Poľnohospodárska úroda patrí medzi najrizikovejšie oblasti poistenia. Kde a ako je možné si ju poistiť?

Zdroj: Freepik

Allianz, Generali a Uniqa

V rámci komplexnej poistnej ochrany sa v poľnohospodárstve rozlišujú dva segmenty, a to segment rastlinnej výroby – poistenie plodín a segment živočíšnej výroby, teda poistenie hospodárskych zvierat.

Podľa agrošpecialistky spoločnosti Agropoistenie Viery Tóthovej je v týchto dvoch segmentoch v súčasnosti veľmi malá konkurencia poistenia, keďže na Slovensku s týmito rizikami obchoduje iba Allianz – Slovenská poisťovňa, poisťovňa Generali a Uniqa (len poistenie zvierat). Dôvodom je práve to, že tento druh poistenia je veľmi náročný na vysokú odbornosť zamestnancov prevádzkujúcich úpis týchto rizík a likvidáciu škodových udalostí.

Napriek tomu si myslí, že segment rastlinnej výroby je najrizikovejšou oblasťou poistenia a nazýva ju „otvorenou fabrikou v prírode“, keďže aj početnosť škodových udalostí je veľmi vysoká počas celého roka a vyplýva z množstva rôznych rizík, ako sú napríklad sucho pri vzchádzaní úrody, mrazy, zaplavenie, naplavenie, poškodenie vetrom, krupobitie, víchrica, požiar či vegetačné sucho. Tieto udalosti sú väčšinou zapríčinené klimatickými zmenami počasia.

Najdôležitejším rizikom v segmente živočíšnej výroby je poistenie nákaz a iných hromadných ochorení hospodárskych zvierat. „V poslednom období bola početnosť z dôvodu nákaz vysoká a z pohľadu odškodnenia poistných udalostí pre poisťovateľov dosiahla kritickú hranicu. Výskyt takýchto katastrofických škôd sa štatisticky vyskytuje v 5- až 10-ročných intervaloch, no často je potom samotná škoda o to masívnejšia,“ uvádza V. Tóthová.

Poistenie úrody a plodín

Pestovatelia v súčasnosti často bojujú s nepriaznivým počasím, ktoré dokáže poznamenať, respektíve zničiť značnú časť alebo aj celú poľnohospodársku úrodu.

Poisťovne sa preto zameriavajú aj na túto stránku rizík a poľnohospodárom ponúkajú poistenie úrody a plodín proti rizikám spôsobených počasím. V Allianz – SP ide o poistenie proti mrazu (pre vybrané plodiny), ľadovcu, víchrici, požiaru, povodni, záplave, vyzimovaniu (vrátane plesne snežnej) a suchu pri vzchádzaní. Individuálne potom aj proti ďalším špeciálnym rizikám.

„Poisťujeme všetky plodiny pestované na ornej pôde, ako sú napríklad obilniny, olejniny, okopaniny, strukoviny, ďalej ovocie, zeleninu, vinič (vrátane škôlok a mladých nerodiacich krov a drevín viniča), a tiež špeciálne plodiny, ako priadne rastliny, jednoročné liečivé rastliny, chmeľ či tabak,“ vymenúva špecialistka externej komunikácie poisťovne Helena Kanderková.

V rámci komplexnej poistnej ochrany pre poľnohospodárov poisťovňa ponúka aj poistenie hospodárskych zvierat, ako sú hovädzí dobytok, ošípané, ovce, kozy, kone aj hydinu v rámci jednotlivých kategórií.

Najčastejšie riziká sú živly a jarné mrazy

Ako uvádza ďalej, v rámci poistenia úrody a plodín sú najčastejšie poistné udalosti spôsobené vyzimovaním začiatkom jari, neskôr sú to prírodné živly, ako víchrica či záplava.

Finančným stratám sa snaží predchádzať aj poisťovňa Generali, ktorá ponúka poľnohospodárske poistenie, ktoré sa netýka len rizika zničenia úrody, ale aj poistenia úbytku zvierat a poistenia proti škodám na majetku.

„Poistenie tak upravujeme na mieru každého poľnohospodára podľa jeho aktuálneho osevného plánu a stavu hospodárskych zvierat,“ hovorí vedúca oddelenia komunikácie Generali Monika Majerčíková. Poistenie plodín sa týka všetkých spomínaných živlov a rizík, ako aj druhov plodín, pričom upozorňuje, že aj malé lokálne krupobitie spojené s víchricou môže spôsobiť na plodinách škody za niekoľko miliónov eur.

Poľnohospodárske zvieratá, ako sú hovädzí dobytok, ovce, kozy a ošípané, je v Generali možné poistiť pre prípad nákazlivých chorôb, infekčných ochorení, zásahu elektrickým prúdom, otravy následkom vonkajších vplyvov, ale aj živelných rizík či krádeže alebo straty zvierat počas živelnej udalosti či pri neohlásenom výpadku elektrického prúdu.

Jednotlivé škody vzniknuté následkom akútnej choroby, úrazu alebo pôrodu u vybraných druhov zvierat je možné si pripoistiť.

Časť poistného pokryje štát

Poľnohospodárske poistenie je určené všetkým poľnohospodárom, ktorí oň majú záujem, či už malým podnikom, napríklad samostatne hospodáriacim roľníkom, stredným podnikom, ako napríklad spoločnostiam s ručením obmedzeným, a veľkým podnikom, akými sú napríklad akciové spoločnosti.

„Štát si uvedomuje závažnosť tohto podnikania, a preto od roku 2019 znovu prinavrátil pre tieto segmenty refundáciu časti ročného poistného. Cieľom tohto kroku štátu je preniesť ,zodpovednosť pri odškodňovaní´ na poisťovateľov, pretože štát by odškodňovanie katastrofických škôd pravdepodobne ani nezvládol,“ približuje V. Tóthová.

Smutné podľa nej je, že o refundáciu sa v zmysle smernice EÚ môžu uchádzať len malé a stredné podniky. Nespravodlivosť vidí v tom, že najviac do štátneho rozpočtu prispievajú práve veľké podniky.