Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

PZP je po rokoch pre poisťovne opäť ziskové. Na jeho prípadné zlacnenie však musíme zabudnúť

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Segment povinného zmluvného poistenia (PZP) bol roky stratový. Výška poistného dlhodobo nepokrývala náklady spojené s poskytovaním tohto produktu. Aktuálne však došlo k obratu, keďže vlani dosiahli poisťovne v tomto segmente zisk. Zároveň však avizujú, že ide len o dočasný stav, a vzhľadom na infláciu a rastúce ceny tovarov a služieb môže v tomto roku dôjsť k navýšeniu cien PZP minimálne o 5 až 10 %.

povinné zmluvné poistenie

Foto: Shutterstock

Poisťovne sú na PZP konečne ziskové

Podľa správy o finančnej stabilite Národnej banky Slovenska (NBS) sa poisťovniam predvlani, ale aj v minulom roku darilo. V roku 2020 totiž dosiahli dosiaľ najvyšší zisk, ktorý v prvom polroku vlaňajška ešte medziročne vzrástol o viac ako 20 %. Za týmito hospodárskymi výsledkami stojí podľa správy NBS najmä neživotné poistenie, do ktorého spadá aj povinné zmluvné poistenie.

K situácii však prispeli aj protipandemické opatrenia a obmedzenie pohybu, kvôli ktorým bolo na ceste menej áut a s tým súvisiaca nižšia nehodovosť, čo sa odrazilo na výrazne nižších nákladoch poisťovní najmä v segmente poistenia áut. Navyše poistné rástlo, čoho dôsledkom je po rokoch zmena trendu, pretože poisťovne sú v segmente PZP opäť ziskové.

„Segment povinného zmluvného poistenia je u nás ziskový. Dôvodom je aj neustále skvalitňovanie poskytovaných služieb prostredníctvom nástrojov spustených v minulom roku,“ potvrdzuje špecialistka externej komunikácie Allianz –⁠ Slovenskej poisťovne Helena Kanderková.

Ide napríklad o nástroj online sprievodcov škodou v PZP a havarijnom poistení, ktoré umožňujú klientovi sledovať riešenie jeho škody na vozidle krok za krokom, ako keď sleduje doručenie balíka.

Zmena môže byť len krátkodobá

Podľa hovorkyne poisťovne Kooperativa Silvie Noskovej Illášovej zníženie mobility a s tým súvisiaci pokles nehodovosti v autopoistení bol len krátkodobý. „Pocítili sme ho iba v prvom polroku 2021. Výška poistných plnení v druhom polroku 2021 bola už porovnateľná s bežným rokom. Súviselo to s postupným uvoľňovaním protipandemických opatrení. Preto znižovanie cien v aktuálnom období v produkte PZP neplánujeme,“ približuje.

Aj hovorkyňa ČSOB Anna Jamborová tvrdí, že vplyv pandémie na ziskovosť pri tomto type produktu nemožno považovať za udržateľný faktor. Po jej odznení poisťovňa očakáva opätovný návrat k častejšiemu využívaniu automobilov a s tým súvisiacou vyššou mierou škodovosti. Zároveň dodáva, že aj v uplynulom období štatistiky ukázali, že pri každom uvoľnení opatrení sa počet poistných hlásení okamžite zvyšoval. 

Ceny PZP závisia od viacerých faktorov

K ziskovosti teda v konečnom dôsledku prispelo menej škôd, nie vyššie ceny poistiek. Otázkou zostáva, ako sa ceny poistiek budú vyvíjať v najbližšom období, keďže ich ovplyvňuje viacero faktorov, ako napríklad aj súčasná rastúca inflácia.

Ceny PZP sú vo všeobecnosti na Slovensku v porovnaní s krajinami západnej Európy nízke, a to aj napriek tomu, že poisťovne na Slovensku musia garantovať rovnaké limity poistného krytia ako spoločnosti v iných krajinách Európskej únie.

„Preto ich prispôsobujeme aktuálnemu vývoju cien tovarov a služieb na trhu, ktoré majú vplyv na výšku poistného plnenia. Netreba zabúdať ani na pravidelný nárast ceny práce či infláciu, a je potrebné si uvedomiť, že z PZP sú hradené aj škody na majetku a zdraví,“ tvrdí manažérka oddelenia komunikácie poisťovne Generali Monika Majerčíková.

Klesať nebudú, môžu však rásť

To, že ceny PZP klesať určite nebudú, potvrdzuje aj PR špecialistka poisťovne Uniqa Beáta Lipšicová: „Priestor na zníženie cien PZP aktuálne nevidíme. Je fakt, že frekvencia poistných udalostí a celkové plnenia načas kvôli COVID-19 opatreniam klesli, ale v zásade len na hranicu udržateľnosti a profitability poistenia. Vzhľadom na to, že poistné sa stanovuje dopredu, je potrebné doň zahrnúť očakávania budúceho vývoja.“

Podľa jej slov poisťovne musia zároveň navýšiť rezervy do garančného fondu Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP), ktoré sú vo výške približne 6 % z celého poistného trhu. Znamená to, že ak by poisťovne mali vykompenzovať tento nečakaný vplyv, museli by navýšiť poistné o viac ako 6 %.

Očakáva sa nárast až o 10 %

Navyše poistné sa čiastočne znižovalo v predchádzajúcich dvoch rokoch a aktuálne už na jeho zníženie podľa poisťovne nie je priestor. „Očakávame preto, že ceny PZP sa budú zvyšovať v priemere o 5 až 10 %, a to z dôvodu inflácie, navýšenia rezerv do garančného fondu SKP, ako aj zníženia vplyvu obmedzenia pohybu na nehodovosť a poistné plnenia,“ tvrdí B. Lipšicová.

Pripomína však, že nepôjde o plošné zvyšovanie ceny poistného, ale každého klienta bude poisťovňa posudzovať individuálne na základe segmentačných kritérií.

Čo zahŕňajú segmentačné kritériá

Poisťovne každý rok prehodnocujú segmentáciu klientov podľa viacerých kritérií, ako sú napríklad právna forma, vek, regionálna príslušnosť, druh vozidla, jeho využitie, objem, výkon motora či celková hmotnosť vozidla, a na základe zohľadnenia týchto kritérií vypočítajú cenu poistenia.

Podobne to vidí aj M. Majerčíková, keďže okrem inflácie bude mať na vývoj poistného vplyv aj to, že minulý rok museli poisťovne navýšiť finančnú rezervu v garančnom fonde, ktorá slúži na vyplácanie starých škôd zo zákonného poistenia spred roku 2002. Podľa jej slov preto môžeme všeobecne očakávať zvýšenie cien poistenia, pokiaľ tento rok úplne zmizne pozitívny vplyv lockdownovu na počet škôd.

„Výšku poistného v PZP stanovujeme tak, aby zabezpečila splniteľnosť všetkých záväzkov poisťovne vyplývajúcich pre PZP a upravujeme podľa vývoja cien na trhu, škodovosti v danom segmente a vývoja indexu spotrebiteľských cien. Výška poistného v PZP sa pohybuje v priemere okolo 100 eur ročne,“ opisuje H. Kanderková.

Aj A. Jamborová dodáva, že ceny PZP upravuje poisťovňa pravidelne – nahor aj nadol: „Do výslednej ceny vstupuje viacero premenných. Teda nie iba technické parametre vozidla, ale aj rizikovosť vodiča, respektíve vodičky, či škodovosť alebo nákladové položky s priamym vplyvom na cenu poistného, ako sú napríklad zvyšujúca sa cena náhradných dielov či cena servisných prác.“ Podľa nej sa preto cena PZP nikdy nemení plošne pre všetky segmenty, a to ani smerom nahor, ani nadol.

Výška škôd z roka na rok rastie

„Vývoj škodovosti v minulom roku bol porovnateľný s rokom 2020. Na jednej strane bol ovplyvnený pandémiou, čo spôsobilo zníženie množstva škôd počas niektorých mesiacov, na druhej strane výška škôd z roka na rok narastá, pričom čoraz častejšie sa vyskytujú veľké škody nad 300-tisíc eur, ktoré je potrebné hradiť z PZP,“ uzatvára M. Majerčíková.

logo
Prečítajte si tiež:
17.6.2024 Martin Jamnický

Agentúra Moody´s: Hodnotenie Slovenska zostáva vysoké, no s negatívnym výhľadom

Aj tretia veľká ratingová agentúra ponechala, a teda neznížila Slovensku pôvodné hodnotenie. Po S&P a Fitch Rating aj Moody´s potvrdila ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Objednávky v priemysle začali po prvý raz v tomto roku rásť

Hodnota nových objednávok v priemysle začala v apríli tohto roku konečne stúpať, keď sa zvýšila o 5,7 % a dosiahla objem 5,83 miliardy eur. ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie

Už o tri týždne, od 1. júla 2024, sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie ťažko zdravotne postihnutých osôb. Zmenu v ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

SAPI: Asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje sa po novom zacieli najmä na udržateľnú energetiku

Najväčšia slovenská asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje mení názov. Po novom sa Slovenská asociácia fotovoltického priemyslu a OZE ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Cestovné kancelárie vlani zaznamenali druhý najlepší rok od začiatku tisícročia

Cestovné kancelárie na Slovensku vlani dokázali o dve tretiny zvýšiť počty turistov, ktorí si kúpili ich zájazdy. Po troch rokoch boja s ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Počet kryptomenových bankomatov rastie, na celom svete ich je takmer 40-tisíc

Kryptomenám sa darí, a tak stúpa aj počet kryptomenových bankomatov. Úspešné obdobie však trvá len približne 10 posledných mesiacov, ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

12.6.2024 Mário Špilberger

Poistenie extrémnych športov má niekoľko podôb, no neponúkajú ho všetky poisťovne

Tešíte sa na zdolanie ďalšej skaly? Ste nadšencom potápania, alebo chcete vyskúšať netradičný šport na Slovensku či za našimi ...

10.6.2024 Zuzana Fryč

Poistné zmluvy je potrebné občas aktualizovať. Ako často by sme to mali urobiť?

Zmeny životných situácií či výška inflácie a jej vplyv najmä na majetkové poistenie v posledných rokoch prinášajú otázku, ako často ...

9.6.2024 Roland Régely

Kto má po novom nárok na štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

Štát priebežne eviduje nízky záujem o príspevok na pomoc pri zvýšených splátkach hypoték. Preto došlo k zmene pravidiel a pomoc do ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Motorkári, bez PZP na cesty ani nechoďte!

Nástup príjemne teplých mesiacov pozval na cesty množstvo motorkárov. V správach sa tak opäť začali objavovať informácie o ich kolíziách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa dosiahla hneď dva miliardové míľniky

Česká Pillow poisťovňa, ktorá od sklonku uplynulého roku pôsobí aj na Slovensku, po štyri a pol roku svojej činnosti dosiahla dva ...

6.6.2024 Robert Juriš

ECB konečne začala znižovať svoje kľúčové úrokové sadzby

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) sa konečne rozhodla pristúpiť k uvoľňovaniu svojej sprísnenej monetárnej politiky. Dlho ...

6.6.2024 Roland Régely

Investovanie do kryptomien: Kedy vám môže banka zablokovať či zrušiť účet?

Investovanie na trhu s kryptoaktívami zahŕňa aj rôzne riziká, pričom jedným z nich sú časté podvody. Národná banka Slovenska (NBS) preto ...

6.6.2024 Redakcia FinReport

Záplavy: Poisťovne evidujú stovky poistných udalostí. Ako nahlásiť škody po povodni?

Aktuálna povodňová situácia na Slovensku udržiava v napätí nielen občanov, ktorí bývajú a žijú v blízkosti rozvodnených vodných ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay