Prenajímate byt? V problémovej situácii vám môže pomôcť pripoistenie nájomníka

Magdaléna Švančarková 20.10.2021 Poslať

Vytopení susedia, rozbité okno či poškodený nábytok. Škody na majetku zvyčajne kryje poistenie zodpovednosti za škodu alebo poistenie domácnosti. Ak však prenajímate svoj byt a škody spôsobil nájomca, môže vzniknúť problém, kto ich zaplatí. Majitelia nehnuteľností môžu potenciálne problémy riešiť v predstihu, pretože poisťovne prinášajú novinku v podobe pripoistenia nájomníkov.

Foto: Shutterstock

Aby aj nájomca niesol svoj diel zodpovednosti

Ak vznikne škoda pri užívaní domu alebo bytu, tak sa na ňu za bežných okolností vzťahuje poistenie zodpovednosti za škody vyplývajúce z vlastníctva nehnuteľnosti. Pokrýva celú škálu udalostí. Patrí sem napríklad prasknuté potrubie, ktoré vytopí susedov, letiaca škridla z vašej strechy, ktorá poškodí susedovo auto, alebo okno na vedľajšom dome, ktoré rozbili vaše deti pri futbale.

Problém však môže nastať, ak nehnuteľnosť, kde k poistnej udalosti došlo, užíva nájomník. Zodpovednosť za škodu v poistení nehnuteľnosti alebo domácnosti sa totiž vzťahuje len na členov domácnosti. „Za členov domácnosti sa považuje vlastník a jeho blízke osoby, ktoré s vlastníkom bývajú v danej nehnuteľnosti,“ spresňuje špecialista na poistenie domácností. Nájomca, hoci škodu spôsobil, tak uniká z krytia poistenia. Preto niektoré poisťovne prinášajú na trh novinku – pripoistenie nájomníka.

Pre čiastočné ošetrenie možných škôd

Pripoistiť nájomcu a príslušníkov jeho domácnosti umožňuje svojim klientom napríklad poisťovňa Uniqa. „Poistením nie je krytá iná zodpovednosť nájomcu a príslušníkov domácnosti nájomcu,“ vysvetľuje špecialistka externej komunikácie poisťovne Beáta Lipšicová. Najčastejšie škody spôsobené nájomcami nehnuteľností sú podľa nej vytopenie susedov a požiare.

„Pokiaľ majiteľ bytu chce mať aspoň čiastočne ošetrené škody, ktoré by mohol nájomca žijúci v jeho byte spôsobiť tretím osobám, má možnosť si tieto škody pripoistiť. Limit plnenia je do 5-tisíc eur,“ približuje hovorkyňa poisťovne Union Beáta Dupaľová Ksenzsighová.

Na Slovensku žije až 8 % ľudí v súkromnom podnájme

Aktuálne približne 90 % Slovákov žije vo vlastnej nehnuteľnosti. Ďalších 7 až 8 % býva v súkromnom podnájme. Regulované nájomné bývanie využíva len 1,5 % Slovákov. Odhady, koľko bytov na Slovensku chýba, sú rôzne. Vzhľadom na migráciu ľudí za prácou a potreby mladých rodín je zrejmé, že počet ľudí bývajúcich v podnájme by reálne mohol byť aj väčší. Opodstatnenie pripoistenia nájomníka teda nadobúda čoraz väčší význam.

Pomôže aj poistenie zodpovednosti za škodu

Nie všetky poisťovne však majú vo svojej ponuke pripoistenie nájomníkov. Preto ďalšou možnosťou, ako kryť škody, ktoré nájomník spôsobí, je uzatvorenie poistenia zodpovednosti za škodu. Nájomník si ho však musí uzatvoriť samostatne a spolu s poistením domácnosti v byte, ktorý užíva, alebo v rámci poistenia zodpovednosti, ktoré má v mieste svojho bydliska.

Nájomník zodpovedá za škody, ktoré spôsobí svojimi aktivitami, napríklad ak zabudne zatvoriť vodovodný kohútik a vytopí susedov, alebo nechá zapnutú žehličku a spôsobí požiar. Uzatvorené poistenie potom kryje spôsobené škody.

„Samostatnú štatistiku za nájomníkov a vlastníkov si nevedieme. V každom prípade škody spôsobené nájomníkom nie sú ojedinelé,“ reaguje špecialistka externej komunikácie Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková.

V Generali nájomcovia hlásia najčastejšie škody spôsobené únikom vody z vodovodných zariadení, ako sú rôzne zatečenia maľovky, podláh či vydutie nábytku. „Časté sú aj poškodenia zariadenia bytu či elektrospotrebičov,“ približuje hovorkyňa poisťovne Katarína Ondra.

Príklady zo života: Čo sa napríklad môže stať

Nájomníčka si chcela dopriať horúci kúpeľ a začala si napúšťať vodu do vane. Zazvonil jej však mobilný telefón. Po niekoľkých minútach telefonovania si všimla, že voda preteká cez okraj vane, dostala sa do susedného bytu a poškodila jeho steny.

Pri odkladaní hrnca do skrinky v kuchyni nájomníčka poškodila hadicu ústiacu do umývačky riadu. Nevšimla si to a odišla do práce. Neskôr z nej začala vytekať voda, ktorá vytopila nielen kuchyňu v prenajatom byte, ale aj susedov.

Ďalšie dve možnosti pre nájomníkov

Poisťovne odporúčajú nájomcom uzatvoriť si poistenie domácnosti, ktoré kryje ich vlastný hnuteľný majetok, ktorý si so sebou priniesli do prenajatého bytu. „Poistenie sa vzťahuje napríklad na počítač, mobilný telefón, obuv a oblečenie, ale aj posteľ, matrace, nábytok či mikrovlnku a chladničku. Súčasťou poistenia domácnosti sú aj všetky stavebné súčasti, ktoré si namontoval nájomca na vlastné náklady. Celková hodnota týchto vecí tvorí poistnú sumu poistenej domácnosti nájomcu,“ vysvetľuje K. Ondra.

Takéto poistenie však chráni iba majetok nájomcu. Poisťovňa preto odporúča uzavrieť aj poistenie občianskej zodpovednosti kryjúce škody, ktoré nájomca spôsobí tretím osobám. „Je to druh zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť nájomca užívaním domácnosti v prenajatom byte susedom, napríklad ak ich vytopí pri používaní práčky či umývačky riadu. Toto poistenie kryje aj škody, ktoré spôsobí nájomca na veciach majiteľa bytu, napríklad ak pri varení poškodí varnú dosku alebo znehodnotí chladničku,“ dopĺňa K. Ondra.

Pri poistení občianskej zodpovednosti sú zároveň poistené aj blízke osoby, ktoré s poisteným nájomcom bývajú v spoločnej domácnosti. Obe poistenia si nájomca môže uzavrieť aj bez vedomia majiteľa bytu a nepotrebuje ani, aby mal v byte trvalé alebo prechodné bydlisko.