiam spomaľuje. V decembri 2020 došlo k ...

22.3.2021 Roland Régely

Online hazard je na vzostupe. Hráči však bojujú nielen so šťastím, ale aj s vysokými bankovými poplatkami

Pandémia koronavírusu nepomohla len online obchodom, ale tiež stávkovým kanceláriám a online herniam. Slováci do hazardu investujú viac ako ...

16.3.2021 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako nenaletieť internetovým podvodníkom. Takéto sú ich najčastejšie triky

Internetoví útočníci počas pandémie nespia, práve naopak, nárast počtu online nákupov zneužívajú na to, aby podvodne od ľudí vylákali ...

15.3.2021 Roland Régely

Banky zvýšili poplatky pri návšteve pobočky. Ušetrí ten, kto „bankuje“ online a využíva viacero produktov súčasne

Minuloročný pokles zisku núti banky zmeniť biznis model svojich pobočiek a upravovať cenníky za viaceré poskytované služby. Vklady či ...

10.3.2021 Magdaléna Švančarková

Poisťovne zažili rok ako na hojdačke a to, čo ušetrili, investujú do digitalizácie

Pandemický rok 2020 zanechal finančné stopy na každej oblasti nášho života. Menej sa cestovalo, jazdilo, nakupovalo, študovalo, žilo... ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V Bratislave otvorili novú výstavu, ktorá je dostupná aj počas pandémie
  2. 2.
    Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov
  3. 3.
    Prichádzate na Slovensko z krajín EÚ? Ak spĺňate určité podmienky, nemusíte ísť do 14-dňovej karantény
  4. 4.
    Visa rozšírila možnosti pohybu peňazí, vďaka čomu zvýšila svoj dosah na ďalšie 2 miliardy kariet a bankových účtov
  5. 5.
    Rizikové životné poistenie: Doba si žiada digitálne riešenia, agenti však uprednostňujú osobný kontakt