Požiare minulý rok spôsobili škody za 58 miliónov eur. Ako ich kryje poistenie domácností a priemyslu?

Foto: Freepik

Priemyselné objekty sú najzraniteľnejšie

Práve priemyselné haly sa ukazujú ako najzraniteľnejšie v prípade požiaru. Kombinácia vysokých tepelných záťaží, prevádzkových technológií a často nedostatočných preventívnych opatrení robí z týchto objektov vysoko rizikové oblasti.

Výrobcovia vrát či technologických systémov v halách preto čoraz viac kladú dôraz na protipožiarne zabezpečenie, rýchlu evakuáciu a izolačné vlastnosti konštrukcií.

Čo ponúka poistenie priemyslu?

Podnikatelia si môžu riziko požiaru poistiť prostredníctvom tzv. poistenia majetku a zodpovednosti za škodu, ktoré kryje požiare ako jednu zo základných rizikových udalostí. Výška poistného závisí od hodnoty majetku, požiarnej bezpečnosti budovy, typu prevádzky a často aj histórie predchádzajúcich poistných udalostí.

V prípade rozsiahlych objektov, ako sú haly, sklady alebo logistické centrá, poisťovne spravidla vyžadujú zvýšené protipožiarne zabezpečenie – od protipožiarnych vrát, cez hasičské prístroje, po automatické hasenie a evakuačné plánovanie. V mnohých prípadoch si podniky platia aj pripoistenie tzv. prerušenia prevádzky (business interruption), ktoré kryje finančné straty v dôsledku zastavenia výroby po požiari.

Poistenie domácnosti a nehnuteľnosti: ochrana pred živlami

Aj domácnosti čelia riziku požiaru – ten môže vzniknúť v dôsledku skratu, búrky, či nepozornosti pri varení. Štandardné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti kryje požiare ako základné riziko, ale rozdiel je v rozsahu. Poistenie nehnuteľnosti kryje samotnú budovu (dom, byt), zatiaľ čo poistenie domácnosti kryje zariadenie (nábytok, spotrebiče, osobné veci).

Z pohľadu poistného plnenia je kľúčové mať správne nastavenú poistnú sumu – pri podpoistení (nízkej poistnej sume) môže poisťovňa plnenie krátiť. Rovnako dôležité je skontrolovať, či sú v poistke zahrnuté aj vedľajšie stavby, ako garáže či dielne, a či sú kryté aj následné škody (dym, sadze, voda z hasenia).

Ako vybrať poistenie proti požiaru

Pri uzatváraní poistnej zmluvy – či už ide o domácnosť, bytový dom alebo priemyselný objekt – odborníci v prvom rade odporúčajú dôkladne zhodnotiť hodnotu majetku. Poistná suma by mala zodpovedať reálnej trhovej alebo reprodukčnej hodnote. Vyhnete sa tak podpoisteniu.

Overte si vopred rozsah krytia, pretože základné krytie nemusí stačiť. Pripoistenia pre škody z dymu, vody z hasenia či zásahov záchranných zložiek sú často voliteľné, no veľmi dôležité.

Zvážte poistenie prerušenia prevádzky firmy – ak dôjde k požiaru, môže byť vaša prevádzka na týždne odstavená. Poistenie výpadku príjmu kryje fixné náklady či ušlý zisk.
Nezabudnite na pravidelnú aktualizáciu poistky – najmä pri rekonštrukciách, výmene technológie alebo rastúcej hodnote majetku. Každá zmena môže ovplyvniť potrebné krytie.

Poistite aj zodpovednosť za škodu. Ak sa požiar rozšíri na susedný objekt, vy ako vlastník alebo prevádzkovateľ môžete byť zodpovední za vzniknuté škody.

Najviac podceňované faktory

Podľa odborníkov na poistenie sa na Slovensku stále stretávame s podpoistením nehnuteľností aj vybavenia domácností. Ľudia si poistku uzatvoria raz a potom ju roky nemenia, hoci hodnota ich majetku medzitým výrazne vzrástla. V prípade požiaru to môže znamenať, že poisťovňa vyplatí len časť škody.

V oblasti priemyselného poistenia je pritom požiar najväčším rizikom z pohľadu výšky škôd. Poisťovne preto apelujú najmä na veľké výrobné podniky, aby kládli dôraz na kvalitu požiarno-bezpečnostných opatrení, technické zabezpečenie a plán reakcie na krízové situácie. Dobré poistenie totiž musí byť kombinované s kvalitnou prevenciou.

Najčastejšie vznikajú požiare v domácnostiach pre nepozornosť alebo zanedbanú údržbu. Napríklad nesprávne čistené komíny, používanie starých elektrických spotrebičov alebo ponechané varenie bez dozoru. Týmto situáciám sa dá predísť pravidelnou kontrolou a zodpovedným prístupom.

Partner témy