Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Rekonštrukčný boom spôsobil, že množstvo nehnuteľností je podpoistených

Redakcia FinReport Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Pre mnohých ľudí je podpoistenie stále veľkou hrozbou. Dôvodov je viac, a nemusí to byť len rýchly rast cien nehnuteľností. Byt, ktorý bol pred piatimi rokmi poistený na určitú sumu, dnes môže mať reálnu hodnotu výrazne vyššiu. V niektorých prípadoch dokonca až o 60 %, čím sa výrazne zvyšuje riziko podpoistenia danej nehnuteľnosti. V praxi to znamená, že v prípade škody nemusí poistenie dostatočne pokryť náklady na obnovu. Odborníci preto apelujú na pravidelnú kontrolu a prehodnocovanie najmä starších poistných zmlúv.

image

Foto: Shutterstock

Rastú ceny aj vybavenie nehnuteľností

Počas pandémie sa mnohé z domácností rozhodli rekonštruovať, čo výrazne vplýva na zvyšovanie hodnoty nehnuteľnosti. Podľa štatistík broker poolu Finportal množstvo ľudí počas pandémie nielen rekonštruovalo, ale aj zvyšovalo vybavenosť svojich nehnuteľností. „Či už išlo o notebooky, tlačiarne, pracovné stoly, rôzne smart zariadenia potrebné na prácu z domu, alebo z dôvodu dištančnej výučby u detí,“ hovorí riaditeľ divízie neživotného poistenia spoločnosti Peter Jurecký.

Trend uplynulého roka, keď klienti nielen rekonštruovali, ale aj nakupovali nehnuteľnosti, potvrdil aj riaditeľ úseku poistenia majetku a zodpovednosti poisťovne Generali Tomáš Potúček: „Keďže ceny nehnuteľností išli hore, ľudia začali prehodnocovať, či sú dostatočne krytí.“

Vplyv na prehodnocovanie už existujúcich zmlúv mali aj udalosti v Česku a veľké škody spôsobené tornádom na Morave. „Aj tieto udalosti mali za následok, že klienti sa začali viac zaujímať o krytie na svojich poistkách. Pri viacerých klientoch sme zistili, že zmluvy boli nastavené relatívne nízko,“ dopĺňa T. Potúček.

Ľudia občas zabúdajú na poistky

Množstvo rôznych iných povinností je často dôvodom, prečo ľudia zabúdajú na to, aké je dôležité pretaviť zhodnotenie svojho majetku aj do poistenia. Podľa odborníkov je dôležité uvedomiť si najmä súvislosť medzi rastom hodnoty majetku a výškou poistnej sumy. Najčastejšími situáciami, keď dochádza k prehodnoteniu poistenia, je refinancovanie úveru.

„Často sa stretávame so situáciou, keď by klienti chceli svoje zmluvy upraviť alebo prepracovať na aktuálnejší produkt s výhodnejšími poistnými podmienkami, no zmluvy sú vinkulované v prospech banky a možnosti na zmenu sú značne limitované. Okrem toho sa spájajú s poplatkami a administratívou na strane banky, ktoré ľudí vedia odradiť,“ konštatuje P. Jurecký.

Poistné zmluvy je potrebné aktualizovať

Dôležitým faktorom pri prehodnocovaní poistných zmlúv je tiež indexácia, teda navyšovanie poistných súm o infláciu na starých poistných zmluvách. „Pravidelné navyšovanie poistnej sumy býva určené koeficientom,“ hovorí Eva Jacková zo Slovenskej asociácie poisťovní.

Indexáciu má však dojednanú len malé percento starých zmlúv. „Výšku poistenia a kontrolu zmlúv bežne odporúčame prehodnocovať asi po piatich rokoch od jej uzatvorenia, ale aj po rozsiahlejšej rekonštrukcii, výmene zariadenia či inom zveľadení majetku,“ vysvetľuje T. Potúček. Zároveň odporúča jej prehodnotenie aj v prípade, že rozdiel medzi hodnotou nehnuteľnosti a poistnou sumou sa blíži k 10 %.

Ak je hodnota poisteného majetku výrazne odlišná, než je stanovená poistná suma, v prípade poistnej udalosti sa môže stať, že klient dostane od poisťovne nižšie poistné plnenie, ktoré nemusí byť dostačujúce, a to nielen v prípade totálnych škôd. Stanovenie výšky poistnej sumy nehnuteľnosti a domácnosti je pritom v rukách poisteného.

„Poistná suma by v ideálnom prípade mala kopírovať minimálne technickú hodnotu nehnuteľnosti – teda sumu, za akú by si klient pri totálnej škode mohol zabezpečiť nehnuteľnosť rovnakých alebo podobných parametrov, alebo opraviť zničenú nehnuteľnosť do stavu pred poistnou udalosťou,“ dopĺňa E. Jacková.

Majetok si poistite na reálnu hodnotu

Poisťovňa na podpoistenie majetku klienta zväčša neupozorní. „Je na poistenom, aby svoj majetok náležite ochránil, a teda v prípade, ak hodnota jeho majetku vzrástla, navýšil poistnú sumu na poistke. Ak tak neurobí a pri poistnej udalosti sa zistí, že poistená nehnuteľnosť má vyššiu hodnotu, poisťovňa spravidla pristupuje ku kráteniu poistného plnenia v takom pomere, v akom je reálna hodnota nehnuteľnosti voči pôvodnej poistnej sume,“ vysvetľuje ďalej.

Medzi dôležité zložky pri uzatváraní poistenia, ktoré odborníci odporúčajú nepodceniť, patrí kvalitné krytie poistenia zodpovednosti s dostatočnou poistnou sumou. Odborníci odporúčajú nešetriť na nízkom balíku, v ktorom chýbajú niektoré základné riziká, a ktorý má obmedzené krytie a nízke limity plnenia. Okrem toho tiež odporúčajú nešetriť na umelom znižovaní poistných súm, pretože hnuteľný aj nehnuteľný majetok musí byť poistený na reálnu hodnotu, inak ide o podpoistenie, čo umožňuje poisťovni znížiť poistné plnenie.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
24.1.2022 Dominik Horváth

Ako investovať do krypta a nenakupovať priamo kryptomeny?

Investovanie do kryptomien má svoje výhody aj nevýhody. Ide o veľmi volatilnú a vysoko špekulatívnu investíciu, čo spôsobuje, že mnohí ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Finančné problémy hrozia najmä mladším firmám, no nevyhýbajú sa ani tým už „zabehnutým“

Úpadok, exekúcia či platobná neschopnosť postihujú najmä najmladšie spoločnosti. Také, ktoré na trhu pôsobia od troch do piatich rokov. ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

NN životná poisťovňa už po štvrtýkrát získala ocenenie TOP zamestnávateľ

NN životná poisťovňa už štvrtýkrát získala tituly TOP Employer Slovakia a TOP Employer Europe. Prestížny inštitút The Top Employers ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Napriek lockdownom poisťovňa Allianz vlani vyplatila najviac peňazí za škody na vozidlách

Hoci svet už druhý rok sužuje pandémia koronavírusu, s ktorou sa spája aj obmedzenie pohybu a cestovania, takmer dve tretiny (63 %) nákladov ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Union: Telemedicína počas pandémie zaznamenala takmer štvornásobný nárast

Viac telefonátov, menej fyzických kontaktov. Pandémia zmenila fungovanie všeobecných lekárov aj lekárov špecialistov. Zdravotníci s ...

24.1.2022 Redakcia FinReport

Vďaka spolupráci Mastercard a Coinbase bude nakupovanie NFT oveľa jednoduchšie

Spolupráca spoločnosti Mastercard s jednou z najväčších kryptomenových búrz na svete Coinbase by mala priniesť ďalšie skvalitnenie ...

23.1.2022 Redakcia FinReport

Letecká doprava sa postupne zotavuje, no zatiaľ len veľmi opatrne

Druhá polovica minulého roka sa niesla v znamení uvoľňovania epidemických opatrení. Prejavilo sa to napríklad aj v zintenzívnení ...

23.1.2022 Redakcia FinReport

Prieskum EY: Až štvrtina Slovákov je pre kariéru či lepší plat ochotná podvádzať

Väčšina slovenských zamestnancov a manažérov tvrdí, že morálna integrita a etika sú základné piliere úspešnej firmy. Napriek tomu sa ...

22.1.2022 Naďa Černá

Platová nerovnosť na Slovensku stále pretrváva. Ženy zarábajú o švrtinu menej ako muži

Platová nerovnosť je problém, ktorý na Slovensku, ale nielen u nás, pretrváva už roky. Slovenské ženy zarábajú v priemere o 25 % menej ako ...

21.1.2022 Redakcia FinReport

Už viac ako milión ľudí používa online bankovníctvo VÚB banky

Počet používateľov online bankovníctva rastie každým dňom. Len za posledný rok stúpol počet tých, ktorí využívajú online ...

21.1.2022 Magdaléna Švančarková

Wüstenrot zmenila svoj biznisplán, a aký osud čaká na zvyšné dve stavebné sporiteľne?

Stavebné sporenie na Slovensku zaznamenáva po rokoch masovej obľúbenosti hlboký útlm. Skupina Wüstenrot vlani ohlásila postupné ukončovanie ...

20.1.2022 Zuzana Mecková

NBS vytýka poisťovni Novis nedostatky. Tá trvá na správnom postupe a avizuje, že má viacerých investorov

Poisťovňa Novis je pod intenzívnym dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS). Centrálna banka už v závere roka 2020 voči nej vydala dve ...

20.1.2022 Redakcia FinReport

Najväčšia americká banka JPMorgan Chase investuje do technológií 12 miliárd dolárov

Hovorí sa, že firmy, ktoré v súčasnosti neinvestujú do rozvoja technológií, nemajú budúcnosť. Pre finančné inštitúcie to platí ...

19.1.2022 Roland Régely

Faktoring kríza neohrozila, slovenský trh si rozdelili tri najväčšie banky

Faktoring na Slovensku zaznamenal v minulom roku významný rast. Pomáhajú mu odkladané firemné nákupy počas lockdownu, ktoré opätovne plnia ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

V poisťovni Union využívajú 60 robotov, ktorí nahradili približne 50 zamestnancov

Približne 60 robotov pracuje v poisťovni Union, kde nahradili okolo 50 zamestnancov. Ich náplňou práce je v komerčnom poistení napríklad ...

19.1.2022 Redakcia FinReport

Zemetrasenie v Eximbanke: Vláda odvolala riaditeľku aj jej námestníkov

Vláda na svojom dnešnom rokovaní odvolala celé vedenie Eximbanky. Kabinet na návrh ministra financií Igora Matoviča odvolal z pozície ...

18.1.2022 Magdaléna Švančarková

Banky za dva roky opustilo 1 500 zamestnancov, zredukovali aj pobočkové siete

Pandémia koronavírusu zasiahla aj bankový sektor. Návštevu tradičnej pobočky klienti vymenili za stretnutia v online priestore. Novým trendom ...

18.1.2022 Redakcia FinReport

V rámci rizikového životného poistenia pribudli nové ochorenia, ako autizmus a celiakia

Štyri nové choroby – autizmus, celiakia, malária a Crohnova choroba – boli zaradené medzi kritické ochorenia v rámci rizikového ...

Aplikácia

  1. 1.
    Ako investovať do krypta a nenakupovať priamo kryptomeny?
  2. 2.
    Rodičovský príspevok aj prídavok na dieťa budú vyššie
  3. 3.
    TOP 10 kryptomien na trhu. Na čo sa dajú využívať a aké sú ich výhody?
  4. 4.
    Realitné fondy na Slovensku atakujú hranicu 2 miliárd eur, medziročne vzrástli o 18 %
  5. 5.
    Finančné problémy hrozia najmä mladším firmám, no nevyhýbajú sa ani tým už „zabehnutým“