Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Smernica PSD2 je vraj revolúcia, víťazom je klient

Ján Beracka Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Do bankového systému v rámci EÚ prichádzajú revolučné zmeny. Od 13. januára 2018 platia nové systémové pravidlá týkajúce sa platobných služieb. Banky v oblasti platobných služieb strácajú „monopol“ a táto oblasť sa otvára tretím stranám. Túto zmenu prináša revidovaná Smernica Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/2366 o platobných službách na vnútornom trhu, známa ako PSD2.

image

Platobné služby môže od januára poskytovať aj iný subjekt ako banka. PSD2 znamená liberalizáciu v oblasti dvoch služieb. Prvou je služba nepriameho udelenia platobného príkazu. To znamená, že klient bude môcť iniciovať platbu v online prostredí bez toho, aby priamo využil služby internetového bankovníctva svojej banky, prípadne služby iného priameho bankového kanála.

Druhou službou, ktorá sa otvára tretím stranám, je informovanie o platobnom účte. Tretia strana, napríklad externá aplikácia, bude môcť klientom poskytovať súhrnné konsolidované informácie o bankových účtoch. Na jednom mieste teda klient bude mať k dispozícii údaje o účtoch z rôznych bánk. 

 

„PSD2 prinesie možnosť komplexnej integrácie viacerých zúčastnených strán. Zladenie s novými regulačnými nariadeniami bude pre mnohé banky veľkou výzvou, hoci samotné dodržiavanie pravidiel, aj keď bude samo osebe náročné, nebude ich jedinou starosťou. Banky potrebujú upraviť svoju súčasnú biznis stratégiu, aby zabránili strate zákazníkov a trhového podielu v prospech agilnejších tretích strán, ktoré sa ich pokúsia vytlačiť z pozície sprostredkovateľa. Banky tak musia analyzovať dynamicky sa meniace prostredie platieb a identifikovať nové príležitosti generovania výnosov z platobných služieb, čo však väčšina z nich dosiaľ neurobila,“ hovorí Marco Folcia, partner spoločnosti PwC.

„PSD2 môže znamenať novú podobu internetového bankovníctva.“


Spoločnosť PwC v októbri zverejnila výsledky prieskumu, v ktorom 39 pracovníkov popredných bánk z osemnástich krajín hodnotilo pripravenosť na príchod PSD2. Spoločnosť sledovala obdobie prvej polovice roka 2017. „Kým dve tretiny respondentov očakávali vplyv PSD2 na všetky bankové funkcie, iba 9 % vedúcich pracovníkov bánk uviedlo, že ich prípravy na PSD2 sa už dostali do fázy implementácie. Začiatkom leta sa celkovo 38 % bánk nachádzalo stále iba v počiatočných fázach posudzovania dosahov chystanej legislatívy,“ vyplynulo z prieskumu.

Prípravy bánk na príchod PSD2 teda boli v roku 2017 len pozvoľné. Napriek tomu banky pracujú a chcú sa novým podmienkam prispôsobiť. Polovica respondentov podľa prieskumu sústreďuje svoje aktivity na prechod na agregovanie bankových služieb a produktov tretích strán. Banky teda chcú integrovať tretie strany do svojich vlastných systémov. Zároveň tak vzniká možnosť poskytnutia otvorenej platformy na vývoj nových produktov a služieb prostredníctvom využitia bankového programovacieho rozhrania (API).

„Akákoľvek banka, ktorá by to bola schopná dosiahnuť, by sa stala významným hráčom na trhu. Pravda však je, že iba zopár veľkých bánk by mohlo očakávať, že dokáže vybudovať silný partnerský ekosystém. V skutočnosti je otázne, či sa nájde dostatok tretích strán, ktoré budú ochotné sa integrovať s viacerými bankami, vzhľadom na absenciu spoločného štandardu API v rámci Európy. Je zrejmé, že banky sa musia dôsledne zamyslieť nad svojím aktuálnym podnikaním a pozíciou na trhu, pretože prechádzajú do sveta otvoreného bankovníctva,“ dodáva Marco Folcia.

Zároveň PSD2 môže znamenať novú podobu internetového bankovníctva. „Môj osobný názor je, že používatelia sa do dvoch rokov stretnú buď s novými funkcionalitami internetbankingu, alebo mobil bankingu, alebo dokonca s novými poskytovateľmi, s novými službami vo forme aplikácií, ktoré budú prepájať jednotlivé systémy a služby aj zo strany bánk,“ hovorí riaditeľ odboru bankovníctva ministerstva financií, Martin Peter.

 

Otvorený systém však prináša aj tlak na vysokú bezpečnosť celého systému. Overenie systému má byť dvojfaktorové, pomôcť majú biometrické údaje o klientovi. „Zavádzajú sa nové formy overenia identifikácie, buď cez skenovanie odtlačku prsta, sietnice či tváre. Všetky tieto identifikátory už v súčasnosti môžeme použiť,“ upozorňuje Peter.

Technické parametre smernice PSD2 upravujú regulatívne technické štandardy (RTS), ktoré pripravuje Európska banková asociácia (EBA). Tieto štandardy majú jasne určiť napríklad vzťah medzi bankami a treťou stranou. Tieto štandardy však meškajú a nie sú k 13. januáru 2018 pripravené.

„Overenie systému v rámci PSD2 má byť dvojfaktorové, pomôcť majú biometrické údaje o klientovi.“

Aký bude vzťah medzi technologickými spoločnosťami a finančnými inštitúciami, to je teraz ťažké predpovedať. Niektoré banky už teraz spolupracujú s technologickými spoločnosťami, kde vidia obrovský priestor na inovácie a zmenu svojich služieb. Niektoré banky, ktoré sú trochu konzervatívne, čakajú na to, ako sa situácia vyvinie, a potom sa napoja na tú najvýhodnejšiu cestu,“ hovorí Rastislav Vallo, predseda Združenia pre bankové karty.

Vo všeobecnosti by sa mala bezpečnosť zvýšiť a víťazom by mal byť klient. „Úroveň bezpečnosti sa určite zvýši a zvýši sa komfort pre používateľov,“ hovorí Martin Peter.

Naozaj sa dá očakávať posun k väčšiemu komfortu klientov. „PSD2 je nazývaná revolúciou, ale ja to vnímam ako posun ku komfortu klienta,“ upozorňuje Rastislav Vallo, predseda Združenia pre bankové karty. Podľa jeho slov nie je v súčasnosti jasné, kde budú technologické firmy spolupracovať a kde vznikne ostrejšie konkurenčné prostredie. „V každom prípade tak banky, ktoré v tomto zmysle nezaspia, budú mať navrch,“ hovorí Vallo. 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.9.2021 Robert Juriš

Inflačný šok: Ceny tovarov a služieb rastú na celom svete, krajiny zápasia s červenými číslami

Po zverejnení pravidelných mesačných údajov o náraste spotrebiteľských cien tovarov a služieb niektoré krajiny zachvátila inflačná ...

23.9.2021 Redakcia FinReport

Marián Hossa: Po uplynutí kontraktu v zámorí sa vrhol na podnikanie s mrazenými výrobkami

Legendárny slovenský hokejista a trojnásobný držiteľ najprestížnejšej hokejovej ceny Stanley Cup sa po uplynutí svojho športového ...

23.9.2021 Roland Régely

Partners Asset Management dostala zelenú. Do konca roka chce spustiť vlastný realitný fond

Sprostredkovateľská spoločnosť Partners Group SK rozširuje svoje pole pôsobnosti do ďalšej zaujímavej oblasti. Po nedávnom úspešnom ...

22.9.2021 Redakcia FinReport

Bývalý spolumajiteľ Arca Capital Pavol Krúpa musí za vydieračskú kampaň zaplatiť 32 miliónov dolárov

Americký súd vyrúbil bývalému spolumajiteľovi spoločnosti Arca Capital Pavlovi Krúpovi pokutu vo výške 32,4 milióna dolárov. Je to viac ...

22.9.2021 Jana Schochmann

Dušan Macula – Ak chcete byť presvedčivý obchodník, buďte autentický

Na nič sa nehrajte! Úspech firmy tkvie v dobrých a úprimných vzťahoch lídra so spolupracovníkmi. To je stručný „recept na úspech“ od ...

22.9.2021 Redakcia FinReport

Po novom už všetky veľké firmy budú musieť reportovať o zodpovednom prístupe k podnikaniu

Európska únia pritvrdila pri definovaní pravidiel, ktoré majú zabezpečiť uhlíkovú neutralitu. Kontinent ju má dosiahnuť do roku 2050. ...

22.9.2021 Naďa Černá

Starostlivosť o zrak: Aké zľavy poskytujú jednotlivé zdravotné poisťovne?

Operácie očí sú čoraz viac vyhľadávané. Ľuďom poskytujú možnosť zlepšiť si zrak a zároveň sa zbaviť okuliarov či kontaktných ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky

Ste tehotná a chceli by ste cestovať do zahraničia? Ak nemáte žiadne zdravotné komplikácie a cestu vám odporučil aj lekár, pozorne si ...

16.9.2021 Magdaléna Švančarková

Zmena stratégie Wüstenrot stavebnej sporiteľne prináša zmeny podmienok pre stavebných sporiteľov

Skupina Wüstenrot nedávno oznámila zmenu svojej obchodnej stratégie. Začala totiž s utlmovaním činnosti svojej stavebnej sporiteľne s tým, ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Európske poisťovne vlani zaznamenali miliardové straty. Najviac sa prepadlo životné poistenie

Uplynulý pandemický rok bol náročný pre každého, poisťovne nevynímajúc. Celkové poistné kleslo v dvoch tretinách európskych krajín. ...

13.9.2021 Naďa Černá

Chcete zmeniť zdravotnú poisťovňu? Všímajte si benefity a dajte si pozor na termíny

Zdravotná poisťovňa nám musí poskytovať kvalitnú zdravotnú ochranu, ktorá sa odvíja od našich potrieb. Niekedy sa však stane, že nám po ...

13.9.2021 Dominik Horváth

Vatikánska banka: Na účte má 5 miliárd dolárov, za sebou niekoľko škandálov a pred sebou reformy pápeža Františka

Takmer na deň presne po 18 rokoch na Slovensko opäť prišiel na návštevu pápež katolíckej cirkvi a panovník štátu Vatikán. Hoci Svätý ...

10.9.2021 Redakcia FinReport

Najviac škôd tento rok spôsobili povodne a víchrice, najdrahšie vychádza krupobitie

Silné nárazové búrky a následné záplavy na strednom Slovensku, tornádo na východnom Slovensku, ale aj víchrice a krupobitia vo viacerých ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot: Záujem o vzdialenú komunikáciu je cestou k hybridnej starostlivosti o klientov

Čoraz viac Slovákov preferuje vzdialenú komunikáciu. Naučila ich to pandémia koronavírusu. Len v júli tohto roku stúpol počet nových ...

9.9.2021 Zuzana Mecková

Pozor na výbery hotovosti z bankomatu v cudzine. Poplatok za konverziu môže vyjsť až príliš draho

Mnoho občanov Slovenska každoročne navštívi zahraničné krajiny, často aj mimo eurozóny. Pri výbere hotovosti z bankomatu alebo pri ...

8.9.2021 Robert Juriš

Prima banka už po druhýkrát predala emisiu krytých dlhopisov za pol miliardy eur

Prima banka úspešne upísala aj svoju druhú emisiu krytých dlhopisov v objeme 500 miliónov eur. Ich splatnosť je šesť rokov a výnos je ...

1.9.2021 Redakcia FinReport

Fúzia poisťovní Uniqa a AXA je dokončená. Uniqa na Slovensku zostáva ako pobočka zahraničnej poisťovne

Zlúčenie poisťovní Uniqa a AXA bolo posledným plánovaným krokom v rámci integrácie oboch spoločností, ktorú sa podarilo dokončiť k ...

31.8.2021 Robert Juriš

Ďalší phishingový útok na bankové účty. Podvodník sa tentoraz zameral na klientov VÚB banky

VÚB banka varuje svojich klientov pred nebezpečnými a podvodnými SMS správami. Prostredníctvom odkazu v mobile bankingu ich informovala, že na ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Marián Hossa: Po uplynutí kontraktu v zámorí sa vrhol na podnikanie s mrazenými výrobkami
  2. 2.
    Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie
  3. 3.
    Inflačný šok: Ceny tovarov a služieb rastú na celom svete, krajiny zápasia s červenými číslami
  4. 4.
    Partners Asset Management dostala zelenú. Do konca roka chce spustiť vlastný realitný fond
  5. 5.
    Sociálne siete zahltil hoax, že poisťovne odmietajú poisťovať ľudí zaočkovaných proti koronavírusu. Nie je to pravda