Pri poistení invalidity uprednostňujú klienti jednorazové plnenie

Foto: Freepik

Miera invalidity a nárok na dôchodok

Sociálna poisťovňa uznáva invaliditu, ak schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť klesne o viac ako 40 % v porovnaní so zdravou osobou. Tento stav musí na základe lekárskych správ potvrdiť posudkový lekár. Okrem zdravotných dôvodov je pri nároku na invalidný dôchodok potrebné splniť aj podmienku potrebného obdobia dôchodkového poistenia, ktoré zákon stanovuje podľa veku poistenca.

Vybavenie invalidného dôchodku od štátu je pritom z roka na rok ťažšie. Dôvodom sú nielen dlhšie čakacie lehoty v Sociálnej poisťovni, ale aj nedostatok posudkových lekárov štátnej poisťovne či pomerne komplikovaná legislatíva. Poistenec napokon ani po zdokladovaní invalidity nemá vopred isté, či mu štát prizná invalidný dôchodok.

Samostatne alebo formou životnej poistky

Komerčné poisťovne ponúkajú poistenie invalidity, ktoré môže poskytnúť finančnú podporu aj v prípadoch, keď Sociálna poisťovňa neprizná invalidný dôchodok. „Riziko invalidity si klient môže pripoistiť ako súčasť buď životného poistenia, alebo rizikového životného poistenia,“ komentuje hovorkyňa Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková.

Výhodou takéhoto komerčného poistenia je, že klient dostane poistné plnenie ihneď po preukázaní potvrdenia o invalidite od posudkového lekára bez ohľadu na splnenie ďalších podmienok stanovených štátnou poisťovňou.

Balík peňazí naraz alebo mesačná renta

Poistenie invalidity je pritom možné uzatvoriť v dvoch formách plnenia, a to buď jednorazovou výplatou, alebo takzvanou mesačnou rentou. Pri jednorazovej platbe poisťovňa jednoducho vyplatí dohodnutú poistnú sumu naraz po priznaní invalidity. Klient tak získa balík peňazí, ktorý mu môže pomôcť zvládnuť neľahkú situáciu.

Pri mesačnej rente poisťovňa vypláca mesačné dávky, ktoré spolu s invalidným dôchodkom zo Sociálnej poisťovne môžu zabezpečiť pravidelný príjem na pokrytie bežných výdavkov. Táto forma poskytuje dlhodobú finančnú podporu, no celková vyplatená suma môže byť nižšia ako jednorazová výplata. Napríklad preto, lebo poistenec zomrie. Vyplácanie sa zastaví a ostatné peniaze z tejto mesačnej renty už pozostalí nezískajú. Aj preto si klienti najčastejšie vyberajú jednorazovú výplatu poistného plnenia.

Najčastejšie sa poisťujú živitelia rodín

Podľa predstaviteľov oslovených komerčných poisťovní sa najčastejšie o komerčné poistenie invalidity zaujímajú živitelia rodín, majitelia hypoték, ale aj ľudia, ktorí majú v rodine históriu rôznych civilizačných chorôb.

Podľa údajov Sociálnej poisťovne za prvý polrok 2024 boli najčastejším dôvodom uznania invalidity onkologické ochorenia, ktoré tvorili viac ako polovicu všetkých nových prípadov s poklesom schopnosti vykonávať prácu nad 70 %. Ďalšími najčastejšími dôvodmi plnej invalidity boli duševné poruchy a poruchy správania.

Priemerná výška plného invalidného dôchodku pri invalidite nad 70 % aktuálne dosahuje 550 eur. Sociálna poisťovňa pritom vypláca viac ako 79-tisíc takýchto dôchodkov.

Poistenie invalidity z mladosti

Novým trendom v oblasti poistenia invalidity je takzvané poistenie invalidity z mladosti, ktoré je súčasťou detského poistenia a je navrhnuté na zabezpečenie finančnej stability detí v prípade, že v dospelosti dôjde k poklesu ich schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť.

Ak sa dieťa stane invalidným z mladosti, poistné plnenie môže pokryť náklady na opatrovanie, asistenciu, nákup liečebných pomôcok alebo potrebnú úpravu bytu. Táto alternatíva poistenia však zatiaľ nie je dostupná vo všetkých poisťovniach.