Predaj spotrebných úverov sa výrazne spomalil. Takýto pokles sme tu ešte nemali

Foto: Shutterstock

Banky na situáciu zareagovali odlišne, niektoré úrokové sadzby znižujú, iné, naopak, zvyšujú. Odklady splátok, zvýšená neistota na trhu a opatrnosť klientov čerpať nové úvery však spôsobujú, že banky prichádzajú o príjmy z nových úverov.

Medziročný pokles až o 7,2 %

Koronakríza výrazne ovplyvnila klientov bánk pri čerpaní spotrebných úverov. Ich nižší záujem o tieto úvery sa prvýkrát prejavil už v marci minulého roku na začiatku pandémie.

„Poskytovanie spotrebných úverov aj naďalej klesá – decembrový medziročný pokles o 7,2 % bol najvýraznejší v doterajšej histórii. Ich objem stagnoval už pred krízou, počas krízy sa trend poklesu novej produkcie ešte viac prehĺbil,“ uvádza hovorca NBS Peter Majer.

Podľa hovorcu NBS spomalenie nastalo vo viacerých krajinách. „Slovensko sa v tempe rastu úverov posunulo zo 4. priečky na 5. až 6. v Európskej únii. Od marca 2020, keď sa začala koronakríza, bolo hlavným faktorom spomalenia poskytovania úverov domácnostiam výrazné zníženie spotrebného financovania,“ dodáva P. Majer.

Nepriaznivý vývoj predaja spotrebných úverov ovplyvnili aj viaceré opatrenia zo strany NBS. Podľa hovorcu NBS sa dôsledkom pandémie v druhom štvrťroku 2020 plošne sprísnili úverové štandardy v bankách.

„Išlo napríklad o zvýšenie marží pre rizikovejšie úvery, čo bolo zrejme aj jedným z dôvodov rastu priemerných úrokových sadzieb spotrebných úverov. Tie od konca roka 2020 stúpli o 0,5 percentuálneho bodu na približne 8,4 %,“ vysvetľuje Majer. Aj to určite malo vplyv na nižší predaj spotrebných úverov.

Na vine sú tiež odklady splátok, opatrnosť a neistota

Banky sa zhodujú na tom, že situácia počas pandémie je diametrálne odlišná od tej, na ktorú boli za ostatné roky zvyknuté. Mnohé domácnosti prehodnotili priority aj spotrebu, ďalšie zase požiadali o odklad splátok úverov až na deväť mesiacov. „To malo do istej miery vplyv aj na dopyt po spotrebných úveroch na konci minulého a začiatku tohto roku,“ potvrdzuje analytička Poštovej banky Jana Glasová.

Za zníženým dopytom po spotrebných úveroch vidí viacero dôvodov. „Keďže klienti požiadali o odklad splátok, nemali záujem ani neboli schopní vziať si nový úver. Okrem toho ľudia vzhľadom na situáciu začali byť opatrnejší a začala rásť nezamestnanosť, s ktorou rastie aj miera neistoty,“ vysvetľuje J. Glasová.

K podobnému názoru sa pridáva aj hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková: „Aktuálne poskytovanie spotrebných úverov obmedzuje aj fakt, že časť klientov je v režime odkladu splátok, a v tomto období logicky ďalšie úvery nečerpajú a ani nenavyšujú tie, ktoré už majú.“ Podľa nej je pochopiteľné, že ľudia v čase krízy obmedzili spotrebu a nakupujú najmä nevyhnutné veci.

Ako uviedla ďalej, rast spotrebných úverov spomaľujú aj regulatórne opatrenia, ktoré Slovenská sporiteľňa považuje za oprávnené a správne. „Majú zabrániť tomu, aby sa ľudia nadmerne zadlžili,“ vysvetľuje M. Cesnaková.

Banky bojujú s úrokovými sadzbami po svojom

V závere minulého roka sa VÚB banka rozhodla znížiť úrokové sadzby svojich spotrebných úverov, od čoho si sľubovala zvýšenie záujmu klientov. „V októbri minulého roku bola úroková sadzba našich spotrebných úverov na úrovni 8,88 %, v novembri klesla na 7,99 % a v decembri na 7,89 %,“ vymenúva PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Naopak, niektoré iné banky aj napriek nižšiemu záujmu o spotrebné úvery neplánujú úrokové sadzby znižovať. „V súčasnosti zmeny úrokových sadzieb neplánujeme,“ potvrdzuje ekonomický analytik Tatra banky Tibor Lörincz. Úrokové sadzby svojich spotrebných úverov nebude meniť ani UniCredit banka. „Aktuálne sú naše úrokové sadzby pre spotrebiteľov na historických minimách,“ tvrdí hovorkyňa banky Zuzana Ďuďáková.

Inak zamýšľa nastaviť úrokové sadzby spotrebných úverov Poštová banka, ktorá koncom februára zvýšila ich úrokovú sadzbu. „Od novembra 2020 sme našim klientom predávali spotrebné úvery s úrokom už od 4 % ročne a bez poplatku za poskytnutie. Koncom februára 2021 sme však úrokovú sadzbu upravili od 5,99 % ročne," konštatuje J. Glasová z Poštovej banky. Okrem toho klienti Poštovej banky môžu využiť aj spotrebný úver s 0 % ročnou úrokovou sadzbou a bez poplatku za jeho poskytnutie pri maximálnej výške tisíc eur.

Ready Made Maklér

Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.

Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.