Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Skúsenosť s pandémiou nás núti prehodnotiť svoj vzťah k životnému poisteniu. Trh sa prispôsobuje potrebám ľudí

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Pandémia koronavírusu priniesla množstvo opatrení, ktoré väčšine ľudí zmenili každodenný život a prinútili ich prehodnotiť spotrebu, tvorbu úspor či lepšie nastavenie poistenia a prispôsobiť ich vlastným potrebám. Mnohí si uvedomili dôležitosť životného poistenia, ktoré dokáže výrazne pomôcť pri neočakávaných životných situáciách, akými sú napríklad výpadok príjmu pre práceneschopnosť či závažné choroby.

životné poistenie

Foto: Shutterstock

S otázkou, čo zmenila pandémia na globálnom poistnom trhu, alebo ako sa bude vyvíjať poistný trh ďalej, sme sa obrátili na viacerých odborníkov.

V osobných financiách chceme mať lepší prehľad

Finanční sprostredkovatelia sa zhodujú na tom, že ľudia si počas pandémie našli čas na urobenie si poriadku vo svojich financiách a zmluvách s finančnými inštitúciami.

To sa týka nielen poistenia, ale aj dôchodkových produktov, investícií a úverov. Pandémia otvorila mnohým klientom oči, keďže si uvedomili, že finančná rezerva je skutočne potrebná a situácia, keď by mohli potrebovať finančný vankúš, môže prísť veľmi nečakane,“ uvádza analytik spoločnosti Brokeria Ivan Kahanec.

Aj riaditeľ pre produkty a compliance spoločnosti Partners Group SK Peter Matovič vidí v posledných mesiacoch zmenu v správaní sa klientov: „Ľudia majú kvôli obmedzenej spotrebe viac finančných zdrojov, aby si mohli dovoliť poistenie a v dôsledku aktuálnej situácie si aj viac uvedomujú jeho dôležitosť.“

Zároveň dodáva, že v prípade poistenia je najväčším motivátorom osobná skúsenosť, pričom v poslednom roku ju majú ľudia vo zvýšenej miere, či už v rodine, alebo vo svojom blízkom okolí. Odhaduje, že v nasledujúcich mesiacoch sa správanie ľudí asi výrazne nezmení, no v priebehu ďalších rokov bude ešte viac stúpať dôležitosť osvety.

Tieto skúsenosti potvrdzuje aj špecialistka externej komunikácie Helena Kanderková z Allianz – Slovenskej poisťovne, ktorá podľa spätnej väzby od obchodníkov a klientov vidí, že mnohí z nich sa viac zaujímajú o poistenie svojho života a zdravia. „Na druhej strane sú klienti, ktorí sa v dôsledku koronakrízy dostali do finančnej núdze, a preto prehodnocujú svoje náklady, vrátane nákladov na platby poistného,“ dodáva.

Počas pandémie stúpla dôležitosť životného poistenia

Ľudia zmenili svoje priority aj vo vzťahu k životnému poisteniu. „Poistné zmluvy sa čoraz viac dojednávajú s ohľadom na potreby klientov a na ich životnú situáciu a nie na výšku poistného, ktoré chcú za poistenie platiť. Situácia, ktorú priniesla pandémia, iba potvrdila, že táto zmena v dojednávaní poistenia je skutočne v prospech klienta,“ dodáva hovorkyňa poisťovne Generali Katarína Kukurová.

Finančný špecialista zo spoločnosti RHR Tomáš Maga si myslí, že životné poistenie je produkt, ktorý má svoje miesto v portfóliu klienta, a vždy po ňom bude dopyt. „Dlhodobo si všímam, že najväčší záujem o takéto produkty majú ľudia s priemerným príjmom.“

Zároveň dodáva, že pokiaľ je človek dostatočne zabezpečený do takej miery, že ak by od zajtra nepracoval a dokáže v pohode fungovať až do konca svojho života, tak poistenie nepotrebuje. Pokiaľ však v takej situácii nie je, mal by si poistiť aspoň tie najvážnejšie riziká

Aj CEO skupiny Wüstenrot Slovensko Marian Hrotka predpokladá, že skúsenosť s pandémiou v každom prípade zvýrazní najmä význam životného poistenia, pričom poisťovne ju premietnu do svojich plánov pre najbližšiu budúcnosť.

„Globálna pandémia urýchlila vývoj smerovania poisťovníctva či finančných služieb. Pri niektorých produktoch, ako je napríklad rizikové životné poistenie, sme sledovali nárast, keďže časť verejnosti si uvedomila, že v ťažkej situácii majú výhodu tí, ktorí sa nespoliehajú výlučne na pomoc štátnych inštitúcií či rodiny,“ dodáva.

87
90

Poistné sumy a pripoistenia prispôsobujeme požiadavkám

Klientov, ktorí už majú uzatvorené životné poistenie, zaujíma najmä to, ako ho majú nastavené. „V mnohých prípadoch sa však deje to, že ľudia majú poistenie nastavené na nízke poistné sumy a chýbajú im niektoré dôležité pripoistenia závažných ochorení, invalidity alebo práceneschopnosti (PN),“ opisuje I. Kahanec.

Podľa partnera Umbrella Group Michala Ďuriša je pri tomto poistnom produkte kľúčové nechať si poradiť od profesionálov. „Môže to znieť ako klišé, ale platí to viac ako kdekoľvek inde. Rozumne nastavené poistné sumy v životnom poistení sú skôr raritou. Často sa stretávame s tým, že klienti poisťovní majú poistené to, čo vôbec nepotrebujú,“ konštatuje odborník.

Na dôležitosť výberu vhodných pripoistení zase upozorňuje P. Matovič z Partners Group SK: „Poistenie PN je kľúčové pri zabezpečení krátkodobých výpadkov príjmu a v poslednom čase sa dostalo do oblasti záujmu klientov, pretože nekryje len úrazy, ale aj výpadky príjmu v dôsledku choroby. To tvorí až 96 % prípadov.“

Podľa neho je pri nastavovaní zmlúv potrebné zvážiť aj ďalšie riziká, ako sú invalidita, poistenie úmrtia či kritických chorôb, a aby boli ľudia krytí v prípade výrazných a dlhodobých poklesov príjmov. „Aj poisťovne v posledných rokoch menia orientáciu týmto smerom, a trend bude pokračovať,“ dopĺňa.

Ak ochoriem, na životné poistenie je už neskoro

Predovšetkým by sme si však mali uvedomiť jednu zásadnú vec. Pandémia ochorenia COVID-19 zmenila podmienky pri uzatváraní životného poistenia. „Platí, že ak sa aktuálne liečite na koronavírus, žiadna poisťovňa vás nepoistí,“ vysvetľuje M. Ďuriš.

Niektoré poisťovne dokonca rozšírili zdravotné dotazníky o otázky smerujúce práve k tomuto ochoreniu. Je preto dôležité myslieť dopredu a uzatvoriť si životnú poistku v predstihu. „Niektoré poisťovne sa pýtajú aj na príznaky COVID-19. Ak teda potenciálny klient vie, že je rizikový pacient, náhle ochorel a chce si narýchlo uzavrieť životnú poistku, už sa mu to asi nepodarí,“ dodáva.

Presun poisťovníctva do online sveta

Okrem množstva zmien, ktoré sa na poistnom trhu dejú, ako je napríklad neustále vylepšovanie produktov, zvyšovanie krytia či výhodnejšie ceny pre klientov, prebieha ešte jedna zásadná inovácia. Ide o presúvanie poisťovníctva do online priestoru. Pandémia tento proces výrazne urýchlila.

„Presun celého trhu do online vnímam veľmi pozitívne nielen z hľadiska inštitúcií a produktov, ale aj z hľadiska mojej profesie. Ľudia viac pátrajú po správnych informáciách na internete a do popredia sa dostávajú odborníci. Verím, že tento trend bude pokračovať aj po pandémii a ľudia budú hľadať kvalitné služby a informácie,“ tvrdí T. Maga.

Vznikajú aj nové poistenia na mieru

Aké ďalšie zmeny nastanú v súvislosti s pandémiou koronavírusu v budúcnosti, ukáže čas. „S istotou však možno povedať, že ovplyvní vývoj nových poistných produktov, pretože poistenie musí vždy reagovať na obavy klientov,“ konštatuje M. Hrotka.

Môže ísť napríklad o sústredenie sa na hypotekárnych klientov, kde poisťovne predstavili špecifické poistenie vhodné práve pre klientov s hypotékou. „Okrem neho je to aj zameranie sa na niektoré povolania a krytie ich špecifických rizík. Napríklad u zdravotníkov, manažérov, vodičov a ďalších,“ vymenúva I. Kahanec.

„Skúsenosť s koronavírusom dokazuje, že pandémia nepozná hranice medzi kontinentmi, zasahuje všetky odvetvia a všetky skupiny obyvateľstva, čo robí riziko nekalkulovateľným. Poisťovne však budú aj naďalej hľadať riešenia, aby klientom pomohli aspoň čiastočne zmierniť následky pandémie. Môžeme hovoriť napríklad o rozšírení asistenčných služieb v existujúcich produktoch,“ hovorí generálny riaditeľ poisťovne Colonnade Marian Bátovský.

logo
Prečítajte si tiež:
21.2.2024 Redakcia FinReport

Asociácia lízingových spoločností hovorí o odklade splátok pre firmy farmárov

Členské spoločnosti Asociácie leasingových spoločností v minulom roku financovali hnuteľné a nehnuteľné predmety v obstarávacej cene vo ...

21.2.2024 Miloslava Némová

Ceny pohonných hmôt idú opäť nahor. Zásadný pokles v blízkej budúcnosti radšej nečakajme

Jedným z najzásadnejších problémov, ktorým v súčasnosti čelí globálna ekonomika, je zvyšovanie cien pohonných látok. Zdražovanie ...

21.2.2024 Robert Juriš

Nezamestnanosť stúpla už druhý mesiac za sebou, problémom je dvojrýchlostná ekonomika

Nezamestnanosť na Slovensku opäť mierne stúpla. Stalo sa to už dva mesiace za sebou. Zvýšila sa v decembri 2023 aj v januári 2024. Podiel ...

21.2.2024 Redakcia FinReport

Simona Kijonková po 13 rokoch odchádza z vedenia Packeta Group

Zakladateľka českej Zásilkovne Simona Kijonková odíde z vedenia skupiny Packeta. Zásilkovnu založila v roku 2010 a počas 13 rokov ju viedla ...

21.2.2024 Robert Juriš

V čase vysokej inflácie slovenské domácnosti nešetrili, prišli o 4 miliardy eur

S dvoma rokmi inflačnej krízy sa slovenské domácnosti vyrovnali úplne opačným spôsobom ako napríklad slovenské firmy. Kým domácnosti ...

21.2.2024 Martin Jamnický

Zodpovedné spoločnosti rastú rýchlejšie, no v krízových časoch strácajú dych

Ekologicky a spoločensky zodpovedné firmy, ktoré dominujú globálnym rebríčkom ESG, rástli za posledné tri roky rýchlejšie ako bežné ...

20.2.2024 Redakcia FinReport

Zisky najväčších európskych bánk vlani presiahli 100 miliárd eur

Zisk najväčších európskych bánk v minulom roku presiahol hranicu 100 miliárd eur. Hlavným dôvodom medziročného nárastu o 32 % bolo ...

19.2.2024 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka sa obáva o odolnosť bánk na Slovensku

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) prijala stanovisko k osobitnému odvodu pre úverové inštitúcie. Podľa nej prijatie zákona ...

18.2.2024 Redakcia FinReport

Máme šancu dožiť sa 80 a viac rokov, no v starobe nám hrozí chudoba

Priemerná dĺžka života na Slovensku za posledné štvrťstoročie vzrástla o sedem rokov a naďalej sa zvyšuje. Dnešní mladí ľudia tak ...

15.2.2024 Zuzana Fryč

Na čo si dať pozor pri poistení tepelných čerpadiel či solárnych panelov?

Investície do rekonštrukcie či technického vylepšenia rodinných domov sú stále aktuálne. Aj vzhľadom na dotačné výzvy na ...

14.2.2024 Redakcia FinReport

Britský bankový dom Barclays kupuje Tesco Bank. Čo tým sleduje?

Britský bankový dom Barclays v minulom roku ohlásil mohutnú racionalizáciu. Nehovoril priamo o prepúšťaní, ale o znižovaní nákladov na ...

12.2.2024 Zuzana Fryč

Ako poisťovne riešia škody na vozidlách a škody na cudzom majetku po požiari elektromobilov?

Počet elektromobilov na slovenských cestách postupne stúpa, a zdá sa, že bude aj naďalej rásť. Spolu s tým sa však zvyšuje aj riziko ...

10.2.2024 Redakcia FinReport

Toto sú najčastejšie zimné škody. Ako zmierniť ich následky?

Hoci sa už zima pomaly chýli ku koncu, stále sú tu zimné podmienky, ako sneh, mráz, ľad a námraza, ktoré prinášajú mnohé riziká ...

9.2.2024 Zuzana Fryč

Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky bude pre nové úvery ešte výhodnejší

V daňovom priznaní je aj v tomto roku možnosť uplatniť si daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky pre mladých ľudí do 35 rokov, ...

6.2.2024 Martin Jamnický

Banky sa púšťajú do veľkého upratovania, budú prepúšťať

Viaceré známe banky ohlásili racionalizáciu. Presnejšie, avizujú, že budú rušiť pracovné pozície. Napríklad známa americká banka ...

6.2.2024 Redakcia FinReport

Viacerí špekulanti zneužili nedávne zemetrasenie a pokúsili sa o poistné podvody

Na zemetrasení na východnom Slovensku z októbra minulého roka sa pokúsilo „priživiť“ viacero klientov poisťovní, ktorí vyskúšali ...

5.2.2024 Robert Juriš

ECB: Slovensko má siedme najlacnejšie hypotéky v rámci eurozóny

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov v bankách na Slovensku v priebehu posledných dvoch rokov stúpli o celé tri percentuálne body. Kým na ...

5.2.2024 Zuzana Fryč

Finančná pomoc pre dlžníkov so zvýšenou splátkou na hypotéke je dostupná, no nie pre každého

Dlžníkom, ktorým vlani narástla splátka hypotéky pre vyššie úrokové sadzby, sa vláda rozhodla prispieť jednorazovým daňovým bonusom v ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ceny pohonných hmôt idú opäť nahor. Zásadný pokles v blízkej budúcnosti radšej nečakajme
  2. 2.
    Prezidentka vymenovala Dušana Keketiho za ministra športu a cestovného ruchu
  3. 3.
    Matovičovo hnutie požaduje zmenu rokovacieho poriadku parlamentu, obáva sa zásahov do suverenity Slovenska
  4. 4.
    Nezamestnanosť stúpla už druhý mesiac za sebou, problémom je dvojrýchlostná ekonomika
  5. 5.
    Zodpovedné spoločnosti rastú rýchlejšie, no v krízových časoch strácajú dych
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay