Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Spotrebiteľské úvery na Slovensku sú výrazne drahšie ako priemer eurozóny. Ani koronakríza s nimi nepohla

Zuzana Fryč Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Úrokové sadzby spotrebných úverov na Slovensku sa dlhodobo držia nad priemerom eurozóny. Rozdiel v sadzbách sa pohybuje až okolo 2 % v náš neprospech. V čase koronakrízy predaj spotrebných úverov bankami výrazne klesol. Zvýšená neistota na trhu a zdržanlivosť klientov čerpať nové úvery spôsobila, že banky prichádzajú o svoje úrokové príjmy. Ani to však neprinútilo populárne „spotrebáky“ zlacnieť.

image

Foto: Shutterstock

Predaj spotrebných úverov klesol o 40 %

Koronakríza výrazne ovplyvnila klientov bánk pri čerpaní spotrebných úverov. Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) už na začiatku krízy, teda v marci 2020, banky poskytli nižšie objemy spotrebných úverov ako v predchádzajúcich mesiacoch. Počas koronakrízy podľa NBS klesol ich predaj až o 40 %. Úrokové sadzby za poskytnutie spotrebných úverov sa však stále držia na vysokej úrovni.

Dokonca v porovnaní s eurozónou a jej priemernou úrokovou sadzbou na spotrebných úveroch máme na Slovensku dlhodobo vyššie úrokové sadzby s rozdielom pohybujúcim sa okolo 2 %. V tomto roku sa rozdiel v úrokových sadzbách medzi Slovenskom a eurozónou neznížil, naopak, od júna sa dokonca ešte viac prehĺbil.

Priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov na Slovensku v septembri 2020 predstavovala 8,38 % ročne. V rámci krajín eurozóny to bolo len 5,23 % ročne. Rozdiel v priemerných úrokových sadzbách sa vyšplhal na viac ako 3 %.

Za poklesom objemu úverov sú opatrenia a neistota

Koronakríza a s ňou spojené opatrenia vlády proti šíreniu koronavírusu výrazne ovplyvnili aj nákupné správanie klientov bánk. „Počas krízy ľudia obmedzili spotrebu a kupovali najmä nevyhnutné veci,“ tvrdí hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

„Nová produkcia spotrebných úverov medziročne poklesla o −5,3 % a zväčša kopírovala vývoj na trhu aj z dôvodu legislatívnych zmien, no najväčší podiel má jednoznačne pandémia a opatrenia s tým súvisiace,“ vysvetľuje hovorca VÚB banky Dominik Miša.

Podľa neho za poklesom apetítu po ďalšom zadlžovaní sa domácností sú aj obavy klientov z budúcnosti. Mnohým klientom sa tiež znížila možnosť získania ďalšieho úveru, keďže momentálne splácajú vysoké záväzky v pomere k ich ročnému príjmu.

Aj Tatra banka potvrdila, že súčasná situácia s úvermi odráža aktuálnu situáciu na trhu. „Môžeme potvrdiť, že klienti sú v súčasnosti opatrnejší, čo má vplyv aj na predaj úverov,“ uviedla Nadežda Palušová z Tatra banky.

Rovnako Poštová banka už počas prvej vlny koronakrízy zaznamenala pokles dopytu po spotrebných úveroch. „Slováci boli opatrní a zamerali sa skôr na odklad splátok, pretože nikto nevedel predpovedať, ako sa bude finančná situácia vyvíjať,“ hodnotí hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.

Výrazné znižovanie úrokových sadzieb je v nedohľadne

Hoci bankám výrazne klesla produkcia spotrebných úverov, k radikálnemu znižovaniu úrokových sadzieb spotrebiteľských úverov zatiaľ nepristúpili a snažia sa rešpektovať vývoj na trhu. Akceptujú tiež regulačné opatrenia zo strany NBS, ktoré počas ostatných dvoch rokov postupne vstupovali do platnosti.

Slovenská sporiteľňa považuje prísnejšie pravidlá NBS pre poskytovanie úverov už zadlženým domácnostiam i jednotlivcom za oprávnené a správne. „Majú zabrániť tomu, aby sa ľudia nadmerne zadlžili,“ komentuje M. Cesnaková zo Slovenskej sporiteľne.

Podľa nej klienti bánk, ktorí už čerpajú hypotekárny či spotrebný úver a požiadali o odklad splátok, v tomto období o ďalšie úvery nežiadajú a ani svoje úvery nenavyšujú. O odklad požiadali desiatky tisíc domácností, preto aj to má logicky vplyv na čerpanie ďalších úverov.

Banky veľké zmeny v poskytovaní úverov neplánujú

Keďže banky majú záujem o udržanie nízkej hladiny rizika klientov, aktuálne nerobia v úrokových sadzbách výrazné zmeny. Ako dôvod uvádzajú, že zvýšenie spotreby vďaka výraznejšiemu zníženiu úrokových sadzieb by klientov po čase mohlo priviesť k neschopnosti splácať svoje úvery.

„Úrokové sadzby naďalej držíme na stabilnej úrovni aj napriek koronakríze a zvyšujúcemu sa riziku z dôvodu prípadnej neschopnosti splácať úver. Úroková sadzba je stanovená individuálne na základe komplexného posúdenia bonity klienta a schopnosti splácať úver,“ približuje N. Palušová.

Niektoré banky reagovali na zmeny trhu viac, iné menej. V Poštovej banke sú súčasné úrokové sadzby spotrebných úverov nižšie, ako má konkurencia. „Pre našich klientov máme momentálne v ponuke spotrebný úver s úrokom už od 4 % ročne, ktorý si môžu zobrať na čokoľvek, alebo ním môžu refinancovať svoj starý úver a mesačne tak ušetriť,“ vraví L. Žáčková z Poštovej banky.

Znížením úrokovej sadzby spotrebných úverov v rámci akcie Black Friday zareagovala aj VÚB banka. Jej zvýhodnená ponuka znela na 7,9 % ročne.

Čo je to spotrebný úver?

Spotrebné úvery poskytujú banky svojim klientom na nákup spotrebného tovaru alebo služieb. V praxi ide napríklad o úver na auto, elektroniku či dofinancovanie hypotéky. Banka klientovi požičia na vopred stanovené obdobie istú sumu peňazí, a klient sa zaviaže poskytnuté peniaze vrátiť a zaplatiť úroky. Klient úver spláca v pravidelných splátkach, ktoré zahŕňajú splátku istiny, ako aj úrokov.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
13.8.2022 Redakcia FinReport

Finančných podvodov spáchaných na senioroch je čoraz viac

Vydávajú sa za poštárov, policajtov, plynárov, alebo aj zdravotníkov, príbuzných či známych, a od starších ľudí si pod rôznymi ...

13.8.2022 Naďa Černá

TOP 7 najväčších ekonomických kríz v histórii ľudstva

Finančné krízy sú ekonomický jav, ktorý sa v histórii ľudstva vyskytol už niekoľkokrát. Aj v súčasnosti stojíme na prahu jednej, o ...

12.8.2022 Naďa Černá

Alex Jones: Za svoje lži zaplatí milióny dolárov. Prehratý súd vytvára precedens pre potrestanie ďalších konšpirátorov

Americký konšpirátor Alex Jones pred súdom skrotol. Roky tvrdil, že útok na školákov zo Sandy Hook, pri ktorom zahynulo 26 ľudí, sa nestal. ...

12.8.2022 Redakcia FinReport

Cena pohonných látok na Slovensku pomaly, no pravidelne už tri mesiace klesá

Dodávky ropy na Slovensko v uplynulých dňoch urobili poriadny kotrmelec. Od 4. do 10. júla ropa cez ropovod Družba na Slovensko, ale ani do ...

12.8.2022 Redakcia FinReport

Kurzarbeit: Doteraz poskytol viac ako 14 miliónov eur na sanáciu miezd pre 55-tisíc zamestnancov

Systém skrátenej práce, takzvaný kurzarbeit, zamestnávateľom efektívne kompenzuje výpadky vo výrobe. Zákon platný od 1. marca 2022 im za ...

12.8.2022 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska chce vybudovať centrálny bankový dátový sklad

Národná banka Slovenska (NBS) vyhlásila verejné obstarávanie na dodanie celobankového dátového skladu. Plánuje totiž vybudovať úložisko ...

12.8.2022 Redakcia FinReport

Podvodníci sa snažia, počet poistných podvodov stúpol o tretinu

Počet poistných podvodov v prvej polovici tohto roku na slovenskom a českom poistnom trhu stúpol približne o tretinu. Podvodníci sa najviac ...

12.8.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Viac ako polovica firiem si myslí, že dáta budú dôležitejšie ako obchodné vzťahy

V dôsledku pandémie koronavírusu, ktorá narušila a prinútila digitalizovať obchodné operácie ako nikdy predtým, sa spôsoby práce ...

11.8.2022 Zuzana Fryč

Odpočítateľná položka v zdravotných odvodoch stratila význam. Poisťovne súhlasia s jej zrušením

Zrušenie odpočítateľnej položky v zdravotných odvodoch vyplýva z novely zákona o zdravotných poisťovniach, ktorú Ministerstvo ...

10.8.2022 Zuzana Fryč

Na zmenu zdravotnej poisťovne zostávajú necelé dva mesiace. Čo všetko pri tom musíme mať na pamäti?

Desaťtisíce Slovákov sa každý rok rozhodnú pre zmenu svojej zdravotnej poisťovne. Takýto krok je možné urobiť len jedenkrát ročne, ...

9.8.2022 Robert Juriš

Úrokové sadzby nových hypoték za štyri mesiace stúpli o takmer celé jedno percento

Úrokové sadzby úverov na bývanie na Slovensku rastú už štyri mesiace. V priemere sa zvýšili o takmer celé 1 %. Kým vo februári 2022 sa ...

8.8.2022 Andrej Vida

Americká hypotéka: Pre niektoré banky štandardný finančný produkt, pre iné neexistuje

Posledné roky dopriali bankám nezvyčajne bohatú úverovú žatvu. Vďaka klesajúcim úrokovým sadzbám objemy úverov na financovanie bývania ...

8.8.2022 Roland Régely

UniCredit Bank znížila úrokové sadzby hypoték, 365.bank ich zvýšila

Prvý augustový týždeň priniesol zaujímavé zmeny v úrokových sadzbách hypotekárnych úverov. Kým 365.bank zvýšila úrokové sadzby pri ...

5.8.2022 Roland Régely

Hypotéka vs. podnájom: Čo sa v čase stúpajúcich úrokových sadzieb oplatí viac?

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na Slovensku síce stúpajú už niekoľko mesiacov po sebe, napriek tomu je kúpa nehnuteľnosti stále ...

28.7.2022 Redakcia FinReport

V Bratislave prepadli banku. Lúpežníci s peniazmi sú na úteku

Hlavné mesto dnes prebrala z ospalého leta policajná správa. Bankovú pobočku na Seberíniho ulici v bratislavskej mestskej časti Ružinov ...

27.7.2022 Redakcia FinReport

Stúpajúce úroky zatiaľ hypotéky nebrzdia, v Česku však prudko klesá objem požičaných peňazí

Rastúce úrokové sadzby sa zatiaľ neprejavili vo výrazne zníženom dopyte po hypotékach. Kým na Slovensku sa zmeny zatiaľ prakticky ...

26.7.2022 Redakcia FinReport

Toto sú najčastejšie dovolenkové komplikácie. Viete, ako by ste mali postupovať?

Počas leta sa stávajú desiatky rôznych poistných udalostí vyplývajúcich z cestovného poistenia. Podľa poisťovne Generali sa v auguste ...

26.7.2022 Redakcia FinReport

Union prepláca doplatky za lieky a dietetické potraviny najmä bábätkám a malým školákom

Zdravotná poisťovňa Union prepláca doplatky za lieky a dietetické potraviny pre svojich poistencov do 18 rokov neobmedzene. Najviac túto ...

Aplikácia