Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

S hypotékou je možné financovať aj kúpu nebytových priestorov na bývanie, má to však svoje limity

Mário Špilberger Banky a poisťovne Poslať

Viete, čo majú spoločné apartmány, ateliéry a pivničné byty? Hoci sú mnohé z nich evidované ako nebytové priestory, developeri ich často ponúkajú spotrebiteľom na bežné bývanie. Zistili sme, že banky sa k takejto forme bývania stavajú individuálne, nie je vylúčené, že žiadateľom ponúknu úver až do výšky 80 % hodnoty bytu uvedeného v znaleckom posudku. Napriek tomu, že problémom môže byť získanie trvalého pobytu v takejto nehnuteľnosti, lokalita, limity stavebného zákona či neskoršie refinancovanie úveru, experti ponúkajú viacero riešení.

Hypotéku môžete použiť aj na kúpu nebytových priestorov

Foto: Shutterstock

Rekreácia alebo bývanie? Banku to zaujíma

Slovenská sporiteľňa pred žiadateľmi o úver na špecifické nehnuteľnosti, ako sú napríklad apartmán, ateliér alebo pivničný byt, nezatvorí dvere. „Financovanie prostredníctvom hypotekárneho úveru je možné,“ konštatuje hovorkyňa banky Marta Cesnaková.

58461

Koeficient LTV vyjadrený výškou bankou poskytnutých finančných prostriedkov v percentách z ceny nehnuteľnosti sa v prípade týchto špecifických nehnuteľností pohybuje od 60 do 80 %. „Závisí to od konkrétnej nehnuteľnosti,“ dodáva hovorkyňa.

Keď dobrá lokalita nie je výhodou

Liberálnejší prístup má aj Tatra banka, ktorá tiež nevylučuje, že klient pri svojej žiadosti o úver na financovanie kúpy nebytových priestorov bude úspešný. „V rámci úveru na bývanie si môže klient požiadať o financovanie apartmánu alebo nebytového priestoru za predpokladu, že je alebo bude určený na bývanie,“ vysvetľuje PR manažérka banky Nadežda Palušová. Podľa jej slov banka posúdi výšku úveru individuálne s ohľadom na typ a vhodnosť nehnuteľnosti.

58279

Spomedzi komerčných bánk nám svoje stanovisko poskytla aj VÚB banka. „Banka akceptuje apartmán aj v prípade, ak je na liste vlastníctva zapísaný ako nebytový priestor v bytovom dome, ako aj v prípade developerských projektov,“ tvrdí PR manažér Dominik Miša.

Ako uvádza ďalej, úspech žiadateľa o úver na bývanie ovplyvňuje aj lokalita, v ktorej sú situované. Znamená to, že apartmán, ateliér či pivničný byt by sa nemali nachádzať v horských, rekreačných ani kúpeľných oblastiach.

Čo sú to nebytové priestory a čím sa líšia od bytov?

Podľa zákona o vlastníctve bytov a nebytových priestorov je nebytovým priestorom miestnosť alebo súbor miestností, ktoré sú kolaudačným osvedčením stavebného úradu určené na iné účely ako na bývanie. Medzi ne patria napríklad apartmán, ateliér aj pivničný byt. Byty často spĺňajú iné stavebno-technické normy, pričom nehnuteľnosti označené ako apartmány nie sú pôvodne určené na trvalé bývanie. Banky ich posudzujú individuálne. Ak chce vlastník takého priestoru zmeniť účel používania stavby na bytový priestor, musí o to požiadať príslušný stavebný úrad (či už ide o okresný úrad, alebo stavebný odbor obce).

Problémy pri nahlasovaní trvalého pobytu

Úskalím nehnuteľností, ktoré sú vedené ako nebytové priestory, nie je len nižší koeficient LTV, teda nižší objem poskytnutých finančných prostriedkov z ceny nehnuteľnosti, ako je to v prípade klasických bytov či rodinných domov, ale aj možný problém s prihlásením trvalého bydliska.

Ohlasovňa pobytu nezapíše trvalý pobyt používateľovi, respektíve vlastníkovi apartmánu zapísaného v katastri nehnuteľností ako nebytový priestor,“ konštatuje Slovenské národné stredisko pre ľudské práva. Ako dôvod uvádza, že apartmány často nespĺňajú stavebno-technické normy, majú menšiu výmeru či nemajú dostatok denného svetla, preto nemajú status bytu. Keďže ohlasovne pobytu môžu k trvalému pobytu pristupovať individuálne, je lepšie sa pred kúpou apartmánu poradiť na mestskom či obecnom úrade.

Pozor pri refinancovaní úveru

Nielen v prípade mobilných domov, ale aj pri apartmánoch, ateliéroch či pivničných bytoch sa banky riadia stavebným zákonom. „V prípade, že podľa neho nespĺňajú parametre obytnej nehnuteľnosti, banky priestor posudzujú individuálne a výška úveru môže byť aj nižšia ako 80 % z hodnoty nehnuteľnosti,“ uvádza odborníčka na financie a reality Monika Dianová z Banskej Bystrice.

Matej Dobiš z portálu Finančný kompas tvrdí, že banky postupujú individuálne aj pri väčších projektoch, a preto sa musí developer vždy dohodnúť s bankou. „Banka mu vie nehnuteľnosť založiť a ponúknuť financovanie,“ spresňuje odborník.

Podľa neho v prípade týchto špecifických bytov môže nastať problém aj pri refinancovaní už existujúcich úverov. Banka totiž pri prenose úveru nemusí akceptovať nehnuteľnosť, ktorou je úver založený. Finančné domy postupujú rovnako aj v prípadoch, ak si niekto prerobí napríklad pivnicu a snaží sa ich presvedčiť, že ide o byt, ktorý je určený na celoročné bývanie.

Ak nie klasická, tak americká hypotéka

Podľa M. Dianovej ak klient môže použiť na založenie v prospech banky aj inú nehnuteľnosť, môže siahnuť po takzvanej americkej hypotéke. Tento typ hypotéky sa často využíva vtedy, keď klient nedostane štandardný hypotekárny úver podobne ako v prípade mobilných domov, kde je prístup bánk rovnako individuálny.

95660

Komerčné banky pri amerických hypotékach ponúkajú nižšiu úrokovú sadzbu, nevyžadujú dokladovanie účelu využitia požičaných peňazí a môžu požičať viac prostriedkov ako pri klasickej hypotéke. Nevýhodou americkej hypotéky je to, že klient potrebuje vlastniť inú nehnuteľnosť, ktorú založí, a tiež sa musí pripraviť na platenie vyšších poplatkov na katastri nehnuteľností.

logo
Prečítajte si tiež:
20.6.2024 Redakcia FinReport

Veľké firmy musia reportovať svoje ESG, pridajú sa k nim aj menšie, pomôžu kalkulačky

Začiatkom tohto roka nadobudla platnosť nová smernica Corporate Sustainability Reporting Directive – CSRD, ktorá spoločnostiam s viac ako 500 ...

19.6.2024 Redakcia FinReport

JARNÁ ITAPA 2024: Digitalizácia štátu v Estónsku odstránila napríklad aj korupciu

Pred Slovenskom stojí množstvo dôležitých a náročných úloh. Napríklad ako poskytovať dostupnejšie verejné služby v jednotlivých ...

19.6.2024 Redakcia FinReport

NKÚ SR odsúhlasil vstup Kooperativy do spoločnosti Universal maklérsky dom

Vstup poisťovne Kooperativa do spoločnosti Universal maklérsky dom sa stal realitou. Obe firmy získali súhlas Protimonopolného úradu SR, ...

19.6.2024 Roland Régely

O dôchodky sa zaujímame čoraz viac, príčinou sú obavy o ich výšku v budúcnosti

Viac ako dve tretiny opýtaných v prieskume agentúry Focus uvádzajú, že sú v prvom dôchodkovom pilieri a zvyšná tretina si myslí, že v ...

19.6.2024 Robert Juriš

Tomáš Drucker: Študenti zo Slovenska odchádzajú, odborníci neprichádzajú

Slovensko v roku 2024 kleslo v rebríčku svetových ekonomík z pohľadu konkurencieschopnosti na 59. miesto zo 67 hodnotených krajín. V rámci ...

18.6.2024 Klaudia Lászlóová

Chcení – nechcení Slováci v Rakúsku držia spolu a pomáhajú si

Časy, keď sa Slováci z Bratislavy sťahovali do rakúskeho pohraničia preto, lebo tam boli nehnuteľnosti lacnejšie u nás, sú nenávratne ...

18.6.2024 Redakcia FinReport

Na Slovensko mieri litovská digitálna banka myTU

Na slovenský finančný trh vstupuje nová digitálna banka. Má licenciu Litovskej centrálnej banky a nazýva sa jednoducho myTU. Banka sa už ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

6.6.2024 Robert Juriš

ECB konečne začala znižovať svoje kľúčové úrokové sadzby

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) sa konečne rozhodla pristúpiť k uvoľňovaniu svojej sprísnenej monetárnej politiky. Dlho ...

6.6.2024 Roland Régely

Investovanie do kryptomien: Kedy vám môže banka zablokovať či zrušiť účet?

Investovanie na trhu s kryptoaktívami zahŕňa aj rôzne riziká, pričom jedným z nich sú časté podvody. Národná banka Slovenska (NBS) preto ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay