Hľadaj

Predaj spotrebných úverov sa výrazne spomalil. Takýto pokles sme tu ešte nemali

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Podľa Národnej banky Slovenska (NBS) sa predaj spotrebných úverov slovenským domácnostiam spomaľuje. V decembri 2020 došlo k najvýraznejšiemu medziročnému poklesu v doterajšej histórii, ktorý predstavoval 7,2 %. Výrazne nižší záujem klientov o spotrebné úvery sa prejavil najmä kvôli rastu priemerných úrokových sadzieb spotrebných úverov, opatrnosti klientov, kontrolovaným výdavkom či rastúcej neistote na trhu. Dôvodom sú aj sprísnené úverové opatrenia NBS.

spotrebné úvery

Foto: Shutterstock

Banky na situáciu zareagovali odlišne, niektoré úrokové sadzby znižujú, iné, naopak, zvyšujú. Odklady splátok, zvýšená neistota na trhu a opatrnosť klientov čerpať nové úvery však spôsobujú, že banky prichádzajú o príjmy z nových úverov.

Medziročný pokles až o 7,2 %

Koronakríza výrazne ovplyvnila klientov bánk pri čerpaní spotrebných úverov. Ich nižší záujem o tieto úvery sa prvýkrát prejavil už v marci minulého roku na začiatku pandémie.

„Poskytovanie spotrebných úverov aj naďalej klesá – decembrový medziročný pokles o 7,2 % bol najvýraznejší v doterajšej histórii. Ich objem stagnoval už pred krízou, počas krízy sa trend poklesu novej produkcie ešte viac prehĺbil,“ uvádza hovorca NBS Peter Majer.

Podľa hovorcu NBS spomalenie nastalo vo viacerých krajinách. „Slovensko sa v tempe rastu úverov posunulo zo 4. priečky na 5. až 6. v Európskej únii. Od marca 2020, keď sa začala koronakríza, bolo hlavným faktorom spomalenia poskytovania úverov domácnostiam výrazné zníženie spotrebného financovania,“ dodáva P. Majer.

Nepriaznivý vývoj predaja spotrebných úverov ovplyvnili aj viaceré opatrenia zo strany NBS. Podľa hovorcu NBS sa dôsledkom pandémie v druhom štvrťroku 2020 plošne sprísnili úverové štandardy v bankách.

„Išlo napríklad o zvýšenie marží pre rizikovejšie úvery, čo bolo zrejme aj jedným z dôvodov rastu priemerných úrokových sadzieb spotrebných úverov. Tie od konca roka 2020 stúpli o 0,5 percentuálneho bodu na približne 8,4 %,“ vysvetľuje Majer. Aj to určite malo vplyv na nižší predaj spotrebných úverov.

Na vine sú tiež odklady splátok, opatrnosť a neistota

Banky sa zhodujú na tom, že situácia počas pandémie je diametrálne odlišná od tej, na ktorú boli za ostatné roky zvyknuté. Mnohé domácnosti prehodnotili priority aj spotrebu, ďalšie zase požiadali o odklad splátok úverov až na deväť mesiacov. „To malo do istej miery vplyv aj na dopyt po spotrebných úveroch na konci minulého a začiatku tohto roku,“ potvrdzuje analytička Poštovej banky Jana Glasová.

Za zníženým dopytom po spotrebných úveroch vidí viacero dôvodov. „Keďže klienti požiadali o odklad splátok, nemali záujem ani neboli schopní vziať si nový úver. Okrem toho ľudia vzhľadom na situáciu začali byť opatrnejší a začala rásť nezamestnanosť, s ktorou rastie aj miera neistoty,“ vysvetľuje J. Glasová.

K podobnému názoru sa pridáva aj hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková: „Aktuálne poskytovanie spotrebných úverov obmedzuje aj fakt, že časť klientov je v režime odkladu splátok, a v tomto období logicky ďalšie úvery nečerpajú a ani nenavyšujú tie, ktoré už majú.“ Podľa nej je pochopiteľné, že ľudia v čase krízy obmedzili spotrebu a nakupujú najmä nevyhnutné veci.

Ako uviedla ďalej, rast spotrebných úverov spomaľujú aj regulatórne opatrenia, ktoré Slovenská sporiteľňa považuje za oprávnené a správne. „Majú zabrániť tomu, aby sa ľudia nadmerne zadlžili,“ vysvetľuje M. Cesnaková.

Banky bojujú s úrokovými sadzbami po svojom

V závere minulého roka sa VÚB banka rozhodla znížiť úrokové sadzby svojich spotrebných úverov, od čoho si sľubovala zvýšenie záujmu klientov. „V októbri minulého roku bola úroková sadzba našich spotrebných úverov na úrovni 8,88 %, v novembri klesla na 7,99 % a v decembri na 7,89 %,“ vymenúva PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Naopak, niektoré iné banky aj napriek nižšiemu záujmu o spotrebné úvery neplánujú úrokové sadzby znižovať. „V súčasnosti zmeny úrokových sadzieb neplánujeme,“ potvrdzuje ekonomický analytik Tatra banky Tibor Lörincz. Úrokové sadzby svojich spotrebných úverov nebude meniť ani UniCredit banka. „Aktuálne sú naše úrokové sadzby pre spotrebiteľov na historických minimách,“ tvrdí hovorkyňa banky Zuzana Ďuďáková.

Inak zamýšľa nastaviť úrokové sadzby spotrebných úverov Poštová banka, ktorá koncom februára zvýšila ich úrokovú sadzbu. „Od novembra 2020 sme našim klientom predávali spotrebné úvery s úrokom už od 4 % ročne a bez poplatku za poskytnutie. Koncom februára 2021 sme však úrokovú sadzbu upravili od 5,99 % ročne," konštatuje J. Glasová z Poštovej banky. Okrem toho klienti Poštovej banky môžu využiť aj spotrebný úver s 0 % ročnou úrokovou sadzbou a bez poplatku za jeho poskytnutie pri maximálnej výške tisíc eur.

Čo je to spotrebný úver?

Spotrebné úvery poskytujú banky svojim klientom na nákup spotrebného tovaru alebo služieb. V praxi ide napríklad o úver na auto, elektroniku či dofinancovanie hypotéky. Banka klientovi požičia na vopred stanovené obdobie istú sumu peňazí, a klient sa zaviaže poskytnuté peniaze vrátiť a zaplatiť úroky.

logo
Prečítajte si tiež:
9.2.2025 Redakcia FinReport

Slováci uprednostňujú platenie kartou, mobilom či hodinkami

Polovica Slovákov plánuje stráviť svoju zimnú dovolenku v horách. Takmer tri štvrtiny z nich chcú za tovary a služby platiť kartou, ...

8.2.2025 Redakcia FinReport

Hekeri za rok ukradli kryptomeny za 2,2 miliardy dolárov

Uplynulý rok bol náročný aj pre investorov do kryptomien. Nielen preto, že ich hodnota spočiatku stagnovala, neskôr klesala a rásť začala ...

8.2.2025 Redakcia FinReport

Slovensko má najnižší podiel predaja elektromobilov v EÚ

Najviac elektromobilov, respektíve vozidiel s hybridným pohonom, sa v rámci Európy predáva v škandinávskych krajinách. Naopak, najmenší ...

7.2.2025 Redakcia FinReport

Ceny benzínu a nafty na Slovensku začali konečne klesať

Ceny pohonných hmôt na Slovensku počas uplynulých týždňov nepretržite rástli a dosiahli vysoké úrovne, na ktorých sa držali naposledy v ...

7.2.2025 Mário Špilberger

Hypotéka na kontajnerový dom

Na Slovensku pribúdajú stavby, ktoré vznikajú inovatívnymi technologickými postupmi. Krajina sa tak rozrastá o drevodomy, mobilné domy, ale ...

7.2.2025 Eva Sadovská

Objem investícií v realitných fondoch presiahol 2,7 miliardy eur

Realitné fondy na Slovensku lámali v treťom kvartáli minulého roku rekordy. Objem ich aktív medziročne vzrástol o 9,3 % a prekonal historicky ...

7.2.2025 Redakcia FinReport

Študenti poberajúci sirotský dôchodok musia predložiť potvrdenie o štúdiu

Väčšina študentov, ktorí poberajú sirotský dôchodok a pokračujú v štúdiu aj v druhom semestri aktuálneho školského roku, nemá voči ...

5.2.2025 Robert Juriš

NBS varuje pred podvodníkmi. Chráňte si citlivé údaje!

Národná banka Slovenska zaznamenala novú vlnu podvodných telefonátov súkromným osobám. Tentoraz sa v jej mene predstavila žena s ...

4.2.2025 Redakcia FinReport

Banky na Slovensku v roku 2024 dosiahli zisk 1,077 miliardy eur

Čistý zisk 22 bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu dosiahol v minulom roku podľa zatiaľ neauditovaných výsledkov 1,077 miliardy ...

3.2.2025 Mário Špilberger

Banky uvoľňujú úverové podmienky pre domácnosti aj podnikateľov

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na konci minulého roka klesli a momentálne sú na úrovni okolo 3,5 % ročne. Banky chcú zvýšiť apetít ...

1.2.2025 Redakcia FinReport

Najstaršia banka na svete chce ovládnuť svojho konkurenta

Talianska banka Monte dei Paschi so sídlom v toskánskej Siene, ktorá je považovaná za vôbec najstaršiu banku na svete, podala ponuku na ...

31.1.2025 Robert Juriš

Aké sú trendy v poisťovníctve vo svete a na Slovensku v roku 2025

Umelá inteligencia, automatizácia poistných udalostí, využívanie senzorov, big data a internetu vecí, integrované poistenie, personalizácia ...

31.1.2025 Redakcia FinReport

ECB zverejnila motívy budúcich nových eurobankoviek

Európska centrálna banka ukončila užší výber motívov budúcich eurobankoviek. Vo finále sa bude rozhodovať medzi námetmi „Európska ...

29.1.2025 Mário Špilberger

Neživotné poistenie v tomto roku zdražie aj viac ako o 10 %

Výšku poistného ovplyvňuje množstvo faktorov. Najnovšie sa k nim pridali tiež konsolidačné opatrenia vlády a výsledkom bude zdražovanie ...

27.1.2025 Mário Špilberger

Vkladomaty: Prečo ich ešte nemajú všetky banky?

Službu nielen vyberať, ale aj vkladať finančnú hotovosť cez technické zariadenie bez kontaktu s pracovníkom banky ponúka väčšina ...

27.1.2025 Redakcia FinReport

VšZP sa stala terčom kybernetického útoku

Po útoku na kataster nehnuteľností sa cieľom ďalšieho masívneho útoku hekerov na Slovensku stala Všeobecná zdravotná poisťovňa. O ...

23.1.2025 Roland Régely

Viaceré banky začali znižovať úroky na termínovaných vkladoch

Kým vlani úrokové sadzby na termínovaných vkladoch rástli, v súčasnosti klesajú. Je preto reálny predpoklad, že tento segment sporenia ...

23.1.2025 Redakcia FinReport

VÚB banka znížila úrokové sadzby niektorých svojich hypoték

Druhá najväčšia banka na Slovensku s 20-percentným podielom na hypotekárnom trhu dnes znížila úrokové sadzby niektorých svojich ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay