Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Predaj spotrebných úverov sa výrazne spomalil. Takýto pokles sme tu ešte nemali

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) sa predaj spotrebných úverov slovenským domácnostiam spomaľuje. V decembri 2020 došlo k najvýraznejšiemu medziročnému poklesu v doterajšej histórii, ktorý predstavoval 7,2 %. Výrazne nižší záujem klientov o spotrebné úvery sa prejavil najmä kvôli rastu priemerných úrokových sadzieb spotrebných úverov, opatrnosti klientov, kontrolovaným výdavkom či rastúcej neistote na trhu. Dôvodom sú aj sprísnené úverové opatrenia NBS.

spotrebné úvery

Foto: Shutterstock

Banky na situáciu zareagovali odlišne, niektoré úrokové sadzby znižujú, iné, naopak, zvyšujú. Odklady splátok, zvýšená neistota na trhu a opatrnosť klientov čerpať nové úvery však spôsobujú, že banky prichádzajú o príjmy z nových úverov.

Medziročný pokles až o 7,2 %

Koronakríza výrazne ovplyvnila klientov bánk pri čerpaní spotrebných úverov. Ich nižší záujem o tieto úvery sa prvýkrát prejavil už v marci minulého roku na začiatku pandémie.

„Poskytovanie spotrebných úverov aj naďalej klesá – decembrový medziročný pokles o 7,2 % bol najvýraznejší v doterajšej histórii. Ich objem stagnoval už pred krízou, počas krízy sa trend poklesu novej produkcie ešte viac prehĺbil,“ uvádza hovorca NBS Peter Majer.

Podľa hovorcu NBS spomalenie nastalo vo viacerých krajinách. „Slovensko sa v tempe rastu úverov posunulo zo 4. priečky na 5. až 6. v Európskej únii. Od marca 2020, keď sa začala koronakríza, bolo hlavným faktorom spomalenia poskytovania úverov domácnostiam výrazné zníženie spotrebného financovania,“ dodáva P. Majer.

Nepriaznivý vývoj predaja spotrebných úverov ovplyvnili aj viaceré opatrenia zo strany NBS. Podľa hovorcu NBS sa dôsledkom pandémie v druhom štvrťroku 2020 plošne sprísnili úverové štandardy v bankách.

„Išlo napríklad o zvýšenie marží pre rizikovejšie úvery, čo bolo zrejme aj jedným z dôvodov rastu priemerných úrokových sadzieb spotrebných úverov. Tie od konca roka 2020 stúpli o 0,5 percentuálneho bodu na približne 8,4 %,“ vysvetľuje Majer. Aj to určite malo vplyv na nižší predaj spotrebných úverov.

Na vine sú tiež odklady splátok, opatrnosť a neistota

Banky sa zhodujú na tom, že situácia počas pandémie je diametrálne odlišná od tej, na ktorú boli za ostatné roky zvyknuté. Mnohé domácnosti prehodnotili priority aj spotrebu, ďalšie zase požiadali o odklad splátok úverov až na deväť mesiacov. „To malo do istej miery vplyv aj na dopyt po spotrebných úveroch na konci minulého a začiatku tohto roku,“ potvrdzuje analytička Poštovej banky Jana Glasová.

Za zníženým dopytom po spotrebných úveroch vidí viacero dôvodov. „Keďže klienti požiadali o odklad splátok, nemali záujem ani neboli schopní vziať si nový úver. Okrem toho ľudia vzhľadom na situáciu začali byť opatrnejší a začala rásť nezamestnanosť, s ktorou rastie aj miera neistoty,“ vysvetľuje J. Glasová.

K podobnému názoru sa pridáva aj hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková: „Aktuálne poskytovanie spotrebných úverov obmedzuje aj fakt, že časť klientov je v režime odkladu splátok, a v tomto období logicky ďalšie úvery nečerpajú a ani nenavyšujú tie, ktoré už majú.“ Podľa nej je pochopiteľné, že ľudia v čase krízy obmedzili spotrebu a nakupujú najmä nevyhnutné veci.

Ako uviedla ďalej, rast spotrebných úverov spomaľujú aj regulatórne opatrenia, ktoré Slovenská sporiteľňa považuje za oprávnené a správne. „Majú zabrániť tomu, aby sa ľudia nadmerne zadlžili,“ vysvetľuje M. Cesnaková.

Banky bojujú s úrokovými sadzbami po svojom

V závere minulého roka sa VÚB banka rozhodla znížiť úrokové sadzby svojich spotrebných úverov, od čoho si sľubovala zvýšenie záujmu klientov. „V októbri minulého roku bola úroková sadzba našich spotrebných úverov na úrovni 8,88 %, v novembri klesla na 7,99 % a v decembri na 7,89 %,“ vymenúva PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Naopak, niektoré iné banky aj napriek nižšiemu záujmu o spotrebné úvery neplánujú úrokové sadzby znižovať. „V súčasnosti zmeny úrokových sadzieb neplánujeme,“ potvrdzuje ekonomický analytik Tatra banky Tibor Lörincz. Úrokové sadzby svojich spotrebných úverov nebude meniť ani UniCredit banka. „Aktuálne sú naše úrokové sadzby pre spotrebiteľov na historických minimách,“ tvrdí hovorkyňa banky Zuzana Ďuďáková.

Inak zamýšľa nastaviť úrokové sadzby spotrebných úverov Poštová banka, ktorá koncom februára zvýšila ich úrokovú sadzbu. „Od novembra 2020 sme našim klientom predávali spotrebné úvery s úrokom už od 4 % ročne a bez poplatku za poskytnutie. Koncom februára 2021 sme však úrokovú sadzbu upravili od 5,99 % ročne," konštatuje J. Glasová z Poštovej banky. Okrem toho klienti Poštovej banky môžu využiť aj spotrebný úver s 0 % ročnou úrokovou sadzbou a bez poplatku za jeho poskytnutie pri maximálnej výške tisíc eur.

Čo je to spotrebný úver?

Spotrebné úvery poskytujú banky svojim klientom na nákup spotrebného tovaru alebo služieb. V praxi ide napríklad o úver na auto, elektroniku či dofinancovanie hypotéky. Banka klientovi požičia na vopred stanovené obdobie istú sumu peňazí, a klient sa zaviaže poskytnuté peniaze vrátiť a zaplatiť úroky.

logo
Prečítajte si tiež:
26.5.2024 Redakcia FinReport

Diverzita, rovnosť a inklúzia sú o férovosti, ktorá prináša benefity úplne všetkým

Spokojnejší a zdravší zamestnanci, lojálnejší zákazníci a lepší prístup k talentom. To je len niekoľko výhod diverzity a inklúzie na ...

26.5.2024 Redakcia FinReport

Spoločnosť Apple môže mať v súvislosti s prijatím digitálneho eura problém

Dlhodobo pripravovaný projekt na prijatie digitálneho eura rozdeľuje euroobčanov aj odborníkov. Niektorí v ňom vidia budúcnosť európskeho ...

25.5.2024 Redakcia FinReport

O redukciu uhlíkovej stopy sa prepravcovia tovarov usilujú lepším vyťažovaním letov

Objem leteckej prepravy nákladov v minulom roku stúpol oproti poslednému predpandemickému roku 2019 o 10 %. Príčinou je napríklad zvýšený ...

25.5.2024 Redakcia FinReport

Slováci si sporia viac. Vyrovnávajú tak straty spôsobené vysokou infláciou

Slovenské domácnosti v tomto roku zvyšujú svoje úspory. Celkový objem ich vkladov len počas prvých dvoch mesiacov tohto roka medziročne ...

24.5.2024 Jana Schochmann

Rastislav Havran: Spochybňovanie status quo ma posúva vpred

Rastislav Havran pôsobí vo funkcii generálneho riaditeľa spoločnosti UNIQA necelý rok. Pred nástupom do najvyššej pozície riadil rezort ...

24.5.2024 Redakcia FinReport

Životné minimum sa od 1. júla 2024 zvýši na 273,99 eura

Životné minimum bude opäť o niečo vyššie. Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR vypracovalo nové opatrenie, ktoré túto sumu ...

23.5.2024 Redakcia FinReport

Bankový sektor na Slovensku sa usiluje podnikať udržateľným spôsobom

Banky na Slovensku sú v porovnaní s ostatnými spoločnosťami na trhu verejnosťou vnímané ako zodpovedné firmy. Prispieva k tomu aj ich ...

23.5.2024 Martina Staňová

Hypotéku na Slovensku môžu získať aj občania pracujúci v zahraničí

Za hranicami pracujú desaťtisíce Slovákov. Ak sa rozhodnú kúpiť si nehnuteľnosť na Slovensku, môžu ju financovať pomocou hypotekárneho ...

23.5.2024 Redakcia FinReport

Slovákov láka digitálne nomádstvo, potrebné je však myslieť aj na poistenie

V súčasnosti žije na svete v režime digitálneho nomádstva približne 40 miliónov ľudí. Toto číslo rapídne vzrástlo počas a po pandémii ...

23.5.2024 Redakcia FinReport

Vodiči stále nechápu, že pri nehode pod vplyvom alkoholu im poistenie nepomôže

Alkohol za volant na Slovensku jednoducho nepatrí. Napriek tomu sú niektorí vodiči doslova nepoučiteľní. Len Allianz – Slovenská ...

22.5.2024 Mário Špilberger

S hypotékou je možné financovať aj kúpu nebytových priestorov na bývanie, má to však svoje limity

Viete, čo majú spoločné apartmány, ateliéry a pivničné byty? Hoci sú mnohé z nich evidované ako nebytové priestory, developeri ich často ...

21.5.2024 Roland Régely

Oplatí sa v čase vysokých úrokov robiť mimoriadnu splátku hypotéky či predčasne splatiť úver?

Splácate hypotekárny úver a napriek vysokým životným nákladom sa vám darí odložiť si niečo „bokom“. Čo s takto ušetrenými peniazmi ...

20.5.2024 Redakcia FinReport

Rusko zmrazilo účty a zablokovalo aktíva v hodnote 700 miliónov eur trom západným bankám

Sankcie Západu voči Rusku vytvorili novú situáciu, ktorá je precedensom vo vzťahoch oboch strán. Ruský súd totiž trom západným bankám ...

17.5.2024 Redakcia FinReport

Aj dobrovoľní hasiči už majú vlastné poistenie zodpovednosti za škodu

Na Slovensku je evidovaných približne 80-tisíc dobrovoľných hasičov, ktorí doteraz nemali možnosť uzavrieť si poistenie zodpovednosti za ...

17.5.2024 Robert Juriš

Anketa: Tretí najdôležitejší kanál predaja poistných produktov je telesales

Sprostredkovanie poistenia už dlhšie nestojí len na osobnej ponuke a fyzickej komunikácii. Tento predajný kanál dopĺňajú aj ďalšie dva v ...

16.5.2024 Mário Špilberger

Poistenie na hory vám dokáže ušetriť stovky a možno aj desaťtisíce eur

Jednodňové poistenie turistu vyjde aj menej ako na jedno euro, no pokryje náklady horskej záchrannej služby nad rámec verejného zdravotného ...

16.5.2024 Redakcia FinReport

Skupina J&T dosiahla vlani rekordný zisk 278,7 milióna eur

Bankový holding J&T FINANCE GROUP SE uzavrel minulý rok s historicky najvyšším čistým ziskom v celkovej výške 278,7 milióna eur. V ...

16.5.2024 Martin Jamnický

Zdravotné poisťovne v prvom štvrťroku 2024 zaznamenali stratu 23,2 milióna eur

Hoci zdravotné poisťovne vlani vygenerovali zisk, z ktorého dokázali vyplatiť svojim akcionárom aj dividendy, v prvom štvrťroku tohto roku sa ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay